理财 金囿冲刺3卷.docx
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理财金囿冲刺3卷
2019理财金囿冲刺3卷
基本信息:
[矩阵文本题]*
姓名:
________________________
班级:
________________________
学号:
________________________
1、商业银行向客户推介理财产品时,()。
[单选题]*
A、应服从银行利益最大化要求
B、不需要和客户的风险评估结果相匹配
C、视同存款销售
D、应了解客户的风险偏好和承受能力(正确答案)
答案解析:
参考解析:
理财师在服务过程中,应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好,向客户提供与其相适合的产品和服务
2、下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是[单选题]*
A、愿意承担较高的风险,追求高收益(正确答案)
B、尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C、每月或仅有较低的理财需求和理财能力
D、风险厌恶程度较高,追求稳定的投资收益
答案解析:
参考解析:
成长期。
子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。
因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品。
3、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。
[单选题]*
A、15(正确答案)
B、20
C、5
D、10
答案解析:
参考解析:
基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年
4、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持(),注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
[单选题]*
A、诚实守信原则
B、保障投资者合法权益原则
C、专业胜任原则
D、投资人利益优先原则(正确答案)
答案解析:
参考解析:
《证券投资基金销售管理办法》,基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持投资人利益优先原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
5、投保人在以下()情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场岀单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
[单选题]*
A、期交产品投保人年龄超过50周岁(含)
B、投保人年龄超过65周岁(含)(正确答案)
C、期交产品投保人年龄超过55周岁(含)
D、投保人年龄超过60周岁(含)
答案解析:
参考解析:
投保人存在以下情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单:
是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
6、某投资者在市场上买入甲公司股票,担心股价会下跌,同时买入甲公司的看跌期权,这体现了金融市场的()。
[单选题]*
A、资源配置功能
B、融资功能
C、财富管理功能
D、避险功能(正确答案)
答案解析:
参考解析:
供风险转移机制的方式有两种,一是保险机构岀售保险单,二是金融市场提供套期保值的工具。
投资者买入期权保值的方式属于套期保值,体现了金融市场的避险功能。
因此答案选D。
7、下列不属于货币市场特征的是()。
[单选题]*
A、交易量大、交易频繁
B、低风险、低收益
C、期限长、高收益(正确答案)
D、期限短、流动性高
答案解析:
参考解析:
货币市场的特征有以下几点:
1.低风险、低收益2.期限短、流动性高3.交易量大、交易频繁
8、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。
[单选题]*
A、储蓄
B、套利
C、保障(正确答案)
D、投资
答案解析:
参考解析:
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能,一方面可以消除忧虑和恐惧,另一方面可以在遭受损失后及时得到补偿或给付。
因此答案选C
9、大额可转让定期存单的发行人一般是()。
[单选题]*
A、投资银行
B、政府机构
C、中央银行
D、商业银行(正确答案)
答案解析:
参考解析:
大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
因此答案选D。
10、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。
[单选题]*
A、外币利息
B、外汇价差收入(正确答案)
C、本币利息
D、本币价差收益
答案解析:
参考解析:
交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品。
11、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为()。
[单选题]*
A、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
B、投保人是被保险人,也是受益人
C、投保人是被保险人,受益人是其指定的人(正确答案)
D、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
答案解析:
参考解析:
投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权,投保人可以为被保险人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
12、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。
[单选题]*
A、意外险
B、万能险(正确答案)
C、车险
D、责任险
答案解析:
参考解析:
目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种是分红险和万能险
13、下列基金中流动性和安全性都较高的是()。
[单选题]*
A、债券市场基金
B、混合型基金
C、股票市场基金
D、货币市场基金(正确答案)
答案解析:
参考解析:
货币市场基金是投资于货币市场的基金,主要投资于信用级别高,流动性较好的金融工具,因而它的流动性和安全性都比较高。
14、下列债券不可上市流通的是()。
[单选题]*
A、记账式国债
B、凭证式国债(正确答案)
C、金融债券
D、实物式国债
答案解析:
参考解析:
凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,不可上市流通。
因此答案选B。
15、一般来说,FOF的投资标的主要是()。
[单选题]*
A、债券
B、基金(正确答案)
C、银行理财计划
D、股票
答案解析:
参考解析:
F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,它并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金,通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
因此答案选B。
16、由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是()。
[单选题]*
A、偿还基金债券
B、可转换债券(正确答案)
C、永续债券
D、可赎回债券
答案解析:
参考解析:
附有可转换权利的债券属于可转换债券。
17、债券投资者的投资收益不包括()。
[单选题]*
A、长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入
B、买卖债券形成的价差收入
C、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
D、长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红(正确答案)
答案解析:
参考解析:
债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。
前者是债券投资者长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入;后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损,或在二级市场买入债券后一直持有到期,兑付实现的损益。
D项描述的是持有股票的情形,因此答案选D
18、注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业,强调为投资者带来较高投资回报的是()。
[单选题]*
A、指数型基金
B、收入型基金
C、成长型基金(正确答案)
D、平衡型基金
答案解析:
参考解析:
成长型基金注重投资于増长较快、升值潜力较大的企业,强调为投资者带来较高投资回报。
本题选C
19、在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是[单选题]*
A、投资偏好(正确答案)
B、奖金收入
C、客户的投资规模
D、资产与负债
答案解析:
参考解析:
定性信息也就是非财务信息,即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
本题选A
20、认为个人在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。
[单选题]*
A、生命周期理论(正确答案)
B、风险偏好理论
C、投资组合理论
D、货币时间价值理论
答案解析:
参考解析:
生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释,该理论指出:
自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置
21、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不合适的是()。
[单选题]*
A、投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升(正确答案)
B、家庭衰老期尽量不要承担贷款
C、家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产
D、家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车货款等各项贷款
答案解析:
参考解析:
投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而减少,在老年时期应进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。
22、下列各种投资组合中,一般最适合处于衰老期的家庭的是()。
[单选题]*
A、认股权证+小型股票基金+期货
B、定存+国债+保本投资型产品(正确答案)
C、投机股+房产信托基金+黄金
D、绩优股+指数型股票型基金+期货
答案解析:
参考解析:
对于处于衰老期的家庭来说,承受风险的能力往往很低。
所以这类投资者往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。
因此答案选B。
23、顾先生进行一项投资,预计6年后会获得收益88万元,在年利率为5%的情况下,这笔收益的现值为()。
(答案取近似值)[单选题]*
A、4557
B、62.54
C、4666
D、6567(正确答案)
答案解析:
参考解析:
6年后获利88万元,因此是求现值,查询复利现值系数表,系数:
0.7462,现值=88*0.7462=65.6656。
24、小明将自己的10万元投资到某一规定收益率为8%的理财产品中,希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标,那么请问小明需要()时间可以达到预期目标?
[单选题]*
A、7年
B、8年
C、9年(正确答案)
D、10年
答案解析:
参考解析:
72法则。
T=72/r=72/8=9年
25、理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进行分析,其主要分析的内容不包括()。
[单选题]*
A、收入结构分析
B、投资组合分析(正确答案)
C、支出结构分析
D、资产负债结构分析
答案解析:
参考解析:
客户家庭财务现状分析内容主要有:
资产负债结构分析,收入结构分析,支出结构分析,储蓄结构分析。
26、客户可用于投资的资金是50000元人民币,其理财目标之一是该笔资金在年底变成500000元人民币,这客户违反了理财目标()原则。
[单选题]*
A、具体明确
B、可以量化和检验的
C、合理性和可行性
D、实事求是(正确答案)
答案解析:
参考解析:
合理和可行性主要是投资者把投资变成投机,忽视风险,理财师要跟客户一起对其所有的财务资源进行合理假设,了解自己的期望是会受限于自身的财务资源的。
而实事求是就是客户的目标不现实,根本没法完成,本题的理财目标属于无法完成的,违反了实事求是的原则。
27、分析客户一段时间的收入和支出情况是财务分析的重要内容之一,那么描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
[单选题]*
A、损益表
B、成本明细表
C、资产负债表
D、现金流量表(正确答案)
答案解析:
参考解析:
用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是D
28、下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。
[单选题]*
A、买入100股某公司的股票
B、从银行获得了三年期贷款购买小轿车
C、买入20000元股票投资基金
D、在银行购买了10000元的短期国债(正确答案)
答案解析:
参考解析:
货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所。
一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。
29、基金募集期限届满不能满足规定条件成立的,()应当承担基金发起设立失败的责任。
[单选题]*
A、基金托管人
B、基金管理人与托管人
C、基金管理人(正确答案)
D、基金投资者
答案解析:
参考解析:
基金的募集是由基金管理人负责的,如果基金发起设立失败,也应由基金管理人负责。
30、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种长期债务,这属于个人生命周期的()。
[单选题]*
A、维持期(正确答案)
B、建立期
C、稳定期
D、高原期
答案解析:
参考解析:
维持期,在此阶段,个人开始面临财务的三大考验,分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用,以及为自己退休准备养老费用,同时在这阶段还需还清所有中长期债务
31、根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务》的规定,证券公司的集合资产管理计划将不得再有大集合、小集合的划分,证券公司发行、投资者超过()人的理财计划被定性为公募基金,纳入新《基金法》调整。
[单选题]*
A、100
B、300
C、200(正确答案)
D、500
答案解析:
参考解析:
投资者人数超过200人的理财计划被定性为公募基金。
32、下列有关从业人员行为符合基本行为准则的是[单选题]*
A、从业人员应当为客户提供及时周到的服务,当发现权威机构推荐的理财产品时,应立即建议客户购买
B、在与客户签订金融理财服务合同后,从业人员应立即为客户建立独立账户,并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录(正确答案)
C、在任何情况下,未经客户书面许可,从业人员不得向第三方透露任何有关客户的个人信息
D、从业人员应当将服务限定在所能胜任的范围内,如果客户有超出胜任能力范围的要求,只能放弃客户
答案解析:
参考解析:
A选项应该将合适的理财产品卖给合适的客户因此,不应立即建议客户购买。
B选项正确。
C选项,当监管机构调查时,应配合调查。
D选项,应寻求专业人士的帮助,而不是放弃客户。
33、一般来说,开放式基金单位申购价等于()。
[单选题]*
A、基金单位净值+申购手续费(正确答案)
B、基金单位净值+赎回手续费
C、基金单位净值-申购手续费
D、基金单位净值-赎回手续费
答案解析:
参考解析:
开放式基金的申购赎回价格依据基金的资产净值而定,再加上或减去必要的费用,构成了开放式基金的申购和赎回的价格。
申购是加上费用,赎回是减去费用
34、从本质上说,回购协议是一种()。
[单选题]*
A、融资租赁
B、金融衍生品
C、以证券为抵押品的抵押贷款(正确答案)
D、信用贷款
答案解析:
参考解析:
从本质上说,回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款
35、溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是()。
[单选题]*
A、5.6(正确答案)
B、6%
C、0%
D、6.25%
答案解析:
参考解析:
溢价发行是指发行价格大于票面价格,当发行价格大于票面价格时实际收益率低于票面利率
36、将10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后终值是()万元。
[单选题]*
A、12.16
B、12.2
C、12.18(正确答案)
D、12.1
答案解析:
参考解析:
无法使用表格计算,带入公式,FV=PV*(1+r)^t,其中【r是每次计息的利率,t是计息的次数】;年利率10%,一年计息4次,2年的话就是计息了8次,而每次计息的利率10%/4=2.5%;代入公式FV=10*(1+2.5%)^8=12.18。
这边的^,8,就是8次方。
37、专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的(),胜任理财产品销售工作。
[单选题]*
A、能力
B、资质
C、专业资格和技能(正确答案)
D、经验
答案解析:
参考解析:
《商业银行理财产品销售管理办法》第51条:
专业胜任原则。
销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能,胜任理财产品销售工作。
38、按照《商业银行理财产品销售管理办法》,对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的财务人员,应将其()。
[单选题]*
A、暂时调离理财业务岗位,情节严重的应永远调离
B、予以开除或勒令其辞职
C、调离理财业务岗位,情节严重的应承担相应法律责任(正确答案)
D、交由上级部门进行处分
答案解析:
参考解析:
《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》第9条:
商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。
对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员,应将其调离理财业务岗位,情节严重的应承担相应法律责任。
39、在信托业务中,受益人自()起享有信托受益权。
[单选题]*
A、委托人指定受益人之日
B、签订信托合同之日
C、信托生效之日(正确答案)
D、信托终止之日
答案解析:
参考解析:
《信托法》第四十四条受益人自信托生效之日起享有信托受益权。
信托文件另有规定的,从其规定。
40、林某现有资产100万元,假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的()万元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、259
B、150
C、163(正确答案)
D、61
答案解析:
参考解析:
现有资产100万元,求10年后的钱,因此查询复利终值系数表,t=10,r=5%,PV=100。
系数为1.6289,因此答案为C。
41、下列属于个人资产负债表中固定资产的是()。
[单选题]*
A、货币市场基金
B、股权
C、保险费
D、房地产(正确答案)
答案解析:
参考解析:
房地产是固定资产。
42、股票是由股份公司发行的,标明投资者份额及其权利和义务的()。
[单选题]*
A、所有权凭证(正确答案)
B、处置权凭证
C、收益权凭证
D、产权凭证
答案解析:
参考解析:
股票是股份公司发行的,表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证,是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。
43、下列关于债券的说法错误的是()。
[单选题]*
A、投资国债可以享受税收优惠
B、债券的名义收益率是固定的,但也有投资风险
C、国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
D、债券的可赎回条款对发行者不利(正确答案)
答案解析:
参考解析:
债券的可赎回条款对发行者有利。
44、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,年复利率为8%,李先生现在应投资()元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、134320
B、127104
C、142857
D、136120(正确答案)
答案解析:
参考解析:
求现在应投资,因此求现值,复利现值系数表,系数:
0.6086,200000*0.6806=136120
45、列选项中,不属于我国理财师职业道德要求的是()。
[单选题]*
A、诚信自律(正确答案)
B、专业胜任
C、正直守信
D、勤勉尽职
答案解析:
参考解析:
根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要,可以把我国金融机构尤其银行理财是的职业道德要求总结为:
遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
46、投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以[单选题]*
A、不退还保险费
B、降低保险费率
C、提高保险费率
D、退还保险费(正确答案)
答案解析:
参考解析:
参照《保险法》第十六条第五款,投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金的责任,但应当退还保险费。
47、本金亏损的概率极低,但预期收益存在一定的不确定性,该类产品风险评级为()。
[单选题]*
A、中等风险产品(正确答案)
B、高风险产品
C、低风险产品
D、较高风险产
答案解析:
参考解析:
中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级产品,该类产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性。
48、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外收益率,称为投资的()。
[单选题]*
A、时间价值率
B、必要报酬率
C、风险报酬率(正确答案)
D、期望报酬率
答案解析:
参考解析:
风险报酬率是投资者因承担风险而获得的超过时间价值的那部分额外报酬率。
必要报酬率是指准确反映期望未来现金流量风险的报酬率。
期望报酬率是指各种可能的报酬率按概率加权计算的平均报酬率,又称为预期值或均值。
它表示在一定的风险条件下,期望得到的平均报酬率。
49、将10万元进行投资,年利率8%,每季付息一次,2年后终值是()万元。
(答案取近似数值)[单选题]*
A、11.6
B、11.66
C、11.72(正确答案)
D、11.69
答案解析:
参考解析:
求复利终值,查复利终值系数表,按季度付息,年四个季度,则利率为8%/4=2%,次数为2*4=8,则查表(2%,8)得到终值系数为1.1717,1.1717*10万=11.72万
50、家庭成长期的理财特征是()[单选题]*
A、愿意承担较高的风险,追求高收益(正确答案)
B、没有或仅有较低的理财需求和理财能力
C、尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D、风险厌恶程度较高,追求稳定的投资收益
答案解析:
参考解析:
家庭成长期的理财特征:
子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,家庭成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。
因此有意愿承担较高的风险,追求高收益。
B选项属于家庭形成期的理财特征,因储蓄较低,故理财能力较弱。
C选项属于成熟期的理财特征,D选项属于家庭衰老期理财特征。
该题目综合判断对比,应选A。
51、商业银行在开展个人理财业务活动中,应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每年重新确认()次。
[单选题]*
A、3
B、1(正确答案)
C、2
D、4
答案解析:
参考解析:
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条:
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权。
商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每年重新确认一次。
52、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和产品有关的重要事实,在()最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。
[单选题]*
A、第二页
B、最后一页
C、文中任意部分
D、首页(正确答案)
答案解析:
参考解析:
《关于进一步规范商业
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