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案件防范模拟题

第一部分

高管人员复习大纲

2011年8月

三、练习题

（一）单项选择题（请将正确答案字母填入括号内）

1．威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素是（）

A．流动性风险

B．声誉风险

C．信用风险

D．市场风险

2．违约风险和结算风险都属于常见的（）

A．市场风险

B．信用风险

C．流动性风险

D．声誉风险

3．以下哪种方法不属于常见的风险评价方法（）

A．概率统计法

B．损失模拟法

C．概率分步法

D．风险价值法

4．操作风险的主要特征不包括（）

A．内生性

B．具体性

C．分散性

D．对称性

5．因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有（）

A．加速性

B．隐蔽性

C．扩散性

D．客观性

6．在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）

A．资产风险管理模式

B．负债风险管理模式

C．全面风险管理模式

D．内部管理模式

7．风险管理的核心在于（）

A．风险识别

B．风险计量

C．风险监测

D．选择最佳风险管理技术组合

8．根据以下哪种分类，可将商业银行风险的风险分为信用风险、市场风险、操作风险等。

（）

A．属性

B．形成原因

C．表现形式

D．法律变动．

9．黄金价格变动造成的风险属于（）

A．操作风险

B．汇率风险

C．利率风险

D．商品价格风险

10．以下哪一项是有效的风险管理体系建设的先导（）

A．健全的内部控制机制

B．完善的公司治理机制

C．先进风险管理文化培育

D．有效的风险管理策略

11．商业银行进行风险管理最根本的驱动力是（）

A．客户利益至上

B．储户利益至上

C．股东资本是风险的第一承担者

D．金融监管机构的要求

12．商业银行内部风险的估计，一般不包括（）

A．违约概率

B．实际损失

C．违约损失率

D．违约风险暴露

13．银行对宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归类分析，从而识别出风险因素的操作过程，这是（）

A．风险识别

B．风险评估

C．风险学习

D．风险处理

14．以下哪个部门负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施（）

A．董事会

B．监事会

C．股东大会

D．高级管理层

15．以下哪一项风险指经济主体与非本国居民进行国际经贸往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险（）

A．国家风险

B．声誉风险

C．法律风险

D．战略风险

16．健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容（）

A．强化内控适宜，树立内控优先理念

B．完善激励约束机制

C．提高内控制度的执行力

D．以上都是

17．内部控制的建立和完善，要跟上业务和形势发展的需要。

开设新的业务机构或开办新的业务种类，必须树立“内控先行”的思想，指的是内部控制的（）

A.有效性

B.审慎性

C.及时性

D.独立性

18．各种内部控制制度包括最高决策层所制定的业务规章和发布的指令，必须符合国家各监管部门的法律法规，必须具有高度的权威性，必须能够真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行动指南,指的是内部控制的（）

A.有效性

B.审慎性

C.及时性

D.独立性

19．我国商业银行内部控制中存在的问题不包括（）

A.商业银行所有权和经营权的分离还有待完善

B.内部控制的组织架构还未形成

C.内部控值的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高

D.内部控制过于严格，以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大

20．我国商业银行操作风险管理的核心问题是（）

A.员工素质培养

B.信息系统升级换代

C.合规问题

D.内部控制

21．在2007年的邯郸农行盗窃案中，犯罪嫌疑人张强2007年3月20日已经不是管库员，但当天查库登记簿“管库员”一栏有张强的签章。

同年3月29日的查库登记簿“管库员”栏没有任何人签章，这些内部控制失范行为与内部控值中哪个要素最相关（）

A.控制环境

B.控制活动

C.风险评估

D.监督

22．在2007年的邯郸农行盗窃案中，管库员之间钥匙、密码的交接混乱，库房钥匙登记簿与实际情况不符，这些内部控制失范行为与内部控值中哪个要素最相关（）

A.控制环境

B.控制活动

C.风险评估

D.监督

23．会计机构负责人的直系亲属不得在单位会计机构中担任哪项工作（）

A.总账登记工作

B.成本核算工作

C.出纳工作

D.档案保管工作

24．下列关于内部控制特征的论述，不正确的是（）

A.内部控制是一个不断发展、完善的过程，随着企业经营管理的新情况适时改进

B.内部控制由组织中各个阶层的人员共同实施

C.内部控制从形式上表现为一套相互监督、相互制约、彼此联系的控制方法、措施和程序。

D.制定了严格的内部控制制度，就能确保一个企业必定成功。

25.为了明确相关部门和岗位的职责、权限，确保办理项目业务的不相容岗位相互分离、制约和监督，企业应当建立业务的（）

A.经济责任制

B.目标责任制

C.岗位责任制

D.成本责任制

26．我国银行业监管机构，对完善我国商业银行公司治理提出的要求包括（）

A.规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益。

B.强化董（理）事会的独立性。

C.强化监事会的监督功能，防止银行“内部人控制”。

D.以上都是

27．巴塞尔委员会认为控制内部风险的最好办法是（）

A.资本约束

B.内部控制

C.外部监督

D.以上都不是

28．在一个设计适当的内部控制结构中，同一员工可以负责（）

A.接受和保管支票，并批准注销客户应收账款

B.审核付款凭证，同时签发支票

C.保管现金，编制银行存款余额调节表

D.签发支票，同时保管原始凭证

29．出纳人员可以兼管的工作有（）

A.稽核工作

B.会计档案保管

C.收入账目登记

D.在建工程账目登记

30．中小金融机构应当按照哪项的原则建立起覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程（）

A.内控优先

B.制度先行

C.开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程

D.以上全部

31．下列符合“守法合规”要求的做法包括（）

A．遵守法律法规；

B．遵守行业自律规范；

C．遵守所在机构的规章制度；

D．以上都应遵守

32.以下哪一项不属于公平竞争行为（）

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户；

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务；

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品；

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

33．以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）

A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者；

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解；

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务；

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

34．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下（）

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说；

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认；

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某；

D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

35．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪；

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了；

C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款；

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

36.继续深入开展以“四个回头看”为核心内容的“深度排查、严查严防”行为，其中“四个回头看”表述错误的是（）

A.回头看整治情况

B.回头看制度落实情况

C.回头看排查情况

D.回头看违规和案件查处情况

37.对客户的业务请求和咨询实行以下哪项负责制；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。

（）

A．“行长（主任）负责制”　

B.“首问负责制”　

C.“客户经理负责制”　　

D.“内勤主任负责制”

38.下列哪项属于件责任追究的特别规定中从轻、减轻追究相关人员责任的情况（）

A.案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。

B.在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。

C.有重大立功表现和其他可从轻、减轻处罚情节的。

D.以上都是

39.下列哪项不属于农村中小金融机构案件防控工作规划的目标（）

A.规范

B.强化

C.提升

D.总结

40.下列哪类人不属于案件专项治理工作需排查的“九种人”（）

A.有“黄赌毒”行为的

B.个人或家庭经商办企业的

C.小额资金购买彩票的

D.无故不能正常上班或经常旷工的

41. 根据《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定，陕西省农村合作金融机构从业人员职业操守包括（）

A.坚持原则，遵守纪律

B.廉洁从业，洁身自好

C.平等和谐，友好协作

D.以上都是

42. 根据《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定，陕西省农村合作金融机构从业人员职业操守包括（）

A.预防安全,确保安全

B.规范操作,实事求是

C.爱岗敬业,乐于奉献

D.以上都是

43．对于农村合作金融机构从业人员（）

A.可以利用工作之便向客户压价购买商品。

B.可以利用工作之便向客户借款借物。

C.不得收受客户好处或馈赠。

D.可以利用职务之便帮助关系人介绍工程、承揽业务、推销商品。

44．对于现金出纳岗位人员，具备良好的职业品德要求在工作中做到（）

A.钱账分开

B.钱物分开

C.账物分开

D.以上都是

45．中纪委关于领导干部廉洁自律的有关规定中要求领导干部（）

A.可以经商办企业

B.可以合伙参股办企业

C.可以在企业兼职

D.以上都不对

46．下列情形之一的，可以从轻、减轻或者免于处理（）

A.初次或者过失违规且情节显著轻微的

B.故意违规且情节严重的

C.因违规受过纪律处分再次故意违规的

D.拒不承认错误，阻挠、抗拒调查和处理的

47．各级负责人授意、指使、强令、胁迫工作人员有私设小金库、以贷收息、账外经营等行为之一的，一律给予以下哪项处分，情节严重的，给予开除处分。

（）

A.撤职

B.警告

C.留用察看

D.记大过

48．各级负责人对案件线索或已经立案查处的案件不按规定向上级报告，涉案金额不足多少万元的，给予记过至降级处分。

（）

A.20

B.50

C.100

D.200

49．市辖发生涉案金额1000万元以上的案件时（）

A.给予案件防控第一责任人（办事处主任）记过以上处分

B.给予分管负责人（办事处副主任）撤职以上处分

C.给予相关负责人记过以上处分

D.以上都对

50．对于各级负责人，哪项情形违反了省联社关于管理人员选拔任用的规定（）

A.不得在管理人员考核考察中，利用职权打击报复或者营私舞弊。

B.不得违反省联社关于机构设置和管理人员配备的规定，滥设职位，超职数配备管理人员。

C.任用管理人员可以不用执行近亲属回避制度。

D.不得要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他亲属。

（二）多项选择题（请按照英文字母顺序填入括号内）

1．操作风险的成因主要包括（）

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部因素

2．与一般企业相比，银行风险的主要特征包括（）

A.客观性

B.公开性

C.扩散性

D.加速性

3．常见的信用风险主要包括（）

A．银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险。

B．交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的违约风险。

C．因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

D．交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险。

4．目前，普遍采取的风险识别方法主要包括（）

A.德尔斐法

B.财务报表分析法

C.故障树

D.筛选—监测—诊断

5．全面风险管理过程主要包括（）

A.风险评估

B.风险评价与决策

C.风险学习

D.风险规避

6．属于银行三大主要风险的是（）

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

7．以下哪些属于银行全面风险管理的“五大体系”（）

A.风险管理组织体系

B.风险管理岗位职责体系

C.业务和管理流程体系

D.风险考评奖罚体系

8．2003年2月，巴塞尔委员会提出关于操作风险管理与监管的十项原则主要包括（）

A.高级管理层应负责执行经董事会批准的操作风险管理系统。

B.银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险。

C.银行应制定应急和连续营业方案，以确保在严重的业务中断事件中连续经营并控制住损失。

D.银行应进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法。

9．《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（）

A.基本指标法

B.标准法

C.风险价值法

D.高级计量法

10．银行案件风险防控措施主要包括（）

A.完善公司（法人）治理机制

B.下大力狠抓执行力建设

C.建立案件责任追究制度

D.增强稽核和业务检查的有效性

11．公司治理与风险管理的关系包括（）

A．风险管理的组织架构、运行机制、管理政策、激励问责机制、监督评价机制等，都是公司治理中必须解决的核心问题。

B．风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的。

C．风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制。

D．公司治理是风险管理的基础与前提条件。

12．巴塞尔委员会的银行公司治理原则包括（）

A.董事会应核准银行的战略目标和价值准则并监督其在全行的传达贯彻。

B.董事会应制定并在全行贯彻执行条线清晰的责任制和问责制。

C.董事会应确保高级管理层按照董事会政策实施适当的监督。

D.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用。

13．良好内部控制的一般特征主要包括（）

A.有效性

B.审慎性

C.及时性

D.对称性

14．以下哪些文件是国际范围内各国商业银行进行内部控制建设的框架和指引（）

A.《商业银行资本充足率管理办法》

B.《内部控制——整体框架》

C.《全面风险管理框架》

D.《银行机构内部控制体系框架》

15．以下哪些项属于健全我国商业银行内部控制体系的应有之义（）

A.强化内控意识，树立内控优先的理念

B.强化责任追究机制

C.强化评估和反馈机制

D.完善激励约束机制

16．中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（）

A.股权结构不合理扭曲经营行为

B.产权主体缺位造成内部人控制

C.缺乏可持续发展的经营战略

D.公司治理过于严格

17．内部控制的基本要素包括（）

A.内部控制措施

B.风险识别与评估

C.信息交流与反馈

D.监督评价与纠正

18.依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是（）

A.诚实信用  

B.守法合规  

C.专业胜任

D.勤勉尽职 

19．对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）

A．从业人员所在机构

B．银行业自律组织

C．银行业监管机构

D．社会公众

20．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

这种做法违反了从业人员职业操守的哪些原则（）

A．诚实信用

B．礼貌服务

C．风险提示

D．互相监督

21．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）

A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

C．可以书面汇报请示有关领导

D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

22．违反从业人员职业操守的人员，（）

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

23.金融票证犯罪的手段包括（）

A.冒用他人票据

B.使用作废票据

C.签发违法票据

D.使用仿制票据

24.中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（）

A.自查从宽、他查从严

B.尽职免责、失职重罚

C.教育惩罚相结合

D.处理要公平

25.中小金融机构在案件责任追究时应当遵循以下基本要求（）

A.教育惩罚相结合

B.依据要充分

C.处理要公平

D.处理轻重要适度

26.突发事件的特征包括（）

A.公共性

B.危害的延展性

C.处置的紧迫性

D.变化发展的确定性

27.突发事件处置的基本原则包括（）

A.以人为本、全员参与

B.依法规范、预防为主

C.统一领导、分级负责

D.系统联动、资源整合

28.案件专项治理工作中必须做到“四个不准”是指（）

A.发案必报不准隐实情

B.有责必惩不准留死角

C.按律问责不准留空间

D.依法治理不准讲人情

29.对于“四项制度”表述正确的是（）

A.干部交流制度

B.员工岗位轮换制度

C.近亲属回避制度

D.强制休假制度

30.“三案件查处中必须坚持个必须”是指（）

A.不管涉及到那一级，案件都必须查清

B.不管涉案人员是谁，犯错必须处理

C.只要违规，不管是否发案都必须追究

D.只要违规，不管发案金额大小都必须追究。

31. 根据《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定，陕西省农村合作金融机构从业人员职业操守包括（）

A.爱岗敬业,乐于奉献

B.规范操作,实事求是

C.预防风险,确保安全

D.平等和谐,友好协作

32．按照《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定，“规范操作,实事求是”应当做到（）

A.遵循业务操作规程和上级指令开展业务。

B.工作中遇到不清楚的政策性问题，要及时请示或咨询，不得擅自作主。

C.发现他人违章、违规、违纪行为，要予以制止，并向上级反映。

D.实事求是、真实准确反映业务情况和工作成果。

33．按照《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定，以下哪些符合“爱岗敬业,乐于奉献”的要求（）

A.热爱本职，认真履行工作职责，高效率、高质量完成本职工作任务和上级交办的事项。

B.严格遵守下级服从上级，个人服从集体的组织原则。

C.忠于职守，作风扎实，做到干一行，爱一行，专一行。

D.遇到紧急、复杂和艰苦工作时，能够迎难而上，想方设法，努力完成。

34．按照《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定，以下哪些符合“积极进取，勇于创新”的要求（）

A.廉洁自律，不贪占集体资财、不贪赃枉法。

B.要有职业理想和职业追求，敢为人先、争创一流，保持乐观向上的精神状态和勤奋进取的精神面貌。

C.在成绩和荣誉面前不骄傲自满，在困难和挑战面前不回避退缩，在挫折和失败面前不消沉气馁。

D.勤于思考，勇于探索，精益求精，不断开创工作新局面。

35．按照《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范》的规定，“廉洁从业，洁身自好”应当做到（）

A.廉洁自律，不贪占集体资财，不贪赃枉法。

B.勤俭节约，不奢侈浪费，不贪图安逸。

C.公私分明，不假公济私，不损公肥私。

D.秉公办理，不以权谋私，不损人利己。

36．对于农村合作金融机构从业人员,当客户主动馈赠物品时（）

A.不得收受客户好处或馈赠。

B.如果客户主动馈赠物品，必须婉言谢绝。

C.当无法拒绝而被动接受时，过后必须原物退还或交公。

D.可以部分收受客户好处或馈赠。

37．对于农村合作金融机构从业人员，应当在职责范围和授权内积极主动开展工作，不得超越权限和范围办事。

正常情况下（）

A.上级不得越级通知、答复。

B.上级不得越级指挥、传达。

C.下级不得越级请示、汇报。

D.上级可以直接越级通知、指挥。

38对于以下特定岗位从业人员行为，应当遵守的规范包括（）

A.统计岗位从业人员要坚持实事求是的原则，不得编制假报表，虚报、瞒报统计数据。

B.保卫守押人员要遵章守纪，忠于职守，提高警惕，勇于同违法犯罪行为作坚决斗争，确保安全。

C.现金出纳岗位人员要具备良好的职业品德，牢固树立正确的价值观念，做到公私分明。

D.会计岗位人员履行职责时，要严格遵守会计准则，准确核算，实事求是，不做假账。

39．中纪委关于领导干部廉洁自律的有关规定中要求领导干部（）

A.不买官卖官

B.不行贿受贿

C.不跑官要官

D.不假公济私

40按照《陕西省农村合作金融机构员工学历教育管理办法》规定，陕西省农村合作金融机构员工应当（）

A.积极参加国家认可的学历、学位考试

B.积极参加专业技术资格考试

C.积极参加银行业从业资格考试

D.积极参加证券业从业资格考试

（三）判断题（请在题后的括号内填写正确或错误）

1．风险就是指损失的大小。

（）

2．操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。

（）

3．操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。

（）

4．信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

（）

5．商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。

（）

6．信用风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。

（）

7．银行通常把声誉风险看作是对其企业价值的最大威胁。

（）

8．违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的，都是对信用风险的事后检验的结果，一般来说两者应该相等。

（）

9．国家风险通常