法人授信客户调查报告的撰写.ppt
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法人授信客户调查报告的撰写.ppt
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法人授信客户调查报告的撰写授信调查报告的一般要求qq好的授信报告是提高授信流程效率的根本保证好的授信报告是提高授信流程效率的根本保证好的授信报告是提高授信流程效率的根本保证好的授信报告是提高授信流程效率的根本保证授信调查的总结授信调查的总结授信调查的总结授信调查的总结提供授信审批所需的信息提供授信审批所需的信息提供授信审批所需的信息提供授信审批所需的信息-申请人的经营、财务、担保情况申请人的经营、财务、担保情况申请人的经营、财务、担保情况申请人的经营、财务、担保情况-推荐授信的理由推荐授信的理由推荐授信的理由推荐授信的理由-风险的揭示和分析风险的揭示和分析风险的揭示和分析风险的揭示和分析-规避风险的措施规避风险的措施规避风险的措施规避风险的措施客观:
客观:
客观:
客观:
不能回避风险,我们做的项目不是要求无风险,而是不能回避风险,我们做的项目不是要求无风险,而是要求风险可认识、可分析、可管理。
要求风险可认识、可分析、可管理。
授信调查报告的一般要求全面:
全面:
全面:
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围绕主题,不必在细枝末节花太多工夫围绕主题,不必在细枝末节花太多工夫真实:
真实:
真实:
真实:
要求尽职调查,在真实的情况上分析才有意义,若无要求尽职调查,在真实的情况上分析才有意义,若无法确认事实,应当采取审慎的策略。
法确认事实,应当采取审慎的策略。
首次授信调查报告的重要性首次授信调查报告的重要性首次授信调查报告的重要性首次授信调查报告的重要性授信调查是一个持续的生命周期授信调查是一个持续的生命周期授信调查是一个持续的生命周期授信调查是一个持续的生命周期没有结构、格式完全相同的授信报告,灵活掌握格式的内在没有结构、格式完全相同的授信报告,灵活掌握格式的内在没有结构、格式完全相同的授信报告,灵活掌握格式的内在没有结构、格式完全相同的授信报告,灵活掌握格式的内在本质。
本质。
本质。
本质。
各种不同类型的企业、不同授信产品的报告侧重点不同各种不同类型的企业、不同授信产品的报告侧重点不同各种不同类型的企业、不同授信产品的报告侧重点不同各种不同类型的企业、不同授信产品的报告侧重点不同一、前言11、简要说明客户申请授信的原因及授信的主要内容。
客户授信是首次授信、简要说明客户申请授信的原因及授信的主要内容。
客户授信是首次授信、简要说明客户申请授信的原因及授信的主要内容。
客户授信是首次授信、简要说明客户申请授信的原因及授信的主要内容。
客户授信是首次授信?
年度内增加授信?
旧客户授信额度年审?
额度是否增加?
或是重组类?
年度内增加授信?
旧客户授信额度年审?
额度是否增加?
或是重组类?
年度内增加授信?
旧客户授信额度年审?
额度是否增加?
或是重组类?
年度内增加授信?
旧客户授信额度年审?
额度是否增加?
或是重组类贷款。
贷款。
贷款。
贷款。
22、首次授信客户要详述客户来龙去脉,说明是客户上门、我行主动营销开、首次授信客户要详述客户来龙去脉,说明是客户上门、我行主动营销开、首次授信客户要详述客户来龙去脉,说明是客户上门、我行主动营销开、首次授信客户要详述客户来龙去脉,说明是客户上门、我行主动营销开发、他人介绍等。
发、他人介绍等。
发、他人介绍等。
发、他人介绍等。
33、列出该笔业务的主要尽职调查程序(如调查的时间、地点、我行调查人、列出该笔业务的主要尽职调查程序(如调查的时间、地点、我行调查人、列出该笔业务的主要尽职调查程序(如调查的时间、地点、我行调查人、列出该笔业务的主要尽职调查程序(如调查的时间、地点、我行调查人员、企业接受调查人员、具体调查内容和手段、调查效果)。
员、企业接受调查人员、具体调查内容和手段、调查效果)。
员、企业接受调查人员、具体调查内容和手段、调查效果)。
员、企业接受调查人员、具体调查内容和手段、调查效果)。
二、授信申请企业综合情况11、授信申请人基本情况:
名称、注册地址及经营地址、电话、邮编、性质、行业、授信申请人基本情况:
名称、注册地址及经营地址、电话、邮编、性质、行业、授信申请人基本情况:
名称、注册地址及经营地址、电话、邮编、性质、行业、授信申请人基本情况:
名称、注册地址及经营地址、电话、邮编、性质、行业、经营范围、成立时间、经营年限、实收资本(注册资本)、营业执照、法人代表、经营范围、成立时间、经营年限、实收资本(注册资本)、营业执照、法人代表、经营范围、成立时间、经营年限、实收资本(注册资本)、营业执照、法人代表、经营范围、成立时间、经营年限、实收资本(注册资本)、营业执照、法人代表、联系人、股东及股份比例、在我行的评级情况。
联系人、股东及股份比例、在我行的评级情况。
联系人、股东及股份比例、在我行的评级情况。
联系人、股东及股份比例、在我行的评级情况。
企业历史沿革:
成立年份、注册资本及实收资本总额及构成形态的变化过程,股企业历史沿革:
成立年份、注册资本及实收资本总额及构成形态的变化过程,股企业历史沿革:
成立年份、注册资本及实收资本总额及构成形态的变化过程,股企业历史沿革:
成立年份、注册资本及实收资本总额及构成形态的变化过程,股东背景及变化过程情况,实际控制人。
东背景及变化过程情况,实际控制人。
东背景及变化过程情况,实际控制人。
东背景及变化过程情况,实际控制人。
企业主营业务企业主营业务企业主营业务企业主营业务:
简单说明申请人注册经营范围及目前主营业务。
企业目前生产、:
简单说明申请人注册经营范围及目前主营业务。
企业目前生产、:
简单说明申请人注册经营范围及目前主营业务。
企业目前生产、:
简单说明申请人注册经营范围及目前主营业务。
企业目前生产、销售的主要产品及后续产品结构、企业当前及未来的重大经营活动销售的主要产品及后续产品结构、企业当前及未来的重大经营活动销售的主要产品及后续产品结构、企业当前及未来的重大经营活动销售的主要产品及后续产品结构、企业当前及未来的重大经营活动企业组织架构:
企业职能部门组织结构(最好用树状图表示)、企业组织架构:
企业职能部门组织结构(最好用树状图表示)、企业组织架构:
企业职能部门组织结构(最好用树状图表示)、企业组织架构:
企业职能部门组织结构(最好用树状图表示)、企业的下属公企业的下属公企业的下属公企业的下属公司一览、企业资金和财务管理模式(集中还是分散,有否设立财务结算中心,中司一览、企业资金和财务管理模式(集中还是分散,有否设立财务结算中心,中司一览、企业资金和财务管理模式(集中还是分散,有否设立财务结算中心,中司一览、企业资金和财务管理模式(集中还是分散,有否设立财务结算中心,中心运作方式)、如该企业隶属某集团,对该司融资、财务方面产生重大影响,则心运作方式)、如该企业隶属某集团,对该司融资、财务方面产生重大影响,则心运作方式)、如该企业隶属某集团,对该司融资、财务方面产生重大影响,则心运作方式)、如该企业隶属某集团,对该司融资、财务方面产生重大影响,则需附带说明集团的情况及与我行的往来情况。
需附带说明集团的情况及与我行的往来情况。
需附带说明集团的情况及与我行的往来情况。
需附带说明集团的情况及与我行的往来情况。
关联企业情况及与借款人的财务和管理关系关联企业情况及与借款人的财务和管理关系关联企业情况及与借款人的财务和管理关系关联企业情况及与借款人的财务和管理关系,若关联企业众多,资金管理一体,若关联企业众多,资金管理一体,若关联企业众多,资金管理一体,若关联企业众多,资金管理一体化,需要专章说明化,需要专章说明化,需要专章说明化,需要专章说明(关联关系指在股权上或者经营决策上共同被某一实际控制的法人、个人所控制,(关联关系指在股权上或者经营决策上共同被某一实际控制的法人、个人所控制,(关联关系指在股权上或者经营决策上共同被某一实际控制的法人、个人所控制,(关联关系指在股权上或者经营决策上共同被某一实际控制的法人、个人所控制,它们比公允的第三方更为直接实现资产的转移)它们比公允的第三方更为直接实现资产的转移)它们比公允的第三方更为直接实现资产的转移)它们比公允的第三方更为直接实现资产的转移)二、授信申请企业综合情况(续)22、企业的素质、企业的素质、企业的素质、企业的素质企业的行业资质、市场准入情况企业的行业资质、市场准入情况企业的行业资质、市场准入情况企业的行业资质、市场准入情况企业的荣誉及社会影响企业的荣誉及社会影响企业的荣誉及社会影响企业的荣誉及社会影响员工素质评价(简要说明职工人数、学历结构、人员分布结构、素质评员工素质评价(简要说明职工人数、学历结构、人员分布结构、素质评员工素质评价(简要说明职工人数、学历结构、人员分布结构、素质评员工素质评价(简要说明职工人数、学历结构、人员分布结构、素质评价)价)价)价)领导层简要工作评价领导层简要工作评价领导层简要工作评价领导层简要工作评价(简要说明领导层近年有无重大人事调整,董事长、(简要说明领导层近年有无重大人事调整,董事长、(简要说明领导层近年有无重大人事调整,董事长、(简要说明领导层近年有无重大人事调整,董事长、总经理、分管销售、财务的副总经理、销售经理、财务经理等关键管理总经理、分管销售、财务的副总经理、销售经理、财务经理等关键管理总经理、分管销售、财务的副总经理、销售经理、财务经理等关键管理总经理、分管销售、财务的副总经理、销售经理、财务经理等关键管理人员的工作简历、行业管理经验、工作业绩、个人品德和信用情况。
)人员的工作简历、行业管理经验、工作业绩、个人品德和信用情况。
)人员的工作简历、行业管理经验、工作业绩、个人品德和信用情况。
)人员的工作简历、行业管理经验、工作业绩、个人品德和信用情况。
)三、授信申请人的生产经营情况11、企业主要产品(项目或服务)的调查和分析、企业主要产品(项目或服务)的调查和分析、企业主要产品(项目或服务)的调查和分析、企业主要产品(项目或服务)的调查和分析对于生产企业,通过调查申请人的主要产品及其构成情况和这些主要产品的技术对于生产企业,通过调查申请人的主要产品及其构成情况和这些主要产品的技术对于生产企业,通过调查申请人的主要产品及其构成情况和这些主要产品的技术对于生产企业,通过调查申请人的主要产品及其构成情况和这些主要产品的技术先进性、生产设备领先性、原材料的易获得性和后续研发能力,分析判断主要产先进性、生产设备领先性、原材料的易获得性和后续研发能力,分析判断主要产先进性、生产设备领先性、原材料的易获得性和后续研发能力,分析判断主要产先进性、生产设备领先性、原材料的易获得性和后续研发能力,分析判断主要产品的生命力与竞争性;品的生命力与竞争性;品的生命力与竞争性;品的生命力与竞争性;对于贸易流通企业,通过调查申请人的主要经营范围、有无从事特定贸易许可证、对于贸易流通企业,通过调查申请人的主要经营范围、有无从事特定贸易许可证、对于贸易流通企业,通过调查申请人的主要经营范围、有无从事特定贸易许可证、对于贸易流通企业,通过调查申请人的主要经营范围、有无从事特定贸易许可证、品种、进出口总额等,分析判断其经营的特色与竞争优、劣势;贸易主要经营方品种、进出口总额等,分析判断其经营的特色与竞争优、劣势;贸易主要经营方品种、进出口总额等,分析判断其经营的特色与竞争优、劣势;贸易主要经营方品种、进出口总额等,分析判断其经营的特色与竞争优、劣势;贸易主要经营方式及结算方式,包括进出口比例、进出口业务主要结算方式等;式及结算方式,包括进出口比例、进出口业务主要结算方式等;式及结算方式,包括进出口比例、进出口业务主要结算方式等;式及结算方式,包括进出口比例、进出口业务主要结算方式等;企业主要产品(项目或服务)名称及其适用范围企业主要产品(项目或服务)名称及其适用范围企业主要产品(项目或服务)名称及其适用范围企业主要产品(项目或服务)名称及其适用范围生产过程:
采用的主要技术、生产设备及技术、设备的先进性生产过程:
采用的主要技术、生产设备及技术、设备的先进性生产过程:
采用的主要技术、生产设备及技术、设备的先进性生产过程:
采用的主要技术、生产设备及技术、设备的先进性、生产管理、质、生产管理、质、生产管理、质、生产管理、质量管理水平、管理措施等情形(最好能够
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