存款业务自查报告.docx
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存款业务自查报告
存款业务自查报告
篇一:
11存款业务自查报告
存款业务自查报告
为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性,加强服务收费管理案件防控,切实提高存款业务管理水平,实现业务可持续发展,按照市联社通知及要求,派出了3个检查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查,检查业务笔数58500笔,涉及金额达29250万元。
结合我社日常掌握情况,此次明确了自查重点项目,并对自查具体情况进行了认真分析,现将有关事项报告如下:
一:
印、证的管理
此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。
二:
大额款项支付管理
这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件,授权主管及社主任都是按流程进行审查.,特大交易都进行了报备审批,经办人员对大额交易都进行了登记,保证了存款人的信息真实完整。
三:
特殊业务的处理
对于存款的冻结.查询和扣划等业务,我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办理的,这次抽查到挂失业务56笔,挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查;操作人员都严格按照授权规定办理,不存在违规授权办理存款挂失的情况。
四:
会计核算
存取款业务账务处理无乱用会计科目情况,暂未发现账外吸储,账外运营的问题;严格执行了日均存款统计制度;会计档案管理都合规达标。
五:
帐户管理
各类存款账户都严格执行了开销户制度;存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效的,存款开立都实现了实名制,对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及证明文件都完整有效,对不动户都进行了久悬,余额为零的进行了销户,有效账户机构信用代码证发放率100%.新农保批量开户资金都进行了严格管理,实行了日对账制。
六:
存款利率执行情况
我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行,存款的结息.付息都是按照国家利率管理制度执行的,应付利息都是按季及时计提,存款利息都进行了准确无误的计付。
七:
案件防控工作
我社各网点都成立了安全防范小组,对柜台业务操作人
员有明确的案件防控岗位职责要求,将案件防范工作作为了考核的重要指标,我社还成立了专项稽查大队,并制度了严格的岗位职责,为存款业务稳步经营,管理.防范工作打下了良好的基础。
八:
重要空白凭证的管理
我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的,管理流程已经全面覆盖各个环节,建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿,重要空白凭证都账账,账证,账实相符,表内外核对无误,重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续,会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度.
以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分,另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行了全面的自查,虽然暂未发现问题,但并不代表以后不会发生任何违规纰漏,所以我社将继续把持现有制度及防范措施,严格进行定期自查自纠工作,以后将更进一步加强存款业务管理,不断提高服务水平,确保我社存款资金安全和稳步增长!
篇二:
存款业务自查报告
***县农村信用合作联社存款业务
自查工作情况汇报
省联社***办事处:
根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》(赣银监办发[2012]127号)文件精神,以及《***省农村信用社(农商银行)存款业务检查工作实施方案》要求,我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作,现就工作开展情况汇报如下:
一、加强领导、精心组织
(一)为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的
有序开展,县联社成立了以理事长为组长,其他班子成员为副组长,各科室负责人为成员的工作领导小组,领导小组办公室设在稽核监察科,负责组织协调各部门,班子成员带队下乡到各营业网点,自查工作全面开展。
为确保工作落到实处,领导小组下设督导和检查工作小组,由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。
(二)制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实
施方案》(]**农信联社字[2012]**号),明确了此次活动的工作目标与要求,具体实施的时间与步骤。
二、工作的开展情况
按照市办工作实施方案要求,由监事长带队,抽调财务
会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员,成立检查工作小组,机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作,对全县]**个营业网点逐一开展了检查。
各营业网点负责人为第一责任人,指定了专人负责如实填报检查附表,及时形成自查报告,并对检查报表数据的真实性与完整性负责。
同时,由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。
在检查过程中,及时梳理存在的问题和风险隐患,标本兼治提出整改意见和具体整改措施,确保风险点及时排除。
本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查:
1、制度建设:
一是存取款业务制度。
对于超过5万(含
5万)大额存取款现金进行预约登记制度,超过10万(含10万)大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批,超过20万(含20万)大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批,并预留客户身份信息。
对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。
各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度,有效防范了存取冒名业务风险。
二是“四项制度”。
对重要岗位人员强制轮岗、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查,对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查,按照“四项制度”规定逐一进行排查,截止]**月末,我社共有员工]**人,]**人待岗,在岗人员]**人,根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点(含分社)的主任和科室负责人必须交流,在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流,
对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则,截止到报告日,共计对**人进行了干部交流,**人进行了轮岗,**人实施了强制休假,**名员工进行了亲属回避。
2、岗位设臵:
我联社共有员工**人,**人待岗,在岗人员**人,其中正股级干部**人,副股级干部**人,委派会计**人,信贷员**人,柜员****人,科员**人。
基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人,岗位职责清晰,业务流程科学。
根据不同业务能力和岗位要求,各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名,三级权限1名,主任和委派会计权限为四级,符合我县实际业务发展和风险防范要求,有效达到风险有效制约和控制。
3、存款考核与问责机制:
联社制定了存款考核方案,按月对每个员工进行考核,并与绩效工资挂钩。
在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌,有效的做到了客户对网点工作人员的监督,防止工作人员违规等经营现象发生,产生不良的社会影响,损坏农信社社会形象。
4、账户管理方面:
按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求,对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。
截至2012年8月底,在检查的**个网点中,有**个网点有对公存款账户。
检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。
针对上述检查中发
现的问题,已责成相关责任人及时整改,现已全部整改到位。
同时,对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理,并对有效身份证件实行联网核查,坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务,防止虚假账户,损坏客户利益。
5、对账情况:
针对银企对账问题,联社专门成立了对账中心,该中心人员不负责记账,按照与客户签订的协议,每月或每季发出对账单与客户对账,能做到对账、记账岗位分离,并能双人交叉对账。
针对对公存款账户,我联社均免费为客户提供了短信签约服务,有效防范了资金风险的产生。
6、现金库房管理方面:
各营业网点均设有库柜员一名,网点实行每月会计查库不得少于4次,网点负责人查库不得少于2次制度,其中月底网点负责人必查,月中抽查;每日主办会计要实行卡把两次,对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对;按照各网点实际需求,对每个网点现金明确的限定额度,并监督及时上介,保障了网点正常运营和现金风险防范;对于柜员之间相互调剂现金,提出了各网点委派会计签字授权制度;库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。
7、重要空白凭证管理方面:
建立了重要空白凭证领用登记簿,重要空白凭证和有价单证使用(销号)登记簿,详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录,建立起百福卡等重要空白销号台帐,做到了重要空白凭证科学规范管理;并要求网点负责人每月不得少于2次
对库柜员保管的重要空白凭证进行检查,保证网点的重要凭证的安全性和完整性。
同时,在未使用重要空白凭证管理上,不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印,切实防止重要空白凭证流出网点,导致点经济利益风险发生。
8、印、证分管制度等方面:
由领导带队到各营业网点突击检查,各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善,没有长期不用且未上缴封存的业务用章;不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;印章名称与《金融许可证》名称相符;柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。
9、大额款项支付管理方面:
联社建立了5万以上(含)支取提起预约制度和台帐登记制度,对于大额存取,客户必须提供有效身份证件才能予以办理,对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。
网点办理不同等额现金存取业务时,实行了不同权限级别操作制度,5万以下,实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度,有效制约和防范现金等操作风险的发生。
10、特殊业务处理方面:
他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时,均要求经办人员(两人以上)出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书,并复印了相关资料进行登记;对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查;操作人员严格按
篇三:
关于开展存款业务自查自纠工作的总结
关于XX农信联社开展《三个公约》一个《承诺》
落实情况自查报告
为坚决贯彻执行中国银行业协会下发的《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》,及XX省银行协会下发的《XX省银行业协会银行卡行业自律公约》和XX市银行业金融机构负责人共同签署的《XX市银行业关于维护市场秩序、促进健康发展的承诺书》精神,树立科学的发展观和正确的经营理念,合规开展各项存款、个人住房贷款及银行卡等业务,切实规范市场竞争行为,积极维护正常的金融秩序,杜绝金融信誉风险,近日我联社依据实际情况,积极开展《三个公约》一个《承诺》自查自纠工作,现就此自查情况报告如下:
一、成立领导小组,制定工作职责,明确具体目标。
我联社就自身的《三个公约》一个《承诺》开展自查自纠工作本身是一敏感而影响深远的主题,对我联社而言此项工作开展的成功与否将可能直接影响到未来的市场竞争力问题,不能有丝毫的懈怠和大意,为此联社领导极其重视,专门成立了以领导小组,明确了工作目标和部门责任人及由联社合规等部门组织全辖各分支机构对《三个公约》一个《承诺》中的情况和制度进行了全面梳理。
同时明确此项工作意义和具体目标,加强社内员工开展存款及个人住房贷款业务时的自律行为,坚决杜绝高息揽存和违反监管部门人个住房贷款政策。
二、加强宣传教育,营造环境。
一方面加强对全县信用社员工开展《三个公约》一个《承诺》的宣传教育,增强服务意识、服务理念合规意识、合规理念,为提升服务质量及合法合规公平竞争打下坚实的基础。
组织全体员工反复学习《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《XX省银行业协会银行卡行业自律公约》、《银行业从业人员职业操守》、金融法律法规、业务操作规程和金融业务知识,通过采取专题学习、辅导讲座和岗位培训等方式方法增强学习教育的针对性和效果,以强化全员的思想认识和服务意识,提高员工的整体综合素质和职业道德标准,建立我联社健康的企业文化。
另一方面加大对社会公众和客户的宣传教育力度,形成农村信用社和社会互动,争取社会公众的理解和支持,为营造和谐金融环境提供有力的社会保障。
县联社组织相关部室进行不定期检查,对违反服务公约的,特别是经顾客举报属实的,要采取措施,或调离原岗位,或给予其它相应处罚。
三、审慎存款经营,严格遵循公约要求。
现我联社将吸收存款、发放贷款作为其主要经营业务和盈利手段,因此为保证我国银行业依法合规经营,维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境,共同抵制行业内不正当竞争行为,防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。
《中国银行业存款业务自律公约》第十二条规定“会员单位应严格按照有关规定开展存款业务,不得以下列形式吸收客户存款:
……”。
但近期我社也从个别客户处了解到,确实存在某些银行为扩大市场占有率,缓解资金压力,存在以贴息、现金奖励、高息揽存、赠送物品
等方式变相吸收存款的违规行为。
审视我联社的存款来源,主要途径有:
1、长期良好合作的老客户自愿存款;2、客户经理吸收存款;3、地域优势产生的就地居民存款。
客户经理吸收存款的主要方式是下乡或者深入居民积极主动地宣传国家金融政策和省联社及我县联社的存贷款制度,同时全辖开展优质文明服务竞赛活动,柜台上不断努力提高服务质量,以标准化和微笑服务吸引客户自愿存款,即经自查未发现违反《中国银行业存款业务自律公约》的行为。
四、继续规范个人住房贷款业务,严防信贷风险。
我联社针对个人住房贷款业务中已相应制定了《XX县农村信用合作联社个人住房(商业房)按揭贷款管理办法》。
在办法中明确按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规进行抵押物管理,规范抵押登记及审批流程,落实了抵押物价值评估和抵押登记手续,以确保抵押权合法有效。
在自查中未发现有客户经理违反《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《XX县农村信用合作联社个人住房(商业房)按揭贷款管理办法》及有关法律、法规、规章及监管要求,干预或者影响个人住房贷款市场秩序,损害其他银行合法权益的行为,在办理此类贷款业务过程中也未发现有突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户。
三、明确方向,提高服务质量,加强监督。
现在,银行业市场竞争越来越激烈,对行业自律行为的要求也越来越高,谁能为客户提供高效、便捷、低成本的服务,谁便能赢得客户赢得市场,为此我联社今后将从以下几方面加强业务经营行为监督:
1、明确发展目标,制定合理存款计划,减少无谓的经营障碍。
2、提高客户服务质量,加大市场宣传力度,以老客户带新客户为主要吸收存款途径,不断巩固和扩大客户资源。
3、完善个人住房贷款业务的管理办法,加大社内和客户双线监督力度,加大违规惩处力度,坚决杜绝违法违约放贷等违反金融市场秩序的行为。
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