初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题A卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》强
化训练试题A卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列不属于信用卡主要功能的是()。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
2、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是()的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
3、下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
4、我国银行监管规则体系的基础和主干是()。
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
5、关于抵押的说法,正确的有()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
6、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
7、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
8、授信业务中最主要的内容是()。
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
9、下列属于融资类保函的是()。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
10、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是()。
A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
11、(),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。
A.1985年底
B.1987年底
C.1990年底
D.1999年底
12、银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是()。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
13、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的"试验田",从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
14、因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
15、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为构成()。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
16、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A:
免费向客户提供国际市场银行产品信息
B:
向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C:
向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D:
为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
17、中国进出口银行的主要业务范围不包括()。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
18、公司成立日期是指()。
A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司正式对外营业的日期
D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
19、名义收益率的计算公式为()。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
20、金融工具的()是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.主观性
21、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括()。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
22、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
23、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
24、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是()。
A.银行工作人员在与家人聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
25、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
26、关于公司的设立,下列说法不正确的是()。
A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的,予以登记,发给公司营业执照
D.仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,可以取得法人资格
27、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是()。
A.中国证券业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
28、根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以()业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
29、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现
30、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法(试行)〉过渡期安排相关事项的通知》,到2018年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是()。
A.0.095
B.0.075
C.0.105
D.0.085
31、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
32、净利息收益率是指()。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
33、下列()不属于银行的关系人。
A.银行的长期客户
B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司
C.银行的董事、监事、管理人员
D.银行的信贷人员及其近亲属
34、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A:
担保业务
B:
贸易垫资
C:
融资租赁
D:
远期票据贴现
35、票据贴现属于()。
A.票据延伸业务
B.票据二级市场业务
C.票据发行业务
D.票据一级市场业务
36、下列业务可以开立临时存款账户的是()。
A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
37、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取()的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会
B.座谈会
C.通报
D.约见会谈
38、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是()。
A:
远期
B:
期货
C:
期权
D:
互换
39、下列能提高商业银行资本充足率的是()。
A.提高风险加权总资产
B.发行可转换债券
C.提高市场风险资本
D.提高操作风险资本
40、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指()。
A.具有劳动能力的人的全体
B.16岁以上具有劳动能力的人的全体
C.16岁以上的人的全体
D.18岁以上的人的全体
41、银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是()。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
42、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
43、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的()原则。
A.尊重同事
B.公平对待
C.授信尽职
D.礼貌服务
44、实贷实付的关键是()。
A.有效鉴别客户身份,了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途,减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
45、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是()。
A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
46、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是()。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
47、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括()。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
48、就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。
A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
49、下列选项中,不属于中间业务的是()。
A.支付结算
B.代收水电费
C.吸收存款
D.理财业务
50、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
51、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在()内予以追认。
A.7天
B.10天
C.1个月
D.3个月
52、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句()。
A、“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”
B、“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”
C、“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资”
D、“投资有风险,请慎重”
53、下列关于信用卡消费信贷的特点,错误的是()。
A.具有无抵押无担保贷款性质
B.一般有最低还款额要求
C.通常是短期、大额、无指定用途的信用
D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
54、存单关系效力认定的()是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
55、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指()。
A.18岁以上的人的全体
B.16岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
D.16岁以上具有劳动能力的人的全体
56、下列属于我国商业银行核心资本的项目是()。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
57、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务
58、20世纪60年代之后,西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期,银行变被动负债为主动负债,使得银行风险管理进入了()。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段
59、债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是()。
A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
60、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的()。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
61、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币,设立城市商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为()万元人民币。
A.1;5;10
B.10;1;5000
C.10;5;1000
D.5;10;50
62、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为()。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满一年
C.主债务履行期届满六个月
D.主债务履行期届满三个月
63、小张利用自动存款机,先后两次将手中的假人民币存入银行,数量高达30万余元,则他犯了()。
A.运输假币罪
B.出售假币罪
C.持有、使用假币罪
D.购买假币罪
64、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时,接管期限不得超过()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
65、股东参与银行重大决策的组织形式是()。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
66、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A.失业率
B.国际收支顺差
C.国内生产总值
D.通货膨胀率
67、20XX年8月,人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在()完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
68、()可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
69、抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.柢押财产的使用权归债权人所有
70、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于()。
A、有效合同
B、无效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
71、根据《票据法》的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款
72、下列关于信托的基本特征的说法中,错误的是()。
A.信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
73、()是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A.押汇
B.信用证
C.保理
D.福费廷
74、根据我国刑法的规定,银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为,构成()。
A.对非国家工作人员行贿罪
B.票据诈骗罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪
75、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
76、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.根据客户需要推荐合适的产品
D.分别从利弊两个方面介绍产品
77、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表()表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。
A.1/2
B.1/3
C.2/3以上
D.1/2以上
78、银行承兑汇票的出票人是()。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
79、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务
80、以下说法不正确的是()。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的,印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
81、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具()人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
82、持票人对支票的权利,自出票日起()个月。
A.2
B.5
C.6
D.8
83、下列关于汇率的表述,不正确的是()。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB6.82为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.49为间接标价法
D.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值
84、金融犯罪成立的前提和基础是()。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
C.扰乱国家金融市场秩序
D.破坏国家金融管理秩序
85、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
86、在商业银行支付结算业务中,托收属于()。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用
87、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险,体现了金融市场的()功能。
A.风险分散功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.货币资金融通功能
88、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
89、()是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
90、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、关于商业银行贷款业务,说法正确的是()。
A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
2、从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为()。
A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.区域管理为主的总分行型组织架构
D.事业部制组织架构
E.矩阵型组织架构
3、代理的法律特征包括()。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E.代理人不得收取代理费用
4、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有()。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险预警
D.风险监测
E.风险控制
5、根据《担保法》规定,可以质押的包括()。
A.存款单、仓单、提单
B.公司的固定资产
C.汇票、本票、支票
D.土地所有权
E.依法可以转让的股份、股票
6、银行业金融机构有()情形,由银监会责令改正
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
7、根据《刑法》的规定,以下属于金融诈骗违法行为的有()。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更,没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款
E.使用虚假的产权证明作担保
8、某银行发生了严重的贷款风险,可以采取()方式处置该银行。
A.冻结资金
B.接管
C.撤销
D.依法宣告破产
E.重组
9、中国邮政储蓄银行的市场定位中,()业务为主。
A.零售业务
B.中间业务
C.表内业务
D.投融资
E.外币业
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