初级银行从业考试《个人理财》自我检测试题D卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》自我检测试题D卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》自我检测试题D卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业考试《个人理财》自我检测试题D卷
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、资产是指客户拥有所有权的各类()
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
2、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
3、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
4、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示。
A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
5、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应()
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
6、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是()
A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点
7、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是()
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
8、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为()
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
9、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
10、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
11、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
12、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是()
A、特许权使用费所得
B、劳务报酬所得
C、财产转让所得
D、利息、股息、红利所得
13、宋体如果企业盈利下降,对()持有人造成的风险最大。
A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
14、专门融通一年以内短期资金的场所称为()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
15、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
16、我国的制度环境不包括()
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
17、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
18、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
19、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务,称为()
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
20、税前利润由通常的营业收入与()之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
21、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()
A、外币币值上升,外汇汇率上升
B、本币币值上升,外汇汇率上升
C、外币币值下降,外汇汇率下降
D、本币币值下降,外汇汇率下降
22、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是()元。
(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)
A、55
B、65
C、8
D、15
23、金融期货中不包括()
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
24、下列理财顾问服务所不能提供的功能是()
A、财务规划
B、理财产品推介
C、资产管理
D、投资咨询
25、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
26、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
27、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
28、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
29、贷款安全性调查中,对于申请外汇贷款的客户,业务人员尤其要注意()对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化
B、GDP增长率
C、通货膨胀率
D、存款准备金率
30、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
31、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
32、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
33、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
34、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
35、从中国境外取得所得的纳税义务人,应当在年度终了后()日内,将应纳的税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。
A、5
B、10
C、30
D、60
36、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
37、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。
A、1
B、2
C、3
D、4
38、下列关于基金认购的表述中,错误的是()
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
39、()指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
40、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定:
基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益,并且每年至少一次。
A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
41、国际资本流动地根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
42、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
43、()是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
A、客户
B、财政部
C、商业银行
D、非银行金融机构
44、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是()
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
45、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
46、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
47、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是()
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
48、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是()
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金存折
D、黄金基金
49、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
50、下列不属于贷前调查内容的是()
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
51、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
52、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
53、()清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
54、下列关于抵押物处理错误的表述是()
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
55、信用卡透支消费的利率为()
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
56、金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
57、()是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
58、根据《证券投资基金法》的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于()人民币,且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
59、由于()的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
60、金融期货中最早出现的品种是()
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
61、上海黄金交易所夜市时间是()
A、20:
00-21:
00
B、19:
00-19:
30
C、19:
00-19:
30
D、20:
50-2:
30
62、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为()
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
63、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
64、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()
A、专业胜任能力
B、职业素养水平
C、职业操守水平
D、职业道德水准
65、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
66、下列说法正确的是()
A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名
67、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿()
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
68、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是()
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时,持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
69、以下哪种贷款不属于担保贷款?
()
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
70、以下不属于所有者权益项目的是()
A、未分配利润
B、资本公积
C、盈余公积
D、递延资产
71、具有较强竞争力产品的特点不包括()
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
72、下列业务中,属于银行代理业务的是()
A、个人存款
B、消费贷款
C、信用卡
D、国债
73、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为()
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
74、股票价格变动的直接原因是( )
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
75、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
76、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
77、对以下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
78、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
79、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
80、关于路先生家庭保险规划的错误说法是()
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
81、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
82、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
83、古玩投资的特点不包括()
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
84、关于债券,下列说法正确的是()
A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
85、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是()
A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
86、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为()
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
87、如果客户的()为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
88、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10
B、20
C、15
D、5
89、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
90、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、教育由()等组成。
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
2、从2004年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品,此时的产品结构、内涵都比较简单,基本就是银行以()为条件,出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A、投资门槛
B、收益型
C、风险性
D、流动性
E、产品期限性
3、以下说法正确的是()
A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者
B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产
C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品
D、对“汇利丰”理财产品,农业银行不向客户提供本金承诺
4、下面对股票分析表述不正确的是()
A、基本分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
B、技术分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
C、基本分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
D、技术分析是定性分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司等因素的分析;基本分析是定量分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
5、假设未来经济有四种状态:
繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。
下列说法正确的是( )
A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率
C、基金X的风险要大于基金Y的风险
D、基金X的风险要小于基金Y的风险
E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
6、在我国,个人外汇理财可以通过()等方式进行。
A、外币存款
B、外汇保证金业务
C、外汇实盘交易
D、交通银行“满金宝”
7、确定沟通目标就要回答以下哪些问题?
()
A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系?
B、要从哪方面进行合作?
C、要用什么方式合作?
D、要从什么时间开始合作?
E、要在什么地点开始合作?
8、下列关于凭证式债券的说法正确的是()
A、券面上印制票面金额
B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失
C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通
D、凭证式债券不可以提前兑付
E、凭证式国债的收益高于记账式国债
9、投资基金按基金投资对象的不同,可分为()
A、股票型基金
B、债券型基金
C、货币市场基金
D、混合型基金
E、保本型基金
10、以下哪些属于非法人组织()
A、私营独资企业
B、中外合作经营企业
C、外资企业
D、各商业银行设在各地的分支机构
E、村办企业
11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是()
A、买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比。
B、期权距到期日时间越长,期权费就越高。
C、预期波动率越大的货币期权,其期权费越高。
D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高。
12、处理“拒绝”问题的技巧包括()
A、肯定否定法
B、冷处理法
C、积极思考法
D、转移话题法
E、先发制人法
13、金融活动遵循的基本原则有(
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