银行从业内部 法律法规冲刺3.docx
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银行从业内部法律法规冲刺3
一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求,请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题,每题0.5分。
共45分)
1.《民法通则》规定了法人应当具备的条件,下列不属于法人成立要件的是()。
A.有必要的财产和经费
B.能够独立承担民事责任
C.具有民事行为能力
D.依法成立
2.根据我国《民法通则》,法人的类型不包括()。
A.企业法人
B.机关法人
C.社会团体法人
D.合伙组织
3.中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检査监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.10
B.15
C.30
D.60
4.以下哪项不是民事法律行为应当具备的条件()。
A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益
D.民事法律行为的主体之间的地位平等
5.合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.被代理人
B.代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
6.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务,下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。
A.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法,但不表示反对
B.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未做否认表示
C.乙银行的代理权限已过,但继续向甲公司客户提供服务
D.乙银行知道甲公司代理的内容属于违法行为,仍然进行代理活动
7.由法律规定而直接产生的代理关系是()。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.连带代理
8.张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同,对于该合同的签订()。
A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任
9.有关《物权法》的规定中,以下说法不正确的是()。
A.债权人在借贷、买卖民事活动中,需要担保的可以依本法设立担保物权
B.担保合同无效,主债权债务合同无效,法律另有规定的除外
C.担保物权人在债务人不履行到期债务时,依法享有就担保财产优先受偿的权利
D.同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的,债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任
10.抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C.抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务
D.抵押财产的使用权归债权人所有
11.下列可以作为抵押财产的是()。
A.正在建筑的建筑物,船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
12.抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当()。
A.归抵押权人
B.归抵押人
C.归人民法院
D.先充抵收取孽息的费用
13.某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保()。
A.可以
B.不可以
C.只要银行接受就可以
D.有相应的财产能力就可以
14.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是()。
A.动产质押,不动产质押
B.动产质押,权利质押
C.不动产质押,权利质押
D.流动资产质押,固定资产质押
15.质押合同自()起生效。
A.权利确定之日
B.质物移交于质权人占有时
C.合同签订之日
D.债务不能履行之日
16.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元,期限5年,由丙公司作保证担保。
3年后,甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行,丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。
丙公司对丁银行的担保责任是()。
A.丙公司不再承担保证责任,因为甲与乙变更债权主体未得到同意
B.丙公司对3年前的保证承担责任,对3年后的保证不承担责任
C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任,对追加的20万元不承担保证责任
D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任
17.下列关于公司资本制度的表述,错误的是()。
A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度
B.公司资本要一次缴清
C.公司资本不得任意变更
D.公司增加或者减少注册资本,须由公司股东会做出决议,并由代表三分之二以上表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记
18.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。
A.《公司法》规定公司设立时,其资本必须以章程加以确定,并应由股东认足,缴足(或募足)
B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持
D.《公司法》强调公司资本不得随意变更
19.公司设立的法律特征不包括()。
A.设立的主体是投资人
B.设立行为只能发生在公司成立之前,并应当严格履行法定的条件和程序
C.设立行为的目的在于最终成立公司,取得主体资格,使公司具有权利能力和行为能力
D.设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所不同
20.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是()。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本必须一次性缴足21.按照《中华人民共和国公司法》的规定,普通工商企业增减注册资本,下列说法正确的是()。
A.公司资本一经设立,不得变更
B.公司资本可以分批缴纳
C.由公司股东会做出决议,并由代表三分之二以上表决权的股东通过
D.股东会通过了解即可,不需要进行相应的变更登记
22.公司经理是由()聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
A.股东大会
B.监事会
C.董事会
D.国务院
23.()是银行经营管理决策机构。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.理事会
24.下列不属于《票据法》中所指的票据是()。
A.汇票
B.本票
C.发票
D.支票
25.甲给乙开了一张2万元现金支票,乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈,但丙拿着支票向甲要求偿付时,甲必须给丙2万元,这说明了票据的()。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性
26.票据的(),有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
A.有价性
B.要式性
C.无因性
D.债权性
27.下列不属于票据基本特征的是()。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
28.下列关于票据行为的表述,错误的是()。
A.承兑为汇票所独有的行为
B.偷窃票据不能称做出票行为
C.保证使用于汇票和本票
D.背书只能在汇票上进行
29.()为汇票所独有,是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
30.票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给()。
A.出票人
B.被背书人
C.背书人
D.承兑人
31.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行,适用于()。
A.股票
B.本票
C.债券
D.支票
32.根据《票据法》的规定,下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中,错误的是()。
A.汇票到期被拒绝付款的,可以向出票人追索
B.汇票未到期付款人死亡的,可以向付款人的继承人追索
C.汇票未到期承兑人破产的,可以向出票人追索
D.汇票到期承兑人逃匿的,可以向承兑人的前手追索
33.票据丧失的补救措施不包括()。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.自己宣布票据无效
34.合同成立是(),合同生效是()。
A.法律评价问题,法律评价问题
B.事实问题,事实问题
C.法律评价问题,事实问题
D.事实问题,法律评价问题
35.下列关于合同生效要件的表述,错误的是()。
A.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
B.合同标的须确定和可能
C.当事人意思表示真实
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
36.下列关于合同成立与合同生效的分析正确的是()。
A.合同成立不一定合同生效
B.抵押合同成立就生效
C.合同无效表示合同不成立
D.法律保护所有成立的合同
37.下列关于合同成立和生效的表述,错误的是()。
A.合同成立是合同生效的前提
B.合同成立是指合同订立过程的结束
C.合同成立主要是事实问题
D.合同生效主要是事实问题
38.由于存取业务量巨大,故存款合同一般采用()。
A.实践合同
B.非格式合同
C.格式合同
D.电子合同
39.金融犯罪侵犯的客体是()。
A.贷款管理制度
B.银行管理制度
C.金融管理秩序
D.货帀管理制度
40.下列关于金融犯罪说法错误的是()。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规41.下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。
A.持有、使用假币
B.洗钱
C.高利转贷
D.使用信用证
42.王某是甲商业银行储蓄所柜员,工作期间从他人手中获得百元面额假币10000元,王某利用职务上的便利,趁储户取款之机,先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。
案发当日,从王某的办公桌内查获假币8000元。
下列关于王某所犯的罪正确的是()。
A.持有、使用假币罪
B.洗钱罪
C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币
D.职务侵占罪
43.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币,然后利用职务之便,用假币换成等额货币,构成()。
A.伪造货币罪
B.金融工作人员购买假币,以假币换取货币罪
C.持有使用假币罪
D.出售、购买、运输假币罪
44.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息挡案。
在离职后,为了继续为客户提供服务,可以将客
户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户自行选择是否购买其产品或服务
45.以下各选项中,本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是()。
A.高利转贷罪
B.伪造货币罪
C.吸收客户资金不入帐罪
D.变造货币罪
46.甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账,用于向乙企业发放高利贷款,因经营管理不善,贷款到期前,乙企业被法院宣告破产,500万元贷款形成不良贷款,无法收回。
下列罪名,适用于甲农村信用社的是()。
A.高利转贷罪
B.违法发放贷款罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.非法吸收公众存款罪
47.下列情形中,不属于伪造、变造金融票证的是()。
A.制造假信用卡
B.自制银行本票
C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
D.仿造信用证随附的单据
48.()是指有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。
A.有形伪造
B.无形伪造
C.变造
D.仿造
49.根据《中华人民共和国刑法》的有关规定,下列行为构成诈骗银行贷款罪的是()。
A.使用虚假的经济合同骗取贷款
B.使用作废的信用卡进行诈骗
C.私自开设地下钱庄,吸收居民的存款
D.未经存款人同意,将客户资金用于投资股票
50.下列行为中,涉嫌触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是()
A.使用作废的信用证
B.村镇银行吸收公众存款
C.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
D.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动51.明知是伪造变造的汇票、本票、支票而使用是()。
A.金融凭证诈骗罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.非法出具金融票证罪
D.票据诈骗罪
52.票据诈骗罪涉及的票据不包括()。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
53.下列选项中,不属于“金融凭证诈骗罪”行为人犯罪的对象的是()。
A.票据
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
54.以下各罪的客观方面是利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的行为的是()。
A.职务侵占罪
B.挪用资金罪
C.非国家工作人员受贿罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
55.根据我国刑法的规定,国家工作人员不能作为下列哪项罪的主体()。
A.非法吸收公众存款罪
B.贷款诈骗罪
C.洗钱罪
D.挪用资金罪
56.《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员()。
A.花旗银行北京分行
B.农村信用社
C.中国农业发展银行
D融资性担保机构
57.下列人员中,不属于广义上的银行业从业人员的是()。
A.银行业金融机构没有直接的劳动合同关系,受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员
B.外包公司定期或不定期地委派到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员
C.农村信用合作社的柜员
D.证券公司的员工
58.()被视为民法中的“帝王原则”。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
59.银行从业人员为了销售理财产品,向客户隐瞒了该产品的风险,该行为违反了银行业从业人员操守基本准则关于()的规定。
A.诚实信用
B.保护商业银行秘密与客户隐私
C.专业胜任
D.勤勉尽责
60.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守规定的是()。
A.尊重同业人员
B.组织行业力量,采取联合行动维护权益
C.在朋友聚会时,谈论客户存款信息
D.交流先进经验
61.下列关于保护客户隐私的表述,错误的是()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
62.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。
A.本银行下一年度的具体经营规划
B.本银行高管人员名单及联络信息
C.本银行过去五年公开披露的财务报表
D.本银行的客户资源信息
63.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
64.某银行客户经理长期管理同一客户,与该客户财务人员十分熟悉,在一次新增授信业务中,该客户的资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级,此时客户经理应该()。
A.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可以通过评级
B.执行银行信贷规定
C.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方案、降低资产负债率
D.告知该客户公司财务人员信用评级不够的原因
65.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是()。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
66.某银行客户经理的下列行为中,违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债
D.为客户设计用汇计划
67.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是()
A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇风险
B.建议客户根据理财产品进行理财产品组合降低风险
C.建议客户购买国债以减少利息税
D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
68.下列行为中符合银行业从业人员职业操守关于“内幕交易”规定的是()
A.与客户交流个人对宏观经济走势的看法
B.利用所了解的本行信息指导客户股票交易
C.未经批准公布本行内部信息
D.与同事交流自己服务客户的大额交易信息
69.以下行为违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”条款要求的是()。
A.某商业银行客户经理为客户推荐国债(免利息税)
B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
70.以下关于岗位责任的说法,错误的是()。
A.打听与自身工作无关的信息
B.经内部职责调整或经过适当批准,为其他岗位人员代为履行职责
C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不将本人工作委托他人代为履行
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员71.以下关于信息保密的说法不正确的是()。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和将交易信息
C.在离职后,可以透露客户资料和将交易信息
D.保护客户隐私是商业银行必须承担的一项重要义务
72.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时,将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为履行
73.下列行为中不符合银行业从业人员与同业人员职业操守要求的是()。
A.交流先进经验
B.合作开展银团贷款
C.组织行业力量,采取联合行动维护权益
D.交流客户信息
74.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该支行客户经理甲因与该贸易公司长期保持业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了职业操守哪项规定()。
A.内幕交易
B.礼貌服务
C.协助执行
D.公平竞争
75.某银行刚结束了与某客户的业务关系,该银行应该将此前该客户的财务数据与交易信息()。
A.立刻销毁
B.退还给该客户
C.卖给其他公司
D.保存5年以上
76.根据我国《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户资料及交易信息()以上。
A.1年
B.5年
C.10年
D.20年
77.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时,应该()。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待,不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议父亲去其他银行申请贷款
78.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。
A.保护所在机构商业秘密
B.与同业同事交流所在机构的专有技术
C.维护所在单位形象
D.遵守所在单位规章制度
79.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。
A.保守所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密,维护所在机构利益
B.向客户透露本行理财产品设计全过程
C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D.遵守银行个人理财业务的规章制度
80.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确的是()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其它同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息裆案,在离职后,为了继续为客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户自行选择是否购买其产品或服务81.小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作。
则下列行为正确的是()
A.部门内同事不应当与小李共享研究成果
B.可以与小李分享部分研究成果,但工作中应处处提防小李。
不能再使其利用本团队工作经验。
C.可以与小李分享研究成果,因为他目前仍是团队一员
D.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
82.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应采取的正确行为是()。
A.对领导打击报复
B.提起行政复议
C.申请仲裁
D.提起行政诉讼
83.近期,某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失,记者李某找到他在该支行一位朋友张某进行采访,在这种情况下()
A.张某为维护所在机构的形象和声誉,应断然否定
B.如果李某答应不披露采访对象,张某就可以将他所知道的告诉李某
C.张某有责任告诉李某他所知道情况
D.未经单位允许和授权,张某不应擅自代表所在机构向新闻媒体发布信息
84.当银行业从业人员离职时,下列做法不符合《银行业从业人员职业操守》的是()。
A.依法结算报酬
B.办好离职交接手续
C.归还办公用品
D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
85.以下做法体现了互相尊重原则的是()。
A.A银行为了多获得存款,在电视中贬低B银行服务质量
B.A银行变造虚假事实
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