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我国民间借贷存在的形式
我国民间借贷存在的形式
我国的民间借贷在起初受到一定的压制,在经济制度改革后,民间借贷又变得较为活跃,形式也变得多种多样,具体包括:
1、互助型借贷,即一般性民间借贷,是私人主体之间的民间借贷。
主要发生在关系密切的熟人之间,彼此信任度较高。
典型的互助型借贷是合会。
其模式为:
若干个人在一定时间(如每期,每月,每季等)拿出约定数额的钱,每期有一个人获得当期会钱(包括其他成员支付的利息),并分期支付相应的利息。
合会主要存在于我国的东南沿海地区。
2、小额贷款公司。
它是经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司,但是不吸收公众存款,主要是由自然人、企业法人与其他组织投资设立的,其贷款方式主要是信用贷款也有部分抵押贷款,贷款利率比一般的正规金融机构都要高。
3、典当。
典当是指有资金需求的人将自己有所有权的物品用作抵押获得一定资金,并规定在一定期限用本金和利息赎回自己的原物的一种融资行为。
4、贷款中介人。
贷款中介人对周围的贷出人比较了解并建立一定信用,通过牵线搭桥的方式促成借贷双方的交易并收取相应的手续费。
这种交易中,中介人信用就变得尤为重要。
我国目前的网络贷款平台,是一种特殊贷款中介人,它为借贷双方提供了一个平台,借款人通过抵押物或者是信用证明进行借款,由网站来进行授额,出借人选择性地借给认为合适的资金需求方。
在交易成功后,网贷平台收取一定的中介费。
延伸阅读:
浅析我国民间借贷存在的问题及其解决对策
随着经济体制改革的不断深化,民间借贷在社会诸多领域日趋活跃,但因相关法规、制度尚未完善,民间借贷也引发了诸多的社会问题和法律问题。
在此,本文就我国民间借贷存在的问题及其完善试做探讨,以期从法律层面对民间借贷加以规制。
1、民间借贷现时存在的问题
(1)法律地位不明确
民间借贷长期以来一直处于法律地位不明确的灰色地带。
至今尚无一部专门的法律法规来规范民间借贷行为,如上所述,仅有《宪法》、《民法》、《合同法》等以及相关司法解释和行政法规。
其涉及面较窄,层级紊乱,可操作性差,不能适应民间借贷发展需要。
而且,罪与非罪的界限尚没能得到很好的区分。
(2)缺乏合理的监管
金融是国民经济的血液,任何国家对金融业都极其重视,金融监管比其他行业都严密。
但是,由于民间借贷的法律地位的不明,国家一直未将其纳入正规监管体系。
我国目前监管体制是“单线多头”,只有正式的金融机构才在银监会职责范围内,民间金融机构归谁管辖?
这是监管立法的缺失。
一方面,民间资本游走在体制外,无法被观测和监控。
另一方面,民间融资利率是双方自由约定的。
这些直接影响了政府宏观调控能力。
在监管缺失的情况下,首先,无法准确统计借贷数据。
民间借贷分布广泛,数据来源复杂,央行只能通过估算了解大致规模,无法实时监测,使国家宏观调控更加困难。
其次,民间融资运行不规范。
其可能被利用成为实施非法集资的工具。
最后,破坏社会稳定。
其中,第一,由于借贷手续的缺失,一旦涉及诉讼,法律的救济会因手续的缺失而爱莫能助。
第二,民间融资易是诈骗、洗钱等犯罪高发地域。
由于民间融资资金运作不规范、风险控制手段薄弱,成为不法分子进行诈骗、行洗钱的工具。
第三,制约保障机制缺失。
民间融资属私人交易,无跟踪监控手段。
出借者出于高利,往往采取一些非常手段催款,纠纷频发,不利于社会安定。
(3)易引发资金恶性循环
民间借贷期限一般较短。
借入方对于资金返还一般没有预期。
出借方一般也不会考虑对方信用能力。
由于双方均只顾眼下,资金链随时会断裂,危机企业发展的稳定。
若借入方因运营失败而难以按时偿债,则会陷入“借新债还旧债”的恶性循环。
实践中存在着向小额贷款公司贷款在还银行贷款,然后继续向银行贷款再还小额贷款公司贷款的“过桥”贷款。
这样,银行信贷资金摇身一变成为了民间借贷资金,金融风险系数大大增加。
一旦发生系统性风险,民间金融机构融资产生的风险传递到银行体系。
(4)民间借贷利率持续上扬
从我国经济增长趋势来看,目前社会融资需求量远远超出了正规金融机构的可贷资金。
许多中小企业、民营企业等由于不具备从银行贷款的条件,根本无法从正规金融机构得到资金,这就出现了中小企业贷款难现象,而民间借贷得以快速发展的优势之一就是因为其具有门槛低、手续简便,借贷双方基本以信用为主,大多无需抵押或担保等特点,从而成为了中小企业融资的重要方式,并日趋繁荣。
有需求就有市场,在根据需求定理来看,民间借贷的利率随着需求的增加而提高利率则是自然而然的事情了。
(5)民间借贷纠纷不断
民间融资的发展带来借贷的诉讼纠纷逐年上升。
另外,涉及民间借贷的犯罪也日益增多。
最近“吴英非法集资案”在社会上余波未平,包头又有富豪金利斌由于高利贷而自焚身亡事件。
目前,我国民间融资与违法犯罪看起来并无不可逾越的鸿沟。
由于立法的缺失,社会上因此出现了对于“吴英案”是否有罪的争论。
2、民间借贷在我国的立法现状
(1)缺乏专门立法
纵览我国目前法律体系,尚无一部专门用于规制民间借贷的法律。
即使有关民间借贷的相关规定也只是散见于《民法》、《合同法》、《担保法》、《刑法》等法律;另外就是最高院的司法解释,如《最高院关于贯彻执行<国民法通则>的若干意见》、《最高院关于审理借贷案件的若干意见》、《最高院关于确认公民企业间借贷行为问题的批复》等。
缺乏统一性具体表现如下:
首先,缺失专门性法律的制定。
目前尚未有关于民间借贷的专门部门法来规制其相关事宜,严重影响了对民间借贷监管的立法支持。
其次,立法层级参差不齐。
现有关于民间借贷相的规定分布于各个法律位阶,加上有关政府规章的地域性,法律体系紊乱。
最后,脱离实际。
金融市场千变万化而法律只得就一般事项做出原则性规定,这个矛盾导致现存法律规定很多早已成为明日黄花,造成相关法规的可操作性缺失,导致“徒法不足以自行”的局面。
(2)法律规定不明确
就目前而言,关于民间借贷行为的合法与违法性判断尚缺乏明确性,既是法律没有明确规定行为的法律属性,在这种情况下,法官的裁量权很大,不利于法律确定性的维护,同时,在实践中也容易造成错判。
就比如说,合法的民间借贷行为与违法的集资行为,二者之间界限就很模糊,这样就是使得合法的民间借贷行为也存潜在的危险。
其次,我国在监管中虽然规定了利率标准,即“四倍红线”,但实际中,这一标准并没有得到很好的遵守,很多已经远远超出了“四倍红线”的范围。
所以,建议我国在以后的措施中,应积极把可行性考虑在内,或者在制定完政策后,应该立即出台一些相应的配套措施来解决可行性的问题。
3、民间借贷法律规范之完善
(1)制定民间借贷的单行法
首先,应该明确民间借贷的法律地位,将其纳入法律调整范围,实现民间资本运行的阳光化。
其次,完善目前有关民间借贷的法律体系,形成以《民间借贷法》为主,以《放贷人管理条例》、《私募基金管理办法》、《企业委托贷款管理办法》以及规制典当行等中间商行业的专项法规、规章为补充的规范体系,明确民间融资当事人双方的权利义务关系。
再次,保护促进经济正常发展需求的民间借贷活动,打击“以民间借贷之名行违法犯罪之实”的行为。
最后,建立个人信用评价体系,让民间借贷主体通过征信系统及时了解和掌握对方的信用状况,规避借贷风险,减少借贷纠纷。
充分发挥民间借贷在优化资源配置,提高资金使用效率,促进经济社会发展的积极作用。
(2)规范民间借贷合同
在绝大多数的民间借贷合同中都没有采取法律规定的法律形式。
在《合同法》中明文规定应该采取书面形式,可是由于民间借贷多数发生在熟人社会里,以及经常性的经济关系中,所以省去了许多程序,合同内容不规范,格式不严谨,有的甚至直接口头形式达成协议,这样的话,就使得民间借贷纠纷更加难以解决,甚至出现受害者都无法通过法院维护自己的正当权益。
所以,在以后制定的民间借贷单行法当中,应该强制性地要求其采用书面形式,坚决杜绝口头协议。
其次,明确规定相应的主要条款,把主体,标的,付款日期,数量等都明确规定。
除此,之外,还有最后的法律责任的承担也应该具体明确,这样才能更好地维护当事人的权利,督促双方承担各自的义务,有效的维护交易安全。
(3)建立利率定价机制
通过数据显示,民间借贷的利率普遍比正规的银行贷款利率高,甚至出现高利贷等投机行为。
而从经济学理论上来说,获得利益要与其承担的风险相对应,民间借贷的高息行为显然违背了这一原理。
因此,我们要很好的规制这种行为,而建立利率定价机制可以确定其合理的利润空间从而成为抑制民间借贷中高息投机行为的最好良药。
在制定利率机制的时候要吸取“四倍红线”的教训,不仅要做到制定出相应的措施,还要监督其措施的运行情况。
另外,在制定利率时,我们应该坚持具体问题具体分析,不可出现“一刀切”,因为在中国960万平方米的土地上存在着太多的差异。
此外,还应该建立预警机制,规范民间借贷的利率定价,抑制民间借贷中的“高息”行为。
就目前来看,我国存在着资金供求失衡的情形,资金得不到很好的利用,所以应采取积极措施努力去改变资金供需扭曲的现状,使民间借贷利率走向合理化,这将有利于保证大多数民间借贷行为的合法性,把民间借贷逐步引入正常的金融活动中来。
(4)完善监管体制
对民间借贷的监管是规范其发展的关键。
建立行之有效的监管体系,对规范民间借贷运行为具有很大的意义。
首先,要明确监管主体。
我国目前对正规金融市场的监管是分业监管,民间借贷的监管也可参照该方式,明确民间借贷监管主体,则可避免出现交叉管辖的情况。
目前我国的“一行三会”以及工商管理部门都是民间借贷的监管主体。
对民间金融监管也可进行分业监管的模式,同时地方政府也应发挥作用,加强地其防范地方金融风险和维护金融稳定的责任。
其次,实行网络监管。
在未来的几十年,人们将进入一个全新的网络时代,因此,我们应该好好地发挥网络的优越性,建立一个囊括政府监管、行业自律、自我约束和社会监督相互配合的监管网络,实现信息的联网。
最后,完善监管方式。
鉴于民间借贷方式的多样性,相应的监管方式也应因地制宜,如政府监管应以事实为依据,以法律为准绳,依法对其规范保障;行业监管则依靠行业规范和惩罚相结合的机制来进行自律,有效防范化解风险。
此外,针对民间借贷复杂变,监管还必须将事前防范,事中监督和事后惩罚并重。
(5)建立通畅便捷的救济渠道
随着民间借贷的纠纷越来越多,我们相应的救济渠道也应随之增加。
目前,我国诉讼程序普遍存在着诉时长,效率低,费用高等特点,在加上民间借贷自身具有模糊性,不确定性,以及那些以熟人关系建立起来的借贷关系更是手续不齐全,无书面协议,这样就导致了难以取证,使得即使是合法的民间借贷债权人都无法利用正规手段来维护自己的权益,一些偏激的债权人甚至采取不正当手段来维护权益,最终不仅害了自己,而且还给社会造成危害因素。
因此,可以采取措施减少这些危害性行为的发生,例如,建立一些小额纠纷解决程序,使得一些小额纠纷能够及时得到解决;另外,也可以通过授权基层的村委会,居委会负责调解其本地区管辖范围之内的借贷纠纷,如果仍不能解决的,则诉诸法院;再者,就是建立简易法庭,在乡镇级别建立相应的简易法庭,适用简易程序,降低立案标准,这样就可以及时审理案件,有效地保护借贷关系债权人的合法权益。
(6)借鉴国外经验
尽管民间借贷积极推动了我国经济社会发展,但无可避免的存在趋利性、不规范性、风险性等缺陷。
这些缺陷并不是中国特色,在西方金融市场发达的国家也经历过或者正在面对着这些问题。
矛盾有其普遍性和特殊性,探索我国民间借贷出路的同时,应遵循事物发展的一般规律,吸取国外的先进经验。
在总结德、美、英的制度,得出其成功的原因主要如下:
一方面,通过立法将民间借贷行为纳入正式监管轨道中,使其在有效的监管体系中发展。
另一方面,设立专门机构对其监管,以区别于正规金融机构的标准来规范指引。
德、英、美国都还通过优惠税收等方式将民间资本引入经济建设需要的方面。
虽然我国对于民间借贷研究起步晚,制度缺位,但是只要通过实践,在学习国外经验基础上使之本土化,正确引导民间资本与正规金融相结合,民间借贷也可以像在他国推动经济发展一样,促进我国社会主义现代化建设。
4、结语
本文主要由一个案例引申出来的关于民间借贷法律关系所存在的问题进行的思考,相应地介绍了民间借贷在我国的现状及其发展,以及结合我国实际情况提出了一些关于民间借贷法律制度的构建以及完善相关设想。
其实民间借贷法律问题的解决不仅仅是国家法律机关的责任,更要靠全社会各方面力量共同努力。
只有不断的实践、不断的改革突破,才能找到一条真正适合我国的发展之路,让民间借贷对我国现有的正规金融体系形成有效补充、最大限度的推动经济发展。
我国民间信贷存在的原因及影响
时间:
2014-11-1911:
53:
56来源:
三好贷
我国民间信贷存在的原因及影响
一、我国民间借贷存在的原因
与正规借贷相比,民间的中小企业贷款活动异常活跃。
尽管国家对诸如私人钱庄、农村合作基金等民间的非法的灰色金融机构进行了清理整顿,但这些非法金融机构却顽固地生存着。
姑且不论其合法性如何,这种情况的出现乃是与现实生活中有这种需要密切相关的,有其存在的合理性。
贝通网:
我国民间信贷存在的原因及影响
(一)中小企业贷款难一直未得到解决
长期以来,中小企业一直是难贷款、贷款难。
之所以出现此种局面,主要原因在于:
一是中小企业信用体系不完善,银行普遍有惜贷行为。
二是担保体系作用有限,运作机制不健全。
目前各类政府主导的担保机构有200多家,但分布分散且很不平衡。
而且担保机构普遍规模较小,自负盈亏的担保机构为了减少风险。
只能提高担保条件并严把担保业务办理关。
这严重限制了中小企业的资金融通。
三是银行信贷资金的安全性与效益性原则的引导决定了银行信贷资金投向必然倾向于支柱产业以及垄断性行业。
(二)民间借贷形式灵活、便捷
据调查,民间借贷无论在城市还是乡镇,主要往来于经常性的关系之中,不需要办理像商业银行那样繁琐的抵押、担保手续。
通常写一张借条或口头约定即可解决问题。
正因为这种借贷行为的进出方便,民间借贷市场规模有不断扩大的趋势。
(三)基层金融机构功能萎缩
金融体制改革后,中、农、工、建四大银行基层网点撤并,加之信贷管理体制集中。
导致对基层城乡经济发展的支撑在某种程度上出现功能性萎缩.而农村信用社等中小金融机构资金实力、服务功能面对这种形势和环境,难以从根本上改变或填补这种缺位。
经济发展的内在驱动力和市场规律本身的作用.必然促使中小企业无奈地选择民间借贷之路。
(四)高回报、高利率进一步激活了民间借贷市场
由于民间借贷利率高于同档次银行贷款利率几倍,高回报、高利率促使其发展呈上升势头。
尤其是在当前低利率、低回报期.高利率、高回报的诱惑就显得非常明显。
(五)以亲缘、地缘为纽带的关系本位是民间信贷运作机制的重要基础
民间借贷风险的保障机制也依靠亲缘和熟人关系来维护。
民间金融机构在放贷时一般不要求抵押或担保,主要是靠借款人或者中间人的个人信用。
一方面这种由亲戚、朋友介绍的借贷活动,有着道德约束的保障,而且这种道德约束往往比法律制裁更有效。
另一方面,借贷是以个人信用为基础的,即所发生的是一种个人的关系,借款人对借款有着无限责任,当借款企业逾期不还时,民间金融机构就可凭借借条上诉,法院也会以个人借贷纠纷的形式予以受理。
民间借贷在放贷时也可能要求担保,但对担保品没有严格的限制,民间金融的交易双方能够绕开政府法律以及正规金融机构关于最小交易额的限制,许多在正规金融市场不能作为担保的东西,在民间金融市场都可以作为担保。
所以民间借贷虽然属于民间经济活动,但它却遵循着具有地方传统特征的行为规范。
(六)借贷双方都有比较优势
对于民间借贷的贷方而言,他之所以选择民间借贷方式来运用自己手头的资金而不选择其它投资或运用方式,正是因为这种方式可以给他带来他自认为最大的综合收益。
当然,此处所指的利益不应当仅仅局限于纯粹的物质利益而应当作宽泛的理解。
比如说贷款人不愿选择尽管相对安全却收益较低的银行储蓄而选择风险更大但盈利更高的实业投资是一种收益,再比如说贷款人不愿选择高盈利但高风险的实业投资而选择把资金借贷给他人坐以待利也是一种收益。
从这一角度来看,上例中所列举的民间借贷存在的原因之中,比如银行存款利率过低、金融投资环境不活跃、高利贷的诱因等等,均可以归入民间借贷人而言的比较优势之中。
对于借方而言,同样也存在着巨大的比较优势。
比如说,当借款人为了扩大生产经营却无法从正规金融机构获取资金时,也完全可以选择放弃扩大生产的计划,但为什么他偏要选择代价远比正常金融贷款要高的高利民间借贷甚至是超高利民间借贷呢?
原因只有一个,那就是经过权衡,借款人断定,他选择民间借贷获取资金扩大生产经营给他带来的收益将很有可能或是选择民间借贷要支付高利,他仍会有利可图,很显然,对于借款人而言,这肯定是一种比较优势;再比如说,借款人本来完全可以去银行贷款且利率更低,但是他为办理贷款所花时间与精力所付出的代价远比高利民间借贷与这咱相对低利的金融贷款人之间的利差还要大,从而使借款人转而求助于民间借贷。
以上所列举的都是借款人的比较优势。
所以只要这些优势还依然存在,民间借贷就会依然存在。
民间借贷的存在对我国经济发展的影响
客观上讲,民间借贷所衍生出的民间金融的存在,对我国的经济发展产生了一定程度的积极作用。
(一)利之一,民间借贷为经济繁荣做出了贡献。
民间借贷的对象主要是中小企业、创业企业和民营企业的业主,大企业一般不会成为融资的对象,有些大企业还成为资金融出的来源。
民间借贷为中小企业、民营企业、创业企业和新兴企业的发展起到了基金的资金支持作用。
缺乏民间借贷的资金支持,我国的草根企业就没有今天的繁荣局面。
而以民间借贷的方式解决企业融资问题的现象,在重庆已经相当普遍。
重庆市企调队的一次调查发现,重庆市有近七成的中小企业很难获得银行贷款,而该市中小企业由于自身造血功能不强,而对贷款的需求又十分强烈,所以他们在得不到银行或者信用社的贷款支持下,只好转而寻求民间借贷。
据悉,在重庆,一年内发生在中小企业问的民间借贷资金总额已经超过30亿元。
根据温州中小企业促进会会长周德文介绍,温州经济的形成大部分依赖当地的民间借贷,在这波宏观调控政策下,当地共计30多万家中小企业中,20%的中小企业倒闭或者停产与其资金紧张关系密切。
根据周德文2004年做过的一次测算,当地的民间资金容量达到了3000多亿元。
而经过数年累积,民间资金容量已经远远超过这个数据。
(二)利之二:
民间借贷活跃了金融市场。
近年来,我国中小企业和民营企业取得了长足的发展,目前中小企业和民营经济在国民经济中的地位不断提升,其生产和经营规模总量已经大大超过国有大型企业。
但中小企业和民营企业的融资并不能够通过完全依赖金融机构等正规金融途径,也难以通过上市、发行债券等方式从资本市场筹集资金,企业之间的拆借、股权或债权私募,通过小额信贷公司、典当与寄售行、高利贷组织、地下钱庄、私人票据中介、垫款公司等非正式金融途径融资就成为必然的选择和补充,其非正规融资的比重也在不断扩大。
可以说,正是由于民间借贷的融资行为活跃了金融市场,完善了部分金融市场功能,才保证了中小企业和民营企业的快速、健康发展。
对民间融资的作用,有专业政策研究人士说:
“是民间资金弥补了宏观调控对民营经济、中小企业的不利影响,使一些濒临绝境的企业活了下来。
”据中国人民银行温州中心支行调查,目前从借贷关系看,个人仍是民间借贷主体,但企业参与程度明显提高,个人供给企业金额占比43.4%,同比提高12.4个百分点,企业借给企业金额占比5.8%,同比提高12.4个百分点。
借贷资金用途以生产经营为主。
6月份,用于生产经营的金额为88.5%,同比提高0.5个百分点。
(三)利之三:
民间借贷填补了银行机构的空缺
过去几十年中国金融体系改革中存在一个致命的死角——无论是资本市场改革,还是银行体系改革,大多是为国有大型企业的融资服务的,民营企业,尤其是中小民营企业,实际上一直处于被遗忘的角落。
表现为所有的银行都越做越大,所有的银行都向发达地区和在城市集中,民营企业、中小企业、广大县域以下成为金融服务的盲区,民营金融的发展正好填补了这一空白。
据报道,2009年5月,中国经营报对山西平遥、介休、太原等地多家民营煤炭、焦化和铸铁企业的调查发现,他们通过非正规渠道融资的比重平均为85%。
与之相对应的,是重庆市经委去年底作的一份调查报告。
该报告披露说,在个体私营经济集中区域,民间借贷相当活跃,如近郊区县一镇,70%以上有短期借贷行为,借贷额大都在10万——100万元之间。
农户、个体工商户、私企老板是民间借贷的主力军。
所以民间借贷已经成为现有金融体系之外的重要补充。
(四)利之四:
民间借贷手续简便灵活的特点适应了社会的需要。
私企愿意承担更多的支出谋求民间借贷,民间借贷方式的灵活与实用是一个重要的因素,比如股票质押方式这一被银行或信用社拒之门外的方式,在民间借贷中却能以实物作为担保。
只要借贷双方认可,厂房、设备、花果树苗、存货等都可作为担保物。
民间借贷还有一个重要因素就是快、能应急。
这些特点正好能够适应民间借贷需求急、抵押、担保不足的特点。
但是,民间借贷由于其非正规性、体制外的特点和监管难、法律难以保障的特性,其发展也带来了一定的弊端。
(五)弊之一:
搅乱了正常的利率市场和利率管理
一般来讲,民间融资的利率要远高于正规贷款利率,其利率的高低取决于资金市场的资金供给与需求状况,在宏观紧缩时期,民间融资利率大幅上升。
据报道,中国经营报2008年5月对山西平遥、介休、太原等地对多家民营煤炭、焦化和铸铁企业的调查发现,他们通过非正规渠道融资的成本普遍较高,如债权私募的年利率为15%,典当融资的月利率为5%,小额贷款公司的抵押贷款年利率为21%这种高利率对金融市场的利率是一个强大的干扰,破坏了正常的利率市场秩序,扭曲了资金的价格,歪曲了资金的供求关系。
(六)弊之二:
打击了实业经济的发展
民间融资的资金,由于不能吸收公众资金,除了自己多余的资金外,在利率高到一定程度以后,部分企业家宁肯卖掉自己多年辛辛苦苦发展起来的企业,而将资金进行民间借贷,以赚取高额的收益,从而打击了实业经济的发展,形成经济的进一步空心化。
据报道,浙江义乌的一些企业老板准备把工厂卖了,成立民间借贷公司。
有记者报道,温州一些中小企业主信奉“现金为王”,有的将主业停工,目的是为了筹集资金准备短线投机。
这在温州托运行业出现了苗头,一些企业主利用行业优势将资金投入放贷,担起了资金掮客角色。
从而加剧了宏观调控下中小企业倒闭程度。
据温州金融办的数据显示,2007年温州流动性资本超过3000亿元,且每年以14%的速度递增。
通过对当地26个工业强镇23,470家企业的抽样调查,温州市经贸委发现有1486家企业处于停工或半停工状态,占抽样总数的6.3%——其中少数工业强镇的停工或半停工企业已占到当地企业总数的10%左右。
温州中小企业促进会则估计,温州30多万家中小企业可能有20%左右的企业处于停工或半停工状况。
以鞋业为例,温州制鞋类企业已由2003年的5000家缩减到今年的2600家。
实体经济的发展减缓或破产增加将严重破坏经济的进一步发展。
(七)弊之三:
加大了企业成本,弱化了企业发展能力
由于借贷利率过高,企业的资金成本加大,导致企业利润率下降,企业生存和发展的压力加大。
据中国纺织工业协会统计,目前全行业三分之二的企业实际利润率只有0.62%。
除了外贸市场不景气、劳动力成本上升等因素外,资金成本的上升不能说不是一个重要的原因。
在不到1%的利润率下,企业怎样才能持续扩大再生产和进行技术改造?
在温州,据报道,当地倒闭的6家企业中,民间借贷金额就高达4亿多元,其中民间借贷利
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