平安银行信托产品.docx
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平安银行信托产品
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平安银行信托产品
篇一:
信托理财和银行等理财的区别
信托理财和银行等理财的区别
一、信托产品的特色
1.起点高,基本是300万起,每个项目有50个名额100万起(俗称小额),较高的投资门槛排除了普通投资者。
因此,信托业务也被称作私人银行。
信托的投资门槛有继续提高的呼声,为什么要设置高门槛?
通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力,比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。
2.风险低。
信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管理方式明确清晰,还要银监会审批才可以发行,信托项目的运作需要受《信托法》的约束,因此整体风险比较低,自20XX年《信托法》成立以来,信托的投资者都能按约收获本息。
3.益较高。
前面几年经济形势较好的时候,信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益,即使今年全球经济普遍低迷的时候,信托产品的平均年化收益9%左右。
20XX至20XX年3年,信托投资者收获2400亿收益,75.5%的人获取了9%以上的年化收益,62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间,很多实体经济的年化收益还不到9%。
4、持续投资方便简洁。
到期拿回本金和收益,可以形成持续投资,使得收益成为复利。
按9%的复利计算,300万起步,坚持40年就是1亿,坚持150年就是1万亿。
5.债务隔离功能。
信托财产受法律保护,信托一经成立,信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来,具有独立性成为独立运作的财产。
信托财产不能被清算、偿债和破产等。
这是信托产品非常大的优势。
6.流动性较差。
信托产品未期满前中途不能单独赎回,但可以转移给其它投资者。
信托产品大多是期限是1-2年。
为了迎合闲散资金高流动性的需求,中融信托、平安信托等均设立了短期的信托产品,期限3、4、6、9、12个月等,1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。
7、投资方式灵活。
信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域,可以股权、贷款等多种形式灵活运作,这是其它金融机构不能比拟的。
信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。
很多项目方为了更快速的获取资金,也愿意较高成本走信托渠道的融资。
二、银行理财产品Vs信托产品
1.投资门槛较低,一般是5万起,银行理财属于大众理财。
认购方便,甚至网上可以直接下单。
2.安全性好收益低。
银行理财产品有着较高的安全性,但收益率低是其硬伤。
如果产品说明有保本字眼的,收益率也就是3%左右;没有保本字眼的,收益率也很少达到5%。
银行理财产品很难赶
上通胀。
原因大致有两个,一来资金门槛较低,失去议价能力,超额收益通常要归银行;二来,银行经营成本较高,200米就有一家,还是临街商铺,租金成本和人力成本都不低,肯定需要较高的利润支撑。
3.流动性较强。
银行理财产品很少有1-2年期的,基本是30天左右,3个月左右,期限非常灵活,方便随时认购。
4.银行网点多,也知道客户详细信息,在老百姓心中的信任度较高,这是银行最大的优势。
和银行合作具有较高的优势,保险、证券、信托、基金、投资公司等也乐于和银行合作。
因此,在银行选择理财产品时要区分是银行自己的理财产品还是其它金融机构的产品。
要认准合同是否有银行的公章,如果是银行代销机构的产品就要十分谨慎,有时候销售人员是没有明确说明的。
20XX年有38款银行理财产品没有兑现收益,不知道是银行自己的理财产品还是在银行代销的其它金融机构的产品;而最近刚刚暴露出来的客户王女士、姚女士等在平安银行(原深发展银行)做理财,180万、50万理成1万,客户的理财产品就不是银行的,而是投资公司的。
因此在银行买理财产品时还是要仔细辨别金融产品(:
平安银行信托产品)出品机构。
5.笔者最近走访了很多银行支行,信托产品较少。
银行似乎不大愿意公开代销信托产品,大概是银行都宁愿大客户做存款,或者买他们的理财。
即使在银行可以买到信托产品,收益率也普遍比较低;此外,个别有也是小信托公司的产品,这类项目一般是银行推荐的,信托公司仅仅是通道而已,小信托公司的费用比较便宜,银行乐于合作。
因为,银行需要赚取的较大的利润差。
银行之所以愿意代销往往
是有较高的佣金,信托产品的佣金现在普遍降低,尤其是就品牌较好的信托公司的产品,银行就不愿意代销了。
6.银行理财产品募集的资金很大一部分是直接投资于信托项目的,这个规模占了信托规模的1/3。
因为信托投资门槛较高,信托产品在银行就拆成小额理财产品。
从中,银行可以赚钱5%左右的利差,甚至更高。
中间业务是银行利润的三大支柱之一。
三、股票、基金、证券类产品Vs信托产品
1.股票十年返回原点,即使私募性质的基金也全面亏损,证券市场哀鸿遍野。
这和当前经济环境比较低迷有关,更和中国的证券制度的缺失有关。
证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的工具,没有为股民实实在在地创造价值。
证券市场的低迷也严重殃及证券类信托产品。
现在定向增发类信托产品全面亏损,平安信托代理的多款证券类私募基金也全面亏损,多个辉煌一时的投资机构和明星基金经理黯然失色。
中国股市需要重树形象和金融信心还有十分漫长的路要走。
2.一些敏感的投机者,及时把证券市场的资金撤出来转移到了信托投资。
这部分人是非常有眼光、十分睿智的投资人。
他们不仅在股市投机中圈到了钱,还及时退身,并在信托投资中进一步保值增值。
3.在经济上升周期,和大的金融机构合作,选择品牌好的基金经理,购买证券类产品还是可以的。
一来省心省力,自己炒股整天
看K图听股评会影响工作和生活;二来,品牌好的基金公司或者基金经理,他们毕竟专业,无论在技术上还是信息上都远比我们个人强,风险也低很多。
关键是基金经理的历史业绩和投资风格,和自己比较一致即可。
四,保险产品Vs信托产品
1.购买门槛低。
保险产品几百几千就可以买,即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1-2万,是属于大众化的产品。
2.安全性最高。
保险资产受法律保护,具有免税逼债的功能。
美国安然公司领导人肯莱恩夫妇在破产前花970万美元购买了保险,这笔钱是其唯一没有被法院冻结的资金,他们依靠这笔钱每年领着几十万安度万年。
保险不能改变你的命运,但可以让你的命运不被改变。
3.收益率较低。
保险资金的投资领域严重受限,保险以保障为主,投资不是保险的优势。
仔细看保险的投资领域:
大额协议存款、国家基础建设等等,这类领域是很难产生较高回报的。
20XX年中国最慷慨的保险公司中国平安分行亦不过3.75%。
保险产品分红险中仔细看中等分红累积,80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右,算上通胀,这些钱是自己发给自己的,谈不上收益。
保险理财至少要10年才能回本。
因为早期的保费,很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。
早期的生存金比起保费似乎很高,但其实是保费的一部分变成生存金给你的,如果你退保
篇二:
平安银行组织架构梳理
第二章平安银行组织架构设置
一、“3+11+1”事业部架构设置分析
20XX年8月26日,平安银行召开事业部启动大会,宣告3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部正式成立。
这15个事业部包括,能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事业部3个行业事业部,信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部、金融市场事业部、小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部、金融同业事业部、票据金融事业部等11个产品事业部,以及平台事业部——公司网络金融事业部。
标志该行正式全面实施事业部经营体制。
图表1:
“3+11+1”事业部架构
“3+11+1”事业部
三大行业事业部十一大产品事业部公司网络金融事业部
地产金融事业部
能源矿产金融事业部
交通金融事业部
小企业金融事业部
离岸金融事业部
贸易融资事业部
资产托管事业部投资银行事业部机
构金融事业部信用卡及消费金融事业部
私人银行事业部
金融市场事业部
票据金融事业部
金融同业事业部
零售业务条线资金业务条线
公司业务条线
(一)三大行业事业部
平安银行三大行业事业部分别是能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事业部,其中交通金融事业部于8月26日事业部启动大会上新成立,能源矿产金融事业部、地产金融事业部于20XX年四月下旬成立。
1.地产金融事业部
地产金融:
地产金融事业部总部下设研究规划部、营销管理部、投行业务部、负债业务部、风险管理部、资产监管部、综合管理部、电子商务部八大部门。
地产金融事业部主要职责为:
制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业务发展和机构扩张,地产边界范围内的金融业务,并推动相关业务在全行的开展,实现事业部利润目标和管理指标。
地产金融事
业部中的电子商务部,其职责在于打造平安银行住房电子商务平台,并提出“三年见效,五年时间再造一个线上地产金融事业部”的初步目标。
积极探索以“住”为核心的房地产全产业链开发,打造不一样的平安地产金融,在团队建设、流程制度、业务创新、客户体系、企业文化等方面取得重大进展,培育了一批合作理念相通的房地产核心客户,实现持续健康发展。
下一步,地产金融将抓客户体系建设,把全国主流开发商和房地产龙头企业,发展成为长期合作客户、重点盈利对象,完善充实客户体系;抓创新,既要发挥综合金融优势,满足房地产企业的多元化、一体化金融需求,又要力求以“住”为核心的电商平台项目年内初见成效;抓品牌建设,召开地产金融事业部品牌峰会,启动“金橙俱乐部·地产金融”品牌运作。
2.能源矿产金融事业部
能源矿产金融:
能源矿产金融事业部总部下设规划发展部、投行业务部、贸易融资部、重要客户部、直属业务部、风险管理一部(能源)、风险管理二部(矿产)和综合管理部八大部门。
能源矿产金融事业部主要职责为:
制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业务发展和机构扩张,直接经营能源及矿产业务,并推动相关业务在全行的开展,实现事业部利润目标和管理指标。
能源矿产金融事业部中的风险管理一部和二部涵盖贷款评审和风险管理,负责拟定授信政策与客户准入标准指引,负责能源及矿产行业授信业务集中评审,建立分行业、分业务的评审体系,按行业组或业务组实施日常评审等。
以能源矿产“锐拓”系列活动为推手,大力推进投资银行、贸易融资、事业部边界内非能源业务的迅速发展,带动存款和中间业务收入的增长。
投行业务方面,事业部三季度完成发债总额69亿元、投行资金池业务34亿元;贸融业务方面,利用银行承兑汇票业务实现多元化的派生存款增加;在做强能源板块业务的同时,深入事业部边界内非能源行业研究和规划,拓展非能源行业的业务,在增加项目储备的基础上,做大非能源行业的资产类业务规模。
截至三季度末,能源矿产金融事业部存款余额106亿元,贷款余额156亿元,非信贷类管理资产规模168亿元,实现非利息净收入0.61亿元。
3.交通金融事业部
新设交通金融事业部,直接经营交通工具制造、经销及相关产业链边界范围内的金融业务,致力于打造以供应链金融为基础,根据客户需求和产业链特点嵌入金融租赁、债权融资、并购融资、现金管理等综合金融服务的行业服务方案,建立以“供应链金融+综合金融”覆盖全产业链的竞争优势。
交通金融事业部一手抓筹备,一手抓运营,梳理制度流程、建设队伍架构、拓展新兴市场,推动各项工作渐入正轨。
运转的情况还有待于市场的检验。
但是根据其他两个行业事业部的运转情况可以预见交通事金融业部的市场前景应该是很广阔的。
(二)十一大产品事业部1.十一大产品事业部概述
平安银行的十一大产品事业部包括信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部、金融市场事业部、小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部、金融同业事业部、票据金融事业部。
其中小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部属于公司业务条线的。
信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部属于零售业务条线的。
金融同业事业部、票据金融事业部、金融市场事业部属于资金业务条线的。
本小节会着重介绍公司业务条线的事业部设置情况。
2.公司业务条线事业部设置分析
十一大产品事业部属于公司业务条线的事业部包括贸易融资事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部、小企业金融事业部、离岸金融事业部。
(1)贸易融资事业部
贸易融资事业部的业务主要分为国际贸易融资和国内贸易融资业务。
事业部主要职责包括:
a.负责建立和维护贸易金融客户关系;b.负责产品直接销售与客户服务;c.负责对辖区内贸易金融市场的营销与拓展;d.负责相关授信业务的贷前调查、业务操作及贷后管理。
国内贸易融资业务:
平安银行引入核心企业、物流监管措施、资金流导引工具、信息流监控手段等风险控制变量和跟踪监管措施,为满足交易链条上不同节点企业在预付、存货或应收等环节的资金需求提供授信支持。
主要提供的产品包括:
先票/款后货标准授信、先票/款后货担保提货授信、国内信用证、标准仓单质押融资、非标准仓单质押融资、动产(抵)质押授信、国内保理、信用险项下国内保理、融资租赁保理、国内保理应收账款池融资、反向保理、机器设备融资、经销商分期销售融资业务。
国际贸易融资业务:
平安银行为进出口业务提供信用证、托收、T/T项下的各项授信融资业务,包括减免保证金开证、押汇、打包贷款、福费廷、保理、代付等。
主要提供的产品包括:
出口贸易融资、进口贸易融资、进出口单证通。
截至三季度末,贸易融资累计发放额达5,826亿元,其中第三季度当季发放额2,266亿元、同比增长38.1%,创历史新高;截至三季度末,贸易融资授信余额3,373亿元,较年初增长17.42%;不良率0.30%,持续维持较低水平。
贸易融资业务行业结构调整成效明显,行业集中度持续下降、行业结构进一步优化,钢铁及汽车行业组合较年初下降了7.3个百分点。
出口贸易融资包括:
打包贷款、出口信用证押汇、福费廷、以单换票、出口托收押汇、出口T/T押汇、出口保理、出口信用保险融资、出口代付。
进口贸易融资包括:
减免保证金开证、提货担保、进口代付(含离岸代付)、进口信用证押汇、进口T/T押汇、减免保证金对外开立保函/备用信用证。
进出口单证通包括:
以单换证、以证换证。
(2)投资银行事业部
投行业务依托银行前、中、后台全流程管理,通过投行业务目录制产品、名单制客户、名单制市场主动型管控,打造识别、管控、经营基础资产风险的行业比较优势和核心竞争能力。
依托综合金融平台,为机构财富客户提供一站式管家服务方案,实现投行业务可持续发展。
未来,将加强投行业务全流程主动型管理,通过投行业务目录制产品、名单制客户、名单制市场,依托集团综合金融平台,为客户提供一站式综合金融服务。
快速做大做强债券承销业务,以债券承销为牵引,围绕核心客户把发债作为一种全方位的金融服务,以小微企业扶持债为基础,创新做好金橙“小微”。
持续开展投行产品创新,依托团e平台,围绕资产管理与金融交易,打造具有差异化优势的投行产品线。
以客户为中心全力打造“金橙”投行业务品牌,构建以“金橙管家、金橙财富、金橙俱乐部”为核心的投行品牌体系。
“金橙管家”为高端机构客户提供全方位定制化外包式金融服务,“金橙财富”凝聚高净值投资者,“金橙俱乐部”汇聚基金、证券、信托、中小商业银行和私募等合作者与业务资源网络。
平安银行依托平安集团综合金融平台,以客户为中心,着眼货币市场、股票市场和债券市场,重点针对资源类、地产类、平台类、战略性新兴产业类、高端另类等行业领域,搭建高收益、低风险、风险可控、成本可控的投行产品线,伴随企业成长。
未来,平安银行将建立具有平安特色、国内领先的投行业务模式三大平台:
包括综合金融产品整合平台、复杂投融资产品创新平台、中间业务收入创收平台等。
投资银行事业部业务主要包括:
结构性融资类产品、顾问服务类产品、债务融资工具系列产品。
主要职责有:
一是具体负责项目承揽、谈判工作,组织本部门有关人员审查项目的可行性报告并报投资银行事业部审批;二是组织协调项目进度及人员安排,确保项目方案的实施,考核各项目工作的完成情况,及时发现解决或汇报项目进程中出现的重大问题;三是考核本部门员工的工作业绩;四是负责协调本部门内的各项工作,根据投资银行事业部下达的考核指标制定业务发展计划并组织实施。
负责拓展投行客户,对客户和项目进行尽职调查、承做和投后管理,完成投行业务经营指标;向客户推广和销售银行产品,拓展银行业务;收集客户需求及同业信息,协助进行投行业务新产品开发。
截至三季度末,投行业务投融资总额达1,712亿元,实现中间业务收入11.40亿元,实现派生存款267亿元、派生收益5.17亿元;实现托管费收入4.10亿元,同比增幅157%。
篇三:
后十产品平安信托独占5席
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后十产品平安信托独占5席
作者:
范杰
来源:
《卓越理财》20XX年第12期
在10月相对收益率排名后十的产品中,平安信托的产品5款,外贸信托的产品2款,北京信托、中信信托和中融信托的产品各1款。
根据普益财富的最新报告,10月共有58家信托公司发行了396款集合信托产品,发行数量环比上升28.99%。
其中,四川信托发行了27款,列第一;外贸信托发行了26款,列第二;长安信托发行了19款,列第三;新时代信托发行了18款,列第四。
前四位信托公司发行的信托产品总计90款,占比22.73%,环比下降0.07个百分点。
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