银行业从业人员资格认证考试个人理财一.docx
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银行业从业人员资格认证考试个人理财一
银行业从业人员资格认证考试《个人理财》命题预测考卷
(一)
一、单项选择题(共90题,每题分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。
一、国内外商业银行从事个人理财业务的要紧区别在于:
(D)
A、委托-代理关系B、顾问C、理财计划D、是不是能够从事证券和信托活动
二、(B)作为商业银行开展个人金融业务和重要参考指标,决定了消费者对不同和金融产品与金融效劳的消费能力。
A、国民收入B、人均国民收入C、人个收入D、个人可支配收入
3、综合理财业务效劳与理财顾问效劳相较的一个重要区别在于(D)。
A、是不是提供财务分析与计划B、是不是提供投资建议
C、推介个人投资产品D、风险与收益的承担方式
4、当经济过热时,政府通常会采取紧缩银根,提高存款预备金率,从而致使利率上升,资产价钱下跌,这表现了(B)因素对投资理财的阻碍。
A、财政政策B、货币政策C、收入分派政策D、税收政策
五、某银行推出一款产品,该产品理财期限为一年,该银行在提早终止日或理财到期是将依照12%的年收益率向投资者支付理财收益,这种理财产品属于(B)。
A、理财顾问效劳B、保证收益理财打算
C、保本浮动收益理财打算D、非保本浮动收益理财打算
注:
考查保证收益理财打算的特点,即有固定收益,附加条件为不能提早终止。
六、理财打算的内容不包括【 c 】。
A.保证收益理财打算
B.保本浮动收益理财打算
C.私人银行
D.非保本浮动收益理财打算
7、市场利率上升的阻碍是【 d 】
A.债券价钱上升
B.股票价钱上升
C.房地产市场走低
D.储蓄产品利率上升
八、在家庭生命周期的几个时期中,哪个时期的欠债最高,最能经受风险(a)
a、家庭形成期b、家庭成长期c、家庭成熟期d、家庭衰老期
九、家庭生命周期的不同时期具有不同的理财重点,其中哪个时期对债券等固定收益类资产的配置比重最高(d)
a、家庭形成期b、家庭成长期c、家庭成熟期d、家庭衰老期
10、以下哪项属于义务性支出(D)
A、外出旅行B、参加英语培训班C、送朋友的礼物D、购买保险后的续期费用
1一、客户在理财进程中会产生两种支出,别离是(d)
a、义务性支出和消费性支出b、选择性支出和意外支出c、大体生活支出和意外支出
d、强制性支出和选择性支出
1二、投入子女教育经费的比例偏高,其首要储蓄动机也是筹集以后子女的高等教育经费,如此的理财价值观属于(d)
A、后享受型b、先享受型c、购房型d、以子女为中心型
13、具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的,先享受型的客户的理财目标是(b)
a、退休计划b、目前消费c、购房计划d、教育金计划
14、客户依照风险偏好不同能够划分为不同的类型,那些投资操作比较斗胆,勇于投资一些高风险高收益的产品与投资工具的类型是(a)
a、超级进取型b、温和进取型c、中庸稳健型d、温和保守型
1五、下面哪个不是超级进取型的客户喜爱的投资工具(c)
a、期权b、期货c、开放式股票基金d、外汇
1六、一个人越是有着复杂的家庭结构,其所承担的社会责任也就越重,就可不能从事有高风险的投资活动,这反映了哪个因素对风险经受能力的阻碍()
a、年龄b、资金的投资期限c、理财目标的弹性d、投资者主观的风险偏好
17、通常采纳有组织的形式来搜集信息,进而将观看结果转化为某种形式的数值,用以判定客户的风险经受能力,这种评估方式是(b)
a、定性方式b、定量方式c、抽象归纳法d、统计方式
1八、一样数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的,咱们通常将必然数量的货币在两个时点之间的价值不同称为(a)
a、货币的时刻价值b、货币的空间价值c、货币的流动性偏好d、货币的增殖性
1九、张先生在以后10年内每一年年末取得1000元,年利率为8%,那么这笔年金的现值是(a)元。
A、b、6710.54c、d、
注:
利用年金现值的公式为PV=(C/r)*[1-1/(1+r)^t]
20、张女士每一年都会10,000元的闲置资金,因此决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%,张女士的目标是55岁退休时能拿到270,000元养老金,那么张女士最迟应该何时开始存入资金?
(b)。
A.37岁
B.38岁
C.39岁
D.40岁
说明:
依照一般年金的计算公式能够算出。
其中C=10000r=5%FV=270000。
2一、李先生在去年以每股10元的价钱购买了100股的中国电信股票,过去一年中取得的每股元的盈利,年末时,股票价钱为每股15元,那么持有期收益率为(d)
A、45%b、50%c、52%d、55%
注:
持有期收益率为(*100+15*100-10*100)/1000=52%
2二、某人打算对一个项目进行投资,对以后的经济状况做出如下预测,经济运行良好的概率为25%,现在项目的收益率为40%,经济衰退的概率为15%,现在项目的收益率为-20%,经济正常运行的概率为60%,现在的收益率为10%,那么那个投资者的预期收益率为(c)
A、11%b、12%c、13%d、14%
注:
25%*40%+15%*(-20%)+60%*10%=13%
23、李先生今年刚喜得贵子,他的理财目标是15年后积存120万元用于子女教育基金,那么在年报酬率为6%、按月计息的条件下,以下哪一种投资方式不能实现该目标?
()。
A、整笔投资20万元,每一个月追加投资2600元
B、整笔投资18万元,每一个月追加投资2700元
C、整笔投资16万元,每一个月追加投资2800元
D、整笔投资10万元,每一个月追加投资3000元
答案要点:
选项A:
终值总和=20*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^180-1]/(6%/12)=万元
选项B:
终值总和=18*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^180-1]/(6%/12)=万元
选项C:
终值总和=16*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^180-1]/(6%/12)=万元
选项D:
终值总和=10*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^180-1]/(6%/12)=万元
标准答案:
D
24、股价已经反映了全数能从市场交易数据中取得的信息,包括历史股价,交易量,空头头寸等,价钱趋势分析是无效的,如此的市场是(a)
A、弱型有效市场b、半强型有效市场c、强型有效市场d、非理性市场
2五、家庭大体生活支出储蓄金通常要占(c)个月的家庭生活费
a、1—3b、3—6c、6—12d、12——15
2六、在成熟市场中常见的资产配置类型是(c)
a、金字塔型b、哑铃型c、纺锤型d、梭镖型
27、以下理财工具中风险性最高的是(d)a、基金b、股票c、金银d、期权
2八、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【 c 】
A.财富功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.交易功能
2九、金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制,第一对微观经济部门产生阻碍,进而阻碍到宏观经济活动,这是金融市场的(b)
A.交易功能
B.调剂功能
C.资源配置功能
D.反映功能
30、股票的发行市场又称为【 a 】
A.一级市场
B.流通市场
C.柜台市场
D.离岸市场
3一、以各类可兑换货币为生意对象的市场是(c)
A.货币市场
B.黄金市场
C.外汇市场
D.金融衍生品市场
3二、货币市场是融资期限在(B)的金融市场。
A.半年之内
B.一年之内
C.一年以上
D.五年以上
33、(c)是以银行承兑汇票为交易对象的市场,银行对未到期的商业汇票予以承兑,以自己的信誉为担保,称为单据的第一债务人,出票人只负第二责任。
A、同业拆借市场b、商业单据市场c、银行承兑汇票市场d、回购市场
34、可转让大额按期存单所不具有的特性是【 c 】
A.发行人是大银行
B.面额固定
C.能提早支取
D.能在二级市场上转让流通
3五、资本市场是筹集【 d 】的场所
A.股票
B.债券
C.短时间资金
D.长期资金
3六、股票划分为一般股和优先股的标准是(a)
A、股东享有权利和承担风险的大小不同b、依照票面是不是记载投资者姓名c、依照股权分置状况d、依照股票的盈利状况与成长性
37、债券的发行价钱通常有三种情形,其中不包括(d)
A、低于面值发行b、按面值发行,其间按期支付利息c、按面值发行,按本息相加额到期一次付清d、高于面值发行
3八、证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金和平稳型基金,是依照(c)
A、收益凭证是不是可赎回b、法律地位不同c、投资目标不同d、投资对象不同
3九、下面哪个是金融衍生工具的特性(d)
A收益性高b风险性高c流动性高d可复制性
40、以下期权中属于现货期权的是(d)
A股指期货期权b利率期货期权c外汇期货期权d债券期权
4一、假设某只股票的买入与卖出看涨与看跌期权的费用都是5元,股票期权的执行价钱是20元,若是某投资者预期股票价钱上涨到5元,那么他应当(c)
A买入看涨期权b卖出看涨期权c买入看跌期权d卖出看跌期权
注:
他买入看涨期权的收益为-5他卖出看涨期权的收益为5
他买入看跌期权的收益为20-5-5=10他卖出看跌期权的收益为-10
4二、看涨期权和看跌期权最大的区别在于(a)
A对价钱的预期不同b行权日期不同c基础资产的性质不同d交易方式的不同
43、关于外汇市场的功能描述不正确的选项是(d)
A.充当国际金融活动的枢纽
B.形成外汇价钱体系
C.调剂外汇余缺,调剂外汇供求
D.提升本币价值
44、外汇市场上交易量最大的交易是(b)的交易。
A商业银行与客户之间b商业银行之间c商业银行与中央银行之间d企业之间
4五、保险产品的直接表现形式是(a)
A保险合同b保险费c保险标的d保险补偿
4六、在人身保险合同中,被指定的享有保险金请求权的人是(d)
A投保人b保险人c被保险人d受益人
47、以下保险中不属于人寿保险的是(c)
A生存保险b死亡保险c收入补充保险d生死两全保险
4八、关于投资型保险产品的特点,以下说法不正确的选项是(d)
A具有保障功能和投资功能b保单持有人能够取得分红c给付的保险金由两部份组成d保险标的及相关利益可用货币衡量
4九、黄金的供给方不包括(d)
A产金商b出售或借出黄金的中央银行c打算出售黄金的个人d黄金加工商
50、房地产拥有者将该房地产委托给信托公司,信托公司依照委托者要求进行治理,帮委托者获取溢价,这是房地产的哪一种投资方式(c)
A房地产购买b房地产租赁c房地产信托d房地产经营
5一、艺术品具有较大的风险,不属于缘故的是(d)
A流通性差b保管难c价钱波动较大d价值一样较高,投资人要具有相当的经济实力
5二、我国金融市场开放度提高的表现不包括是(b)
A引进外资金融机构数量快速增加b我国新的金融工具如外汇掉期交易,权证等不断显现C成立多家合伙证券公司d我国银行踊跃参与国际市场竞争
53、_____年12月,银监会许诺取得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大进展提供了制度上的保证。
(c)
A2002b2004c2005d2006
54、债券型理财产品的要紧目标客户群为(a)
A风险经受能力低的人b风险偏好者c信费用高的人d信誉一样的人
5五、信托制度起源于(a)
A英国b美国c德国d日本
5六、贷款类理财产品的收益来源于(b)
A投资收益b贷款利息c存款利息e资本利得
57、运用金融工程技术,将固定收益产品与金融衍生品组合在一路的新型理财产品是(d)
A货币型理财产品b债券型理财产品c贷款类银行信托理财产品d结构性理财产品
5八、某投资者投资10000美元购买区间投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品,交易区间为欧元/美元——,投资期3个月,约定的潜在回报率为%,最低回报率为0,当投资期终止时,汇率始终在——区间波动,那么该投资者取得总回报为(b)美元。
A10000b10146.7cd
注:
由于汇率波动在汇率上下限区间内,,因此该投资者取得最低回报率0,最后的总回报为10000*(1+%)=
5九、、股票类挂钩理财产品期权不能拆解为(d)
A认沽行使价b认购行使价c股票篮子相关性d触发区间
60、不属于基金存续期间发生的行为是(a)
a 基金认购 b基金分红 c 基金赎回 d基金转换
6一、证券投资基金收益中不可缺少的部份是(c)
A资本利得b盈利收入c债券利息d存款利息收入
6二、保险产品最显著的特点是(b)
A具有投资功能b具有保障功能c能够避税d属于法律合同
63、在信托产品中,_____对资产收益具有决定性的阻碍。
(d)
A利率水平b经济环境c信托资产的规模d信托资产治理人的信誉和治理水平
64、理财顾问效劳的流程中不包括(d)
A客户信息搜集b客户的财务分析c客户的投资目标的确认d投资产品的设计
6五、客户的以下信息属于定性信息的是【 b 】。
A.资产与欠债
B.预期生活方式改变
C.现有投资状况
D.养老金打算
6六、个人现金流量表的作用不包括(d)
A衡量个人是不是合理利用其收入b有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的方法c有助于更有效的利用财务资源d能够预测客户的以后收入的收入与支出
67、反映客户主观上对风险的大体气宇的概念是【 a 】。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.实际风险经受能力
D.风险水平
6八、风险经受态度最好的是( a )
A首要考虑因素是赚短差价,过去投资只赚不赔的人
b首要考虑因素是长期利得,过去投资赚多赔少的人
c首要考虑因素是年现金收益,过去投资赚多赔少的人
d首要考虑因素是保本报息,过去投资只赚不赔的人
6九、以下理财目标中属于长期目标的是【 c 】。
A.提高保险保障
B.按揭买房
C.遗产
D.购买新车
70、在现金治理中,开设信誉卡帐户的功能是(c)
A强制储蓄的功能b方便还贷c弥补临时性资金的不足d方便购买投资产品
7一、能够成为某人的人寿保险的投保人的是(d)
A父亲b妻子c叔叔d一般朋友
注:
通常情形下,我国人寿保险的投保人必需是自己和与自己有血缘关系的家人或亲人,或具有其他亲热关系的人,而一般朋友那么不具有上述关系。
7二、税收计划的目的是【 a 】。
A.节税
B.增加收入
C.提高资产收益率
D.合理避税
注:
税收计划的目的确实是节税,从业人员在制定税收计划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机,从而降低税收本钱以达到整体效益的最大化,在合法性原那么下这是完全合理的,也是客户最本质的目的。
73、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体,其行为应当第一遵循【 d 】的规定。
A.《中华人民共和国信托法》
B.《商业银行个人理财业务治理暂行方法》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《民法通那么》
74、按《合同法》规定,什么情形下合同中的免责条款无效?
【 a 】。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
7五、《商业银行法》规定的商业银行的要紧经营业务不包括【 c 】。
A.吸收公众存款
B.发放短时间、中期和长期贷款
C.发行股权证券
D.发行金融债券
7六、以下属于银行业监督治理法的监管对象的是(d)
A城市信誉合作社b金融租赁公司c政策性银行d中国银行的海外支行
77、属于基金治理人的职责的是(d)
A平安保管基金财产
b保留基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
c开设基金财产的资金帐户和证券帐户
d编制中期和年度基金保告
7八、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可,论述错误的选项是(c)
A保险代理人和保险经纪人必需具有保监会规定的资格条件,取得保险经纪业务许可证
B保险代理人和保险经纪人必需有自己的经营场所
C保险代理费和经纪人佣金能够交给保险代理人和保险经纪人,也能够支付他人
D保险代理人和保险经纪人必需设立专门帐册记载代理业务和经纪业务的收支情形
7九、个体工商户的生产经营所得应纳的税款应当(b)
A按月计征b按年计算,分月预缴c按年计征d每三个月交一次
80、商业银行应依照()规定的存款利率的上下限,确信存款利率,并予以公告。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银行业协会
答案:
B
8一、基金治理人自收到核准文件之日起(B)内进行基金召募。
A.3个月
B.6个月
C.10个月
D.1年
8二、与个人理财相关的行政法规有【 d 】。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国信托法》
C.《证券投资基金治理方法》
D.《中华人民共和国外资银行治理条例》
83、以下不属于期货交易中的黑幕消息是()。
A.对期货交易价钱产生重大阻碍的,尚未公布的信息
B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价钱发生重大阻碍的政策
C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价钱发生重大阻碍消息
D.期货交易所做出的可能对期货交易价钱发生重大阻碍的决定
答案:
C
说明:
该消息已经公布发布了,不是黑幕消息。
84、依照《证券投资基金销售治理方法》的规定,基金宣传推介材料应当具有的是(d)
A对该基金的投资业绩的预测b对收益或损失的许诺c单位或个人的推荐性文字d风险提示及基金过往业绩
8五、依照《个人外汇治理方法》,对常常项目个人外汇治理描述错误的选项是【 d 】
A.常常项目的外汇治理依照可兑换原那么治理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易经营权记录备案后,其贸易外汇资金的治理依照机构外汇收支进行治理
C.个人进行工商记录后,能够凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于常常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,应凭本人有效身份证件在银行办理
注:
境内个人外汇汇出境外用于常常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,应凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
8六、商业银行应当保证个人理财业务人员每一年的培训时刻很多于____小时。
(b)
A10b20c30d50
87、商业银行利用保证收益理财打算附加条件所产生的投资风险应由(b)
A银行b客户c银行和客户一起承担d二者都不是
8八、依照个人理财风险治理的要求,银行要取得客户的充分授权,商业银行应妥帖保管合同和授权文件,而且至少每一年确认【 a 】。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次
8九、商业银行在采纳的全数风险限额指标中应至少应包括(d);
A.交易限额
B.错配限额
C.止损限额
D.风险价值限额
90、《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款,不包括(d)
A禁止从业人员将理财产品看成一样产品进行公共化营销
B禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和经受能力不相符合的理财产品
C禁止从业人员成心隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息
D禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流
二、多项选择题(共40题,每题1分,共40分,多项选择,少选,错选均不得分。
)以下各小题所给出的五个选项中,至少有两项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。
9一、利率水平的变更对各类理财产品的风险和收益状况有重要阻碍,一样来讲,当利率上升时,(ABC)
A、银行储蓄存款收益率上升B、债券类固定收益价钱下降
C、股票价钱下跌D、房地产市场走高
E、多配置基金类等理财产品
9二、通货膨胀是阻碍个人理财业务的重要因素,当发生通货膨胀时,以下说法正确的选项是(ABCD)。
A、名放利率无法反映真实的资产投资收益率
B、所有的固定利率(不随市场利率转变)资产将大幅贬值
C、个人和家庭购买力下降
D、应当增持固定利率债券和其它固定收益产品
E、增持外汇黄金和其它外国资产,能够保值
93、以下会对个人理财业务的进展产生阻碍的因素有(abcde)。
A、物价水平持续大幅上升B、中央银行发行央行单据C、医疗制度改革深切
D、互联网普及应用E、人口老龄化
94、在理财领域,个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连.在家庭的生命周期中,对家庭衰退期的描述正确的选项是:
(abcde)
a、从夫妻退休到一方过世为止b、以理财收入及转移性收入为主c、大部份情形下支出大于收入d、投资以固定收益工具为主e、无新增欠债
9五、在个人的生命周期中,维持期将面临的考验是(ade)
a、为子女预备教育费用b、购房费用c、防范失业风险d、为父母预备供养费用e、为自己预备养老费用
9六、依照对义务性支出和选择性支出的不同态度,能够划分为哪几种类型(abcd)
A、后享受型b、先享受型c、购房型d、以子女为中心型e、生活独立型
97、阻碍投资风险的因素要紧有(abc)
a、景气循环b、复利效应c、投资期限d、理财目标e、客户年龄
注:
理财目标和客户年龄是阻碍客户风险经受能力的重要因素。
9八、通常来讲,超级保守型的客户的人群包括(bcd)
A、临近退休的中老年人b、低收入家庭c、家庭成员较多的人d、社会负担较重的人e、白领人士
注:
超级保守型的人群包括退休的老年人,低收入家庭,家庭成员较多社会负担较重的人,临近退休的中老年人一样是温和保守型的,白领人士那么偏向温和进取型。
9九、以下属于年金的是(ac)
A退休
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