银行合规考试中国银行合规考试精选试题.docx
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银行合规考试中国银行合规考试精选试题
银行合规考试-中国银行合规考试
1、中国人民银行实行的责任形式是()。
A.行长负责制
B.集体负责制
C.货币政策委员会共同负责制
D.党委负责制
2、商业银行在贷款时,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
3、根据我国现行法律,残缺、污损的人民币,可以按照中国人民银行的规定进行兑换,并由()。
A.中国人民银行负责收回、销毁
B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁
C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁
D.国家指定专门机构负责收回、销毁
4、法律禁止用来设定抵押的财产是()。
A.土地所有权
B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;
C.抵押人依法有权处分的国有的机器
D.抵押人依法有权处分的交通运输工具
5、设立全国性商业银行的最低注册资本额为()元人民币。
A.5亿
B.2亿元
C.5000万
D.10亿
6、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超()过个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。
A.3
B.6
C.12
D.18
7、商业银行在境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过资本金总额的()。
A.20%
B.35%
C.50%
D.60%
8、娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保,向银行贷款1000万元。
这种担保属于()。
A.动产质押
B.权利抵押
C.不动产抵押
D.权利质押
9、国单位银行结算账户的存款人可在银行开立()基本存款账户。
A.1个
B.2个
C.3个
D.4个
10、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件,在合规职能的组织架构和责任安排方面,银行必须遵守的两条原则是()。
A.必须采取合规职能集中化的模式(即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门),且合规职能的地位和责任应被明确界定
B.必须采取合规职能分散化的模式(即合规工作人员被安排在不同的业务部门),且合规职能的地位和责任应被明确界定
C.合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动
D.在合规职能的组织架构和责任安排方面,所有的银行应采取统一的模式,且合规职能的地位和责任应被明确界定
11、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。
A.专用存款账户
B.支票账户
C.存款账户
D.现金帐户
12、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过()存款账户办理
A.一般
B.基本
C.临时
D.专用
13、《商业银行内部控制评价试行办法》规定内部控制评价应遵循的原则不包括()。
A.全面性原则统一性原则
B.独立性原则公正性原则
C.重要性原则及时性原则
D.公开性原则有效性原则
14、根据《商业银行内部控制评价试行办法》,关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测,下列表述错误的是()。
A.监测内容包括内部控制目标实现程度
B.监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C.监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D.商业银行应建立并保持书面程序,通过适宜的监测活动,对内部控制绩效进行阶段性监测
15、中国甲公司与英国乙公司订有一笔货物销售合同,约定以跟单托收方式结算。
甲公司交运货物后,开立了以乙公司为付款人的见票即付汇票,并附随单据,交由中国银行某省分行通过中国银行伦敦分行向乙公司收款。
下列表述错误的是()。
A.中国银行某省分行是托收行,中国银行伦敦分行为代收行
B.中国银行某省分行与中国银行伦敦分行之间是委托关系
C.如果中国银行伦敦分行违反托收指示行事,导致甲公司遭受损失,甲公司可以直接对其起诉
D.中国银行伦敦分行与乙公司之间没有法律上的直接关系
16、担保合同是主合同的从合同,下列表述正确的是。
()
A.主合同无效,担保合同无效。
担保合同另有约定的,按照约定。
B.主合同无效,担保合同必然无效。
C.主合同无效不影响担保合同的效力。
D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。
17、商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。
其中结果评价是()对的评价。
A.内部控制环境、风险识别与评估
B.内部控制主要目标实现程度
C.信息交流与反馈
D.内部控制措施、监督评价与纠正
18、银行业监督管理机构进行现场检查时,检查人员不得少于()。
A.1人
B.2人
C.3人
D.4人
19、我国商业银行的资本充足率不得低于()。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
20、根据《中国银行合规工作管理办法(试行)》的规定,对于一家银行来讲,合规是指()必须遵守外部法规,即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求;必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。
A.银行及其员工
B.银行的高级管理层
C.银行的员工
D.银行的各级管理层
21、合规工作是指为加强员工合规意识,保障全行合规经营,实现对违规行为的早期预警,防范或降低经营风险、(),各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。
A.信用风险和市场风险
B.法律风险和市场风险
C.法律风险和战略风险
D.法律风险、道德风险和信誉风险
22、合规是()的责任:
A.总行行长及各级分行的行长(或总经理)
B.各部门负责人
C.管理者
D.每个员工及各级管理层共同
23、下列选项中,属于合规部门职能的是()。
A.对全行经营活动进行审计
B.直接对违规人员进行处理
C.对员工的工作效率进行监督检查
D.对各部门制定的规章制度的合规性进行审查
24、下列选项中不属于合规建设关键方面的是()。
A.完善合理的规章制度
B.独立有序的组织机构
C.形式多样的市场调研
D.及时有效的培训
25、下列事项不属于合规部门职能的是()。
A.对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查
B.进行合规培训
C.就合规工作问题与监管部门进行沟通
D.对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督
26、根据《中国银行合规工作管理办法(试行)》的规定,业务部门在开发新产品时()。
A.必要时咨询法律与合规部门
B.必须获得法律与合规部门的意见
C.毋需征询法律与合规部门的意见
D.根据领导的意见决定是否征询法律与合规部门的意见
27、关于规章制度合规性审查等相关工作,下列表述错误的是()。
A.未经合规性审查的规章制度不能发布实施
B.只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策
C.保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任
D.法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督
28、如果主管口头交办一件违反中国银行规章制度的工作,员工应该()。
A.按领导的要求去办理
B.请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理
C.按照规章制度的要求去做
D.将规章制度的要求告诉领导,如果领导仍坚持,则按照领导的要求去做
29、下列表述有误的是()。
A.如有违规事件发生,总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解
B.如有违规事件发生,总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程
C.合规部门不参与对违规事件的处理
D.负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结,并提出合规建议
30、合规工作具有建设性、预警性、()、动态性的特点。
A.独立性、外部性
B.外部性、检查性
C.独立性、稳定性
D.防范性、灵活性
31、通过一系列合规措施和合规程序,实现早期预警,在事前预防违规行为的发生,在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露,最大限度减少违规行为发生的可能性。
”以上内容体现了合规工作的()。
A.预见性
B.建设性
C.预警性
D.动态性
32、下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议,但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时,其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部,并说明具体理由。
这一规定体现了合规工作的()。
A.A预警性
B.B稳定性
C.C建设性
D.D独立性
33、银行所面临的法律环境处于变化之中,因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整;银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透,从而保证银行的日常经营活动的合规。
”以上内容体现了合规工作的()。
A.预警性
B.动态性
C.建设性
D.独立性
34、合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制,加强行内规章制度和操作流程的建设,努力使其符合外部法规规定,消除其盲区,弥补其缺陷,实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。
”以上内容体现了合规工作的()。
A.灵活性
B.独立性
C.动态性
D.建设性
35、法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’,是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者,是对外部监管者的重要报告人和沟通人。
”以上内容体现了合规工作的()。
A.兼容性
B.外部性
C.动态性
D.建设性
36、关于《中国银行合规工作管理办法(试行)》的适用范围,下列表述中正确的是()。
A.只适用于总行
B.适用于总行、分行及其下辖分支机构
C.不适用于海外分行
D.不适用于海外代表处
37、下列表述的不确切是()。
A.依法合规经营是银行的价值增值活动
B.银行合规工作仅是为了防范银行受到监管处罚,是单纯的成本负担
C.依法合规也是一种竞争力
D.依法合规保证了竞争的正确方向,使发展更加有序而持久
38、表述错误的是()。
A.法律与合规部门要进行常规的和全面的合规风险评估和检查
B.规章制度的制定部门可视情况决定该规章制度出台前是否经过法律与合规部门审查
C.法律与合规部门要做好合规风险提示工作,及时提示业务和管理部门,将监管当局的合规要求和国家发布的法律法规落实为行内规章制度
D.法律与合规部门应就合规问题为员工答疑,发挥银行内部联络咨询中心的作用
39、下列不属于合规管理中“规”的范围是()。
A.反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规
B.隐私和数据保护方面的法律法规
C.消费信贷方面的法律法规
D.银行与客户签署的合同
40、下列表述错误是()。
A.董事会负责批准全行合规政策
B.董事会负有对银行高级管理层的合规风险管理工作进行监督的责任
C.合规政策由法律与合规部门牵头草拟
D.高级管理层负责对合规政策进行最终审核、批准
41、下列表述错误的()。
A.董事会有责任监督银行合规风险的管理工作
B.董事会负责批准银行的合规政策
C.董事会应当监督合规政策的执行
D.高级管理层负责审查银行合规政策的执行情况,董事会或其委员会毋需做出相应审查
42、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件,在合规职能的组织架构和责任安排方面,银行必须遵守的两条原则是。
A.必须采取合规职能集中化的模式(即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门),且合规职能的地位和责任应被明确界定
B.必须采取合规职能分散化的模式(即合规工作人员被安排在不同的业务部门),且合规职能的地位和责任应被明确界定
C.合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动
D.在合规职能的组织架构和责任安排方面,所有的银行应采取统一的模式,且合规职能的地位和责任应被明确界定
43、高级管理层确保合规政策得到遵守的职责是使其承担下述责任,即一旦发现违规问题就要确保采取适当的补救性或()措施。
A.赔偿性
B.惩戒性
C.制约性
D.规范性
44、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件,应当将合规风险管理视为一项银行内部()风险管理活动。
A.核心
B.非核心
C.非常规
D.阶段性
45、《金融机构反洗钱规定》中(),是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。
A.洗钱
B.反洗钱
C.犯罪
D.可疑交易
46、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密。
不得违反规定将有关()泄露给客户和其他人员。
A.金融机构经营信息
B.操作规程
C.反洗钱工作信息
D.反洗钱规定
47、中资金融机构的境外分支机构应当遵循反()洗钱方面的法律规定,依法协助配合驻在国家或地区反洗钱部门的工作。
A.中华人民共和国
B.驻在国家或地区
C.中国及驻在国家或地区
D.国际
48、金融机构应建立()登记制度,审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。
A.存款
B.客户身份
C.客户交易
D.大额交易
49、金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况,按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定,报送(),同时上报其上级单位。
A.人民银行或者外汇管理局当地分支机构
B.国家外汇管理总局
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局当地分支机构
50、金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析,发现涉嫌犯罪的应当及时向当地()报告。
A.国家外汇管理局
B.中国人民银行
C.监察机构
D.公安部门
51、()包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
A.交易记录
B.账户登记制度
C.账户调查
D.汇款交易附言
52、经营外汇业务的金融机构,对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时(),依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。
A.发现的
B.报告的
C.扣押的
D.解付的
53、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户()的,由中国人民银行给予该金融机构警告,可以处1000元以上5000元以下罚款。
情节严重的,取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。
A.开立账户
B.进行交易
C.存、取款
D.进行结算
54、()不属于金融机构反洗钱三大原则内容。
A.合法审慎原则
B.保密原则
C.了解客户原则
D.与司法机关、行政执法机关全面合作原则
55、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元(人民币)以上的()支付交易属于大额支付交易。
A.单笔转账
B.单笔现金
C.多笔转账
D.多笔现金
56、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条,关于可疑支付交易指出:
相同收付款人短期内频繁发生资金收付。
本条所称“短期”,指()以内。
A.8个工作日
B.10个营业日
C.8个营业日
D.10个日历日
57、()是中国银行反洗钱工作的决策机构,通过定期和不定期的会议制度,根据国内外反洗钱法律环境、政策环境的变化和发展趋势,商议制订中国银行的反洗钱政策,部署、实施中国银行反洗钱工作的具体任务,对重大、突发事件提出处理方案并监督落实。
A.法律与合规部门
B.行长办公室
C.风险管理部门
D.反洗钱工作委员会
58、金融机构不得为客户开立(),不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
A.匿名账户或假名账户
B.曾用名账户
C.艺名账户
D.笔名账户
59、中国人民银行和各金融机构不得向任何()泄露可疑支付交易信息,但法律另有规定的除外。
A.其它金融机构
B.单位或个人
C.司法机构
D.中国反洗钱监测分析中心
60、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》及《金融机构反洗钱规定》()自起施行。
A.2003年3月1日
B.2002年3月1日
C.2004年3月1日
D.2003年4月1日
61、境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定,向国家外汇管理部门报告()情况。
A.大额和可疑人民币交易
B.可疑外汇交易
C.大额外汇交易
D.大额和可疑外汇交易
62、可疑外汇资金交易,系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有()交易行为。
A.明显特性的
B.违反操作的
C.异常特征的
D.不符合行内规定的
63、金融机构为客户开立外汇账户,应当遵守()和《境内外汇账户管理规定》,不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。
A.《人民币银行结算账户管理办法》
B.《个人存款账户实名制规定》
C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
D.《中华人民共和国中国人民银行法》
64、金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录,自交易日起至少保存()。
A.5年
B.3年
C.2年
D.永久
65、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指:
当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值()以上。
A.1万美元
B.1万人民币
C.2万美元
D.2万人民币
66、大额外汇资金交易报告标准是指:
以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易,其中,个人当天单笔或累计等值外()汇以上,企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。
A.5万美元
B.8万美元
C.15万美元
D.10万美元
67、金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查,发现涉嫌洗钱的,应及时以纸质文件上报并附相关附件。
以下不符合识别标准的是()。
A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合;
B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的
C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户,同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇;
D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。
68、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析,发现涉嫌犯罪的,应于发现之日起()内报当地公安部门并报送外汇局分支局。
A.2个工作日内
B.3个工作日内
C.2个日历日内
D.3个日历日内
69、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》“频繁”的含义系指外汇资金交易行为每天发生()以上或每天发生持续以上。
A.5次、5天
B.3次、3天
C.3次、5天
D.2次、3天
70、金融机构及其工作人员应当依照《金融机构反洗钱规定》认真履行反洗钱义务,审慎地识别可疑交易,不得从事不正当竞争妨碍()的履行。
A.账户调查工作
B.反洗钱义务
C.洗钱工作
D.上报工作程序
71、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为()。
A.税务机关
B.中国人民银行
C.银行监督管理委员会
D.公安机关
72、()负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。
制定大额、可疑外汇资金交易报告制度。
A.人民银行
B.反洗钱局
C.国家外汇管理局
D.银监会
73、代理他人在金融机构开立个人存款账户的,金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件,进行核对,并登()记的身份证件上的姓名和号码。
A.任意一方
B.代理人
C.被代理人和代理人
D.被代理人任意一方
E.代理人
F.被代理人和代理人
G.被代理人
74、中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告,对认为涉嫌犯罪的,应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送(),并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。
A.银监会
B.反洗钱局
C.人民银行
D.司法机关
75、金融机构在开展业务过程中,违反有关法律、行政法规,从事不正当竞争,损害反洗钱义务的履行的,依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚,对该金融机构直接责任人员给予纪律处分,情节严重的,取消其直接()的任职资格。
A.经办人
B.负责的高级管理人员
C.其他人
D.基层管理人员
76、存款人申请开立银行结算账户时,金融机构应审查其提交的()的真实性、完整性、合法性。
A.个人资料
B.身份证件
C.存款账户
D.开户资料
77、中国人民银行查询可疑支付交易时,有关金融机构应负责查明,及时回复,并()。
A.记录存档
B.通知客户
C.关闭此账户
D.上报可疑交易
78、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求()由金融机构进行柜面审查,通过书面方式或其他方式报告。
A.一般支付交易
B.可疑支付交易
C.正常交易
D.收、付款交易
79、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额()以上的款项划转,属于大额支付交易。
A.10万元人民币
B.15万元人民币
C.20万元人民币
D.16万元人民币
80、居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账,第二日()取出,然后又有大额资金补充,次日又分笔取出的,属于可疑外汇非现金交易;
A.分笔
B.一笔
C.整数
D.零头
81、反洗钱工作委员会会议分为定期会议与临时会议。
定期会议原则上每年召开(),如遇国家重大政策调整或者出现其他特别、突发事件,经秘书处或成员部门提议,可以召开临时会议。
A.三次
B.一次
C.两次
D.多次
82、以下()不属于反洗钱委员会的主要职能。
A.研究制订中国银行反洗钱目标和基本政策
B.研究制订反洗钱工作的组织架构、工作原则和管理制度
C.检查有关职能部门和机构落实委员会决议的情况,指导海内外分支机构开展反洗钱工作
D.及时通报有关反洗钱的重大、特别事项
83、金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击(),依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
A.毒品犯罪
B.走私犯罪
C.抢劫犯罪
D.洗钱活动
84、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》及《金融机构反洗钱规定》是根据()等有关法律、行政法规,制定的一个规定和两个办法。
A.《银行账户管理办法》
B.《中华人民共和国中国人民银行法》
C.《大额现金支付登记备案规定》
D.《境内外汇账户管理规定》
85、()是金融行动特别工作组的英文缩写,该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织,其成员国(地区)现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。
A.FATF
B.FIU
C.SAR
D.AML
86、FATF提出的()建议是西方反洗钱行动的主要纲领。
A.30条
B.45条
C.40条
D.35条
87、()是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。
A.大额支付交易
B.可疑支付交易
C.特殊支付交易
D.支付交易
88、下列()不属于可疑支付交易。
A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;
B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;
C.个人银行结算账户之间5万元以上无明显异常的款项划转;
D.有意化整为零,逃避大额支付交易监测。
89、了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料,()其客户的身份。
A.确定和记录
B.判定
C.检查和了解
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