反洗钱心得体会.docx
- 文档编号:24818092
- 上传时间:2023-06-01
- 格式:DOCX
- 页数:9
- 大小:18.98KB
反洗钱心得体会.docx
《反洗钱心得体会.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《反洗钱心得体会.docx(9页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
反洗钱心得体会
反洗钱心得体会
篇一:
反洗钱职位工作人员培训心得体会
反洗钱职位工作人员培训心得体会
通过十天在郑陪的学习,收成颇丰,做为一名反洗钱职位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及进展》的讲座,现结合工作实际,浅谈在反洗钱工作中的实践心得。
反洗钱工作在现今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众全然客观要求,是保护金融机构诚信及金融稳固的需要,也是保证信誉支付稳固,增进金融系统健康进展的保证。
随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易治理方法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留治理方法》的接踵公布实施,。
反洗钱熟悉取得了进一步强化,初步成立和完善了反洗钱内操纵度,明确了内部反洗钱操作流程,大体上能按规定开展反洗钱日常工作。
但由于反洗钱工作还处于起步时期,依照《中华人民共和国反洗钱法》要求,不管是工作力度、实效,仍是长效治理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在尔后工作中进一步增强和提高。
目前存在以下一些问题
(一)组织机构建设滞后,反洗钱工作缺乏力度。
某些金融机组成立后,由于机构人员迟迟不能确信,时至今日,部份县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立,致使目前反洗钱工作处于为难境界,缺乏应有的力度。
(二)内操纵度缺失,存在风险隐患。
随着金融机构的挂牌上市成立,其业务范围和业务种类也将发生转变,因此,原有的反洗钱治理方法也将随之改变和完善。
但从目前情形看,反洗钱方面的方法和方法尚未健全。
内操纵度的缺失,必将致使反洗钱内部治理“显现真空”,存在必然的风险隐患。
(三)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。
从调查情形来看,一线工作人员在与客户成立业务关系时,查对并记录的真实有效身份证件或身份证明文件,只有居民身份证及其号码,对客户的其他情形都没有相关的记录记载,确实是已记录的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。
分析缘故以为客户都是自己的熟人或朋友,可不能参与洗钱,为挽留客户,放松了对部份客户的身份识别,只记录了身份证明文件的编号,对大额的资金往来,依照现金治理的要求做一些工作。
客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。
(四)一线员工反洗钱意识淡薄,思想熟悉上存在误差。
一是普遍以为洗钱活动仅仅发生在经济发达地域、大中城市,关于经济进展较为掉队的小县城、欠发达地域,洗钱的可能性极小;二是基层行一线员工以为其网点大部份分散在乡镇,农牧民收入来源较为单一,可不能有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是以为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知,即便开展反洗钱宣传,也没有任何成效。
(五)人员素养不高,反洗钱履职不到位。
人员素养较低,加上对反洗钱工作的熟悉不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有必然差距,专门是一线人
员对反洗钱知识了解甚微,对有关的反洗钱操作程序把握不熟练,在日常工作中,难以有效识别可疑交易。
另外,基层治理人员重企业经营效益,轻员工反洗钱培训,造成一线人员反洗钱知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题,咱们应当采取相应的计谋
(一)增强制度建设,完善反洗钱工作体系。
要进一步理顺关系,依照当前机构改革的现状,尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设,成立健全反洗钱组织体系,及时调整反洗钱组织领导机构,确信反洗钱工作的负责部门,配备业务素养较高的治理人员,制订严格的工作职责,确保反洗钱工作的有效开展。
(二)完善内操纵度建设。
依照业务的实际情形,进一步完善反洗钱内操纵度,个金机构应依照自身业务特点,参照《商业银行内部操纵指引》,制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、职位责任制度、内部审计制度等,构筑周密的反洗钱制度防线,同时依照反洗钱职位责任制,量化工作任务,使反洗钱工作进一步标准化、制度化。
(三)增强落实客户身份识别制度。
在与客户成立业务关系时,应认真核实并记录有效身份证件或身份证明文件,详实记录客户姓名、住址、职业、联系、清楚的有效身份证件复印件等。
在为客户提供效劳时,客户身份识别资料有转变的,要及时补充完善原有记录。
要舍得投入,购买“居民身份证识别器”,验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印,并在“客户身份识别记录簿”上记录保留。
严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留治理方法》,对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真查对客户身份,并记录公民联网核查系统进行核查。
(四)加大培训力度,提升反洗钱队伍素养。
增强基层网点的反洗钱工作,充分熟悉反洗钱工作的重要性和必要性,采取有力方法,加大培训力度。
反洗钱培训应结合实际,注重反洗钱操作技术的有效提高,培训工作要分层次开展,第一要增强对治理人员的培训,通过培训进一步提高其思想熟悉,提升治理水平;第二要强化对具体操作人员的培训,重点是制度法规和日常操作,尽快提高个金机构一线反洗钱职位人员的工作水平和操作能力。
(五)增强指导和监督检查,标准反洗钱操作行为。
金融机构是反洗钱重要组成部份,基层行网点众多,加上体制因素的阻碍,很有可能成为犯法分子进行洗钱的“温床”。
因此,增强监督检查,进一步标准农行反洗钱操作行为超级重要。
一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。
第一通过开展业务指导,使正确熟悉和明白得反洗钱工作,不断完善反洗钱组织体系和内操纵度,严格履行反洗钱义务;第二依法开展反洗钱现场检查,加大检查惩罚力度,催促把反洗钱工作制度落到实处,严格标准反洗钱工作行为。
二是金融机构内部自上而下要成立反洗钱按期不按期检查制度,催促辖区各支行,及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易,有效落实反洗钱操作规程,认真履行金融机构反洗钱职责。
依照央行的反洗钱报告,咱们发觉:
中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行,以后银行仍然面临着庞大的反洗钱压力。
因此咱们要切实增强反洗钱规章制度的执行力度,弥补银行在反洗钱执行情形进程中存在的几大漏洞。
第一是客户身份识别制度。
“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作,其
执行成效的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。
因此,强化反洗钱“了解客户制度”,成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。
当前,银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息,但这种方式成效不尽人意。
一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户情愿提供,但无法核实该信息的真实性。
有效证明文件种类较多,识别难度较大。
目前我国的有效身份证件要紧包括:
居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。
柜面人员在缺少有效识别手腕的前提下,关于如此多的有效身份证件,很难识别其真伪,因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。
建议尽快成立与人行、公安、工商、税务等政府治理部门的信息共享平台,及时获取企业、个人的相关资料,有效确认客户身份,准确核实客户资料,为识别洗钱犯法活动提供真实的基础信息,为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。
篇二:
反洗钱学习心得体会报告
反洗钱学习心得体会报告
通过这次反洗钱金融培训,我学习到了以往在工作中没有实践和熟悉到的不足的地方,足要发觉以下几点。
一,学习并完善反洗钱操作
第一,银行从业人员对反洗钱熟悉不够,缺乏专业人材和专门的职位来胜任这项新的职能,由于各类条件限制,当前反洗钱工作无法对可疑支付数据进行精准分析、准确判定。
加上对反洗钱工作的熟悉不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求就有了必然的差距,因此,咱们要增强对一线人员对反洗钱知识的熟悉学习,和反洗钱操作程序熟练把握,在日常中才能够准确有效熟悉可疑交易。
二,增强内控和进一步完善客户身份识别制度
此刻咱们的业务范围和业务种类发生了许多转变,而且增加了许多的新业务,因此,原有的反洗钱治理也随之改变,因此咱们要增强一线工作人员在与客户成立业务关系时,必需认真查对并记录有效真实的身份证件和号码,并对客户的其他情形都相当的记录记载,并对已记录但客户资料不完整的的现像给予整改,并成立一套可方便一线人员操作的体系,进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线柜员的发觉、分析、报告可疑支付交易到审核和上报都有严格的内部操纵制度,并常常进行自我评估,找寻不足的地方。
三,认真完善客户身份识别制度
为确保银行系统不被犯法分子利用为洗钱的渠道,咱们必需适当的方法,确保所有客户的真实身份在为客户开户时,应当严格依照《人民币银行结算账户治理方法》及时进行联网核查,并由前台柜员认真核实客户的真实有效身份,完善客户资料。
四、及时报告大额和可疑交易
识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容,每一个金融机构都应该严格依照《人民币大额和可疑支付交易报告治理方法》规定的标准,对金融交易进行识别并作出正确的判定。
交及时上报大额和可疑交易。
通过本次的反洗钱学习培训,我熟悉学习到了反洗钱的重要性,注重反洗钱操作技术的有效提高,并会进一步宣传和增强反洗钱工作的检查和熟悉。
不断标准反洗钱操作行为,让我行的反洗钱工作更上一个台阶!
学习人:
汪烨XX年11月12日
篇三:
邮储银行员工反洗钱工作心得体会
邮储银行员工反洗钱工作心得体会
邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会
反洗钱工作在现今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众全然客观要求,是保护金融机构诚信及金融稳固的需要,也是保证信誉支付稳固,增进邮储银行健康进展的保证。
随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易治理方法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留治理方法》的接踵公布实施,邮储银行反洗钱熟悉取得了进一步强化,初步成立和完善了反洗钱内操纵度,明确了内部反洗钱操作流程,大体上能按规定开展反洗钱日常工作。
但由于反洗钱工作还处于起步时期,依照《中华人民共和国反洗钱法》要求,不管是工作力度、实效,仍是长效治理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在尔后工作中进一步增强和提高。
现结合工作实际,浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题
(一)组织机构建设滞后,反洗钱工作缺乏力度
邮政储蓄银行成立后,由于机构人员迟迟不能确信,时至今日,邮政储蓄银行部份县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立,致使目前反洗钱工作处于为难境界,缺乏应有的力度。
(二)内操纵度缺失,存在风险隐患
随着邮政储蓄银行的挂牌成立,其业务范围和业务种类也将发生转变,因此,原有的反洗钱治理方法也将随之改变和完善。
但从目前情形看,邮政储蓄银行反洗钱方面的方法和方法尚未健全。
内操纵度的缺失,必将致使反洗钱内部治理“显现真空”,存在必然的风险隐患。
(三)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱
从调查情形来看,邮政储蓄银行一线工作人员在与客户成立业务关系时,查对并记录的真实有效身份证件或身份证明文件,只有居民身份证及其号码,对客户的其他情形都没有相关的记录记载,确实是已记录的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。
分析缘故以为客户都是自己的熟人或朋友,可不能参与洗钱,为挽留客户,放松了对部份客户的身份识别,只记录了身份证明文件的编号,对大额的资金往来,依照现金治理的要求做一些工作。
客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。
(四)一线员工反洗钱意识淡薄,思想熟悉上存在误差
一是普遍以为洗钱活动仅仅发生在经济发达地域、大中城市,关于经济进展较为掉队的小县城、欠发达地域(转载于:
小龙文档网:
反洗钱心得体会),洗钱的可能性极小;二是基层邮政储蓄银行一线员工以为其网点大部份分散在乡镇,农牧民收入来源较为单一,可不能有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是以为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知,即便开展反洗钱宣传,也没有任何成效。
(五)人员素养不高,反洗钱履职不到位
邮政储蓄银行分设之前,原邮政局的员工一样有三种来源,一是因父母是邮电老职工,内部招工进来,有的初中没毕业就匆匆上岗了;二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的,学历大多也是初中毕业;三是各类中专技校毕业充实到邮政部门。
人员素养较低,加上对反洗钱工作的熟悉不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有必然差距,专门是一线人员对反洗钱知识了解甚微,对有关的反洗钱操作程序把握不熟练,在日常工作中,难以有效识别可疑交易。
另外,基层邮政储蓄银行治理人员重企业经营效益,轻员工反洗钱培训,造成一线人员反洗钱知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题,咱们应当采取相应的计谋
(一)增强制度建设,完善反洗钱工作体系
建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系,依照当前机构改革的现状,尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设,成立健全反洗钱组织体系,及时调整反洗钱组织领导机构,确信反洗钱工作的负责部门,配备业务素养较高的治理人员,制订严格的工作职责,确保反洗钱工作的有效开展。
(二)完善内操纵度建设
依照邮政储蓄银行业务的实际情形,进一步完善反洗钱内操纵度,邮政储蓄机构应依照自身业务特点,参照《商业银行内部操纵指引》,制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、职位责任制度、内部审计制度等,构筑周密的反洗钱制度防线,同时依照反洗钱职位责任制,量化工作任务,使反洗钱工作进一步规
范化、制度化。
(三)增强落实客户身份识别制度
在与客户成立业务关系时,应认真核实并记录有效身份证件或身份证明文件,详实记录客户姓名、住址、职业、联系、清楚的有效身份证件复印件等。
在为客户提供效劳时,客户身份识别资料有转变的,要及时补充完善原有记录。
要舍得投入,购买“居民身份证识别器”,验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印,并在“客户身份识别记录簿”上记录保留。
严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留治理方法》,对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真查对客户身份,并记录公民联网核查系统进行核查。
(四)加大培训力度,提升反洗钱队伍素养
增强基层邮储银行网点的反洗钱工作,充分熟悉反洗钱工作的重要性和必要性,采取有力方法,加大培训力度。
反洗钱培训应结合实际,注重反洗钱操作技术的有效提高,培训工作要分层次开展,第一要增强对治理人员的培训,通过培训进一步提高其思想熟悉,提升治理水平;第二要强化对具体操作人员的培训,重点是制度法规和日常操作,尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱职位人员的工作水平和操作能力。
(五)增强指导和监督检查,标准反洗钱操作行为
邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部份,基层邮政储蓄银行网点
众多,加上邮政储蓄体制因素的阻碍,很有可能成为犯法分子进行洗钱的“温床”。
因此,增强监督检查,进一步标准邮政储蓄银行的反洗钱操作行为超级重要。
一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。
第一通过开展业务指导,使邮政储蓄银行正确熟悉和明白得反洗钱工作,不断完善反洗钱组织体系和内操纵度,严格履行反洗钱义务;第二依法开展反洗钱现场检查,加大检查惩罚力度,催促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处,严格标准反洗钱工作行为。
二是邮政储蓄银行内部自上而下要成立反洗钱按期不按期检查制度,催促辖区各支行,及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易,有效落实反洗钱操作规程,认真履行金融机构反洗钱职责。
依照央行的反洗钱报告,咱们发觉:
中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行,以后银行仍然面临着庞大的反洗钱压力。
因此咱们要切实增强反洗钱规章制度的执行力度,弥补银行在反洗钱执行情形进程中存在的几大漏洞。
第一是客户身份识别制度。
“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作,其执行成效的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。
因此,强化反洗钱“了解客户制度”,成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。
当前,银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息,但这种方式成效不尽人意。
一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户情愿提供,但无法核实该信息的真实性。
有效证明文件种类较多,识别难度
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 洗钱 心得体会
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)