中国建设银行浙江分行营业部金融服务方案docx.docx
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中国建设银行浙江分行营业部金融服务方案docx
中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行
“政采贷”融资服务方案
为进一步发挥政府采购政策功能,围绕余杭区政
府采购管理平台支持和促进企业发展,促进诚信社会
体系建设,并对区内企业植入供应链融资服务功能,
建设银行推出“政采贷”融资产品。
建设银行“政采贷”产品优势:
1、优惠利率:
政府采购合同融资业务利率优于一
般中小企业的贷款利率水平,执行贷款基准利率。
2、贷款规模:
我行对“政采贷”安排专项额度,不
受贷款规模限制,随到随贷。
3、绿色通道:
我行对“政采贷”实行“绿色通道,”
500万元以下贷款业务采用我行“评分卡”通道,实行
专业审查、专职审批、专岗放款。
在资料齐全的情况
下,五个工作日放款。
4、增值服务:
提供信用卡、代发工资等增值服务。
建设银行“政采贷”具体服务方案如下:
一、“政采贷”业务概述
定义:
是指建设银行为特定优质客户(简称“付款
人”)的上游供应商—中小企业办理的,并以两者之间
具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业
务。
服务对象:
已在余杭区政府采购网上注册入库,
并取得余杭区政府采购中标合同的杭州市、余杭区中
小企业供应商。
付款人:
是指政府采购活动中付款能力有充分保
证、无债务拖欠行为、资信良好的地市级(含)以上
及经济百强县级国家机关、事业单位。
应收账款:
指中小企业因销售商品而获得的要求
付款人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及
其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产
生的付款请求权。
二、“政采贷”融资模式
包括应收账款融资模式与采购合同融资模式。
应收账款融资模式是指借款人已按政府采购合同
的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务
并已形成债权,以相应应收账款作为质押的业务模式。
该模式适用于应收账款金额能够明确确认且应收账款
不存在瑕疵的政府采购行为。
采购合同融资模式是指借款人已签订政府采购合
同,即将在履约后形成债权,并以未来应收账款作质
押的业务模式。
该模式适用于政府采购合同明确了《合
同法》规定的基本要素并符合商业惯例和行业规范,
且供货、工程竣工或提供服务的期限和付款期限距贷
款申请日均在1年(含)以内的政府采购行为。
三、“政采贷”客户准入条件
申请人需同时具备以下基本条件:
(一)经工商行政管理部门核准登记,持有人民银行
核发的贷款卡(证),并年检有效;有固定的经营场所,
合法经营;在建设银行开立结算账户;
(二)符合国家产业政策和建设银行信贷政策,能遵
守银行有关规定,无不良信用记录;
(三)实际控制人素质良好、无不良信用记录,愿意
承担连带责任保证。
(四)企业已获得政府采购中标通知,并与集中采购机构、采购代理机构或采购人签订采购合同,企业不得采用分包或转包方式履行政府采购合同。
(五)应收账款融资模式下,放款前企业已按政府采购合同的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务并且无任何违约行为,并能提供有效证明材料。
(六)采购合同融资模式下,企业在政府采购活动中与政府成功合作2年(含)以上,且近2年政府采购供应量、工程量或服务量均不低于100万元(含)。
(七)企业向政府提供的货物、工程或服务质量稳定,
与政府合作历史中未产生纠纷,与上、下游客户未发
生重大债权、债务纠纷,近三年未被政府采购部门列
入不良记录名单。
四、“政采贷”业务流程
④按合同供货供应商
采购人
(贷款申请人)
①签订采购合同
②
③
国库支付
凭
行
融
在
⑤
执行机构
合
申
资
我
付
请
同
发
行
款
融
发
放
回
至
资
票
款
供
向
我
账
应
户
商
建设银行
贷款金额:
(一)应收账款融资模式下,单户贷款金额最高
为2000万元(含),且贷款本金最高不超过确认应收账款金额(须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款)的80%。
。
(二)采购合同融资模式下,贷款金额需同时满足以下要求:
1.单户贷款金额最高为500万元(含);
2.单户贷款金额不超过借款人上一年度销售收入的30%;
3.贷款本金不超过借款人与政府签订采购合同金额(须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款)的
40%,对于地市级(含)以上政府采购部门推荐且承诺付款的客户,最高不超过60%。
原则上单笔金额不超过1000万元(含)。
若政
府采购合同金额大,供应商资信条件符合我行要求,
我行将与申请人具体协商。
贷款发放后申请人随借随
还,按日计息,支用灵活。
贷款期限:
贷款期限根据采购合同约定的结算期
限合理确定,贷款到期日不得晚于采购合同中双方约
定的付款日后30天。
单笔贷款期限最长不超过6个
月,如有特殊情形,经核准可适当延长,最长不超过
1年。
担保措施:
以政府采购人与供应商两者之间具有
真实交易且无争议的应收账款作质押。
同时追加供应
商法人代表夫妻双方自然人保证。
开设专户:
在建设银行开立应收账款回款专用账
户作为指定收款账户。
五、“政采贷”增值服务
(一)提供多种业务模式
根据政府采购整个流程涉及的投标、签约、备货、
履约、回款等阶段,设计投标保函、履约保函、应收
账款质押等多种业务模式。
在提供政府采购项下融资
的同时,我行还将根据中小供应商不同发展阶段以及
不同层次员工的金融需求,提供投行、零售等全方位
的金融服务方案。
(二)提供多方位特色服务
1.特色产品支持
(1)优惠的结算产品套餐价格
起航套餐—满足企业基本结算需求以及电子渠
道需求,12项产品服务仅收费280元,原价6770元。
扬帆套餐—满足企业基本结算、电子渠道以及理
财需求,14项产品服务仅收费360,原价10170元。
(2)提供7*24快捷服务的特色产品
我行创新还款方式和使用期限,提供“网银循环
贷”产品,满足客户贷款的可循环使用和自助支用还款
的需求,提高了小企业及企业主线上融资、支付服务
水平,为客户提供7*24的方便、快捷服务,大大提升
了客户体验,最高额度1000万元。
(3)小微企业适用信贷产品——纯信用类“结算透”-我行提供依据企业的交易结算记录,对
结算频繁并形成一定资金沉淀的中小企业发放的人民
币小额透支业务的,最高额度50万元;
“善融贷-”依据小微企业交易结算及结算账户活跃
程度的测算额度,最高额度200万元;
“创业贷”-对“有业、有责、有信”的小微企业发放
的用于短期生产经营周转的贷款,最高额度100万元;
“浙融易”-对工商部门推荐的优质“个转企”小微企
业提供最高额度500万元的贷款支持。
(4)中小型企业适用信贷产品
1.提供申贷效率较高的“速贷通产”品,该产品在提
供足额有效担保的前提下,快速解决中小企业融资需
要,贷款额度最高可达2000万元,贷款期限一年;
2.小企业授信产品“成长之路”则适用于法人治理结
构较完善的中小型企业,强调对企业成长过程的全面
支持,主要涵盖了信贷、票据、保证等多种授信业务,
贷款额度最高可达3000万元,该产品以一年以内的
短期信贷业务为主。
2.转贷基金支持
我行为纳入“政采贷”名单客户因资金周转困难但
运行正常且符合银行续贷条件的中小企业提供单笔不
超过1500万元的转贷服务,解决企业流动资金的临
时周转困难与需要,为其节省一定的财务成本,从而
正常地投入生产经营。
转贷在两天(含)之内的,资
金成本按0.2%/次收取;超出两天的,按实际使用天
数0.1%/天收取。
3.善融商务平台
我行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台,融资金流、信息流和物流为一体,为
客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服
务。
作为建立电子商务平台的首家大型国内银行,我行具有在品牌、客户、风控及金融服务上有着独特的优势。
对入驻“善融商务平台”客户,我行为其大力推
广产品宣传,并且我行认可该平台内的交易量。
六、“政采贷”服务团队
根据“政采贷”业务,余杭支行专门成立以行领导
为组长的服务团队,团队成员如下:
姓名
职务
团队分工
电话
姜莉菁
余杭支行行长
牵头营销
丁建荣
余杭支行行长助理
总负责
魏佳
余杭支行小企业团队长
业务牵头
86238402
孔迪娜
余杭支行营业部副经理
具体业务牵头
86139638
孙健君
客户经理
具体业务经办
89169661
中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行营业网点分布表
机构名称
地址
公司客户经理电话
杭州余杭支行营业部
杭州余杭区临平东湖中路
232号
86169135
杭州崇贤支行
杭州余杭区崇贤镇崇超路
90-96
号
89286155
杭州余杭保健路支行
杭州余杭区临平保健路工业公司综合楼一楼
86136080
杭州余杭良渚分理处
余杭区良渚镇东方路
13号良渚中心花园
3幢107号
89286326
杭州太炎支行
杭州市余杭区余杭镇禹航路
921
号
88662102
杭州闲林支行
杭州市余杭区闲林镇镇中路
1-6
号
88682108
杭州塘栖支行
杭州余杭区塘栖镇北小河路
56-62号
86372573
杭州瓶窑支行
杭州余杭区瓶窑镇新窑路
230号
88542272
杭州乔司支行
杭州余杭区乔司镇乔莫东路
261号
86294955
杭州余杭城北支行
杭州余杭区东湖北路
490-498号
86187106
杭州余杭东方支行
杭州余杭区临平街道北大街
158号
86235531
杭州临平支行
杭州余杭区人民大道
559、561、563、565、567、569号
89160293
杭州勾庄支行
杭州余杭良渚镇逸盛路
157-159号
89172260
杭州星桥支行
浙江省杭州市余杭区星桥街道藕花洲大街与五云中路交叉
89189266
口东北角
杭州余杭连城支行
杭州余杭区良渚镇勾庄路
72号
88751551
杭州西溪支行
杭州余杭区五常街道五常大道
163号
88737599
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