理财规划方案消费支出规划方案练习题.docx

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理财规划方案消费支出规划方案练习题

第二章消费支出规划

一、单项选取题

1、理财规划师普通会建议客户尽量采用住房公积金贷款买房以减少购房成本，个人住房公积金贷款是指银行依照公积金管理部门委托，以（）为资金来源，按规定规定向购买普通住房个人发放贷款。

A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款

2、理财规划师依照客户状况，制定了一种住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请期30万元贷款，利率为5.508％，那么第一种月还款额为（）元。

A．2847B.2700C．2500D．2627

3、近来诸多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师普通会推荐下列（）采用等额递增还款。

A．当前收入普通、还款能力较弱，但将来收入预期会逐渐增长人群。

如毕业不久学生

B．当前还款能力较强，但预期收入将减少，或者当前经济很宽裕人

C．经济能力充裕，初期能承担较多还款，想省息购房者

D．收入处在稳定状态家庭

4、在给客户进行住房消费支出规划时，一方面要拟定客户需求，理财规划师在协助客户拟定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则描述错误是（）。

A．够住就好B．有多少钱买多大房子

C．无需进行过于长远考虑D．需要长远考虑

5、房价是购房者购房时考虑重要因素之一，理财规划师应协助客户判断房价高低，而房价又取决于两个因素，一种是面积，一种是（）。

A．区位B．开发商大小

C．银行贷款利率高低D．讨价还价能力

6、理财规划师给客户制定家庭消费支出规划，在家庭消费支出3种消费模式中，（）消费模式是不可取。

A．收不不大于支B．收支相抵

C．支不不大于收D．3种都可取，没有不可取

7、张先生家每月生活开支大概为5000元，其家庭每月总收人为7000元。

可以认定该家庭已经获得了（）。

A．基本收益B．财务安全C．额外收入D．所有收入

8．在收不不大于支消费模式中，收入曲线和消费曲线中间某些是（）。

A．投资资金B．家庭储蓄C．工薪收入D．借贷资金

8．在收不不大于支消费模式中，收入曲线始终在消费曲线（）。

A．上方B．重叠C.下方D．有时在上方，有时在下方

10．当该家庭收入支出曲线是（）时，达到了财务自由。

A．收入曲线在支出曲线上方B．投资类收入曲线在支出曲线上方

C．工薪类收入曲线在支出曲线上方D．以上说法均对

11．当该家庭收入支出曲线是（）时，达到了财务安全目的。

A．收入曲线在支出曲线上方B．投资类收入曲线在支出曲线下方

C．工薪类收入曲线在支出曲线下方D．以上说法均不对

12．依照目不同，住房支出可以分为（）两大类。

A．购房和租房B．住房消费和住房投资

C．自住房和出租房D．首付和贷款还款

13．购房目的涉及（）三大要素。

A．购房时间，购房地段，届时房价

B．购房时间、购房地段、但愿居住面积

C．购房时间、但愿居住面积、届时房价

D．购房地段、但愿居住面积、届时房价

14．对于购房时，关于购房面积需求，理财规划师不用考虑原则是（）。

A．不必盲目求大B．无需一次到位C.量力而行D．区位因素

15．购房时，普通住宅房屋按成交价（）缴纳契税。

A．0．5％B．1％C．1．5％D．3％

16．个人住房公积金贷款普通不超过（）年。

A．20 B．25  C．30  D．35

17．中华人民共和国银行规定个人住房公积金贷款借款人不得超过（）岁。

A．50B．55C．60D．65

18．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率（）。

A．高B．相似C．低D．不能拟定

19．个人商用房贷贷款期限原则上最长不得超过（）年。

A．10B．20C．25D．30

20．（）不适当租房。

A．刚刚踏入社会年轻人B．储蓄不多家庭

C．工作地点固定人D．生活范畴不固定者

21．每月还款金额相似还款方式是（）。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法

C．等额递增还款法D．等额递减还款法

22．每月还款金额逐月递增还款方式是（）。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法

C．等额递增还款法D．等额递减还款法

23．初期承担轻，但是全期所付利息较多，描述是（）还款方式。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法

C．等额递增还款法D．等额递减还款法

24．中华人民共和国工商银行规定所购房屋为住房，贷款期限最长不超过（）年。

A．10B．15C．20D．30

25．中华人民共和国工商银行规定所购房屋为商用房，贷款期限最长不超过（）年。

A．10B．l5C．20D．30

二、多项选取题

1．理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，由于将来状况也许跟预期不同样，客户收入也许增长、利率也许调节、家庭也许浮现大额预料外支出等等，因此住房消费支出规划也要做出相应调节，以使客户能在财务安全基本上，达到成本效益最优目。

重要调节办法有（）。

A．提前还贷B．延期还贷C．少还贷D．回绝还贷

E．以上调节办法都可以

2．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺内容，如果消费支出缺少筹划或者消费筹划不得当，家庭很也许支付过高消费成本，严重者甚至会导致家庭浮现财务危机。

家庭消费支出类型重要有（）。

A．收不不大于支B．收支相抵C.支不不大于收D．收支无关

E．以上都是

3．理财规划师在协助客户进行购房规划中，除了房款自身之外，有关税费、装修费、家具电器购买费等也是需要考虑。

其中，申请贷款买房普通需要支付有关税费款有（）。

A．首付款B．印花税C．律师费D．保险费E．抵押登记费

4．住房贷款还款方式有（）。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递增还款法

D．等额递减还款法E．以上都对

5．在进行住房消费规划时，提前还款普通发生于如下状况（）。

A．借款人在贷款时对自身偿还能力预计局限性

B．借款人在贷款时依照成本效益原则使用较大住房贷款额度，而将自有资金投入其她高利润项目，贷款后投资项目收益状况发生变化，借款人因调节投资组合而提前偿还贷款

C．借款人在贷款一段时问后收入增长，财务状况改进，有能力提前还款

D．为了使自己信用记录保持良好，提前还贷

E．以上说法都不对

6．住房消费，它是指居民为获得住房提供庇护、休息、娱乐和生活空问服务而进行消费，这种消费实现形式可以是租房也可以是买房，如下人群中常理财规划师最有也许予以租房建议是（）。

A．刚刚踏入社会青年B.经常在各个都市转换工作人

C．储蓄不多家庭D．不急需买房且看不清房价走势人

E．中年白领阶层人士

7．个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，重要是（）。

A．贷款期限短：

个人住房公积金贷款期限最长为l5年

B．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

C．对贷款对象有特殊规定，即规定贷款人是本地公积金系统公积金缴存人

D．个人住房公积金贷款额度普通不超过购房合同金额70％

E．对贷款人年龄限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上限制

8．等额本息贷款方式当前还是客户选取最多贷款方式，关于等额本息还款说法对的是（）。

A．合用于收入处在稳定状态家庭

B．公务员、教师适合采用这种还款办法

C．当前绝大多数客户采用还款方式

D．借款人还款操作相对简朴，等额支付月供也以便安排每月支出

E．等额本息还款操作相对简朴

9．随着住房商品化政策履行，住房支出在家庭消费支出构造中所占比重越来越高。

依照目不同，理财规划师应明确住房支出可以分为（）。

A．租房B．住房投资C．购房D．住房消费E．物业管理费

10．理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时，先要拟定购房目的，购房目的重要涉及（  ）。

A．家庭筹划购房时间B．房地产开发商

C．届时房价D．但愿居住面积E．政府变动

三、判断题

1．王女士觉得当前存款利率太低，而自己所在北京房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士行为属于消费行。

（）

2．普通住宅按房屋成交价3％缴纳契税。

（）

3．买房人选用公积金贷款，无论采用什么担保形式，都是可以不购买保险。

（）

4．信用卡可以在自动提款机上提取钞票，并且只要在规定日还款，不需要缴纳利息。

（）

5．个人住房公积金贷款期限最长为。

（）

6．信用卡、准贷记卡和借记卡一种共同点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。

（）

四、计算分析题

（一）依照下列内容，回答1～9题：

北京刘小姐6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米住宅，房价为200万元，理财规划师依照刘小姐状况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分付清，由于刘小姐第一次购房，银行予以了刘小姐5．751％贷款优惠利率。

1．刘小姐申请个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放贷款，也叫（）。

A．住房按揭贷款B．公积金贷款C．普通性贷款D．特别贷款

2．银行自收到刘小姐贷款申请及符合规定资料后，应当按规定对刘小姐担保、信用等状况进行调查，按程序进行审批，并在（）内将审批成果告知借款人。

A．3周B．两周C．15天D．1个月

3．若采用等额本息还款，刘小姐每月还贷额为（）元。

A．9830B．1021C．8970D．7749

4、资料中刘小姐第一次支付60万元，这笔资金称为首付款。

申请住房消费信贷时银行不会予以全额贷款，普通会规定借款人支付房屋总价款（）。

A．20％～30％B．30％～40％C．40％～50％D．50％～60％

5．刘小姐采用等额本息还款法是最为普遍一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等还款额足额偿还贷款（）。

A．本金B．利息C．本金和利息D．以上答案都不对

6．刘小姐贷款购房第一步应当是（）。

A．办理按揭手续B．办理产权登记

C．交纳公共维修费D．订立买卖合同

7．按照关于规定，刘女士购买住宅需要缴纳契税为其房屋价格（）。

A．1．5％B．2％C．1％D．3％

8．刘小姐想节约贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用（）提前还贷方式。

A．每月还款额不变，缩短还款期限B．每月还款额减少，还款期限不变

C．每月还款额减少，还款期限也减少D．每种办法支付利息同样

9．理财规划师应使用某些支付比率指标来估算最佳住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月总收入比例就是一种重要指标，普通应不超过（）。

A．50％～60％B．40％～50％C．30％～40％D．25％～30％

（二）依照如下内容，回答10—15题：

王先生预测今年年终年收入为10万元，后来每年有望增长3％，每年储蓄比率为40％。

当前有存款2万元，打算5年后买房。

假设王先生投资报酬率为10％，王先生买房时准备贷款，筹划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。

9．王先生可承担首付款约为（）万元。

A．11.6B．21.2C．29D．53

10．王先生可承担房贷约为（）万元。

A．56．8B．90C．99D．225

11．可承担房屋总价为（）万元。

A．68.4B．85．8C．110．6D．278

13.房屋贷款额占房屋总价比率为（  ）。

A．36％B．51％C．66％D．81％

14．假设王先生想购买100平方米房子，则王先生可承担房屋单价为（）元／平方米。

A．6840B．8580C．11060D．27800

15．普通来说，房屋贷款占房价比例应不大于（）。

A．50％B．60％C．70％D．80％

（三）依照如下资料，回答16～18题：

李小姐每月税前工资6000元，一年工资收入加奖金大概l0万元，投资收入大概在1．2万元左右，每月生活支出平均在3000元。

16．李小姐如果想达到财务安全，则每月工资还要增长（）元。

A．0B．2000C．3000D．6000

17．李小姐如果想达到财务自由，每月投资收入要增长（）元。

A．0B．2000C．3000D．6000

18．如果李小姐申请住房贷款，那么她每月月供（）元适当。

A．1800B．2000C．2400D．3000

（四）依照如下资料，回答19～31题：

高小姐准备在北京地区购买一套l50平方米住房，当前房价在1．2万元／平方米左右，高小姐准备在工商银行申请公积金贷款买房，自付首付54万元，贷款70％，分还清，贷款利率6．3％。

19．高小姐要按（）缴纳契税。

A．1％B．1．5％C．2％D．3％

20．高小姐要缴纳契税（  ）万元。

A．1．8B．2．7C．3．6D．5．4

21．高小姐购买住房类型属于（）。

A．普通住宅B．非普通住宅C．商品房D．经济合用房

22.高小姐需支付律师费（）元。

A．0B．100C．200D．1800

23．工商银行规定（）不需要评估。

A．普通商品房B．二手房C．高档公寓D．别墅

24．如果采用等额本息还款法，高小姐每月应还款（）元。

A．8302B．8596C．9246D．9836

25．如果采用等额本息还款法，高小姐至还款期结束，一共支付银行利息（）元。

A．890500B．910230C．959040D．1030800

265．如果采用等额本息还款法，高小姐至还款期结束，一共支付给银行本利和（）元。

A．693B．2219040C．2583600D．2608500

27．如果高小姐当前已经还款40期，那么高小姐第40期利息为（）元。

A．3519B．4563C．5890D．6019

28.如果高小姐当前已经还款40期，那么高小姐第40期还款本金为（）元。

A．2568B．3000C．3123D．3228

29．如果高小姐当前已经还款40期，那么高小姐已还利息总和为（）元。

A．232155B．253071C．268973D．268703

30．如果高小姐当前已经还款40期，那么高小姐已还本金总和为（）元。

A．93847B．102335C．103654D．116787

31．如果高小姐当前已经还款40期，那么高小姐尚有（）元本金余额没有偿还。

A．1026600B．1035970C．1143213D．1158937

32.高小姐从第3期到第40期，一共支付银行利息金额为（）元。

A．239855B．239468C．258640D．268352

33．高小姐从第3期到第40期，一共偿还银行本金（）元。

A．93468B．102464 C．8l509D．123681