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贷款新规试题题库
附件:
贷款新规考试复习题
涵盖内容:
第一部分固贷办法复习题
第二部分流贷办法复习题
第三部分个贷办法复习题
第四部分项目融资指引复习题
第一部分固贷办法复习题
一、单选题:
1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,以下判断正确的是()
A.贷款人可设立独立的责任部门和岗位,负责贷款发放和支付审核
B.贷款人可设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核
C.贷款人应设立独立的责任部门和岗位,负责贷款发放和支付审核
D.贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核
标准答案:
D
2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,以下判断正确的是()
A.贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B.贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
C.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
D.贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
标准答案:
C
3、某固定资产项目总投资15000万元人民币,根据《固定资产贷款管理暂行办法》,以下判断正确的是()
A.若单笔支付金额超过500万元,就应采用贷款人受托支付方式
B.若单笔支付金额超过600万元,就应采用贷款人受托支付方式
C.若单笔支付金额超过750万元,就应采用贷款人受托支付方式
D.以上都不对
标准答案:
A
4、某固定资产项目总投资800万元人民币,且风险可控。
根据银监会关于贷款新规等相关规定,以下判断正确的是()
A.若单笔支付金额小于80万元,才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元,才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元,才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对
标准答案:
B
5、《固定资产贷款管理暂行办法》由()负责解释。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国银行业监督管理委员会
D.各商业银行总行
标准答案:
C
6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人受理固定资产贷款申请时,项目应符合国家的产业、土地、()等相关政策和国家有关投资项目()制度的规定。
()
A.环保资本金
B.环保准入
C.金融资本金
D.经济信贷
标准答案:
A
7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目()进度与已投资额相匹配等要求。
A.实际
B.计划
C.后续
D.投资
标准答案:
A
二、多选题:
1、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原则包括()
A.依法合规
B.平等自愿
C.审慎经营
D.公平诚信
标准答案:
ABCD
2、《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据为()
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《贷款通则》
标准答案:
BC
3、办理固定资产贷款业务,贷款人应完善内控机制,指()
A.建立固定资产贷款风险管理制度
B.建立有效的岗位制衡机制
C.建立各岗位的考核和问责机制
D.实行贷款全流程管理
标准答案:
ABCD
4、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
其维度可分为()
A.行业
B.区域
C.贷款品种
D.贷款期限
标准答案:
ABC
5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人受理固定资产贷款申请,应具备的条件包括()
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录
C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
D.符合国家有关投资项目资本金制度的制定
E.借款用途及还款来源明确、合法
F.借款人信用状况良好,无重大不良记录
标准答案:
ABCDEF
6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应从下列角度进行贷款风险评价,具体包括()
A.项目发起人
B.保险
C.项目融资方案
D.项目合规性
E.还款来源可靠性
F.担保
G.项目产品市场
标准答案:
ABCDEFG
7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,以下属于“风险评价与审批”的正确判断是()
A.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则,规范固定资产贷审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款
B.贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成风险评价报告
C.尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性
D.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度,设置定量或定性的指标和标准,从多角度进行贷款风险评价
标准答案:
ABD
8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应在合同中与借款人约定具体的要素和有关细节,其合同要素包括()。
A.贷款金额
B.利率
C.期限
D.用途
E.还贷保障
F.风险处置
G.支付
标准答案:
ABCDEFG
9、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任,避免对重要条款()
A.未约定
B.约定无效
C.重复约定
D.约定不明
标准答案:
ABD
10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人的同意,其重大事项包括()。
A.合并
B.分立
C.对外投资
D.股权转让
E.实质性增加债务融资
标准答案:
ABCDE
11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,采用借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并核查贷款支付是否符合约定用途,其核查方式包括()
A.账户分析
B.凭证查验
C.现场调查
D.委托第三方调查
标准答案:
ABC
12、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应在合同中与借款人约定,借款人出现以下哪些情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
()
A.申贷文件信息失真
B.未按约定用途使用贷款
C.未按约定方式支用贷款资金
D.未遵守承诺事项
E.突破约定的财务指标约束
标准答案:
ABCDE
13、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应定期对借款人和项目发起人的情况进行检查与分析,具体包括()
A.项目的建设和运营情况
B.宏观经济变化和市场波动情况
C.履约情况
D.贷款担保的变动情况
E.信用状况
标准答案:
ABCDE
14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下哪些情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:
()
A.不按合同约定支付贷款资金
B.项目进度落后于资金使用进度
C.信用状况下降
D.违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付
标准答案:
ABCD
15、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺,承诺内容应包括:
()
A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
D.发生合并、股权转让、对外投资等重大事项及时通知贷款人
E.配合贷款人对贷款的相关检查
标准答案:
ABCE
16、贷款人未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的,银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施,其监管措施包括()
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制资产转让
C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款
E.停止批准增设分支机构
F.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
标准答案:
ABCEF
17、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人有下列情形之一的,银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚,其违规情形包括()
A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的
B.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的
C.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
D.未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的
E.未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的
标准答案:
ABCDE
18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人与借款人串通,违法违规发放固定资产贷款的,银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定,区别不同情形采取监管措施,其监管措施包括()
A.责令贷款人改正,并处二十万以上五十万以下罚款
B.情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证
C.构成犯罪的,依法追究刑事责任
D.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
E.尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上二十万元以下罚款
F.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作
标准答案:
ABCDF
三、判断题:
1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人可与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照约定检查、监督贷款人的使用情况,防止贷款被挪用。
()
标准答案:
错
参考答案:
贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照约定检查、监督贷款的使用情况,防止贷款被挪用。
2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人可对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。
()
标准答案:
错
参考答案:
贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。
3、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。
()
标准答案:
对
4、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应落实具体的责任部门或岗位,履行尽职调查并形成书面报告。
()
标准答案:
错
参考答案:
贷款人应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告。
5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。
()
标准答案:
对
6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应落实具体的责任部门或岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成风险评价报告。
()
标准答案:
错
参考答案:
贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成风险评价报告。
7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理。
()
标准答案:
错
参考答案:
合同约定专门贷款发放账户的,贷款发放和支付应通过该账户办理。
8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应加强贷后管理,建立贷款质量监控制度或贷款风险预警体系。
()
标准答案:
错
参考答案:
贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经
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