《个人理财规划》期末考试20答案.docx

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《个人理财规划》期末考试20答案

∙《个人理财规划》期末考试（20）

姓名：

   班级：

默认班级   成绩：

 99.0分

一、单选题（题数：

50，共 50.0 分）

1

关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

比金融理财师通过率高

∙B、

职业风险小

∙C、

注册会计师考试为5门课

∙D、

中国注册会计师考试始于1993年

窗体底端

我的答案：

D

2

以下哪项不属于债务计划的内容？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

总体债务规模

∙B、

债务成本

∙C、

还债时间

∙D、

债务体系

窗体底端

我的答案：

D

3

个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变

∙B、

个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山

∙C、

银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款

∙D、

个人信贷占比在迅速增长之中

窗体底端

我的答案：

A

4

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

借记卡

∙B、

贷记卡

∙C、

信用卡

∙D、

准贷记卡

窗体底端

我的答案：

D

5

以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

充分了解自己拥有资源

∙B、

慷慨借用自己的资源

∙C、

各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势

∙D、

了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷

窗体底端

我的答案：

B

6

投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

价值投资

∙B、

分散投资

∙C、

长期投资

∙D、

谨慎投资

窗体底端

我的答案：

D

7

理财规划职业的要求不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

相关知识技能的全面掌握

∙B、

与客户出色的沟通交流能力

∙C、

不需要太看重信誉

∙D、

严格执行标准，即职业资格认证考试

窗体底端

我的答案：

C

8

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。

∙B、

资产增值管理是理财目标的内容

∙C、

特殊目标规划不属于理财目标内容

∙D、

养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。

窗体底端

我的答案：

C

9

测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？

（）

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

测试基础资产有多少

∙B、

测试投资人数有多少

∙C、

测试投资时间有多长

∙D、

测试投资地点在何处

窗体底端

我的答案：

A

10

理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

保守

∙B、

谦虚

∙C、

创新

∙D、

知识

窗体底端

我的答案：

A

11

目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

国家法律法规制度的建造和利益保护

∙B、

大家需要理财意识观念，知识技巧和能力

∙C、

金融机构出台理财工具和产品

∙D、

无需借助学校和媒体的教育和宣传

窗体底端

我的答案：

D

12

个人生涯规划原则是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

明确人生目标

∙B、

把握自己，把握社会

∙C、

发掘自身特色

∙D、

包装自己

窗体底端

我的答案：

B

13

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

外汇对冲

∙B、

银行结售汇制度

∙C、

转汇制度

∙D、

汇率制度

窗体底端

我的答案：

B

14

理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

设定理财目标

∙B、

购买养老保险

∙C、

筹措资金

∙D、

购置住房

窗体底端

我的答案：

A

15

（）是一种高级长期投资。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

储蓄

∙B、

证券

∙C、

房地产

∙D、

汽车

窗体底端

我的答案：

C

16

关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面

∙B、

对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何

∙C、

计算，避免使用经济指标和数据

∙D、

合理入理，同现实生活比较吻合一致

窗体底端

我的答案：

C

17

国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

5000亿

∙B、

8万亿

∙C、

3000亿

∙D、

9万亿

窗体底端

我的答案：

C

18

以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

银行行长

∙B、

保险业务员

∙C、

软件工程师

∙D、

客户经理

窗体底端

我的答案：

C

19

以下说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

买房买车贷款是客户的理财需要。

∙B、

为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。

∙C、

社会需要可以激发客户的需要

∙D、

客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。

窗体底端

我的答案：

D

20

《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

第一

∙B、

第二

∙C、

第三

∙D、

第四

窗体底端

我的答案：

B

21

“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

强大理论研发体系的形成与支撑

∙B、

抑制众多新型金融保险产品的形成

∙C、

舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与

∙D、

国家相关法律法规的新建、变革与完善

窗体底端

我的答案：

B

22

住房养老模式的意义不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

国民经济寻找新增长点

∙B、

社会养老保障重担减少

∙C、

抑制金融保险发展

∙D、

个人家庭资源优化配置

窗体底端

我的答案：

C

23

个人经济生活事务管理不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

个人经济生活、消费支出事务的管理

∙B、

个人各种金融或非金融资产投资的管理

∙C、

明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

∙D、

个人日常生活中人身与财产风险防范

窗体底端

我的答案：

C

24

关于理财规划师素质，不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突

∙B、

客户有隐私权

∙C、

理财师有义务为客户保密

∙D、

理财规划师的职业道德准则因人而异

窗体底端

我的答案：

D

25

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

双紧

∙B、

双松

∙C、

松货币紧财政

∙D、

紧货币松财政

窗体底端

我的答案：

B

26

市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

上升

∙B、

不变

∙C、

下降

∙D、

不确定

窗体底端

我的答案：

C

27

下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

∙B、

单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化

∙C、

各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

∙D、

中石油、中移动买年可赚1万亿

窗体底端

我的答案：

D

28

以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

提供银行服务

∙B、

提供专业理财建议咨询

∙C、

提供保险及税收计划服务

∙D、

不收取费用

窗体底端

我的答案：

D

29

关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人

∙B、

可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤

∙C、

年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老

∙D、

郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住

窗体底端

我的答案：

D

30

如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

就只能得到活期利息

∙B、

依然是定期利息

∙C、

按新的挂牌定期利率获息

∙D、

“滚雪球”获息

窗体底端

我的答案：

A

31

注册会计师单科的通过率约为（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

.05

∙B、

.1

∙C、

.2

∙D、

.3

窗体底端

我的答案：

B

32

关于理财说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

∙B、

理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

∙C、

国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

∙D、

个人理财范围：

从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

窗体底端

我的答案：

B

33

关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求

∙B、

“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径

∙C、

银行自身竞争与开拓市场的需要

∙D、

防范银行和个人的投资风险

窗体底端

我的答案：

D

34

以下哪一项不属于价值投资关注点？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

关注市场政策

∙B、

要谋而后动

∙C、

摆正心态

∙D、

端正态度

窗体底端

我的答案：

D

35

下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

∙B、

个人日常生活中的管理

∙C、

个人金融和非金融资产的投资管理

∙D、

个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。

窗体底端

我的答案：

D

36

理财规划师的优点不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

压力小

∙B、

风险大

∙C、

优厚

∙D、

市场需求大

窗体底端

我的答案：

B

37

个人理财与公司理财的区别不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

服务对象不同

∙B、

经济活动特点不同

∙C、

理财目标相同

∙D、

决策理性不同

窗体底端

我的答案：

C

38

关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

∙B、

对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

∙C、

收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息

∙D、

勿拘泥于按照计划行事

窗体底端

我的答案：

D

39

以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

可行性

∙B、

实施性

∙C、

清晰性

∙D、

持续性

窗体底端

我的答案：

C

40

下列房地产投资计划说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。

∙B、

房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。

∙C、

需要考虑自己的房地产投资目的。

∙D、

有些规定可以不予理睬

窗体底端

我的答案：

D

41

购买房地产目的一般不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

晚年养老保障

∙B、

显示社会地位

∙C、

融资便利

∙D、

传承后代

窗体底端

我的答案：

B

42

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

∙B、

可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

∙C、

可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质

∙D、

有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整

窗体底端

我的答案：

B

43

个人理财目标制定的首要步骤是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

多方照顾

∙B、

自我评价

∙C、

目标抉择

∙D、

分期制定

窗体底端

我的答案：

B

44

以下哪项是与投资相关的金融理财？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

教育储蓄

∙B、

投资贷款

∙C、

养老寿险

∙D、

按揭贷款

窗体底端

我的答案：

B

45

关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出

∙B、

理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面

∙C、

个人理财产品过多，难以抉择

∙D、

理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏

窗体底端

我的答案：

C

46

以下哪项属于有形资源？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

精力

∙B、

货币

∙C、

信息

∙D、

知识

窗体底端

我的答案：

B

47

在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

积极思维的习惯

∙B、

高效工作的习惯

∙C、

做计划的习惯

∙D、

锻炼身体的好习惯

窗体底端

我的答案：

A

48

“房子养老”的缺陷不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

现行法律尚有众多缺陷

∙B、

具体操作繁杂

∙C、

时期过短

∙D、

联系面众多

窗体底端

我的答案：

C

49

关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

明确教育投资目标

∙B、

确定教育花费额

∙C、

分析子女基本情况

∙D、

明确资金数额而非资金来源

窗体底端

我的答案：

D

50

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。

∙B、

没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。

∙C、

买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。

。

∙D、

车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。

窗体底端

我的答案：

A正确答案是：

D

二、判断题（题数：

50，共 50.0 分）

1

个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

2

对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

3

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

4

购买房地产无法减免税收。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

5

利率和汇率是绝然分开的。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

6

房子养老没有任何风险。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

7

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

8

为小孩投保重大疾病险是没有必要的。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

9

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

10

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

11

企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

12

价值是一种内在的，价值跟价格不一样。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

13

理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

14

现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

15

企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

16

2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

17

经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

18

理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

19

每个人都应该寻找各种方式去减少税负。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

20

实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

21

理财对象的财性是一样的。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

22

80年代留学的基本都是精英。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

23

买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

24

没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

25

保险返还是没有利息的。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

26

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

27

利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

28

社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

29

加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

30

客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

31

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

32

中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

33

个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

34

债券是固定收益证券资本市场工具。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

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香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。

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汇率上升必然导致贸易顺差降低。

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“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。

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理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。

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分散投资不是无限的分散。

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随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。

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银行存款可能越存越少。

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理财一般不受个人家庭因素的影响。

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债市和股市也是相反，因