当前担保业面临的突出问题及其对策探讨.ppt

当前担保业面临的突出问题及其对策探讨.ppt

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黄倬炜黄倬炜黄倬炜黄倬炜2012201220122012年年年年8888月月月月当前担保业面临的突出问题当前担保业面临的突出问题及其对策研究及其对策研究目目录录一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析担保行业发展轨迹担保行业发展轨迹p19951995年年中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法1995年6月30日第八届全国人大会常务委员会第十四次会议通过，并于1995年10月1日起施行。

p19991999年年关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见根据1998年底中央经济工作会议精神和全国经贸工作会议关于开展中小企业信用担保试点的要求，国家经贸委研究起草了关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见。

p20032003年年中华人民共和国中小企业促进法中华人民共和国中小企业促进法2002年6月29日第九届全国人大常委会第二十八次会议通过，并于2003年1月1日起施行。

p20102010年年融资性担保公司管理暂行办法融资性担保公司管理暂行办法2010年3月8日，银监会、国家发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、国家工商总局联合制定并发布了国务院2010年第3号文融资性担保公司管理暂行办法。

（一）

（一）“八大管八大管”的背景和要务核心的背景和要务核心1.“八大管”的背景经国务院法制办批准，银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局联合发布“七三八三”令。

防范金融风险银行风险社会稳定金融海啸金融海啸金融海啸金融海啸担保发生的问题担保发生的问题担保发生的问题担保发生的问题加强监管加强监管加强监管加强监管2.要务核心

（二）中小企业担保与融资性担保

（二）中小企业担保与融资性担保“管理暂行办法管理暂行办法”颁布后的担保机构定位颁布后的担保机构定位中中小小企企业业担担保保融融资资性性担担保保政政政政策策策策性性性性担担担担保保保保政策性担保是指国家政策所积极倡导并给予政策扶持的担保，面向所有担保机构。

非融资类中小企业担保都不属于政策性担保，如保函、各类理财产品担保。

虽属融资性担保业务但服务对象并非中小企业的也不属于政策性担保范围，只有面向中小企业的融资性担保才属于政策性担保。

（三）中小企业信用担保的风险层次（三）中小企业信用担保的风险层次担保机构、银行都无法解决其融资问题的中小企业通过担保获得银行信贷的客户银行直接客户担保机构、银行都无法解决其融资问题的中小企业通过担保获得银行信贷的客户银行直接客户通过担保通过担保上边界上边界下边界下边界中小企业信用担保风险层级边界下移边界下移风险管理核心风险管理核心“管理人管理人”（四）担保机构的队伍建设与管理要求（四）担保机构的队伍建设与管理要求三元文化的合一三元文化的合一对管理者的风险素质要求对项目经理的风险素质要求事业心事业心事业心事业心专业性专业性专业性专业性责任感责任感责任感责任感敏感度敏感度敏感度敏感度教育背景教育背景教育背景教育背景职业背景职业背景职业背景职业背景逻辑思维逻辑思维逻辑思维逻辑思维分析能力分析能力分析能力分析能力习性爱好习性爱好习性爱好习性爱好自我约束能力自我约束能力自我约束能力自我约束能力“管理人”的两层含义管理者与被管理者（五）以风险文化为核心的企业风险文化建设（五）以风险文化为核心的企业风险文化建设企业文化的体现企业文化的体现员工自觉劳动意识、成就感优越感、上进心、工作信心与企业发展信心等。

全员工作中自觉的行为取向全员工作中自觉的行为取向营造的必要性、写照的客观性营造的必要性、写照的客观性力求简明，褒贬明明白白力求简明，褒贬明明白白三元文化的合一三元文化的合一担保企业文化担保企业文化风险文化的衡量风险文化的衡量违规心理、错失心理的程度。

企业文化（六）（六）“四全四全”风险管理风险管理全新的风险管理手段和方法全员参与的风险管理全过程的风险控制全面的风险意识112244332003年“四全”风险管理体系荣获第四届深圳市企业管理现代化创新成果一等奖2004年中小企业信用担保风险管理体系的构建荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖“四全”风险管理体系（七）（七）“四全四全”风险管理风险管理“四四全全”风风险险管管理理体体系系风风险险防防范范风风险险化化解解风险预防风险预防风险识别风险识别风险控制风险控制风险转移风险转移风险分散风险分散风险处理风险处理风险补偿风险补偿资信评估资信评估信息征集信息征集风险文化风险文化制度建设制度建设体制定位体制定位组织架构组织架构期限结构期限结构多样化多样化额度结构额度结构多样化多样化业务品种业务品种多样化多样化行业分布行业分布多样化多样化预设处理制度预设处理制度柔、刚策略柔、刚策略风险处理原则风险处理原则外部补偿外部补偿内部补偿内部补偿风险分担风险分担互助担保互助担保反担保反担保再担保再担保尽职调查尽职调查项目管理项目管理控控制制功功能能协协调调功功能能预预警警功功能能统统计计功功能能计计计计算算算算机机机机平平平平台台台台实实实实现现现现目目录录一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析

（一）风险控制架构

（一）风险控制架构-布局安排布局安排布局安排布局安排对象对象专业化专业化工艺工艺专业化专业化混合混合专业化专业化

（一）风险控制架构

（一）风险控制架构-机构设置机构设置-融资性担保为主营业务融资性担保为主营业务融资担保公司典当行小额贷款公司创业投资公司其他子公司下设子公司框架设计

（一）风险控制架构

（一）风险控制架构-机构设置机构设置-非融资性担保为主营业务非融资性担保为主营业务非融资担保公司工程保证担保公司融资担保公司创业投资公司典当行下设子公司框架设计

（一）风险控制架构

（一）风险控制架构-评审委员会评审委员会组成职能隶属项目评审委员会

（二）项目评审制度

（二）项目评审制度项目经理项目经理受理申请受理申请项目经理项目经理尽职调研尽职调研评审会评审会评审评审签订合同签订合同通知银行通知银行放款放款保后检查保后检查企业还款企业还款部门评审部门评审反担保落实反担保落实核心决策环节一次评审的风险评价（三）项目评审制度（三）项目评审制度分类评审回避制度复议制度评审报告预审制度AB角制度分级制度核证制度法定人数稽核制度次序制度定时制度协调制度否决制度公议制度主持制度记录制度专家制度（四）项目评审制度（四）项目评审制度审核把关方案优化作业检验重大信息核正对接银行互动提高功功能能（五）项目点评制度（五）项目点评制度前车之鉴他山之石亡羊补牢目目录录一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析信贷市场担保及其外延工程市场担保及其外延资本市场担保及其外延

（一）作业层的风险控制要点

（一）作业层的风险控制要点三个市场1.1.信贷市场担保及其外延业务的风险要点信贷市场担保及其外延业务的风险要点信贷市场担保及其外延业务贷款、票据（承兑）、贸易融资、项目融资、信用证等外延：

小贷、典当、委托贷款、专项资金等重点关注：

贸易融资（真实性、有利可图、封闭操作）（真实性、有利可图、封闭操作）2.2.工程市场担保及其外延业务的风险要点工程市场担保及其外延业务的风险要点工程市场担保及其外延业务工程担保与风险投标保函预付款保函履约保函支付保函其他工程性保函外延：

外延：

税款保付税款保付海关保证金海关保证金诉讼保全诉讼保全理财产品保函理财产品保函3.3.资本市场担保及其外延业务的风险要点资本市场担保及其外延业务的风险要点集合票据、集合信托、公司债、私募债外延：

担保+投资（直接+间接、债权+股权）公司债：

评级AA以上无需担保，根据利差收费私募债：

明辨企业借款真实目的3.3.资本市场担保及其外延业务的风险要点资本市场担保及其外延业务的风险要点集合担保产品集合担保产品集合的增信问题集合的级差问题时间效应批处理集合集合发债发债集合集合中票中票集合集合短融短融集合担保产品的风险要点集合担保产品的风险要点集合集合信托信托目目录录一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析

（一）担保机构收益结构

（一）担保机构收益结构担保保费收益委托贷款收益投资性收益其他收益担保机构收益结构

（二）担保保费收益分析

（二）担保保费收益分析1.组成融资性担保保费收益非融资性担保保费收益评审费收入

（二）担保保费收益分析

（二）担保保费收益分析2.融资性担保保费收入分析

（1）边界条件A.获得许可证B.签约银行认可C.缴交保证金D.风险分担E.单笔最高限额F.总量限额G.提取两项拨备H.税赋减免

（二）担保保费收益分析

（二）担保保费收益分析2.融资性担保保费收入分析

（2）影响收益的因素A.担保金额B.担保费率C.担保周期D.收费方式E.保证金比例F.税赋减免G.在保责任余额

（二）担保保费收益分析

（二）担保保费收益分析2.融资性担保保费收入分析（3）定位与选择政策取向利润取向收益取向经营团队取向股东取向

（二）担保保费收益分析

（二）担保保费收益分析3.非融资性担保保费收入分析

（1）边界条件A.签约银行认可B.缴交保证金或可说，无边界条件。

（二）担保保费收益分析

（二）担保保费收益分析3.非融资性担保保费收入分析

（2）影响收入的因素A.担保金额B.担保费率C.担保周期D.收费方式

（二）担保保费收益分析

（二）担保保费收益分析3.非融资性担保保费收入分析（3）利弊分析拨备补贴减免税（三）委托贷款（三）委托贷款

（1）边界条件A.自有资金（净资产？

）B.通过银行放贷C.项目自选D.风险自担E.收取利息（银行代为）F.支付费用（手续费）G.最高利率限制H.严禁揽存委贷、集资委贷1.委托贷款收益（三）委托贷款（三）委托贷款

（2）影响收益的原因A.委贷金额B.贷款利率C.贷款时间D.收费方式1.委托贷款收益（3）注意要点流动性安排政策的限制性规定（四）投资性收益（四）投资性收益1.股权（合作）投资收益

（1）边界条件A.长时间、大面积的融资担保B.有一批成长性客户C.认同你的服务，希望进一步得到你的支持D.能提出合理的担保投资组合方案E.20%净资产限制（四）投资性收益（四）投资性收益1.股权（合作）投资收益

（2）影响收益的因素A.股权比例B.每股价格C.IPO的时间安排D.二级市场的态势E.投资者的所有制性质F.退出安排自身品牌（3）注意要点服务作风功能（五）其他收益（五）其他收益1.政策补贴政策补贴取决于：

A.融资性担保（净资产三倍以上）B.单笔金额（1500万元以下）C.中央、省、市、县四级D.综合与专项补贴3.咨询费咨询费2.银行利息银行利息4.追债收入追债收入Thankyou!

TheEnd