中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题A卷 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题A卷含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力提升试题A卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.15
D.20
2、除了法律有特别规定外,所有的民事法律关系都适用于()。
A.普通诉讼时效
B.一般诉讼时效
C.特别诉讼时效
D.最长诉讼时效
3、下列关于货币的说法,不正确的是()。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系
B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品
C.货币是商品经济内在矛盾的产物
D.货币是价值表现形式发展的必然结果
4、个人网上银行属于()。
A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
5、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述,不正确的一项是()。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪,伪造、变造、转让金融机构经营许可证的,实行双罚制,对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
6、以()为标准,可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
7、以下对监管资本描述正确的是()。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
8、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、()、管内控、提高透明度。
A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
9、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定,下列说法不正确的是()。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行,如确有困难,也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况,可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
10、根据我国《个人外汇管理办法》,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。
A.转账
B.贷款
C.存入外汇
D.直接存入任何一种可自由兑换的外币
11、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
12、下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。
A.个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D.银行间债券市场进行的债券交易
13、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括()。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
14、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应()。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
15、中国农业发展银行成立时的主要任务是()。
A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
16、()是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本
B.账务资本
C.经济资本
D.监督资本
17、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是()。
A:
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态
C:
设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
18、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是()。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出人银行
19、衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
20、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这种期权是()。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
21、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
22、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
23、中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。
A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
24、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是()。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
25、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括()。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.农村资金互助社
D.货币经纪公司
26、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是()。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
27、()是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A.押汇
B.信用证
C.保理
D.福费廷
28、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。
A:
货币资金融通
B:
风险分散与风险管理
C:
资源配置
D:
经济调节
29、作为一名信贷人员,()是不正确的。
A.审核客户材料,促进交易达成
B.让客户根据银行规定编造审核材料
C.按照要求对客户信贷资料进行归档
D.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议
30、中国银行业协会的主要职能不包括()。
A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
31、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的处以下罚款()。
A.处五万元以上十万元以下罚款;
B.处五万元以上二十万元以下罚款;
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款
32、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
33、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
34、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是()。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
35、张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。
张某的行为()。
A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡
36、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是()。
A.商业银行资产规模
B.商业银行会计资本
C.商业银行监管资本
D.商业银行经济资本
37、()年,中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
38、票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给()。
A.出票人
B.被背书人
C.背书人
D.承兑人
39、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括()。
A.商誉
B.无形资产
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
40、一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是()。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
41、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
42、()是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
43、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是()。
A.表见代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
44、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是()。
A.生产阶段
B.销售阶段
C.研发阶段
D.供应阶段
45、下列选项中,不属于企业法人的是()。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
46、目前,我国商业银行存款业务中,采用复利计算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
47、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
48、某客户2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率为4.32%,
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