信贷特刊第2期银行业创新服务支持小徽企业系列报道之一.docx
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信贷特刊第2期银行业创新服务支持小徽企业系列报道之一
信贷特刊
(2011)第2期
中国人民银行东莞市中心支行编发
编者按:
今年7月初,国务院副总理王岐山在河北考察时指出,缓解小企业融资难,关键要多措并举,加快金融体制机制改革和组织制度创新,充分发挥好市场机制和政策支持的作用。
日前,《金融时报》特推出一组“银行业创新服务支持小微企业”系列报道,对银行业加快金融创新、缓解小微企业融资困难和改善小微企业金融服务进行了专题采访。
这些案例对东莞很有启发意义,其中一些做法如工行的三专系列贷、中信的种子基金在东莞已有很好的实践。
中国人民银行东莞市中心支行现将该系列报道中的案例分期以《信贷特刊》形式编发,供各金融机构参考。
希望各金融机构深入学习,博众家之长,结合东莞实际情况,在产业集群、专业市场、科技创新等方面加大对小微企业的信贷投放,以金融的创新和转型发展带动和促进经济的转型升级。
发送:
各银行,保险公司,小额贷款公司。
抄报:
东莞市人民政府,中国人民银行广州分行。
湛江:
破解水产市场融资难题
--工行广东分行创新方式支持小微企业的信贷实践
第一眼看到广东湛江霞山水产品批发市场,很难想象这会是一个年交易额过百亿元、连续数年对虾销售量稳居全国第一的市场,不起眼的大门和破旧的顶棚让这里看起来更像是一个农贸市场。
7月中旬,为了了解商业银行创新服务方式融资支持小微企业的情况,记者来到这片弥漫着浓浓咸腥味的市场,向商户们了解资金融通现状。
湛江优良的海水资源和环境非常适合对虾养殖。
1996年,湛江霞山水产品批发市场建立。
2003年起,这里的生意日渐红火,如今已有380家商户入驻。
在这里,记者看到,为了让对虾更新鲜,湛江当地商家很少将虾冻成冰块保存,而是在每箱对虾的底部和表面洒上一层冰渣。
市场中,卖家会将一筐筐的对虾架在铁杆上沥去水分,随后过秤;买家洒冰、装车、运走。
络绎不绝的货车让本就不宽敞的道路显得更加拥挤。
“三专贷”打开对虾收购困局
生意越来越红火,但困难也潜伏在外人看不到的地方。
自2006年起,资金瓶颈成为制约当地水产商贸企业的最大问题。
湛江市中鑫公司董事长龙土金是这个市场的创建人。
他告诉记者,对虾收购需要大量的流动资金,而由于资金不足,市场中很多商户采用了几个股东合伙经营的模式。
就是这块优良市场,在很长一段时间内却让银行束手无策。
工行湛江分行副行长许乐生说:
“明明知道水产商户资金需求大,也知道他们的经营状况好,当地商业银行却无法进入这块市场,商户也只有民间借贷一条路可以走。
”
工行湛江第一支行负责霞山当地的业务。
该行行长陈耀告诉记者,相比于其他类型小企业,水产商贸企业更难符合传统的银行信贷标准。
首先,这些企业基本没有固定资产,对虾的保质期又很短,货物质押的方式也无法使用;其次,对虾交易往往都是现金交易,银行无法摸清企业的真实情况。
2009年,转机出现了。
面对当地制造业和商贸业发达、产业集群和专业市场信贷资源丰富的现状,工行广东分行适时推出了“专业市场、专业产品、专业管理”的“小微企业三专系列贷”。
霞山水产品市场作为一个成熟的专业市场,“被突破”性地提上了议事日程。
在深入调研中,工行湛江分行发现,虽然这些水产商贸企业自身经营不规范,但整个水产品市场的管理相当到位——市场管理方详细记录了商户每天的每一笔交易,也就是说,可以从市场管理方获知企业的经营情况。
陈耀说:
“通过这些数据,我们了解了企业的真实情况,也使得我们敢于进入这个市场。
”
在和市场管理方进行了充分沟通后,工行推出了针对水产商贸企业的“湛江霞山水产贷”。
据介绍,该产品引进专业市场经营方为集群融资的管理合作方,由合作方提供银行融资所需的充分信息并协助做好对融资方的监管工作;市场同时建立一个“担保池”,承担部分担保责任。
借款人方面,则采用了借款人联保及个人股东担保的方式。
这一专门为霞山水市场设计的保证担保组合模式破解了信息不对称难题,使银行能及时充分把握有关信息,既便于及时满足经销商户的融资需求,又便于银行及时控制风险。
2009年当年,本着控制风险的原则,工行只选择了年销售额在5000万元以上的大商户,当年新增贷款户34户,发放贷款8750万元,贷款到期全部收回,无逾期违约等不良现象。
初战告捷后,工行降低门槛,年销售额达到l000万元即可。
在2010年,贷款户上升到85户,发放贷款29700万元。
2011年,由于宏观环境的变化,银行信贷资金普遍收紧,但霞山水产市场的商户却得到了工行更大力度的支持。
截至2011年7月8日,工行发放贷款24950万元。
由于对虾交易季节性因素很强,商户贷款需求集中在6月至10月,今年“水产贷”规模再创新高已成定局。
成熟的产品设计也有效地控制了风险,“水产贷”至今仍保持着无不良、无逾期的纪录。
湛江水产协会副会长郑瑞连告诉记者“今年以来,对虾的收购价涨了,人工成本涨了,民间融资的成本也涨了。
事实上,由于水产商户信誉好,我们能够拿到利率相对较低的民间借贷,但利息也涨到了一分五甚至两分。
以这样的利息借贷,我们几乎没钱可赚。
可以说,没有银行的介入,肯定会有一批商户倒闭。
”
“专业换砖头”思路
拥有大量发展成熟的产业集群和专业市场是广东经济的一大特点。
但这些企业大多规模小,缺少有效的抵(质)押物,同时企业结算资金通过个人账户流动,商品交易缺少相关交易凭证,因此难以获得银行融资支持。
没有客户就没有业务。
面对着300多万户中小企业,工行广东分行决定从“思路、服务、产品、管理”四方面创新小企业业务。
广东分行小企业金融业务部总经理刘建军说:
“我们在思考这样一个问题:
小企业这块市场,担保公司在做,典当行也在做。
我们的业务水平、人员素质比他们都高,有这样的条件,为什么银行不能做大做好?
”
刘建军介绍,在2009年,该行创造性地提出了“专业换砖头”的业务发展思路:
“砖头”代表抵押物,“专业换砖头”就是拥“砖”不唯“砖”,既充分肯定“砖头”在小企业经营中的重要作用,抢抓“砖头”;又提倡不唯“砖”是从,跳出以抵押物为核心的传统风险控制思路,紧紧抓住第一还款来源,通过合理设计与创新专业产品和专业管理模式,不断拓宽小企业经营发展思路。
为破解惯有的融资难题,工行广东分行在充分调查研究的基础上开拓思路,拓宽视野,引入了第三方增信、第三方保证、企业联保、组合担保等多种措施,根据小企业经营特点和交易模式有针对性地设计方案,成功破解了多类小微企业的信贷难题。
2年的时间里,工行广东分行共研发了40多种涵盖大宗商品专业市场、特色商品专业市场、大型综合性百货商场、产业集群(专业镇)、工业园区等各类经济体内小微企业的融资产品体系,除了“湛江霞山水产贷”之外,还有“江门址山铜材产业集群贷”、“揭阳不锈钢专业市场集群贷”、“珠海百货集中收银贷”、“河源东源石英贷”,等等。
工行广东分行已向1160多户此类小微企业累计发放贷款100多亿元。
刘建军说:
“摆在我们面前的是一个个成熟的市场或是专业集群,银行不能像以往那样进行一对一的营销,这样成本太高:
而是要用有限的人力去做批量营销、批量管理。
现在,一两个客户经理能管整个市场,而我们期望达到的理想状志是一个小企业客户经理能管到近百户。
摆在我们面前的是一个个成熟的市场或是专业集群,银行不能像以往那样专门为某一个客户服务,这样成本太高;而是要用有限的人力去做批量营销、批量管理。
现在,一两户经理能管整个市场,而我们期望达到的理想状态是一个小企业客户经理能管几百户。
”
截至2011年6月末,工行广东分行小企业贷款余额突破700亿元,比年初增加124亿元,增幅达21%,增量创历史同期新高,增幅较全行各项贷款增速高出16个百分点,服务小企业客户达8221户,增加了24.6%。
在广东这样一个民营经济高度发达的省份,商业银行对于小企业业务的重要程度有着更深的认识。
“以前,银行没什么资产规模约束,基层行靠一两个大项目就能发生质变。
现在情况不同了。
我们要实现资本约束型发展。
小微企业对经济资本占用低,除信贷业务外还能带动中间业务等一系列收入,综合收益率高。
以前我们是催着基层行去做小企业,现在是他们主动要求做;以前基层行来省行是为了大项目,现在是为了服务小企业的新产品。
”刘建军告诉记者。
刘建军说,在今年信贷紧张的情形下,工行广东分行对于小企业信贷不只是额度倾斜,而是大力支持。
湛江分行副行长许徐乐生则透露,到目前为止,该行全部贷款增量为10亿元,而小企业信贷的增量为11亿元。
“我们回收了一些项目贷款,且不再投放,把额度腾出来给小企业。
”
按照工行广东分行的计划,该行今后将进步放宽小企业的准入条件,让更多规模小的小企业享受到银行的专业金融服务。
而湛江分行则计划将更多生鲜水产商户纳入服务对象。
许乐生介绍:
“如今的经营对虾商户年销售额都突破了千万,生鲜商户则要差许多。
开拓生鲜商户是我们下一步的工作重点。
”
依托工行创造性的“水产贷”,霞山水产品批发市场的生意越做越大,商户的融资环境也日益改善。
眼下,湛江城外,一个占地26.6万平方米、入场商户达720户的新水产市场已经接近完工。
新市场配备了一个储量5万吨的大型冷库,可实现产供销一体化。
冷库的兴建使水产品质押担保抵押物贷款成为了可能,对于霞山水产市场的商户而言,获得银行贷款将更加便利。
大企业要给小企业让路
――农行厦门分行服务中小企业纪实
5年前,黄晓军第一次走进康乐佳公司时,心情有些忐忑不安,因为他要接受由5家小企业组成的联席裁判团对农业银行金融服务能力的询问,和他同场竞标的还有另外两家大型银行的该项目负责人。
如今,当他带着记者再次来到康乐佳公司了解近况时,康乐佳公司的总经理魏昭贵早已沏好了上好的铁观音等待他的到访。
魏昭贵告诉记者,焚香煮酒、扫洒以待,并非因为公司在资金方面有求于农行,5年来,愉快的金融合作已经让康乐佳公司和农行结为相互信赖的合作伙伴。
从2006年第一次从农行厦门分行贷款,康乐佳公司就只同农行进行排他性金融合作,公司一期、二期厂房建设都得到农行的鼎力支持。
2011年,银行信贷规模史无前例收紧,康乐佳公司新厂区建设面临2000多万元的资金缺口。
能不能从银行贷到款?
贷款能不能及时、足额付给在建项目?
看到周围部分企业因今年资金紧张而不得不减产停产,还有一些企业项目前期贷款虽已到位,后期贷款却遭到银行拒绝时,魏昭贵十分焦急。
不过,农行厦门分行有力的融资支持打消了魏昭贵的忧虑。
到目前为止,康乐佳公司已得到农行3000万元信贷支持,公司在建工程运转良好。
在厦门,有一大批像康乐佳公司这样的小企业得到农行的支持。
截至2010年底,农行厦门分行共有小企业贷款客户882家,占全行法人贷款客户总数的77.8%,法人小企业客户贷款余额71.9亿元,比年初增加19.9亿元。
自2008年起,农行厦门分行连续3年被厦门市政府评为“小企业授信先进单位”。
大企业要给小企业让路
货币政策每次收紧,中小企业往往因竞争力不足最先被“挤出”正规融资渠道。
2011年这个春天,许多中小企业过得心浮气躁,福建强力巨彩光电科技有限公司财务总监林谋清也在这个春天遭遇到资金“烦恼”。
2008年,强力巨彩进驻厦门翔安科技园,因建设厂房已经从银行贷款,但年初以来由于原材料上涨、用工成本提高等原因,公司流动资金又出现短缺。
农行厦门分行是强力巨彩目前唯一有借贷关系的商业银行,银根收紧,农行是否还会一如既往地支持强力巨彩?
林谋清心中没有把握。
“在信贷规模配给上,大企业要给中小企业让路。
”农行厦门分行行长朱卫国告诉记者,尽管今年存款准备金率屡创新高,信贷政策不断收紧,农行对厦门地区小企业的支持依然不遗余力。
“小”字优先,为了能让企业平稳度过经济运行艰难期,农行厦门分行给小企业专门开“小灶”,充分保障对中小企业的信贷资源配给。
“农行厦门分行今年保证专项配置小企业信贷规模,对小企业信贷增长上不封顶,大型企业存量调整出来的信贷规模也优先向中小企业配给。
今年还积极向总行申请扩大信贷投放规模,投向方面继续优先考虑中小企业。
”朱卫国告诉记者。
从2009年开始,厦门分行已连续三年完成银监会“两个高于”的目标,并且远远超出达标成绩。
数据显示截至2010年底,厦门分行小企业贷款余额比年初净增近20亿元,全年累计投放小企业贷款78亿元,小企业贷款增速达38.81%,是全行法人贷款增速的2.6倍;2011年上半年累计投放小企业贷款57亿元,截至6月末,小企业人民币贷款余额比年初净增超过5亿元,小企业贷款增速连续三年高于全行各项贷款增速。
农行“小”字当先的发展策略,让强力巨彩公司获得了最需要的生存资源。
5月份,公司通过农行“简式快速贷”获得流动贷款600万元,资金链紧张状况得到缓解,公司运转良好。
要让强力巨彩这样的小企业顺利“贷到款”,朱卫国认为,需要从制度和流程上理顺“愿放贷”、“进得来”、“贷得快”三个环节。
为了让支行“愿放贷”,厦门分行对小企业信贷规模实行敞口管理,提高支行小企业信贷审批权限至3000万元。
从统计数据看,小企业历史违约率较高,银行设计信用评级模型时,往往偏好“股本权益”,影响了小企业信贷准入。
为让小企业“进得来”,农行逐步完善信用评级和授信制度,更客观地评价小企业信用等级,扩大授信覆盖面。
针对小企业信贷“短、小、频、急”的特点,厦门分行最大可能地缩短小企业业务决策链条,使得绝大部分小企业信贷业务在支行层面就能完成所有审批流程,同时对小企业实行专职审查、审批,建立起一套“信贷工厂”化的小企业业务处理机制。
“厦门是个金融密度高,同业竞争非常激烈的地方。
做大公司、大项目,银行常常处于弱势地位,基本被牵着鼻子走,利率下浮收益也较低。
银行必须配置其他信贷资产,保证利润来源多样化以及获得较高收益。
所以,拓展中小企业贷款是银行调整信贷结构的必然选择。
”朱卫国认为,在紧缩环境下继续为中小企业融资提供有力支持,这既是银行服务中小企业能力的体现,也是对银行战略眼光的一次考验。
创新型增长
2010年,棉花遭遇疯狂爆炒。
福建采棉人纺织连锁股份有限公司总经理王峰回忆起那段日子,至今仍心有余悸。
“棉价有时一天就能翻番,那时候公司还没有形成完善的连锁零售网络,对上没有议价能力,对下又没有销售渠道,‘夹心层’受内伤最严重。
”
也就是在那段最困难的时间,王峰一遍遍地翻阅农行厦门分行“善贷且成”小企业金融服务系列产品介绍,他发现“厂按通”比较适合当时公司的发展情况,怀着“试试看”的心情,王峰向农行厦门分行提出贷款申请。
成长中的小企业有一个共同的“瓶颈”,生产规模扩大需要扩建厂房,耗资巨大,企业即便能够足额支付扩建厂房的费用,也会导致相当长时间内现金流紧张,或者有很多企业扩建厂房也需要举债进行。
为了帮助小企业顺利迈过这个“坎”,农行厦门分行在厦门地区首家推出“厂房按揭”,企业可以将已购置尚未取得产权的厂房抵押给银行获取贷款支持,银行有时还会根据企业的实际生产需要再配合发放流动资金贷款,“厂房按揭+流动资金贷款”实际上已可基本解决企业扩大再生产面临的资金问题。
厦门分行的很多客户经理告诉记者,“厂房按揭”是被实践证明非常成功的一款创新型贷款新品,包括采棉人在内的许多小企业正是在“厂按通”的帮助下打破了成长中遭遇的第一道“瓶颈”,走上跨越式发展之路。
“‘一笔就是一笔’的简单线性思维早已不符合时代潮流。
充分为小企业融资服务,必须考虑小企业的阶段性成长、整体性需求,研发和小企业成长阶段相适应的综合服务方案。
”朱卫国告诉记者。
在2011年“农行鹭岛中小企业之夜”上,厦门分行首次推出“成长通”金融服务系列解决方案。
“成长通”将根据企业所处的不同行业、不同产业链、不同成长周期、不同资产负债情况、不同产销结构以及企业成长发展规划等相关个性化诉求,提供各具特色的金融服务解决方案,包括以规模扩大为诉求的企业成长发展金融服务方案、以发行上市为目标的企业成长金融服务方案,以及各类行业特点鲜明的特色金融服务方案等。
“融资且融智”,康乐佳公司感受深刻。
公司出口业务大量增长后,农行主动组织银行业务骨干上门为公司提供国际贸易业务培训,现场解答员工对出口业务方面的一些疑难问题,为公司出口业务提供业务知识上的保障。
公司账面上常有大量现金流,农行通过集合理财,让闲置资金实现增值。
“区委、区政府的关心支持就是‘阳光’,银行在资金、理财上的帮扶就是‘雨露’,有了‘阳光雨露’,加上企业自身努力,小树就会茁壮成长。
”魏昭贵说。
“临门一脚”有控制
“不能让企业用打酱油的钱买醋。
”朱卫国认为,当前强调融资支持中小企业,必须注意不能用一种倾向掩盖另一种倾向,一定要在控制风险的前提下向中小企业提供金融服务。
对每一家有信贷支持的企业,农行都要深入考察,这种认识深入细微。
“选择康乐佳,是因为我们非常认同企业主的创业精神。
这家公司的老板和老板娘与企业员工在厂区同吃同住,把家就安在了企业,企业主的认真、勤勉、敬业让我们相信康乐佳的未来。
”农行厦门同安支行行长白双庆告诉记者。
选择强力巨彩公司则是因为它是一家成长性极高的企业。
“作为一家高新技术企业,该公司的销售量每年都在快速增长,生产的光电产品主要用于内销,销路稳定。
”农行厦门湖里支行副行长刘轶俊告诉记者。
在王峰看来,公司之所以能经得住这几年经济环境起起伏伏所带来的冲击,是因为成功实现了转型,建立品牌并开设自营连锁店。
通过连锁零售网络的建设,避免了批发零售环节对商品价格的层层加码,即便原材料涨价,也能通过直营渠道有效降低成本,最终产品能以低价策略占领市场。
据介绍,农行正是认可采棉人的发展策略,才敢于向它融资。
积极但不盲目。
金融支持中小企业,农行厦门分行强调要平衡好业务的风险、成本和收益,实现商业上的可持续发展。
“对中小企业信贷,我们给支行极大地‘放权’,业务上虽然分散受理,风险必须集中经营。
临门一脚必须控制好。
”朱卫国说。
金融创新为小企业纾困浙江小企业融资调查
――淅江小企业融资调查
“今年一些做小企业的朋友跟我说资金很紧,但我一点都没有这个忧虑。
有银行作后盾,我只要用心开发产品,把企业做强就行了,其他什么都不用想。
”在义乌国际商贸城D区一间五六平方米见方的商铺里,吕梵樱正在忙着整理订单。
一见到中行义乌分行小企业中心主任陈圣,她马上放下手里的活热情地迎了上来。
作为义乌市百利模型玩具商行销售部经理,吕梵樱和陈圣算是老朋友了。
尤其是当记者问到今年有没有感觉融资特别难的时候,她眼睛眯成了弯月:
“说真的,这种事好像离我很遥远……”
“现在资金面是很紧的,大企业需要200万元资金,我们不一定能挤得出来,但她是‘义乌通宝’的客户,不管资金怎么紧张,中小企业客户的资金需求是一定要满足的。
”陈圣特别表示,总行和省分行都要求小企业的资金需求要优先满足。
在义乌,像百利模型玩具商行这样的家族式小企业有将近2.7万家,虽然并不是所有人都能像吕梵樱那样和银行的人交上朋友,但已经有越来越多的小企业在银行为其量身定制的融资方案中,安然渡过了一次次难关。
“我们行今年全年公司业务整体规模是228亿元,主要包括4个组成部分:
大公司、中小企业、贸易融资、贴现。
这里面,中小企业贷款规模就占到100亿元,几乎相当于其他三部分的总和。
”中国银行浙江省分行中小企业业务部总经理张立新告诉记者,去年信贷规模相对比较宽松,总行给浙江分行的中小企业贷款规模是90亿元,今年虽然总规模缩小了,但中小企业信贷规模却增加了10亿元。
而且,在宏观调控力度最大的1至6月份,该行的中小企业客户没有出现一笔不良贷款。
7月下旬,记者赴浙江义乌、金华等小企业聚集地进行调查采访时了解到,今年以来,原材料价格上涨、劳动力成本增加和融资成本的上升,在相当程度上加大了小企业的亏损面,但并未出现所谓的“倒闭潮”。
与此同时,包括中行在内的浙江银行业通过金融产品和服务创新,确保了中小企业信贷规模不但没有缩小反而持续增加。
金融新品“量身定做”
2007年10月,吕梵樱租下了义乌国际商贸城一期的两间摊位,并注册成立了百利模型玩具商行,从事玩具批发和零售生意。
与其他小企业主一样,她也曾经常为融资问题犯愁。
2010年初,中行义乌分行探索性地推出了以商铺经营权作质押的信贷产品,并命名为“义乌通宝”。
针对百利玩具商行的实际需求,中行向其提供了总计1300万元的授信,吕梵樱幸运地成为“义乌通宝”的第一位客户。
而让吕梵樱没想到的是,第一笔450万元流动资金贷款只用3天就到了账。
“小商品、大产业;小企业、大集群”——其实,对于义乌小商品市场这种独有的“魅力”,中行一直在给予关注。
2009年2月,中国银行中小企业业务新模式率先于浙江金华启动,按照“信贷工厂”的创新理念,当时的中行义乌支行(后升级为分行)很快找到了开展业务的突破点。
他们发现,商城里的商户有一个共同点,即都租用了小商品城的摊位,且商城规定摊位只租不卖。
而随着市场规模扩大,国内外客户认可度越来越高,摊位的价值也水涨船高。
更重要的是,为了改变过去每个摊位无论销售额多少都收同样税额的不合理状况,义乌市政府将商城内的商户划分为不同等级,每年按一定比例把好的商户升级为公司,使之依照企业经营税率纳税,这样不仅规范了税收,还使商户中的龙头企业迅速壮大。
而那些能够进行公司化经营、有一定实力、刚好处于转型升级阶段的商户,则恰恰符合了中行信贷支持的条件。
那么,可不可以围绕小商品市场使用权质押去做?
答案就是“义乌通宝”这一金融新品的诞生。
“‘义乌通宝’方便就方便在这里:
以前我贷款6个月或者一年,贷来了就要到期再还。
现在只要在核定的额度里,我可以随贷随还,最起码利息一年就省了几十万元。
”去年6月,由于原材料纸张价格大涨,吕梵樱又贷了200万元囤积原料,百利商行的销售额也因此增长了400万元。
“今年我们的原材料涨价了10%,工人的工资涨了40%。
但有中行支持,我没有后顾之忧了。
”吕梵樱对记者说。
国家得到了税收,小企业得到了贷款,中行赢得了客户——“义乌通宝”可谓一炮打响。
至今年6月底,中行已投放该业务信贷规模10亿多元,300余家商户从中受惠。
抵押担保已不再是“难题”
事实上,在浙江,像义乌小商品城这样产值超过10亿元的块状经济区域多达312个。
这些区域内集聚了大量的中小企业,产业集群特征非常明显,而这恰好与中行“信贷工厂”批量化服务客户的模式相吻合。
自2009年“信贷工厂”模式实行以来,中行浙江省分行已先后推出“义乌通宝”、“影视通宝”、“海宁通宝”等11个“通宝”系列产品。
由于在风险管理设计上突破了传统的思维和方式,授信政策、行业政策根据区域特点来确定,并对中小企业的信用评级、抵押担保设计等方面进行了革新,“通宝”系列产品迅速赢得了中小企业的青睐。
数据显示,截至2011年6月末,中行浙江省分行新模式中小企业客户数5192家,较年初新增1382家,增幅达36%;授信余额325亿元,较年初增长64亿元,增幅达25%。
对此,金华银监分局副局长俞威评价说,多年来,商业银行开展中小企业信贷业务有一个“卡脖子”的问题,即抵押担保难,中国银行推出“通宝”系列产品后,在一定程度上说,抵押担保已经不再是“难题”。
“信贷工厂”新模式的创立,打消了中小企业业主关于国有银行门槛高的顾虑。
越来越多的中小企业业主开始主动与中行接触并建立合作关系。
在金华,浙江维力塑胶有限公司1万多平米的装配车间里,董事长王生明随手从流水线上拿起一个刚刚铸塑成形的化妆品粉盒对记者说,做这样一个盒子需要十几道工序,这间厂房总共有8条生产线,每个月产量能达到500万个——“像我们这样的小企业不进步就等于后退。
光这一个车间我就投了700多万元搞技术改造。
以前一个月只能生产300万个,现在不但产量增加了,而且附加值大大提升,产品价格高出原来20%还多。
”
王生明一共开办了维力与和和两家塑胶厂。
2009年下半年,当投资2800多万元的一个金华市重点技改项目上马后,产能大大提高,订单一下增加了很多,他却因没有流动资金而陷入困境。
“我当时真是火烧眉毛了!
我找到中行,结果
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