银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟46.docx

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银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟46

银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟46

一、单项选择题

（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求）

1.银行业从业人员要对______的同事加以特别关照。

A.年长

B.年轻

C.经验不足

D.身体残障

答案：

D

[解答]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系。

对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。

2.银行业从业人员应当尊重同事，但______不属于尊重同事的行为。

A.不因同事健康状况差而歧视同事

B.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

答案：

B

[解答]根据《银行业从业人员职业操守》互相监督原则的规定，银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

B项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。

3.某银行工作人员打算辞职到竞争对手处工作，他在所在银行工作期间参加了银行的某些研究项目。

对于这些项目的研究成果，其他工作人员应当______。

A.不与其共享

B.与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

C.允许其将研究成果带到新的工作岗位

D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

答案：

B

[解答]《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员与同事之间团结合作，树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。

该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

根据保护商业秘密的要求，该成员离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密。

4.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为______。

A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D.是不可以的，除非经过适当批准

答案：

D

[解答]同事之间“团结合作”的原则要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围。

学习业务知识的做法是符合规定的，但代为履行职责的行为违反了《银行业从业人员职业操守》关于岗位职责的规定。

5.同事之间分享专业知识和工作经验，符合______的要求。

A.尊重同事

B.团结合作

C.公平竞争

D.互相监督

答案：

B

[解答]分享专业知识和工作经验与团结合作的关系最为密切。

6.团队精神的基础是______。

A.团结、奋斗与相互信任

B.合作

C.相互尊重与理解

D.相互理解、相互信任与相互合作

答案：

D

7.在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立______。

A.团队精神

B.个人主义

C.竞争意识

D.人文关怀

答案：

A

[解答]团结合作原则要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

8.在工作中，银行业从业人员可以______。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.对前来办取业务朋友比其他顾客优先办理

答案：

C

[解答]A项的行为不符合职业操守中对“爱护公共财产”的规定。

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，在其离职时不得擅自带走所在机构财物。

B项属于违规行为。

9.某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当______。

A.及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问

C.帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

答案：

A

[解答]“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度；对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。

10.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事违规行为的情况要及时报告______。

A.朋友

B.其他同事

C.公检法部门

D.单位领导

答案：

C

[解答]互相监督原则要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

C项公检法部门属于司法机关。

11.______是银行最重要的无形资产。

A.商标权

B.良好声誉

C.专有技术

D.土地使用权

答案：

B

12.______是职业操守最核心的内容之一。

A.忠于职守

B.相互尊重

C.相互帮助

D.相互竞争

答案：

A

13.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应______。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：

C

[解答]《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

14.银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，应该自收到裁决书之日起______日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：

D

[解答]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

15.下列处分不属于银行内部纪律处分的是______。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：

D

16.银行业从业人员离职时要规定妥善办理______。

A.户口

B.保险金

C.离职交接

D.人事关系

答案：

C

[解答]离职交接原则是银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

17.银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是______。

A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

答案：

B

[解答]《银行业从业人员职业操守》中关于“兼职”的规定要求，银行业从业人员在允许的兼职范围内应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

18.某银行为争取一项存款业务批准了相应的招待费预算，但是负责的客户经理没有动用预算就获得了这项业务，随后该客户经理携带家人将这笔预算自行消费掉，这种行为______。

A.是合理的，因为客户经理并没有浪费

B.不合理，不应当申报不实费用

C.因为业务已经谈妥，所以是合理的

D.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

答案：

B

[解答]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员不得向所在机构申报不实费用，题中的客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家人消费，将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。

19.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，______。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

答案：

D

[解答]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

20.银行业从业人员不应当______。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构的财产

C.举报银行的违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

答案：

D

[解答]D项“媒体采访”准则要求银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

21.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是______。

A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定

B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访

C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

答案：

B

22.张某是银行的一名职员，他偶然发现所在银行以低于规定的利率向客户发放贷款。

作为一名银行业从业人员，张某应该______。

A.认为该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.不用理会，这件事情与自己关系不大，做好自己的事情就可以了

C.加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：

D

[解答]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、有义务向上级机构或监管部门直至国家司法机关举报。

银行以低于规定利率放贷属于违法行为，张某应当举报。

23.对于所在银行多次就其代理的理财产品向客户做出规定以外承诺的行为，该银行工作人员应当______。

A.对媒体公布这一信息

B.服从本行的决定

C.告诉竞争对手

D.向上级机构或监管部门反映

答案：

D

[解答]《银行业从业人员职业操守》关于“举报违法行为”的规定要求，银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

24.下列说法不正确的是______。

A.银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂

B.公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段竞争

C.应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气

D.同行之间可以采取低价格销售策略的竞争方式

答案：

D

[解答]D项所述行为属于不正当竞争手段。

25.银行业从业人员可以______。

A.以某些间接方式贬低同业人员

B.与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划

C.与其他银行的从业人员交换各自客户信息

D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

答案：

D

[解答]A项违反了相互尊重原则；BC两项违反了商业秘密和知识产权保护原则；D项符合交流合作原则。

26.下列选项中，属于银行同业人员接触时的正确做法的是______。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

答案：

D

[解答]根据《银行业从业人员职业操守》中关于“商业保密与知识产权保护”的规定，银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

27.下列银行业从业人员的行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是______。

A.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

B.免费向客户提供国际市场银行产品信息

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答案：

B

[解答]A项是不正当的宣传方式；B项是正常的营销手段，属于银行合法地为客户提供附加服务，未违反“同业竞争”规定；CD两项违反法律法规的规定。

28.某贸易公司原是A银行客户经理的大客户，后因公司负责人与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应当______。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

答案：

C

[解答]银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

AB两项行为都属于不正当竞争手段；D项企业的询价要求不属于商业机密范围，银行没必要拒绝企业的要求。

29.银行业从业人员在办理本外币存款业务中，可以有______行为。

A.高息揽存或变相高息揽存

B.对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.办理储蓄业务，违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立账户

D.不向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用

答案：

D

[解答]根据《中国银行业反不正当竞争公约》的规定，在办理本外币存款业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：

①违反存款利率管理规定高息揽存或变相高息揽存；②向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用；③办理储蓄业务，违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立代收代扣个人费用账户。

30.下列选项中，______属于银行业从业人员在办理银行卡业务中的不正确行为。

A.在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场秩序

B.在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准

C.在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割

D.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

答案：

B

[解答]根据《中国银行业反不正当竞争公约》的规定，在办理银行卡业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：

①以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额；②在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制订的行业标准；③在已经开展银行卡联网联合的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。

31.下列选项中，______属于银行业从业人员在办理证券业务中的不正确行为。

A.在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场秩序

B.以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场、伺机获利

C.在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割

D.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

答案：

A

[解答]根据《中国银行业反不正当竞争公约》的规定，会员单位在办理证券业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：

①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序；②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户；利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益；通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势；③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

32.银行业从业人员在业务宣传中，可以有______的行为。

A.不但宣传客户可能的获利，还客观揭示业务风险

B.采用不当销售手段，欺骗和误导客户

C.对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁

D.以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场、伺机获利

答案：

A

[解答]根据《中国银行业反不正当竞争公约》的规定，会员单位在业务宣传中，不得有下列行为：

①只宣传客户可能获得的收益，隐瞒或不客观揭示业务风险；②采用虚假宣传的手段，欺骗和误导客户；③对其他会员单位或同业非会员单位进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射其他会员。

33.银行业从业人员应当坚持同业间______竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

A.公平、有序

B.公开、公正、公平

C.合理、合法、合规

D.公平竞争、互利互惠

答案：

A

34.所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，不包括______。

A.商业银行董事

B.商业银行监事

C.商业银行会计人员

D.商业银行信贷业务人员

答案：

C

[解答]“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

35.下列有关银行业从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法中，错误的是______。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密

答案：

D

[解答]在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时，银行业从业人员在与同业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

36.在接受监管的过程中，银行业从业人员______是违规的做法。

A.拒绝监管人员不合理的个人要求

B.接受现场检查

C.接受非现场监管

D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

答案：

D

[解答]银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠，不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作需临时使用交通工具，应当据实付费。

37.以下选项中，错误的是______。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

答案：

D

[解答]D项在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。

38.______不是政府对银行进行审慎监管的原因。

A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B.银行业经营具有较强的外部性

C.由于具有资本派生功能，因而对国民经济的稳定有重要作用

D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

答案：

D

[解答]世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：

①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业。

39.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、______五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：

C

40.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的谈话和约见?

______

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：

A

41.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立______制度。

A.周报

B.保密

C.重大事项报告

D.应急处理

答案：

C

[解答]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

42.下列选项中，不属于商业贿赂的是______。

A.为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物

B.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的

C.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送

D.在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处

答案：

C

[解答]商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。

ABD三项都属于商业贿赂；C项属于政策法规允许范围内的礼物收送行为。

43.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利。

下列行为中没有违反这一原则的是______。

A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B.为现场检查的