xxxx年基金定投理财方式教程docx.docx
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2011年基金定投理财方式教程
基金:
基金是一种间接投资于股市、债市或货币市场的工具。
基金公司通过发行基金单位,将投资者的资金集中起来,再运用这些资金从事股票、债券等的投资,然后分享收益。
其中,股票型基金是主要投资于股市的基金,债券型基金、货币市场基金则是主要投资于债市和货币市场的基金。
根据基金单位是否能增加或减少,又分为开放式基金和封闭式基金,前者可在规定时间内申购和赎回。
定期定额投资:
所谓定投是定期定额投资的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
因其方便简单,也被称为懒人理财法。
所谓定投是定期定额投资的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:
“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。
”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。
基金定投有什么优点?
1.费率优惠节省成本;
2.办理手续便捷快速;
3.长期投资收益可观;
4.平均成本分散风险。
基金定投中有哪些注意事项?
1.需要选择合适的时机
2.需要长期坚持
3.收益稳定但不高
4.适合哪些人群
5.指数基金更适合基金定投
6.掌握解约时机
7.量力而行
8.善用部分解约适时转换基金
9.投资期限决定投资对象
10.信任专家
如何选择适合自己定投的基金?
可以考察基金累计净值增长率
可以考察基金分红比率
可将基金收益与大盘走势相比较
可以将基金收益与其他同类型的基金比较
办理基金定投业务有哪些需要注意的事项?
1.基金定投与普通申购有何区别:
基金定投比普通的基金申购所需金额低得多,有些基金的最低投资限额甚至可以是100元,而且每个月的申购金额是固定的。
普通申购面临高买低卖的风险,而基金定投的资金按期投入,投资成本较普通申购更为平均。
2.办理定投的手续费问题:
在银行申请基金定投业务不收取额外的手续费用,具体费率以各基金公司产品的公告为准,有时可能还会举办优惠活动,降低相关费率。
3.基金定投收益需要缴税吗?
不同于银行储蓄需要收取20%的利息税,参加银行的基金定投业务,个人客户的投资收益可以免税。
4.可否中途退出基金定投:
可以退出。
有两种方法,一种为自动退出:
投资人主动提出退出基金定投申购业务申请,基金管理公司确认后,定投业务停止,系统停止扣款。
另一种为违约退出:
投资人指定的扣款账户内资金不足且投资人未能按照约定补足申购资金,系统将记录投资人违约次数,到达一定的次数之后,系统自动终止投资人的基金定投业务。
违约次数的规定各个银行有所不同,如工商银行定投系统设定为3次,交通银行则设定为2次。
通过基金定投计划申购的基金份额,投资者也可以在申购业务受理时间内办理已购基金的赎回业务。
基金定投适合怎样的投资者?
基金定投适合身边有一定的资金但工作较繁忙、没有专业的金融知识的人群,特别适合“月光族”的年轻人、筹备教育经费和养老经费的父母以及风险承担能力较弱的工薪阶。
如何选择基金定投最佳时机?
基金专家指出,如果投资者准备5年、10年、20年地长期投资于某基金,就没必要费神选择入市的具体时间。
如果难以保证较长的投资周期,那么,整体来看,调整市是开始定投的理想时机。
如果在预定的、期限较长的投资周期中(一般在三年以上),投资者认为股市的趋势是向上的,上涨阶段幅度大于下跌阶段幅度,那么,市场出现下跌或振荡调整时,正是开始基金定投的理想时机。
快速上涨市场定投不如单投
如果您只想短期投资于基金,而且认为股票市场很可能走出逐步上涨的行情,那么,此时定投可能并不是您最佳的选择,单笔投资的效果也许更好。
基金定投日渐受青睐投资避开六大误区
基金定期定额日渐受到投资者青睐,这种投资方式不但能平均成本、分散风险,而且类似于“零存整取”储蓄。
不过定投毕竟是一项新业务,需避开诸多误区。
误区一:
任何基金都适合定投
定投虽能平均成本,控制风险,但不是所有的基金都适合它。
债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。
误区二:
定投只能长期投资
定期定额投资基金虽便于控制风险,但在后市不看好的情况下,无论是一次性投资还是定投,均应谨慎,已办理的基金定投计划,也可考虑规避风险问题。
如原本计划投资5年,扣款2年后如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期。
误区三:
扣款日可以是任一天
定投虽采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天,所以为保证全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1日-28日;另外,扣款日如遇节假日将自动顺延,如约定扣款日7月8日,但如果次月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日。
误区四:
只能按月定期定额投资
一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按月、按双月或季度投资。
现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。
如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。
如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。
误区五:
定投金额可直接变更
按规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续,然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。
误区六:
赎回后定投协议自动终止
有人认为定投的基金赎回后,定投就自动终止了,其实,基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件,此后银行仍会定期扣款。
所以,客户如想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续;也可以连续三个月不满足扣款要求,以此实现自动终止定投业务。
基金定投详解
定投与申购有何区别?
基金定投门槛低,可以说比普通基金申购所需金额低得多。
目前股票型基金认购申购,最低门槛通常为1000元,但是定投最低投资限额可以低至100元。
普通认购申购,由于一次性投入相对较多资金,投资者心理容易受到短期波动影响,而定投单笔投资金额相对较小,投资者心理比较稳定,容易做到长期投资。
普通认购申购短期看面临时点选择问题,而基金定投由于事前约定每月的固定投资时间,因此不存在时点选择的难题。
定投需要缴纳额外税费吗?
在银行或者券商等渠道申请基金定投业务,不收取额外的手续费用,具体费率以各基金公司产品的公告为准。
收益方面,不同于银行储蓄需要收取20%的利息税,参加基金定投业务投资收益可以免税。
可否中途退出定投业务?
在两种情况下,投资者可以退出定投。
自动退出:
投资人主动提出退出基金定投申购业务申请,基金管理公司确认后,定投业务停止,系统停止扣款。
违约退出:
投资人指定的扣款账户内资金不足且投资人未能按照约定补足申购资金,系统将记录投资人违约次数,到达一定的次数之后,系统自动终止投资人的基金定投业务。
违约次数的规定各个银行有所不同,如工商银行定投系统设定为3次,交通银行则设定为2次。
通过基金定投计划申购的基金份额,投资者也可以在申购业务受理时间内办理已购基金的赎回业务。
基金定投计划可以随时暂停扣款或终止扣款,解约无罚息,也不会像定期储蓄存款一样,中途解约会面临利息损失。
定投可以部分赎回吗?
定投的基金既可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回或部分转换。
投资者在开始定投后,如果临时需要套现,当需求数额小于定投金额时,可以用多少赎多少,其他份额继续持有;或者当市场处在高位,无法判断后市方向时,也不必一次赎回全部份额,而只是赎回部分份额落袋为安,其他份额继续保留,等到趋势明朗后再做决定。
这样既可以规避一部分风险,又不会完全丧失后市的盈利机会。
一次性赎回后定投协议自动终止吗?
即使投资者一次性将定投的基金份额全部赎回,定投协议也不会自动终止。
只要基民的银行卡内有足够金额及满足其他扣款条件,此后银行仍会定期扣款。
因此,如果投资者想要停止定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点正式办理终止定投手续;也可以连续3个月不满足扣款要求,实现自动终止定投业务。
定投金额可以更改吗?
投资者可以根据自己的资金和证券市场情况更改定投金额。
南方等基金公司规定,如果追加定投金额,可以不受常规申购追加投资最低金额的限制。
但是具体情况还需要看代销机构和基金公司的规定。
较少投资金额时,一般不能低于最低额度规定。
基金定投适合怎样的投资者?
基金定投的优点在于固定投资、积少成多、长期受益。
因此,适合以下人群:
1、一次性单笔投入大额资金难度大,同时又有投资意愿的。
2、工作较繁忙、日常开销大,又没有专业投资能力的,特别适合月光族的年轻人。
3、筹备教育经费的年轻父母,和筹备养老经费的中年人。
申请定投有哪些注意事项?
投资者应在日常基金交易时间(即证券市场交易时间9:
30~11:
30,13:
00~15:
00)携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构(如银行网点),首先开立基金账户,签订定投合同。
可以开立基金账户当天进行第一笔定投,也可以其后再办理。
一般两个交易日后,可以在基金公司网站查询业务开办确认情况。
目前有的银行开通了网上银行7×24小时申请基金定投功能,可以进行提前预约,对于上班族来说比较方便,但是最终确认仍需要在下一个交易日的交易时间进行。
也就是说,申购定投以当日基金的单位净值为准确认份额,投资者事前不知道最终申购的份额。
基金定投门槛多高?
普通基金申购最低金额一般为1000元,而定投的门槛低很多,最低的能到100元。
一般在200~500元,需要看具体基金和代销机构的规定。
投资者应该提前查询相应银行账户金额,以保证每期都有足够的钱用来定投。
工商银行:
每期最低定投额度多为200元,向上100元递增。
1519008汇添富优势精选
2161607融通巨潮
3163801中银中国基金
4161005富国天惠精选成长
5160105南方积极配置
6580001东吴嘉禾优势精选
7481001工银瑞信核心价值
8483003工银精选
9320003诺安股票基金
10320001诺安平衡基金
11310308申万巴黎盛利精选
12310328申万巴黎新动力
13270005广发聚丰基金
14270001广发聚富
15270002广发稳健增长
16260108景顺长城新兴成长
17255010国联安德盛稳健
18161604融通深证100
19161605融通蓝筹成长
20213002宝盈泛沿海
21121003国投瑞银核心基金
22110009易方达价值
23206001鹏华行业成长
24050004博时精选基金
25040002华安中国A股
26202101南方宝元债券基金
27202001南方稳健成长基金
建行产品:
每期最低定投额度多为500元。
1宝康灵活配置基金240002
2宝康消费品基金240001
3宝康债券基金240003
4博时价值增长2号基金050201/051201
5博时价值增长基金050001/051001
6博时精选股票基金50004
7博时平衡配置基金50007
9博时裕富基金50002
10博时主题行业基金160505
12长城久恒基金200001
15东方精选基金400003
16东方龙混合型基金400001
17国泰金马基金20005
18国泰金象保本基金20099
19华宝动力组合基金240004
20华宝多策略增长基金240005
21华宝收益增长基金240008
23华夏成长基金000001/000002
24华夏大盘精选基金000011/000012
27华夏回报基金002001/002002
28华夏债券基金(A/B类)001001/001002
29华夏债券基金(C类)1003
31建信恒久价值基金530001
34金鹿保本增值基金20008
35鹏华价值优势基金160607
40上投摩根阿尔法基金377010
41上投摩根双息平衡基金373010
42上投摩根中国优势基金375010
43泰达荷银效率优选基金162207
44银华保本增值基金180002
45银华道琼斯88精选基金180003
47银华企业优势基金180001
49中信红利基金288002
51博时现金收益基金50003
52华夏现金增利基金3003
53银华货币市场基金A180008
54银华货币市场基金B180009
55现金宝货币市场基金A240006
56现金宝货币市场基金B240007
59长城货币市场基金200003
61建信货币市场基金530002
农业银行产品:
起点为100元
510080长盛债券(前)
511080长盛债券(后)
510081长盛动态(前)
511081长盛动态(后)
519100长盛中证100
90001大成价值
90002大成债券
92002大成债券(C)
90004大成精选
519300大成沪深300(前)
519301大成沪深300(后)
100016富国动态平衡(前)
100017富国动态平衡(后)
100022富国天瑞(前)
100023富国天瑞(后)
100025富国天时货币A
100028富国天时货币B
20007国泰货币
519029华夏平稳增长
519688交银精选(前)
519689交银精选(后)
519589交银货币
519692交银成长(前)
519693交银成长(后)
260104景顺内需增长
260109景顺内需贰号
162607景顺资源
162206荷银货币
162208荷银首选
交通银行定投产品一览表
华夏大盘精选
华夏债券C收费
华夏现金增利
国泰金鹰增长
国泰金龙债券
国泰金龙行业精选
国泰金马稳健回报
国泰金象保本国泰货币,
华安创新
华安中国A股
华安现金富利
华安宝利
博时价值增长
博时裕富
博时现金收益
博时稳定价值基金
嘉实货币
大成精选
富国天益价值增长(前收)
富国天瑞强势地区精选(前收)
易方达平稳增长
易方达50指数
易方达积极成长
易方达货币市场
银河银富货币市场
银河银泰理财分红
银河稳健
银河收益
南方积极配置基金
鹏华普天债券
鹏华普天收益
鹏华中国50
鹏华货币
鹏华价值优势股票
鹏华普天债券B类
融通新蓝筹(后收)
融通债券
深证100
蓝筹成长
融通行业万家公用事业行业
金鹰中小盘精选
湘财合丰成长
湘财合丰周期
湘财合丰稳定
湘财荷银精选
中银国际中国精选
银华货币A级
银华货币B级
金鹰成份股优选
招商现金增值
招商先锋
德盛安心
德盛稳健
天治财富增长
天治品质优选
上投摩根中国优势
国联优质成长(前收)
长盛中信指数债券(后收)
海富通收益
海富通精选
海富通货币市场
交银施罗德货币
交银施罗德精选
汇丰晋信2016生命周期
招商银行在售可定额定投基金一览
217001招商股票基金
217002招商平衡基金
217003招商安泰债A
217004招商现金增值
217005招商先锋基金
217008招商安本基金
051001博时价值(后端)
020001国泰金鹰增长
020002国泰金融债券
020003国泰金龙行业
161601融通新蓝筹基金
161602融通新蓝筹(后端)
161603融通债券基金
161653融通债券(后端)
161604深证100指数基金
161604深证100指数(后端)
161605融通蓝筹增长
161655融通蓝筹(后端)
161606融通行业景气
161656融通景气(后端)
090001大成价值基金
180001银华优势企业
288001中信经典配置基金
288002中信红利精选
200001长城久恒基金
201001长城久恒(后端)
200002长城久泰基金
201002长城久泰(后端)
460001友邦盛世基金
519003海富通收益基金
519005海富通股票基金
519007海富通回报基金
519011海富通精选基金
519505海富通货币A
161706招商成长(前端)
161707招商成长(后端)
270001广发聚富
270011广发聚富(后端)
270002广发稳健
270012广发稳健(后端)
270005广发聚丰
270015广发聚丰(后端)
270004广发货币基金
162703广发小盘成长
373010上投双息
375010上投中国优势
377010上投α
品味人生
1、很多时候,看的太透反而不快乐,还不如幼稚的没心没肺。
2、睡吧,合上双眼,世界就与我无关。
——顾城《生命幻想曲》
3、你来人间一趟,你要看看太阳,和你的心上人,一起走在街上。
4、我不唱声嘶力竭的情歌,不表示没有心碎的时刻。
我不曾摊开伤口任宰割,愈合就无人晓得我内心挫折。
5、永远不要隔着屏幕说分手,最大的遗憾是连离开都不能当面说清。
6、最先道歉的人最勇敢,最先原谅的人最坚强,最先释怀的人最幸福。
7、好像每次都是这样,没有例外。
在我们最需要有一个人去依靠的时候,往往到最后都是自己一个人挺过去。
8、对我不满意,请直接来给我说,别到别人那里去宣泄你无处安放的情绪。
9、有些事,你把它藏到心里,也许还更好,等时间长了,也就变成了故事。
10、不要对自己太过苛刻,对自己太苛刻的人只会消耗掉更多让自己幸福的能力。
11、人,相互帮扶才感到温暖;事,共同努力才知道简单;路,有人同行才不觉漫长;爱情,要相互记挂才体味情深。
12、只有当痛苦在可以承受的时候,我们会自怨自艾。
当痛苦无法承受,我们就只会一笑置之。
13、爱情是一颗心找到另一颗心,而不是一张脸找到另一张脸。
为了找到那颗心,我们要学会不要脸。
14、比失去你更令我伤心的事是,你都没有为了和我在一起而努力过。
15、这世上有一条路无论如何也不能走,那就是歧途,只要走错一步结果都会是粉身碎骨。
——《千与千寻》
16、保持一份自信,做最好的自己,宁可高傲地发霉,不要低调地恋爱。
17、亲爱的,我在这座陌生的城市,流浪流浪。
灯火阑珊或是烟火灿烂,我总是愣在某个角落,静静的等你走来。
18、其实爱情里处得好不好,标准就两个字:
不累。
因为,对的人,不会让你觉得累。
19、明知是错的,也要去坚持,因为不甘心;有些人,明知是爱的,也要去放弃,因为没结局;有时候,明知没路了,却还在前行,因为习惯了。
20、如果曾有那么一个人,跟我说只要心里想一想我,就会铺天盖地地难受。
那么不管是拿前程作赌也好,还是拿幸福下注也好,我都会心甘情愿。
做学问要花功夫,持之以恒,日积月累。
21、我们最大的弱点在于放弃。
成功的必然之路就是不断的重来一次。
——托马斯·爱迪生
22、点点滴滴的藏,集成了一大仓。
——德国谚语
23、成大事不在于力量的大小,而在于能坚持多久。
24、喷泉的高度不会超过它的源头;一个人的成就不会超过他的信念。
——美国
25、生活真象这杯浓酒,不经三番五次的提炼呵,就不会这样可口!
——郭小川
26、一个在奋斗途径上努力的人,要是不把步骤分清楚,等于你旅行一个地方,不先规定睡眠和行程一般。
分清步骤,是十分重要的。
——戴尔·卡耐基
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