中国保险市场经营状况分析讲课稿.docx
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中国保险市场经营状况分析讲课稿
中国保险市场2012年经营状况分析
中国保监会统计信息部
一、保险市场主体情况
截至2012年年末,全国共有保险集团公司10家,保险公司138家,保险资产管理公司15家,其他公司1家。
从保险公司资本结构属性看,中资保险公司共有86家,外资保险公司共有52家。
其中,中资产险公司41家,中资寿险公司42家,中资再保险公司3家,外资产险公司21家,外资寿险公司26家,外资再保险公司5家。
全国共有省级(一级)分公司1644家,中支和中支以下营业性机构71126家。
截至2012年年末,保险从业人员365.9万人。
其中,营销员275.63万人。
二、保险业务发展情况
(一)保险业务发展总体情况
1、原保险保费收入15487.93亿元,同比增长8.01%
2012年,全国共实现原保险保费收入15487.93亿元,同比增长8.01%。
图12000年-2012年保费收入和增幅对比图亿元百分比
其中,财产险业务原保险保费收入为5330.93亿元,同比增长15.44%;寿险业务原保险保费收入为8908.06亿元,同比增长2.44%;健康险业务原保险保费收入为862.76亿元,同比增长24.73%;人身意外险业务原保险保费收入为386.18亿元,同比增长15.58%。
图22000年-2012年财产险业务保费收入和增幅对比图亿元百分比
注:
2010年12月起寿险公司全面实施《企业会计准则解释第2号》,寿险业务、健康险业务、意外险业务保费口径发生变化。
2011年人身保险及全行业数据与2010年不具有可比性。
本报告涉及人身保险及全行业数据的图表未标示2011年同比情况。
图32000年-2012年寿险业务保费收入和增幅对比图亿元百分比
图42000年-2012年健康险保费收入和增幅对比图亿元百分比
图52000年-2012年意外险保费收入和增幅对比图亿元百分比
2、赔款和给付支出4716.32亿元,同比增长20.03%
2012年,保险公司赔付支出累计4716.32亿元,同比增长20.03%。
其中,产险业务赔款2816.33亿元,同比增长28.78%;寿险业务给付1505.01亿元,同比增长15.69%;健康险业务赔款和给付298.17亿元,同比下降17.1%;意外险业务赔款96.8亿元,同比增长18.28%。
图62000年-2012年赔款与给付和增幅对比图亿元百分比
图72000年-2012年财产险业务赔款支出和增幅对比图亿元百分比
图82000年-2012年寿险业务给付和增幅对比图亿元百分比
图92000年-2012年健康险赔款与给付和增幅对比图亿元百分比
图102000年-2012年意外险赔款和增幅对比图亿元百分比
(二)财产险业务发展情况
1、原保险保费收入5330.93亿元,同比增长15.44%
2012年,财产险业务原保险保费收入5330.93亿元,同比增长15.44%,增幅较去年同期下降3.1个百分点。
图112012年财产保险保费收入结构图
2、机动车辆保险原保险保费收入为4005.17亿元,同比增长14.28%
2012年,机动车辆保险原保险保费收入为4005.17亿元,同比增长14.28%,占财产险业务的比例为75.13%,占财产险公司业务的比例为72.43%。
3、企业财产保险原保险保费收入为360.36亿元,同比增长9.26%
2012年,企业财产保险原保险保费收入为360.36亿元,同比增长9.26%,占财产险业务的比例为6.76%,占财产险公司业务的比例为6.52%。
4、货运保险原保险保费收入为101.71亿元,同比增长3.97%
2012年,货运保险原保险保费收入为101.71亿元,同比增长3.97%,占财产险业务的比例为1.91%,占财产险公司业务的比例为1.84%。
5、责任保险原保险保费收入为183.77亿元,同比增长24.16%
2012年,责任保险原保险保费收入为183.77亿元,同比增长24.16%,占财产险业务的比例为3.45%,占财产险公司业务的比例为3.32%。
6、农业保险原保险保费收入为240.6亿元,同比增长38.25%
2012年,农业保险原保险保费收入为240.6亿元,同比增长38.25%,占财产险业务的比例为4.51%,占财产险公司业务的比例为4.35%。
7、信用保险原保险保费收入同比增长39.07%,保证保险原保险保费收入同比增长65.4%
2012年,信用保险原保险保费收入为160.57亿元,同比增长39.07%,占财产险业务的比例为3.01%,占财产险公司业务的比例为2.9%;保证保险原保险保费收入为93.46亿元,同比增长65.4%,占财产险业务的比例为1.75%,占财产险公司业务的比例为1.69%。
8、累计赔款支出2816.33亿元,同比增长28.78%
2012年,财产险业务累计赔款支出2816.33亿元,同比增长28.78%。
其中,企业财产保险赔款支出为165.03亿元,同比增长27.49%;机动车辆保险赔款支出为2247.57亿元,同比增长28.36%;责任保险赔款支出为75.14亿元,同比增长31.66%;货运保险赔款支出为40.46亿元,同比增长16.30%;农业保险赔款支出为131.34亿元,同比增长60.61%。
图122012年财产保险赔款支出结构图
9、应收保费为267.81亿元,同比增长35.61%
截至2012年末,财产险业务应收保费为267.81亿元,较年初增加70.33亿元,增长35.61%。
(三)人身险业务发展情况
1、原保险保费收入10157亿元,同比增长4.48%
2012年,人身险业务原保险保费收入为10157亿元(其中包括财产险公司经营的意外险、短期健康险原保险保费收入198.95亿元),同比增长4.48%。
其中,寿险业务实现原保险保费收入为8908.06亿元,同比增长2.44%,占人身险业务原保险保费收入的87.7%;健康险业务实现原保险保费收入862.76亿元,同比增长24.73%,占人身险业务原保险保费收入的8.49%;人身意外险业务实现原保险保费收入386.18亿元,同比增长15.58%,占人身险业务原保险保费收入的3.8%。
2、新单原保险保费收入为4843.27亿元,同比下降9.71%
2012年,寿险公司人身险业务新单原保险保费收入为4843.27亿元,同比下降9.71%,占寿险公司全部业务的比例为48.64%。
其中,新单期交原保险保费收入1469.79亿元,同比下降0.6%,占新单原保险保费收入的30.35%。
3、寿险公司银邮代理业务原保险保费收入4131.47亿元,同比下降9.73%
2012年,寿险公司银邮代理业务原保险保费收入4131.47亿元,同比下降9.73%,占寿险公司业务总量的41.49%,同比下降6.39个百分点;个人代理业务原保险保费收入4835.08亿元,同比增长13.32%,占寿险公司业务总量的48.56%,同比上升3.92个百分点;公司直销业务原保险保费收入740.47亿元,同比增长37.33%,占寿险公司业务总量的7.44%,同比上升1.8个百分点。
4、赔款与给付支出1899.99亿元,同比增长9.04%
2012年,人身险业务赔款与给付支出1899.99亿元,较去年同期增加157.55亿元,同比增长9.04%。
其中,寿险业务给付金额为1505.01亿元,同比增长15.69%;健康险业务赔款与给付支出298.17亿元,同比下降17.1%;意外险业务赔款支出96.8亿元,同比增长18.28%。
5、退保金为1198.14亿元,同比增长25.1%
2012年,寿险公司退保金为1198.14亿元,同比增长25.1%。
退保率为2.76%,比去年同期增加0.19个百分点。
中资寿险公司退保金为1154.44亿元,退保率为2.77%;外资寿险公司退保金为43.7亿元,退保率为2.51%。
三、保险公司财务状况
(一)总资产状况
截至2012年末,保险公司总资产共计73545.73亿元,较年初增加13716.79亿元,增长22.93%。
图132000年-2012年总资产变化情况比较图亿元百分比
从各保险公司总资产占行业总资产之比情况看,国寿集团总资产为22488.78亿元,较年初增加3322.62亿元,增长17.34%,占保险行业总资产的比例为30.58%,占比较去年同期下降1.46个百分点;人保集团总资产为6980.64亿元,较年初增加1124.68亿元,增长19.21%,占比9.49%,同比下降0.3个百分点;中再集团总资产为1292.85亿元,较年初增加225.04亿元,增长21.08%,占比1.76%,同比下降0.03个百分点;太保集团总资产为6814.84亿元,较年初增加1107.02亿元,增长19.39%,占比9.27%,同比下降0.27个百分点;平保集团3总资产为12674.3亿元,较年初增加2252.52亿元,增长21.61%,占比17.23%,同比下降0.19个百分点;其他中资保险公司总资产共计为19828.93亿元,较年初增加5226.34亿元,增长35.79%,占比26.96%,同比上升2.55个百分点;外资保险公司总资产为3465.4亿元,较年初增加458.57亿元,增长15.25%,占比4.71%,同比下降0.31个百分点。
图142012年末总资产份额图
(二)净资产状况
截至2012年末,保险公司净资产合计7920.02亿元,较上月末增加1252.97亿元,增长18.79%;较年初增加2354.29亿元,增长42.3%。
从各类公司来看,产险公司净资产为2206.51亿元,较年初增加655.55亿元,增长42.27%;寿险公司净资产为4304.48亿元,较年初增加1241.75亿元,增长40.54%;再保险公司净资产为469.85亿元,较年初增加40.3亿元,增长9.38%;资产管理公司净资产为125.61亿元,较年初增加17.51亿元,增长16.2%。
(三)各项费用支出状况
2012年,保险公司业务及管理费支出共计2171.46亿元,较去年同期增加308.83亿元,同比增长16.58%。
其中,产险公司业务及管理费支出为1066.08亿元,较去年同期增加172.37亿元,同比增长19.29%;人身险公司业务及管理费支出为1079.78亿元,较去年同期增加110.95亿元,同比增长11.45%。
2012年,保险公司手续费及佣金支出共计1286.32亿元,较去年同期增加120.1亿元,同比增长10.3%。
(四)利润情况
2012年,保险公司预计利润总额为466.55亿元,同比减少198.44亿元,下降29.84%。
其中,产险公司预计利润总额为325.33亿元,同比增加26.12亿元,增长8.73%;寿险公司预计利润总额为68.85亿元,同比减少305.36亿元,下降81.6%。
四、各保险公司业务发展情况
(一)产险公司市场集中度情况
2012年,产险公司共实现原保险保费收入5529.88亿元(包括产险公司经营的意外险和短期健康险保费收入198.95亿元),占保险市场原保险保费收入的35.7%。
在各财产保险公司中,人保股份、太保产险、平保产险原保险保费收入合计占产险公司原保险保费收入的比例为65.35%,较去年同期减少1.26个百分点。
中华联合、大地财产、国寿财产原保险保费收入合计占产险公司原保险保费收入的比例为11.94%,同比上升0.72个百分点。
图152000年-2012年财产险公司保费收入和增幅对比图亿元百分比
小饰品店往往会给人零乱的感觉,采用开架陈列就会免掉这个麻烦。
“漂亮女生”像是个小超市,同一款商品色彩丰富地挂了几十个任你挑,拿上东西再到收银台付款。
这也符合女孩子精挑细选的天性,更保持了店堂长盛不衰的人气。
图162012年财产保险公司市场份额图
“碧芝”最吸引人的是那些小巧的珠子、亮片等,都是平日里不常见的。
据店长梁小姐介绍,店内的饰珠有威尼斯印第安的玻璃珠、秘鲁的陶珠、奥地利的施华洛世奇水晶、法国的仿金片、日本的梦幻珠等,五彩缤纷,流光异彩。
按照饰珠的质地可分为玻璃、骨质、角质、陶制、水晶、仿金、木制等种类,其造型更是千姿百态:
珠型、圆柱型、动物造型、多边形、图腾形象等,美不胜收。
全部都是进口的,从几毛钱一个到几十元一个的珠子,做一个成品饰物大约需要几十元,当然,还要决定于你的心意尽管售价不菲,却仍没挡住喜欢它的人。
(二)寿险公司市场集中度情况
(二)创业弱势分析2012年,寿险公司共实现原保险保费收入9957.89亿元,占保险市场原保险保费总收入的64.29%。
在各寿险公司中,国寿股份、太保寿、平安寿原保险保费收入合计的市场份额为54.73%,较上年同期减少0.76个百分点。
图172000年-2012年人身险公司保费收入和增幅对比图亿元百分比
(一)大学生的消费购买能力分析图182012年人寿保险公司市场份额图
(三)中外资公司业务发展情况
2012年,中资保险公司原保险保费收入为14945.43亿元,占市场份额为96.5%;外资保险公司原保险保费收入542.5亿元,占市场份额为3.5%,比去年同期增加0.2个百分点。
(4)信息技术优势在财产险公司原保险保费收入中,中资财产险公司原保险保费收入为5462.73亿元,市场份额为98.79%;外资财产险公司原保险保费收入为67.15亿元,市场份额为1.21%。
大学生购买力有限,即决定了要求商品能价廉物美,但更注重的还是在购买过程中对精神文化爱好的追求,满足心理需求。
在人寿保险公司原保险保费收入中,中资寿险公司原保险保费收入为9482.53亿元,市场份额为95.23%;外资寿险保险保费收入为475.35亿元,市场份额为4.77%。
在北京、上海、深圳、广东外资保险公司相对集中的区域保险市场上,外资保险公司的市场份额分别为12.63%,13.42%,6.31%,7.65%。
五、各地区业务发展情况
手工艺品,它运用不同的材料,通过不同的方式,经过自己亲手动手制作。
看着自己亲自完成的作品时,感觉很不同哦。
不论是01年的丝带编织风铃,02年的管织幸运星,03年的十字绣,04年的星座手链,还是今年风靡一时的针织围巾等这些手工艺品都是陪伴女生长大的象征。
为此,这些多样化的作品制作对我们这一创业项目的今后的操作具有很大的启发作用。
2012年,东部十六省市原保险保费收入8955.06亿元,占全国原保险总保费的57.82%;中部八省市原保险保费收入为3526.23亿元,占全国原保险总保费的22.77%;西部十二省市原保险保费收入为2922.35亿元,占全国原保险总保费的18.87%。
调研结论:
综上分析,我们认为在学院内开发“DIY手工艺品”商店这一创业项目是完全可行的。
“碧芝”隶属于加拿大的beadworks公司。
这家公司原先从事首饰加工业,自助首饰的风行也自西方,随着人工饰品的欣欣向荣,自制饰品越来越受到了人们的认同。
1996年'碧芝自制饰品店'在迪美购物中心开张,这里地理位置十分优越,交通四八达,由于是市中心,汇集了来自各地的游客和时尚人群,不用担心客流量问题。
迪美有300多家商铺,不包括柜台,现在这个商铺的位置还是比较合适的,位于中心地带,左边出口的自动扶梯直接通向地面,从正对着的旋转式楼拾阶而上就是人民广场中央,周边4、5条地下通道都交汇于此,从自家店铺门口经过的90%的顾客会因为好奇而进看一下。
注:
1本文财务数据来源于《中国保险统计月报》(2012年1-12月);
现在是个飞速发展的时代,与时俱进的大学生当然也不会闲着,在装扮上也不俱一格,那么对作为必备道具的饰品多样性的要求也就可想而知了。
2其他公司为慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社;
3平保集团总资产不包含平安银行等非保险业资产。
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