中信银行融资分析报告样本.docx
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中信银行融资分析报告样本
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一、公司简介
中信银行成立于1987年,是我国改革开放后成立的第一家全国性新兴商业银行。
2006年11月,中信银行成功引进战略投资者,与欧洲领先的西班牙对外银行(BBVA)建立了优势互补的战略合作关系。
2007年4月27日,中信银行在上海和香港成功同步上市。
经过二十余年的发展,中信银行已经成为国内资本实力雄厚、增长快速、具有强大综合竞争力的商业银行之一。
中信银行南京分行是1991年5月设立于江苏省及南京经济区的一级分行,自成立以来,采用现代商业银行的经营模式,以一流的质量和效率服务广大客户,目前已在无锡、常州、扬州、泰州、南通等城市设立二级分行,辖内有营业机构60余家,初步形成了完善的经营网络,各项经营业绩在系统内名列前茅。
二、研究事项
1.研究对象
中信银行2008至2010上半年财务情况。
2.研究目标
对研究目标进行财务分析,得出未来公司公司融资方向。
3.研究任务
根据研究对象及研究目标进行资料的搜集、整理、分析最后得出结论。
三、具体研究内容
1.搜集资料
根据研究对象及研究目标在互联网上尽可能详细的搜集和获取资料,主要为中信银行2008年至2010年上半年的年报,再将其中的主要财务数据整理出来形成最后的研究资料。
2.分析资料及总结
2.108年数据分析总结:
报表日期
20081231
20080930
20080630
20080331
总计
单位
百万
百万
百万
百万
百万
同业存放款项
108605
86162
129382
136189
460338
客户存款<吸收存款>
945835
862814
849464
812275
3470388
其他负债
2978
1869
2242
4156
11245
负债合计
1092491
994298
1027012
989999
4103800
所有者权益
0
股本
39033
39033
39033
39033
156132
资本公积
36795
36694
36547
36633
146669
盈余公积
2161
829
829
829
4648
一般风险准备
7716
3731
3731
3731
18909
未分配利润
9645
14093
10059
5832
39629
股东权益合计
95346
94377
90196
86059
365978
负债及股东权益总计
1187837
1088675
1117208
1076058
4469778
2.2公司财务指标图表
(1)公司价值结构图
(2)公司负债结构图
(3)公司权益结构图
(1).08年中信银行负债合计为4000000百万,其中同业存放与客户存款分别为460338百万和3000000百万,两项合计占到负债总额的86.51%,其他负债所占比例甚小,这是典型的银行企业的融资策略;
(2)股东权益合计为365978百万,其中股本和资本公积分别为156132百万和146669百万,二者合计占到股东权益总额的82.74%;
可见:
股东权益的来源主要是投资者的投入及股本的溢价,股本溢价比例比较高,说明股价涨幅比较大,发展前景很好;另外,中信银行的B/S=10.93:
1,负债占银行价值总额的91.62%,在银行的行业内这样的负债率较为合理。
3.109年数据分析总结:
报表日期
20091231
20090930
20090630
20090331
总计
单位
百万
百万
百万
百万
百万
同业存放款项
275049
89689
74559
61704
501001
客户存款<吸收存款>
1341927
1193362
1173347
1060136
4768772
其他负债
3010
2600
6015
3629
15254
负债合计
1668023
1325433
1302414
1157289
5453159
所有者权益
0
股本
39033
39033
39033
39033
156132
资本公积
31319
36811
36795
36500
141425
盈余公积
3535
2161
2161
2161
10018
一般风险准备
12562
7716
7716
7716
35710
未分配利润
17721
17710
13362
12874
61667
股东权益合计
107008
103428
99063
98280
407779
负债及股东权益总计
1775031
1428861
1401477
1255569
5860938
3.2公司财务指标图表
(1)公司价值结构图
(2)公司负债结构图
(3)公司权益结构图
(1)09年中信负债总额5453159百万,其中同业存放与客户存款扔占到负债总额的96.64%,客户存款的比例有所上升外负债结构没有大的变化;
(2)股东权益总额为407779百万,其中资本公积下降了5344百万,一般风险准备金增加16801百万,少数股东权益增加4204百万,
(3)可见:
中信银行09年市值有所下降,风险增加,少数股东权益大幅增加,股权一定程度上被稀释,另外,B/S=13.37:
1,负债占银行价值的93.04%,负债率有所上升。
3.310年上半年数据分析总结:
报表日期
20100630
20100331
总计
单位
百万
百万
百万
同业存放款项
122321
132613
254934
客户存款<吸收存款>
1629302
1453867
3083169
其他负债
7206
4949
12155
负债合计
1825946
1640933
3466879
所有者权益
0
股本
39033
39033
78066
资本公积
31313
31727
63040
盈余公积
3535
3535
7070
一般风险准备
12562
12562
25124
未分配利润
24971
22033
47004
股东权益合计
114222
111869
226091
负债及股东权益总计
1940168
1752802
3692970
(1)公司价值结构图
(2)公司负债结构图
(3)公司权益结构图
(1)中信银行负债总额为3466879百万,同业存放与客户存款所占比率为96.29%,负债结构保持不变
(2)股东权益总额226091的百万,其中资本公积进一步减少,一般风险准备金和少数股东权益进一步增加,股权范围进一步扩大,B/S=15.33:
1,负债率为93.88%,与上年相比略有上升。
总结及未来预测:
通过以上分析得出,公司2008至2010年财务的各项指标所占比例基本保持不变,变化趋于一致。
由于中信银行属银行企业所以会要求一个高负债率,预计今后几年负债率还会略有上升,负债来源或融资方向仍以同业存放和客户存款为主;从最近几年股东权益可以看出这样一个趋势:
资本公积下降,风险准备增加,少数股东权益比例上升,这可能是由于市场环境的变化导致中信银行业绩下降,市值有所下降,从而中信银行不得不提高风险准备,另外为了分散风险,中信银行开始实施股权多元化策略,吸收新股东,从而扩大股权范围,因而,我们可以预计:
少数股东权益比例上升是未来几年的一个趋势。
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