初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题B卷 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题B卷 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题B卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题B
卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
2、以下关于各保险要素的说法,正确的是()
A、被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B、保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人
D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
3、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
4、股票收益率最主要的表现形式是()
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
5、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
6、金融期货中不包括()
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
7、保险兼业代理人是指接受()的委托,在从事自身业务的同时,在()的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。
A、投保人
B、保险人
C、被保险人
D、保险经纪人
8、具有较强竞争力产品的特点不包括()
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
9、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格(),单笔利润就(),贷款的需求会()
A、低;低;增加
B、低;高;减少
C、低;高;增加
D、高;高;增加
10、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品()
A、国债
B、货币基金
C、蓝筹股票
D、对冲基金
11、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是()
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
12、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
13、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
14、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
15、下列哪种说法是正确的?
()
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
16、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
17、《民法通则》中代理不包括()
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
18、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关的正确规定为()
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回。
19、公开披露的基金信息不包括()
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
20、宋体()不能作为货币市场基金地投资标地。
A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
21、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有()份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
22、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )
A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
23、流动比率是反映()的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
24、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A、现金红利
B、增额红利
C、派发新股
D、其他
25、宋体()金融业业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D、良好的个人信用
26、下列关于提议的说法,不正确的是()
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求
C、客户经理必须首先报盘
D、不一定要接受对方的第一次发盘
27、关于债券的利率风险,以下说法错误的是()
A、利率风险是市场风险
B、利率上升,债券价格下降
C、持有债券到期,则无任何损失
D、债券到期时间越长,利率风险越大
28、宋体根据可保利益原则,我们无法为()投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
29、保险市场按照保险标的划分方式中,不包括()
A、直接保险
B、投资型保险
C、财产保险
D、人身保险
30、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是()
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
31、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
32、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于()
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
33、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
34、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
35、以下关于影响投资风险的说法,错误的是()
A、投资时间长,跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长,平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动,盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
36、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的()
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
37、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
38、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为()
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
39、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括()
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
40、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
41、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是()
A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
42、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是( )
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
43、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
44、以下有关定期寿险地说法中错误地是()
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、
45、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在()的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
46、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是()
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任
47、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的()
A、首要环节
B、基本环节
C、重要环节
D、最重要环节
48、下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是()
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
49、申购新股型理财计划属于( )
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
50、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
51、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。
若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行()元。
(不考虑利息税)
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
52、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、黄金基金
B、信托产品
C、活期存款
D、债券基金
53、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现()的最佳配置。
A、消费和储蓄
B、投资
C、理财
D、收支
54、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
55、目前,在我国现行的法律框架下,()和()是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承,遗嘱继承
B、法定继承,遗赠
C、遗赠扶养协议,遗赠
D、遗嘱继承,遗赠
56、开放式基金地交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
57、李先生计划在下一年共使用现金100000元,每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是()
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
58、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10%,则等价于在第五年年初一次性偿还()元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
59、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
60、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
61、以下不能纳入个人净资产计算范围的是()
A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款
62、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是()
A、Ⅰ级
B、Ⅱ级
C、Ⅲ级
D、Ⅳ级
63、下列不属于客户常规性收入的是()
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息
64、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
65、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
66、如果客户的()为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
67、()是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
68、()作为金融产品,最适用于现金管理。
A、定期存款
B、货币市场基金
C、投资分红险
D、资金信托产品
69、短期贷款是指期限在()以内的贷款,长期贷款是指期限在()以上的贷款。
A、1年;2年
B、1年;3年
C、1年;5年
D、1年;7年
70、某国的政治风险评分为2.7分,经济风险评分为3.5分,法律风险评分为1.3分,税收风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分,安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是()
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
71、总行执行理财产品募集失败后,客户资金()
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
72、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
73、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
74、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
75、财务信息是指客户目前的(),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
76、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
77、外汇市场的交易层次主要有三个,不包括的是()
A、商业银行与客户之间
B、商业银行同业之间
C、商业银行与中央银行之间
D、客户与中央银行之间
78、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
79、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
80、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是()
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
81、下面()不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
82、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是()
A、借款人的营业执照
B、法人代码证的复印件
C、担保人的开户情况
D、企业成立的批文、公司章程
83、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
84、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
85、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()
A、减少转移支付
B、增加财政补贴
C、增加税收
D、提高税率
86、《物权法》涉及的物权不包括()
A、所有权
B、用益物权
C、债权
D、继承权
87、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
88、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是()
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
89、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
90、我国《证券法》规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、关于新客新资金专享系列理财产品,下列说法正确的是()
A、在我行新开户不满30天的客户均可购买
B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买
C、客户可多次(追加)购买新客新资金专享理财产品
D、在我行新开户不满30天,且从未购买过我行理财产品的客户可购买
2、影响汇率变动的因素有()
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、掉期汇率
D、即期汇率
3、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括()
A、经济与技术环境
B、政治与法律环境
C、社会与文化环境
D、信贷资金的供求状况
E、银行同业竞争对手的实力与策略
4、在我国,个人外汇理财可以通过()等方式进行。
A、外币存款
B、外汇保证金业务
C、外汇实盘交易
D、交通银行“满金宝”
5、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有()
A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除
B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费,在收入5‰以内的部分可据实扣除
C、账册不健全的个体工商户,其生产经营所得应纳税款,可按核定的方法征收
D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款
6、保险地基本当事人有()
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
7、企业营销研究地重点应放在客户地()
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
8、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有()
A、节税属于合法行为
B、逃税属于违法行为
C、偷税属于违法行为
D、避税属于非违法行为
9、当预期利率上升时个人理财倾向为()
A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险
B、增加购入外汇,理由是人民币回报高
C、增加债券,理由是面临上涨机会
D、卖出股票,理由是面临下跌风险
E、增加储蓄,理由是收益将增加
10、按照交易方式分,金融衍生工具可以分为()
A、远期
B、近期
C、期货
D、期权
E、互换
11、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是()
A、股票反映所有权关系,债券反映债权债务关系,基金反映信托投资关系
B、股票、债券和基金都是投资工具,也都是融资工具,都属于直接投资方式
C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险,其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益
D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资
12、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有()
A、客户风险承受能力
B、客户资产规模和客户等级
C、产品发行地区
D、资金门槛和最小递增金额
13、以下关于客户信息的分类,正确的是()
A、定量信息
B、定性信息
C、非定量信息
D、非定性信息
E、综合信息
14、以下有关外汇期权交易的说法正确的是()
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。
15、证券投资基金按组织形式可分为()
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
16、执行理财计划应遵循地原则包括()
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
17、执行理财规划方案的原则有()
A、了解原
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