初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题A卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题A卷
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
2、以下国内机构中无法提供理财服务的是()
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
3、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。
A、1
B、2
C、3
D、4
4、对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:
()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相应风险
D、本理财产品是高风险进入投测试资产品,您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险
5、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
6、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
7、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
8、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
9、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
10、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()
A、10小时
B、15小时
C、20小时
D、25小时
11、在保证期间主张权利的主体和关系是()
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
12、商业银行应按照符合()的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
13、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
14、在家庭生命周期中的(),投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
15、证券投资基金的收益不包括( )
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
16、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
17、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告,突出()策略。
A、产品;成本优先
B、形象;差异化
C、产品;差异化
D、形象;成本优先
18、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
19、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是()
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
20、商业银行有关规定,未要求理财人员的()
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
21、()适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
22、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取的动作是()
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
23、以下有关定期寿险的说法中错误的是()
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。
24、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
25、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
26、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
27、关于路先生家庭保险规划的错误说法是()
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
28、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的()阶段的产品。
A、萌芽
B、形成
C、发展
D、成熟
29、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
30、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
31、证券的发行市场又称为()
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
32、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
33、理财活动与()经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
34、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
()
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
35、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
36、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格(),单笔利润就(),贷款的需求会()
A、低;低;增加
B、低;高;减少
C、低;高;增加
D、高;高;增加
37、宋体上海黄金交易所()会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
38、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
39、兼有债权和股权地双重性质地公司债是()
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
40、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是()
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
41、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
42、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是()准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
43、()是指具有高度相关陛的一组银行产品。
A、产品线
B、产品类型
C、产品项目
D、产品组合
44、普通年金是指()
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
45、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
46、金融市场主体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
47、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。
A、93100
B、100000
C、103100
D、100310
48、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
49、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
50、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于()
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
51、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
52、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存人银行()元。
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
53、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
54、下列银行业监管措施中,不正确的是()
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
55、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。
A、委托
B、信托
C、受托
D、授信
56、()是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
A、客户
B、财政部
C、商业银行
D、非银行金融机构
57、宋体()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
58、小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元()
A、年金终值为1438793.47元
B、年金终值为1538793.47元
C、年金终值为1638793.47元
D、年金终值为1738793.47元
59、()是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A、东京
B、北京
C、汉城
D、香港
60、公开披露的基金信息不包括()
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
61、宋体()中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
62、目前最有影响的美国股票指数期货是()
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
63、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()
A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市
C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
64、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是()
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
65、下列关于抵押物处理错误的表述是()
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
66、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是()
A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌
67、感情消费的特点是()
A、追求物廉价美、经久耐用
B、追求过程及情感满足感
C、注重消费体验及产品性能
D、注重品牌、式样、便利等
68、个人资产负债表中的资产价值是按()计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
69、下列()属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
70、对大部分人来说,无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的,不能像退休规划或者购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间,这体现了投资教育规划的()特点。
A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
71、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核(),避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
72、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
73、影响结构性理财计划的社会因素不包括( )
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
74、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
75、下列选项中,属于妻子一方的财产的是()
A、婚姻关系存续期间,妻子的工资
B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店
76、对以下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
77、A银行发行了一期人民币债券理财计划,如果在理财期内,市场利率上升,但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高,那么这种风险称为()
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
78、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为()
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
79、宋体若某客户申购了1万份A基金,申购费率是1.5%,当日净值是1.100元,1年后赎回该基金,赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元,则该客户从A基金的投资中获益()元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
80、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
81、侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
82、下面()不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
83、财产保险中重复保险适用()
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
84、()理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。
A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
85、下列关于平衡型基金的说法,错误的是()
A、平衡型基金一般把25%~50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%~50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
86、红色预警法重视的是()
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
87、资金时间价值与利率之间的关系是()
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
88、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为()
A、1.765%
B、1.80%
C、3.6%
D、3.4%
89、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
90、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为()
A、短期负债
B、中期负债
C、中长期负债
D、长期负债
2、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()
A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
3、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指()
A、在中国境内依法设立的银行
B、在中国境内依法设立的金融租赁公司
C、在中国境内依法设立的信托公司
D、在中国境内依法设立的财务公司
E、外国银行在中国境内的分行
4、应当先履行债务的当事入,有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的,可以中止履行()
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、大量更换公司内部人员
E、改变公司工作流程
5、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是()
A、空巢期是家庭形成期的特征
B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征
C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止
D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期
6、金融市场的特点是()
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
7、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点:
()
A、采用个人账户积累模式
B、一般情况下,只有企业缴费,职工个人不缴费
C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金,基本不能享受税收优惠政策
D、积累基金只能存银行、买国债,不能进行市场化投资
8、获得良好的第一印象的主要方法有( )
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
9、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为()
A、短期目标
B、中短期目标
C、中期目标
D、中长期目标
E、长期目标
10、根据投资对象不同,基金可以分为()
A、债券型基金
B、混合型基金
C、股票型基金
D、货币市场基金
E、契约型基金
11、结构性理财产品大致可以细分为()
A、外汇挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、指数挂钩类
12、市场营销中的4Rs理论认为()
A、降低销售成本是关键
B、与顾客建立关联
C、提高市场反应速度
D、关系营销
E、回报是市场营销的源泉
13、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有的特征包括()
A、直接性
B、分散性
C、差异性
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