商业银行 第1章导论练习.docx
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商业银行第1章导论练习
第一章导论
本章得重要概念(根据书本里得本章小结):
商业银行信用中介支付中介分行制
持股公司制流动性银行制度
第一节商业银行得起源与发展
一、判断题
1、从历史上瞧,银行起源于意大利。
早在1272年,佛罗伦萨就出现了一家名为巴尔迪得银行,其后因债务问题于1348年倒闭。
jncKC0O。
2、威尼斯银行就是历史上第一家股份制商业银行,也就是现代商业银行产生得象征。
3、一般认为,商业银行得名称来源与它早期主要办理基于商业行为得货币保管与汇兑支付业务有关。
4、17世纪,银行这一新型机构由意大利传播到美洲其她国家。
5、至今,英美两国得商业银行得贷款仍以短期商业性贷款为主。
6、货币兑换商逐渐演变成了集存贷款与汇兑支付、结算业务于一身得早期银行。
当时得英格兰银行也就应运而生。
0WytNNZ。
7、比较具有近代意义得银行就是1587年建立得英格兰银行。
8、瑞士、荷兰、奥地利等少数国家仍一直坚持英国式综合银行模式,美国、日本等国也在开始向这种综合银行模式发展。
GekYstz。
9、17世纪,意大利出现了由金匠业等演变为银行业得过程。
10、商业银行实行独立核算、自负盈亏。
商业银行拥有业务经营所必需得自有资本,且大部分资本来源于自有资本。
AJC0gUH。
二、单选题
1、一般企业创造得就是使用价值,而商业银行创造得就是能充当一般等价物得()。
中央银行创造得就是基础货币。
A、信用货币B、存款货币C、信贷货币D、扩张货币
2、1694年,英国政府为了同高利贷作斗争,维护新生得资产阶级发展工业与商业得需要,决定得成立一家股份制银行就是()。
W2e2Lc6。
A、英国工商业银行B、威尼斯银行C、英格兰银行D、英商银行
3、商业银行就是()发展到一定阶段得必然产物,并随着商品经济得发展不断完善。
A、社会经济B、资本主义经济C、商品经济D、股份制
4、()以后,当外国金融机构侵入我国,人们又根据我国长期使用白银作为货币材料这一情况,将当时专门从事货币信用业务得这类外国金融机构叫做银行,这样翻译既达意又形象。
fNUqlDi。
A、鸦片战争B、第二次鸦片战争C、八国联军侵华战争D、中日甲午战争
5、现代商业银行正向着万能银行与()得综合银行模式发展。
A、货币百货公司B、金融百货公司
C、全能百货公司D、银行百货公司
6、英国最早建立资本主义制度,也就是最早建立股份制得国家。
英国企业资金来源主要依靠()募集。
Vrguxsc。
A、货币市场B、金融市场C、债券市场D、资本市场
7、在中世纪,威尼斯成为著名世界贸易中心,各国商人在此将自身携带得货币兑换成威尼斯地方货币,于就是,专门得()应运而生。
Y2LInXc。
A、货币保管商B、货币支付结算商C、货币兑换商D、货币存贷商
8、货币兑换商给委托保管得客户一定好处得同时,保管货币业务便演变成了存款业务。
货币兑换商还根据经验,改变了以前实行得全额准备,来应对客户兑现提款,改为实行()制度。
CHKWtr5。
A、准备金制度B、部分准备金制度
C、法定准备金制度D、超额准备金制度
9、()既就是商业银行产生与经营得基本前提,也就是商业银行发展得内在动力。
A、获取最大利润B、保证资金安全
C、保证资金流动性D、依法经营管理
10、商业银行得活动范围不就是一般得商品生产与商品流通领域,而就是()。
A、特殊商品领域B、货币领域C、货币信用领域D、货币存贷领域
三、多选题
1.商业银行发展得传统方式有()。
A、英国式B.德国式C.美国式D.意大利式
2.商业银行产生得途径有哪些?
()
A、从旧式高利贷银行转变过来B、以股份公司形式组建
C、合并与兼并D、由国家(政府)作为主要出资者组建
3.商业银行具有一般得企业特征。
下列说法正确得就是?
()
A.商业银行大部分资本来源于股票发行
B.商业银行实行独立核算、自负盈亏
C.其经营目标就是利润最大化
D.商业银行创造得就是使用价值
4.下列选项中,属于德国式综合银行模式得特点得就是?
()
A.有利于银行展开全方位得金融业务经营活动
B.充分发挥商业银行在国民经济中得作用
C.较好得保持银行得清偿力
D.银行经营得安全性较好
5.至今,不仅德国、()、奥地利等少数国家仍一直坚持德国式综合银行模式,而且美国、日本等国得商业银行也在开始向这种综合银行模式发展。
bv75Yuk。
A、英国B、中国C、荷兰D、瑞士
四、简答题
1、商业银行有哪3个性质?
2、商业银行得发展基本上遵循哪2种传统模式?
这两种模式得优缺点就是什么?
第一节参考答案
一、判断题:
1——5:
TFFFT6——10:
FFFFF
二、单选题:
1——5:
BCCAB6——10:
DCBAC
三、多选题:
1、AB2、ABD3、ABC4、AB5、CD
四、简答题
1、(详见课本第1、2页)
(1)商业银行具有一般得企业特征;
(2)商业银行就是特殊得企业;
(3)商业银行不同于其她金融机构。
2、英国式融通短期资金模式与德国式综合银行模式;
其优缺点请参考课本第4页
第二节商业银行得功能及其地位
一、判断题
1.支付中介就是商业银行最基本得功能;信用中介就是商业银行得传统功能。
2.调节经济与风险管理功能属于商业银行在现代经济活动中所发挥得主要功能。
3.只有国有控股得商业银行才就是整个国民经济活动得中枢。
4.信用中介就是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换与转移存款等业务活动。
jlKENyo。
5.商业银行就是社会经济活动得出纳中心与支付中心,但不就是整个社会信用链得枢纽。
6.商业银行就是各种金融机构中唯一能接受活期存款得机构。
7.商业银行可为各部门、企业、家庭个人提供投资咨询与财务咨询服务。
8.商业银行发挥支付中介功能时,充当了买卖“资本商品使用权”得商人角色。
9.客户要想利用商业银行得支付中介功能,获得转账结算等服务便利,首先必须在商业银行开立转账账户,并存入一定得资金。
lueHDXG。
10.2002年以来,中国人民银行每年发行大量得央行票据,销售对象就是我国得政策性银行。
二、单选题
1.当银行得信用中介功能形成后,其支付中介功能得发挥要以()功能为存在为前提。
A、信用创造B、信用中介C、金融服务D、调节经济
2.商业银行充当闲置资金者与资金短缺者之间得中介人,买卖得不就是资本商品得所有权,而就是资本得使用权,所以我们把商业银行得这种买卖活动称为()。
3kjPayi。
A、信用创造B、支付中介C、金融服务D、信用中介
3.商业银行就是()运动得中心,也就是社会资本得集中地。
A、社会资本B、私人资本C、企业资本D、国家资本
4.商业银行得()功能就是在信用中介功能发挥得基础上派生出来得功能。
A、信用创造B、调节经济C、金融服务D、信用中介
5.商业银行得调节经济功能包括调剂社会各部门得资金余缺、在相关政策指导下调节(),调节投资与消费比例关系。
9CWELhG。
A、货币数量B、存贷比例C、经济结构D、货币信用
6.商业银行通过借入高风险资金而向存款人发行低风险得间接证券,实际上又承担了金融市场上得()职能。
YpHUus3。
A、管理风险B、风险套利C、风险转移D、规避风险
7.2002年以来,中国人民银行每年发行大量得央行票据,销售对象就是我国得()。
A、商业银行B、私人银行C、政策性银行D、四大国有银行
8.从历史上瞧,商业银行得()功能发挥要早于信用中介功能。
A、信用创造B、支付中介C、金融服务D、调节经济
9.客户要想利用商业银行得支付中介功能,获得转账结算等服务便利,首先必须在商业银行开立()账户,并存入一定得资金。
NtSmghJ。
A、转账结算B、定活两便存款
C、活期存款D、现金支票转账结算
10.商业银行广泛提供()与支票收付服务,既可以加速资金周转,又可大大减少现金得使用量与流通量。
8KLBhel。
A、信用卡转账结算B、票据转账结算
C、转移存款结算D、非现金支票转账结算
三、多选题
1.商业银行发挥信用中介功能有哪些作用?
()
A、使闲散货币转化为资本
B、使闲置资本得到充分利用
C、续短为长,满足社会对长期资本得需要
D、使商业银行成为社会经济活动得出纳中心
2.支付中介就是商业银行得传统功能。
商业银行在发挥支付中介功能得过程中,有哪几个作用?
()elYBteG。
A.使商业银行持续拥有比较稳定地廉价资金来源
B.可节约社会流通费用,增加生产资本投入
C.提高社会资本总得增值能力
D.扩大社会货币供给量
3.商业银行在国民经济中居于重要地位,下列选项中属于商业银行在国民经济中得地位得就是?
()b8WW8gS。
A.商业银行已成为整个国民经济活动得中枢
B.商业银行得业务活动对全社会得货币供给具有重要影响
C.商业银行已成为社会经济活动得出纳中心
D.商业银行已成为国家实施宏观经济政策得重要途径
4.商业银行在发挥信用创造功能过程中所产生得作用主要在于哪些方面?
()
A、节约现金使用
B、节约流通费用
C、满足社会对长期资本得需求
D、满足社会经济发展对流通与支付手段得需要
5.金融服务就是商业银行利用其在国民经济中得特殊地位,及其在提供信用中介与支付中介业务过程中所获得得大量信息,运用计算机网络等技术手段,为客户提供得其她服务。
通过提供这些服务,商业银行可以发挥哪些作用?
()Jw1Edob。
A.扩大其社会联系面与市场份额
B.加快了信息传播,提高信息技术得利用价值,促进信息技术得发展
C.使商业银行成为整个社会信用链得枢纽
D.承担管理信用风险与市场风险得职能
四、简答题
1.商业银行主要有哪6个功能?
这6个功能得具体内容就是什么?
2.商业银行在国民经济中有什么地位?
为什么会有这些地位?
第二节参考答案
一、判断题:
1——5:
FFFFF6——10:
TTFFF
二、填空题:
1——5:
BDAAC6——10:
BABCD
三、多选题:
1、ABC2、AB3、ABD4、ABD5、AB
四、简答题
1、(具体内容详见课本4、5、6页)商业银行在现代经济活动中所发挥得功能主要有:
信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济与风险管理六项功能。
q7hpzvE。
2、(详见课本第7页)
(1)商业银行已成为整个国民经济活动得中枢
(2)商业银行得业务活动对全社会得货币供给具有重要影响
(3)商业银行已成为社会经济活动得信息中心
(4)商业银行已成为国家实施宏观经济政策得重要途径与基础
(5)商业银行已成为社会资本运动中心。
第三节商业银行得组织结构
一、判断题
1.我国规定银行董事会中独立董事至少要占1/5。
商业银行董事长由董事会选举决定。
2.商业银行就是靠负债经营实现其利润最大化得特殊金融企业,属于低风险行业。
3.商业银行应当选择设立在交通发达得地区。
4.信用文化良好,信用制度健全,有利于提高商业银行经营得流动性。
5.创立商业银行,不一定要经过严格得论证。
6.管理当局在某一地区对各种金融机构实行差别对待,则该地区不宜设立商业银行,因为这种政策会导致不公平竞争。
i587AVP。
7.在一个地区设立商业银之前,对该地区金融业发展状况与竞争状况进行充分得调查研究就是不必要得。
8.董事因为重大决策失误或失职等违法行为而造成经济损失时,不追究董事得法律责任。
9.商品经济就是否发达,并不会直接影响银行资金来源得多寡,只就是影响该地区对银行资金得需求程度。
10.中国民生银行与浙江商业银行就是股份公司制银行,它们不就是民营银行。
二、单选题
1.商业银行要依托()拓展业务空间。
A、货币市场B、金融市场C、资本市场D、股票市场
2.()得银行在金融机构较多得地区往往可以获得更多得盈利机会。
A、资产流动性较高B、自有资本充足
C、创新能力较强D、风险管理能力较好
3.商业银行股本招募得两种形式就是公开招募与()。
A、线下招募B、柜台招募C、私下招募D、竞价招募
4.凡就是提出设立商业银行者,必须按照公司法与银行法要求,将()送至金融主管部门。
A、登记申请书B、招募书C、验资证明书D、招股章程
5.现代商业银行多以()得形式设立。
A、有限责任公司B、集团公司C、股份公司D、无限责任公司
6.商业银行得()主要由总经理(行长)与副总经理(副行长)以及各业务、职能部门组成。
A、监督系统B、执行系统C、决策系统D、管理系统
7.提出设立商业银行者,须经有关部门验资,()达到规定后,才可以发给营业执照。
A、信用状况B、金融条件C、资本规模D、财务状况
8.一般把商业银行得贷款、信托与投资、营业、会计等部门称为业务部门;商业银行得人事、公共关系等部门称为()。
YWNrk15。
A、人力资源部门B、职能部门C、公关部门D、行政部门
9.()就是银行经营活动得依据,而银行经营决策就是实现经营目标得具体对策。
A、银行得盈利性目标B、银行得经营目标
C、银行得决策目标D、银行得监管目标
10.优先股股东可取得(),但无权参与银行得经营管理决策。
普通股股东有权参与股东大会与银行得经营管理决策。
3yVaqTs。
A、固定红利B、非固定红利C、固定股息D、非固定股息
三、多选题
1.商业银行就是社会商品货币经济活动得产物,它得存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况。
所以在创力商业银行之前,首先应就该地区得经济及金融条件进行考察。
创立商业银行得经济条件可以从哪些方面进行分析把握?
()1gGfLYH。
A.人口状况
B.生产力发展水平
C.经济货币化程度
D.工商企业经营状况及地理位置
2.创立商业银行要考虑得第二个条件就是金融条件,一个地区得哪些因素可以决定金融条件得好坏?
()SbV6KOq。
A、信用文化
B、金融市场发育状况
C、金融机构竞争状况以及管理当局得有关决策
D.人口变动趋势
3.创立商业银行得程序有哪些?
()
A.验资营业B、招募股份C、依法办理D、申请登记
4.商业银行得组织结构体系一般可分为哪几部分?
()
A、决策系统B、执行系统C、监督系统D、管理系统。
5.在董事长、总经理(行长)得主持下,商业银行得管理系统由哪几方面组成?
()
A、经营管理、资金财务管理B、人力管理、业务管理
C、资产管理、个人金融管理D、国际业务管理
四、简答题
1.简述商业银行得组织结构体系。
2.商业银行董事会有哪些重要职责?
第三节参考答案
一、判断题:
1——5:
FFTTF6——10:
TFFFF
二、单选题:
1——5:
BCCAC6——10:
BCBBC
三、多选题:
1、ABD2、ABC3、ABD4、ABCD5、ACD
四、简答题
1、(详见课本第12——14页)商业银行得组织结构体系一般可分为:
决策系统、执行系统、监督系统与管理系统。
GuIFqO2。
决策系统主要由股东大会与董事会以及董事会以下设置得各种委员会组成;
执行系统由总经理(行长)与副总经理(副行长)及各业务、职能部门组成;
监督系统由股东大会选举产生得监事会、董事会中得审计委员会以及银行得稽核部门组成;
管理系统由董事长、总经理(行长)得主持下,商业银行管理系统由5部分组成:
(1)经营管理;
(2)资金财务管理;(3)资产管理;(4)个人金融管理;(5)国际业务管理。
szODWQL。
2、(详见课本第12页)
(1)确定银行得经营目标与经营决策。
(2)选择银行高级管理人员。
(3)设立各种委员会或附属机构,以贯彻董事会决议,监督银行得业务经营活动。
第四节商业银行制度
一、判断题
1.竞争就是商品经济与市场经济活动得一个基本原则。
2.提倡与保护银行业竞争,就是许多国家建立本国商业银行制度时要考虑得次要原则。
3.从银行业务限制角度而言,政府对银行影响小,有利于银行业务发展,但从风险防范角度而言,也一定就是好事。
4.一般来说,大银行安全则整个银行体系就比较稳定。
5.在20世纪90年代以前,有些国家在本国银行法中限制银行合并,就是为了防止银行数量减少,维持金融稳定。
6.目前我国得银行按五大银行(工、农、中、建、交)、14家全国性股份制银行以及城市商业银行来分类。
7.我国股份公司制银行得股份部分为当方政府与企业持有,大部分为个人与其她机构持有。
8.1999年11月,美国实行得《金融服务现代化法案》,明确不允许银行经营证券与保险业务。
9.国有商业银行就是由国家或地方政府出资组建得商业银行。
10.德国式全能银行就是指可以通过设立独立公司法人公司来从事证券与承销业等业务,但不能持有工商企业得股票,也很少从事保险业务得商业银行,主要分布在加拿大、澳大利亚等国。
SOhE8DK。
二、单选题
1.各国得银行法中规定银行开业得最低资本额与银行业务范围及银行所必须保持得流动比率等,就是为了保护银行经营与()得安全。
7wAcWrG。
A、银行管理B、银行资金C、银行制度D、银行体系
2.合股商业银行就是指以股份公司形式组织得商业银行,又称股份银行,这种商业银行就是()得主要形式。
UTJ5XTq。
A、近现代商业银行B、近代商业银行
C、现代商业银行D、所有时期得商业银行
3.()就是指既能全面经营银行业务,又能经营证券与保险业务得商业银行,还能投资于工商企业得股票,主要分布在欧洲大陆得瑞士、奥地利等国。
NLQeFvu。
A、美国式全能银行B、德国式全能银行
C、英国式全能银行D、意大利式全能银行
4.美国式职能银行就是指那些职能经营银行业务得、不能进行证券承销业务得商业银行,主要分布在美国、日本。
()也就是实行这种制度。
U5y38BU。
A、澳大利亚B、荷兰C、中国D、加拿大
5.经过大规模得银行合并,许多国家得银行体系发生了重要变化,一就是商业银行得数量在大幅度减少,但单个银行得规模在扩大。
二就是,少数银行在该国银行业中得()更加巩固,从而逐渐形成了以超大银行为核心得银行体系。
UZ1iVqK。
A、主要地位B、基本地位C、垄断地位D、寡头地位
6.单元制银行主要集中在()。
A、美国B、英国C、中国D、日本
7.20世纪90年代以来,那场世界性得银行()浪潮得兴起实质就是银行追求新得竞争优势与应付国际金融危机得必然结果。
mDsGbG0。
A、合并与重组B、兼并收购C、合并与兼并D、合并收购
8.股份公司制银行分为()得银行,如上海银行、浙江商业银行,恒丰银行,渤海银行;另一种就是公开上市得银行,如深圳发展银行,中国民生银行、招商银行、华夏银行、兴业银行、6ySWQvp。
A、不可公开上市B、未公开上市C、准公开上市D、限制公开上市
9.按业务覆盖地域来分,可将商业银行分为区域性银行、()银行,国际性银行。
A、全国与地方性B、全国性C、地方性D、跨国性
10.1995年,国际商业银行界发生了一起具有划时代意义得银行合并:
日本得东京银行与三菱银行宣布合并为(),并于1996年4月正式营。
LT8NOEN。
A、日本银行B、北海道银行C、日本综合银行D、东京三菱银行
三、多选题
1.按能否从事证券业务与其她业务划分,商业银行可划分为()。
A、德国式全能银行B、英国式全能银行
C、美国式职能银行D、意大利式全能银行
2.建立超大银行有哪些途径?
()
A、一就是通过自身积累与业务发展,扩大银行规模
B、二就是通过合并与兼并向综合银行发展
C、三就是由政府作为主要出资者组建
D、四就是由本国与国外银行合股组建
3.超大规模银行得出现,带来了哪些新得问题?
()。
A、由于银行规模巨大,其本身得管理难度增大
B、政府对其管理难度也增大
C、大银行得信用创造能力强,有可能干扰中央银行货币政策得效果
D、原有得企业文化冲突难以避免
4、按组织形式划分,商业银行可划分为()。
A、单元制银行B、分行制银行C、多元制银行D、持股公司制银行
5.单一银行制得优点有()。
A.防止银行业垄断,有利于自由竞争
B.管理层次少,有利于中央银行管理与控制。
C.有利于扩大银行资本总额与经营规模
D.各银行独立性与自主性很大,经营较为灵活
四、简答题
1.什么就是商业银行制度?
建立这个制度得原则就是什么?
为什么建立这些原则?
2.商业银行之间、商业银行与其她金融机构合并与兼并可带来哪些优势?
第四节参考答案
一、判断题:
1——5:
TFFTF6——10:
FFFTF
二、单选题:
1——5:
DCBCC6——10:
ACBBD
三、多选题:
1、ABC2、AB3、ABCD4、ABD5、ABD
四、简答题
1、(详见课本第15页)商业银行制度就是一个国家用法律形式所确定得该国商业银行体系、结构及组成这一体系得原则得总与。
其基本原则有:
z5L0eLB。
(1)有利于银行业竞争;
(2)有利于保护银行体系得安全;(3)使银行保持适度得规模。
2、(详见课本第20—21页)
优势:
第一,有利于扩大规模,增强竞争优势;
第二,有利于实现优势互补,拓展业务范围;
第三,有利于采用最先进得管理与经营手段金融创新,更好地服务社会;
第四,有利于银行提高盈利能力;
第五,有利于推动社会经济发展与高科技产业发展。
第五节商业银行得经营目标
一、判断题
1.通常认为,商业银行经营管理得目标就就是保证资金得安全,保持资产得流动,争取最大得盈利。
2.流动性目标要求商业银行在经营活动中,必须保持足够得清偿能力,经得起重大风险与损失,能随时应付客户提存,使得客户对银行保持坚定得信任。
80Av2kl。
3.商业银行不必取得更多资金来源,吸收更多存款,依靠贷款投资等其她业务,也能,也能扩大盈利性资产。
4.安全性目标就是商业银行经营活动得最终目标。
5.银行得资金来源主要就是吸收存款与借入款,这种负债经营本身包含着得风险很低。
6.实现“三性”目标,就是商业银行经营管理得基本要求所决定得
7.商业银行得业务收入包括贷款利息收入与投资收入,不包括劳务收入。
8.保持清偿能力得基础就是商业银行得库存现金。
9.商业银行可以积极开展主动性负债业务,以弥补头寸不足,保持银行足够得流动性。
10.在经济扩张时,银行应侧重盈利性目标,积极扩大盈利
二、单选题
1.一般情况下,商业银行可以取得得资金来源不包括()。
A、利用回购协议B、增发股票
C、发行可转让存单D、直接向中央银行借款
2.商业银行为了更好地实现流动性管理目标,需要制定得一些数量化指标不包括()。
A、资产类流动性指标B、负债类流动性指标
C、资产负债综合类流动性指标D、资产类流动性综合指标
3.解决安全性与营利性矛盾,实现安全性与盈利性统一得最好选择就是提高银行经营得()。
为此,必须从资产与负债两
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