银行从业资格考试练习题含答案ll.docx
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银行从业资格考试练习题含答案ll
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.某公司符合贷款条件,在联社营业部贷款50万元。
由于经营需要,又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元,按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该(D)。
A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款
2.已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行,其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的(D),其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
A、10%B、12%C、15%D、16%
3.商业银行以安全性、流动性、(B)为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性
4.农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则,由(A)制定。
A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社
5.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
6.计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除(A)。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
7.关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是(C)。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任,避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
8.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
9.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
10.下列指标中,不属于衡量盈利能力的指标是(D)。
A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率
11.某项目当折现率为10%时,其净现值为20,当折现率为12%时,其净现值为-35,则该项目的内部收益率为(A)。
A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%
12.期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
13.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是(A)。
A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款
14.商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债(A)的债券。
A、之后B、之前C、同等D、不定
15.银行本票的签发人和付款人是(B)。
A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人
16.上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是(
A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数
【答案】B
【解析】新上证综合指数简称“新综指”,以2005年12月30日为基日,基点为1000点,新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。
17.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,其所在地是()。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
【答案】D
【解析】1602年,在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。
18.金融衍生工具产生的最基本原因是()。
A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会
【答案】C
【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”,是与基础金融工具相对应的一个概念,指建立在基础产品或基础金融变量之上,其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。
金融衍生工具产生的最基本原因是避险。
19.根据《证券法》规定,证券公司设立分支机构,必须经(D)批准。
A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构
20.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货
【答案】C
21.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
22.存托凭证业务中,托管银行所提供的服务包括(C)。
A.领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督
23.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的(D)。
A.50%B.60%C.80%D.90%
24.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
25.公司破产后,对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是(D)。
A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权
二、多项选择题
26.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
27.风险权数为100%的资产有(AC)。
A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押
28.在银行发放信用贷款限制性规定中,限制的发放对象为关系人,这里的关系人是指(BD)。
A、关系人是指与银行业务关系密切的客户
B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称
D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
29.包买票据作为特殊的票据贴现表现在(BCD)。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
30.银行资金业务包括(ABCD)。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
31.银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力(ABCD)。
A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性
32.金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过(ABCD),在各个领域开展创新活动。
A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场
33.下列属于风险性非信贷资产的是(ABD)。
A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款
34.《担保法》规定的保证方式包括(AB)。
A、一般保证B、连带保证C、共同保证D、差额保证
35.银监会规定,商业银行内部控制应贯彻(ABCD)原则。
A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性
36.银行风险管理流程主要包括(ABCD)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
37.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
38.企业信用等级评定指标分为(ABCDE)。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
39.抵押登记的登记部门的登记材料,应允许(ABC)。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对
40.贷款三查制度是(ABC)。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
41.下列那些贷款属于严重违规贷款(ABCD)。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷,以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
42.证券收益性的多少通常取决于(AC)。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
43.银行证券是货币证券中的一种,它主要包括(ABC)。
A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单
44.传统理论认为,汇率下降,则(AC)。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为,汇率下降,即本币升值,不利于出口而有利于进口汇率上升,即本币贬值,不利于进口而有利于出口。
45.原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价()的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
46.基金份额持有人是(ABCD)。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
47.贷款是银行最主要的资产,也是银行最主要的资金运用。
(√)
48.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
(√)
49.金融机构在行使先履行抗辩权后,可以直接解除合同。
当借款人收到解除通知时,合同即自动解除。
(×)
50.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约,存款机构收妥存款资金人账,并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
(√)
51.2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款,经查,甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业,如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。
(√)
52.对抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(×)
53.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的贷币。
(√)
54.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
55.美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
(×)
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
56.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
(√)
57.资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
(×)
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。
58.主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
(×)
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
59.对于抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
(×)
60.信贷资金不得用于财政支出。
(√)
61.金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外,不得收取其他任何费用。
(√)
62.信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。
(√)
63.贷款人不得向关系人发放信用贷款。
(√)
64.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
(√)
65.短期贷款展期期限累计不得超过6个月。
(×)
66.银行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)计息期外,也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。
(√)
67.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
68.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
69.抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。
(√)
70.擅自使用或借给他人使用抵债资产的,对有关人员处以相应的行政处分,造成损失的要负责包赔。
(√)
71.封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
(×)
【解析】从性质上看,开放式基金的管理更复杂,因为开放式基金的份额可以赎回。
72.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
73.无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。
(√)
【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行,基础债券
发行人并不参与,因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。
74.不仅证券市场是资本市场的组成部分,中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。
(√)
75.上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。
(√)
76.在债券的收益中,不可能有资本利得这项收益。
(√)
77.申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满18周岁。
(×)
78.我国证券交易所是按公司制方式组成。
(×)
79.固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
(×)
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
80.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
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