21年春江南大学网考答案理财规划.docx
- 文档编号:24422898
- 上传时间:2023-05-27
- 格式:DOCX
- 页数:44
- 大小:30.42KB
21年春江南大学网考答案理财规划.docx
《21年春江南大学网考答案理财规划.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《21年春江南大学网考答案理财规划.docx(44页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
21年春江南大学网考答案理财规划
单元自测一(第一章至第三章)
一、单项选择题
1、通过各种投资渠道和手段-----金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化,也就是实现用钱来生钱,成为( )。
A、被动性收入
B、主动性收入
C、防御性收入
D、积极性收入
2、一家银行声称给储户10%的年利率,每季度复利计息,则一笔1000美元的存款在两年后价值为( )美元。
A、1102.5
B、1215.5
C、1218.4
D、1207.6
3、当利率为8%时,现在需投资多少钱,才能在7年后偿还10000元的贷款?
( )
A、3265元
B、5835元
C、6123元
D、8794元
4、某投资者中了彩票,在未来20年中每年年底将收到50000元,假定利率为10%,这个彩票的现值为( )。
A、418246元
B、425678元
C、637241元
D、2863750元
5、有一项年金,前3年无流入,后5年每年年初流入500万元,假设年利率为10%,其现值为( )万元。
A、1994.59
B、1565.68
C、1813.48
D、1423.21
6、一项600万元的借款,借款期限3年,年利率8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率( )。
A、4%
B、0.24%
C、0.16%
D、0.8%
7、假设以10%的年利率借的50000元,投资于某个期限为10年的项目,为使得该投资项目成为有利的项目,每年应至少收回的现金数额为( )元。
A、100000
B、50000
C、89567
D、81367
8、某一项年金前5年年初没有流入,后5年每年年初流入5000元,则该递延年金的递延期是( )年。
A、5
B、6
C、4
D、3
9、以下( )指标反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。
A、偿付比例 B、负债收入比例 C、储蓄比例 D、投资资产与净资产比例
10、某人有一项投资,预计前2年没有现金流入,后6年每年年初流入1000元,年利率为1000元,年利率为10%,则其现值为( )元。
A、4353
B、3959.36
C、4000
D、3900
二、多项选择题
1、理财目标的内容包含三个层面( )。
A、将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置,为家庭安排适当的保障
B、为未来的人生目标和理想在财务上做好安排
C、通过理财规划建立一个终生的现金流渠道,不为钱所困,达到财务自由的境界
D、财富的积累
2、递延年金的特点有( )。
A、最初若干期没有收付款项
B、最后若干期没有收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
3、对递延年金的说法中正确的有( )。
A、递延年金的现值与递延期有关
B、递延年金的终值与递延期无关
C、递延年金的第一次支付发生在若干期以后
D、递延年金只有现值没有终值
4、下列说法不正确的有( )。
A、在不考虑其他条件的情况下,利率与年金终值反方向变化
B、在不考虑其他条件的情况下,利率与年金现值同方向变化
C、在不考虑其他条件的情况下,利率与一次性收付款终值同方向变化
D、在不考虑其他条件的情况下,利率与一次性收付款现值同方向变化
5、对于资金时间价值概念的理解,下列表述正确的有( )。
A、货币只有经过投资与再投资才会增值,不投入生产经营过程的货币不会增值
B、一般情况下,资金的时间价值应按复利方式来计算
C、资金的时间价值不是时间的产物,而是劳动的产物
D、不同时期的收支不宜直接进行比较,只有把他们换算到相同的时间基础上,才能进行大小的比较和比率计算
6、下列关于年金的表述中,正确的有( )。
A、年金既有终值又有现值
B、递延年金是第一次收付款项发生的时间在第二期或第三期以后的年金
C、永续年金是特殊形式的普通年金
D、永续年金是特殊形式的即付年金
7、根据收集到的信息,理财规划师应该引导客户编制客户的月度或年度现金流量表,用表格的形式反映出客户的基本情况,下列关于现金流量表的说法正确的是( )。
A、现金流量表可以反映出个人或家庭的每月收入状况
B、编制现金流量表需要符合的原则有:
真实可靠、充分反映、明晰性
C、通过现金流量表的编制,可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料
D、现金流量表不可以反映个人或家庭每月的基本支出情况
8、现金是现金规划的重要工具。
与其他的现金规划工具相比,现金有两个突出的特点( )。
A、现金在所有的现金规划工具中流动性最强
B、持有现金的收益率最高
C、现金的收益率低
D、现金在所有的现金规划工具中安全性最强
9、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具,并且制定现金规划方案,需要考虑的因素有( )。
A、客户的需求状况
B、现金规划工具的特点
C、现金及现金等价物的流动性
D、持有现金及现金等价物的机会成本
10、现金及现金等价物的额度确定后的内容就是确定个人或家庭的金融资产在现金及现金等价物内进行配置。
下列属于现金等价物的是( )。
A、活期储蓄
B、货币市场基金
C、各类银行存款
D、股票
三、判断题
( 对 )1、在个人理财规划中,现金管理能保障你有充足的流动资金应付普通的家庭支出,并能将机会成本减到最低。
( 对 )2、个人理财规划作为一项专业服务只有满足了客户的特定需求并且能给客户创造价值,才能在激烈的市场竞争中生存下来。
( 对 )3、个人理财分为生活理财与投资理财。
( 对 )4、生活理财是帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活极其财务规划。
( 错 )5、理财目标未必符合生涯目标。
( 对 )6、理财目标的限制主要取决于每个人的财务资源,包括现有的财务资源、今后预期可以获得的财务资源,以及对待风险的态度。
( 对 )7、财富的积累,即我们常说的开源和节流。
( 对 )8、递延年金的终值大小与递延期无关,故计算方法和普通年金终值相同。
( 对 )9、净资产是指客户总资产减去总负债后剩下的那一部分财福,它衡量的是客户在某一时点上偿还所有债务后能够支配的财富价值。
( 错 )10、流动性比例反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。
参考答案
一、单项选择题
1、A
2、C
3、B
4、B
5、B
6、C
7、D
8、C
9、C
10、B
二、多项选择题
1、ABC
2、AC
3、ABC
4、ABD
5、BCD
6、BC
7、ABC
8、AC
9、ABCD
10、ABC
三、判断题
1、对
2、对
3、对
4、对
5、错
6、对
7、对
8、对
9、对
10、错
单元自测二(第四章至第六章)
一、单项选择题
根据以下案例回答问题:
理财规划师王先生要给客户刘女士进行理财,这个客户很年轻,但很厌恶风险,刘女士希望在1年内去欧洲旅游,3年内买车,5年内买房,且去年的税后收入500000元,年终结余200000元。
1、刘女士的短期目标是( )。
A、去欧洲旅游
B、买房
C、买车
D、没有短期目标
2、对于刘女士的短期目标所需资金,可适当放在( )。
A、股票
B、活期存款或货币资金
C、股票基金
D、期货
3、王先生在给刘女士做投资规划时首先要做的是( )。
A、收集客户信息
B、制定投资规划建议书
C、分析客户的现金流情况
D、帮助客户选定投资产品
4、此客户厌恶风险,王先生在为其进行资产配置时,不应包括( )。
A、股票
B、债券
C、基金
D、期货
5、对于刘女士,王先生应该明确对客户进行投资规划的目的是( )。
A、帮助客户实现目标
B、帮助客户获得收益
C、为了买房
D、为了买车
6、一般情况下,理财规划师王先生在为客户配置股票资产时,需要考虑股票的风险,下列风险最大的是( )。
A、垃圾股票
B、蓝筹股票
C、绩优股
D、每只股票的风险一样
7、一般情况下,理财规划师王先生在为客户配置债券资产时,风险是重要的考虑因素,下列不属于债券封想的是( )。
A、利率风险
B、信用风险
C、通货紧缩风险
D、流动性风险
8、按照理财规划的规范业务流程,理财规划师王先生在为客户进行投资规划时的合理步骤是( )。
A、客户分析→资产配置→证券选择→投资评估
B、客户分析→证券选择→资产配置→投资评估
C、客户分析→投资评估→资产配置→证券选择
D、客户分析→投资评估→证券选择→资产配置
9、王先生实施理财规划方案以后,通常要对该方案的绩效加以评估,理财规划师所做的投资评价指标主要是( )。
A、收益
B、风险
C、收益和风险
D、以上没有正确答案
10、刘女士的年结余比率( )。
A、0.4
B、0.5
C、0.6
D、0.7
二、多项选择题
1、理财规划师在为客户做理财规划时,有必要尽量收集与投资规划直接相关的客户信息,主要包括( )。
A、反映客户现有投资组合的信息
B、反映客户的风险偏好的信息
C、反映客户家庭预期收入情况的信息
D、反映客户投资目标的各项相关信息
2、投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。
投资的主要参考因素是( )。
A、投资的期限
B、投资的成本
C、投资的收益
D、投资的风险
3、证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,作为一种成效卓著的现代化投资工具,基金所具备的明显特征是( )。
A、规模效应
B、较高收益
C、分散风险
D、专家管理
4、理财规划师在为客户做投资规划时,需要注意债券的投资者可能面临的风险主要包括( )。
A、利率风险
B、违约风险
C、通货紧缩风险
D、流动性风险
5、债券是发行人依照法定程序发行的,并约定在一定期限还本付息的有价证券。
它反映的是债权债务关系。
按发行主体对债券分类,最常见的分为( )。
A、金融债券
B、政府债券
C、公司债券
D、欧洲债券
6、教育资金的来源有( )。
A、客户自身收入
B、政府教育资助和民间资助
C、奖学金和教育贷款
D、工读收入
7、属于短期教育规划工具的有( )。
A、学校贷款
B、银行贷款
C、教育储蓄
D、政府债券
8、适合等额递增还款法的人群是( )。
A、适用于目前还款能力较强,但预期收入将减少
B、适用于目前收入一般,还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群
C、毕业不久的学生
D、面临退休的人
9、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的区别说法正确的是( )。
A、等额本息还款法所要支付的利息低于等额本金还款法
B、在提前还贷时,等额本息法就相对多支付了利息
C、有提前还贷打算的综合考虑已还本息和与未偿还本金数加总后的数额,采用等额本金还款法较为有利
D、对于高薪者或收入多元化的客户,不妨采用等额本金还款法
10、下列属于( )适宜租房的人群。
A、刚踏入社会的青年
B、工作地点与生活范围固定者
C、储蓄不多的家庭
D、不急需买房且辨不清房价走势者
三、判断题
( 错 )1、投资的时间越长,风险越大,实际收益越高。
( 对)2、投资规划的目标是如何合理的将当前的财富和未来的财富流入分配在各种投资工具上,以便更好的实现理财目标。
( 错 )3、技术分析是以市场的历史信息为基础,对证券价格的变化周期和预测模式进行分析,凭借图标和指标解释证券市场的未来发展趋势,只有在市场无效或若有效的情况下,技术分析才有效。
( 错 )4、在证券组合管理中投资目标是指投资者在承担一定风险的情况下,期望获得的投资收益率。
( 错 )5、将生命周期与资产分配结合,可将人生分为积累阶段、投资阶段、消费阶段。
( 错 )6、投资策略应是安全性、流动性、效益性相统一,三者相辅相成,容易实现。
( 对 )7、教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的,因为教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。
( 错 )8、普通住宅按照房价的3%缴纳契税。
( 对 )9、买房人选用公积金贷款,不论采用什么担保形式,都可以不购买保险。
( 对 )10、系统风险是不可以回避的,无法通过有效的投资组合消除或减少。
参考答案
一、单项选择题
1、A
2、B
3、A
4、D
5、A
6、A
7、C
8、A
9、C
10、A
二、多项选择题
1、ABCD
2、ABCD
3、ACD
4、ABC
5、ABC
6、ABCD
7、AB
8、BC
9、BCD
10、ACD
三、判断题
1、错
2、对
3、错
4、错
5、错
6、错
7、对
8、错
9、对
10、对
单元自测三(第七章至第九章)
一、单项选择题
1、人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度,但不可能消灭风险。
这是风险的( )特性。
A、客观性
B、普遍性
C、确定性
D、可侧性
2、( )是指个人或家庭或企业对其所有的、使用的、保管的财产发生贬值、损毁、灭失的风险。
A、财务风险
B、人身风险
C、财产风险
D、经济风险
3、下列关于财产保险描述不正确的是( )。
A、保险标的范围广泛
B、保险期限相对较短
C、经济内容相对简单
D、财产保险合同具有损失补偿性
4、理财师在制定具体方案时,要考虑各种因素的影响,以下说法错误的是( )。
A、退休金的需求是首先要考虑的,并与现金流的结余进行对比
B、税前结余比税后结余需要更少的现金流
C、如果夫妻年龄相差很大,则需要先考虑年龄大的一方的养老需求,将现金流的节约先用来补充年龄较大一方的养老金账户。
D、如果客户以前很少有投资,最后先将结余用于投资股市
5、以下( )不属于整理和分析信息并确定退休养老所需。
A、做出条件假设
B、估算用于退休的资产到退休时的终值
C、在通货膨胀调整后,退休第一年的资金缺口
D、确定整个退休养老需要多少资金
6、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,个人缴费年限必须满( )年,在退休后可以按月领取基本养老金。
A、15
B、20
C、18
D、10
7、根据《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》,从2006年1月1日开始,个人账户的规模统一由本人缴费工资法人11%调整为( ),全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户。
A、10%
B、9%
C、8%
D、5%
8、根据《企业年金试行办法》,企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12,企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的( )。
A、1/8
B、1/5
C、1/6
D、1/3
9、下列没有减免和扣除项目的是( )。
A、工资薪金
B、企事业单位的承租经营
C、稿酬
D、利息和股息
10、下列不享受减税和优惠的是( )。
A、残疾孤老和烈属所得
B、因严重自然灾害造成重大损失的
C、其他经国务院财政部门批准减税的
D、军人复员费
二、多项选择题
1、下列属于社会风险的是( )。
A、经济风险
B、意外风险
C、政治风险
D、环境风险
2、在不同的人生阶段,具有不同的特征,一般来说,理财规划师面对的客户具有以下风险( )。
A、人身风险
B、投资风险
C、财产风险
D、责任风险
3、根据保险保障范围保险可以分为( )。
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、生存保险
4、下列属于医疗保险的是( )。
A、普通医疗保险
B、住院保险和手术保险
C、重大疾病保险
D、残疾收入保险
5、制定养老规划要收集数据和资料,理财规划师应当重点了解以下( )内容。
A、客户及配偶何时退休
B、准备在什么地方退休
C、退休后可能的收入
D、退休后生活方式的改变
6、退休养老规划的基本步骤包括( )。
A、列出要做的事项
B、谁将负责完成这些具体工作事项
C、各项工作事项要完成的时间表
D、对退休养老规划进行监控与调整
7、现实生活中,有大量的因素会对个人规划带来影响,这些因素构成了对退休规划的需求。
这些因素包括( )。
A、预期寿命的延长
B、提前退休
C、社会保障与养老资金紧张
D、其他不确定因素
8、退休养老规划的内容,也就是退休养老规划所包括的范围,在制定具体的养老退休规划方案时必须全盘考虑。
总体来说,退休养老规划在我国包括( )。
A、利用社会保障计划
B、利用企业年金
C、购买人寿保险公司的年金产
D、股票投资
9、下列不予征税的项目有( )。
A、独生子女补贴
B、董事费
C、托儿补助费
D、差旅津贴费
10、下列说法正确的是( )。
A、对稿酬所得,按20%税率征税,并按应纳税额减征30%
B、个人出租房屋取得的收入,按10%征收个人所得税
C、保险赔款享受免税优惠
D、残疾人个人所得享受免税优惠
三、判断题
( 错 )1、家庭财产保险投保人自己确定保险金额,之后,保险人进行检查。
( 错 )2、人寿保险与财产保险的相同之处在于其价值也可以用金钱来衡量。
( 错 )3、投资型保险的核心是获得投资收益。
( 错 )4、构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险、商业保险、健康保险。
( 错 )5、通过分析与计算,得出的结果表明不存在资金缺口,而且按照以往的安排和结余可以满足将来的退休养老需求,理财师就不需要对客户的退休养老计划进行审视评估。
( 错 )6、财产租赁所得每次收入不超过4000元的,定额减除费用1600元。
( 对 )7、如果保险合同当事人不具有民事行为能力,则确认其签订的保险合同无效。
( 对 )8、依照《保险法》规定,在人身保险中,保险人收到关于变更受益人的书面通知后,必须在保险单上进行批注。
( 对 )9、越早为养老金准备和投资,养老储蓄就越轻松。
( 错 )10、整理和分析信息并确定退休养老所需,应当估算用于退休的资产到退休时的现值。
参考答案
一、单项选择题
1、A
2、C
3、C
4、D
5、A
6、A
7、C
8、C
9、D
10、D
二、多项选择题
1、ABC
2、ABCD
3、ABC
4、ABC
5、ABCD
6、ABC
7、ABC
8、ABC
9、ACD
10、ABC
三、判断题
1、错
2、错
3、错
4、错
5、错
6、错
7、对
8、对
9、对
10、错
模拟试题
一、单项选择题(从以下选项中选出1个正确答案,每小题2分,共20分)
1、个人及家医理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的。
下列要素中不属于个人及家庭理财会计要素的是( )。
A、资产、负债
B、净资产
C、所有者权益
D、收入、支出
2、某人驾车出游,未喜好安全带,途中发生车祸,造成损失,其中风险因素是指( )。
A、驾车出游
B、未系好安全带
C、发生车祸
D、造成损失
3、人生的目标多种多样,就一般意义上理财规划的目标分为两个层次,个人理财规划要实现的首要目标是( )。
A、财务独立
B、财务安全
C、财务自主
D、财务自由
4、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习,他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议,正确的顺序是( )。
A、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
5、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠,捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的( )的部分可以从其应纳税所得额中扣除。
A、50%
B、60%
C、30%
D、40%
6、某公司有一职员王先生于2012年4月领取工资5000元。
依据新的个税起征点3500元的标准,则他当月应缴纳的个人所得税为( )元。
A、55
B、45
C、415
D、325
7、有一项年金,前3年无流入,后5年每年年初流入500万元,假设年利率为10%,其现值为( )万元。
A、1994.59
B、1565.68
C、1813.48
D、1423.21
8、以下( )指标反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。
A、偿付比例
B、负债收入比例
C、储蓄比例
D、投资资产与净资产比例
9、这次新的养老金计发办法改革,采取( )的方式来设计。
A、新人新制度、老人老办法,中人逐步过渡
B、新人新制度、老人新办法,中人逐步过渡
C、新人旧制度、老人新办法,中人逐步过渡
D、新人新制度、老人老办法,中人自住选择
10、借款人获得住房贷款后,需定期向银行归还本息,贷款期限在一年以内的,实行( )的还款方式。
A、等额本息还款法
B、到期本息一次清偿
C、等额递减还款法
D、等额递增还款法
二、多项选择题(从以下选项中选出2—5个答案,每小题2分,共20分)
1、下列表述正确的有( )。
A、当利率大于零,计息期一定的情况下,年金现值系数一定都大于1
B、当利率大于零,计息期一定的情况下,年金终值系数一定都大于1
C、当利率大于零,计息期一定的情况下,复利终值系数一定都大于1
D、当利率大于零,计息期一定的情况下,复利现值系数一定都大于1
2、根据规划目标的不同,居住规划主要分为3类,下列属于居住
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 21 江南 大学 答案 理财 规划