初级银行从业考试《银行管理》能力检测试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业考试《银行管理》能力检测试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业考试《银行管理》能力检测试题C卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业考试《银行管理》能力检测试题C卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
2、下列不属于单位结算账户是()
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
3、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
4、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
5、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
6、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
7、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
8、银监会的监管措施不包括()
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
9、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
10、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
11、下列()不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
12、金融工作的三大任务,不包括()
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
13、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期(含)以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
14、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
15、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
16、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
17、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是()
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
18、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
19、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
20、根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
21、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
22、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
23、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
24、下列()属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
25、()是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
26、以下关于合规文化的特点说法错误的是()
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
27、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
28、三大类审计不包括()
A、外部审计
B、内部审计
C、独立审计
D、政府审计
29、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
30、()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
31、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
32、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
33、商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
34、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
35、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
36、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
37、()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
38、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院()
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
39、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
40、《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
41、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
42、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
43、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
44、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
45、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为()
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
46、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
47、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
48、下列选项中不属于银监会监管职责的是()
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
49、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
50、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
51、下列()不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
52、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()
A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
53、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
54、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
55、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
56、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
57、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
58、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
59、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
60、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
61、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
62、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
63、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
64、货币经纪公司最早起源于()
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
65、()是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
66、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
67、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
68、下列属于政策性银行的是()
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
69、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
70、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
71、下列不属于非现场监管的基本程序的是()
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
72、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
73、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
74、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
75、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
76、信用风险可以按()等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
77、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
78、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
79、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
80、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
81、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
82、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
83、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?
CArD,BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工具。
A、股东和董事
B、股东和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和监察长
84、下列哪些属于资本市场的特点()
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
85、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
86、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
87、支票的特点不包括()
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
88、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
89、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
90、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、在内部控制的职责分工中,业务部门的职责主要有()
A、负责组织开展监督检查
B、负责严格执行相关制度规定
C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程
D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估
E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷,并组织落实整改
2、下列选项中,关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()
A、存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息
B、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息
C、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满六个月的,按支取日活期利率计息
D、存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息
E、存期一个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息
3、现场审计主要包括()三个方面。
A、全面审计
B、定期审计
C、不定期审计
D、专项审计
E、离任审计
4、产品开发的方法可分为()
A、仿效法
B、交叉组合法
C、创新法
D、补缺法
E、低成本法
5、银行业金融机构违反审慎经营规则,行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准,可以对该金融机构采取的监管措施包括()
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、停止批准增设分支机构
E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
6、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有()
A、光大集团
B、中信集团
C、中国建设银行
D、宝钢集团
E、海航集团
7、以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B、XX办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁
D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理
8、2007年至今,信托业持续、快速发展,主要原因在于()
A、商业银行管理水平的不断上升
B、灵活优势
C、中国经济持续增长
D、人们理财意识的提高
E、跨界优势
9、信用卡的收单业务包括()
A、商户资质审核
B、商户培训
C、受理终端安装维护管理
D、获取交易授权
E、处理交易信息
10、信息科技风险监管的目标有()
A、维护社会稳定
B、有效保障银行业持续运作和信息安全
C、确保金融安全和保障公众利益
D、提高行业竞争能力
E、提升信息科技治理有效性
11、消费金融公司的负债业务包括()
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
B、同业拆借
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
12、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括()
A、借款人依法经税务机关核准登记
B、借款用途及还款来源明确、合法
C、借款人信用状况良好,无重大不良记录
D、借款人应为中国公民
E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
13、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()
A、内部欺诈事件
B、外部欺诈事件
C、实物资产的损坏
D、经营中断和系统瘫痪
E、客户、产品和业务活动事件
14、现有的票据和结算方式包括()
A、汇票
B、本票
C、支票
D、银行卡及汇兑
E、托收承付
15、金融消费者保护局的主要职责包括()
A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B、加强消费者金融教育,规范金融产品销售和放贷行为
C、适当提高投资门槛,保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管
E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
16、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点,那么产品开发的目标是()
A、提高商业银行的利率
B、提高现有市场的占有率
C、吸引现有市场之外的新客户
D、以更低的成本提供相同或类似的产品
E、降低商业银行的经营成本
17、按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为()
A、
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