中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题 附解析.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题附解析
省(市区)姓名准考证号
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2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综
合检测试题附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成()。
A.盗窃罪
B.贷款诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.信用证诈骗罪
2、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是()。
A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员
3、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。
A:
银行重组
B:
银行并购
C:
缩减贷款规模
D:
银行股份制改造
4、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中,不正确的是()。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
5、中国银行业协会的会员大会的执行机构为()。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
6、银行业自律组织的章程应当报()备案。
A.证监会
B.中国证券业协会
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国人民银行
7、银行风险中的国家风险不包括()。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
8、下列文件中属于担保类文件的是()。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
9、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是()。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
10、票据丧失的补救措施不包括()。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
11、对于可撤销的合同,其救济方法是()。
A.终止和变更
B.变更和撤销
C.终止和撤销
D.重新订立和变更
12、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
13、外汇不包括()。
A.外国货币
B.外币存款
C.外币有价证券
D.外国进口商品
14、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括()。
A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管,增进市场信心
D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
15、股票交易所属于()。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
16、王先生在2008年7月1日存入0.84%,则他能取回的全部金额是()。
(扣除20%利息税后)
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
17、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是()。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
18、下列关于金融衍生品的表述不正确的是()。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
19、下列业务可以开立临时存款账户的是()。
A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
20、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是()。
A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
C.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值
21、行业发展的稳定阶段是指()。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
22、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致()。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险
23、依照《贷款通则》的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担()的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
24、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,保证收益理财计划的起点金额,人民币、外币应分别在()以上。
A、4万元、5千美元(或等值外币)
B、5万元、5千美元(或等值外币)
C、5万元、6千美元(或等值外币)
D、4万元、6千美元(或等值外币)
25、中国进出口银行的主要业务范围不包括()。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
26、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时,从客户的角度来讲,相当于用人民币向银行购买外汇,所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
27、我国大型商业银行中,最早成立的是______;最早在香港联合交易所上市的是______.()
A.中国银行;中国农业银行
B.交通银行;中国工商银行
C.中国工商银行;中国建设银行
D.中国银行;中国建设银行
28、下列关于合同的表述,错误的是()。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
29、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
30、银行业从业人员不应当()。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
31、以下财产质押中,属于商业银行可接受的是()。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
32、在我国推动整个经济增长的主要力量是()。
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
33、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,它们的机构性质是()。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
34、以下说法中,错误的是()。
A、抗辩权是指债务人行使权责时,债权人根据法定事由,对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
35、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于()实施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日
36、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容()。
A:
产品的特点
B:
产品的风险
C:
产品的有效期
D:
产品的设计过程
37、对于个人通知存款的起存点一般规定为()。
A:
2万元
B:
5万元
C:
8万元
D:
10万元
38、2005年11月28日,()正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
39、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是()。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
40、货币政策的“三大法宝”不包括()。
A.再贴现
B.存款准备金
C.再贷款
D.公开市场业务
41、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
42、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
43、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险()。
A.越大
B.越小
C.无影响
D.先大后小
44、下列属于泄露客户信息行为的是()。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。
都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
45、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异,因此钞买价与汇买价要()。
A:
高
B:
低
C:
相等
D:
不确定
46、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是()。
A.现钞卖出价
B.现汇买入价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
47、在通货膨胀时期,中央银行可以采取的办法是()。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
48、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
49、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构
50、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
51、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是()。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
52、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是()。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
53、下列说法不正确的是()。
A.《商业银行法》存款自愿、取款自由,为客户保密的基本原则奠定法律基础
B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法
54、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
55、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是()。
A:
委托收款凭证
B:
银行存单
C:
汇款凭证
D:
汇票
56、一般来说,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是()。
A.光票托收
B.进口托收
C.跟单托收
D.出口托收
57、个人通知存款的起存金额为()万元。
A.1
B.2
C.3
D.5
58、定期存款的典型代表是()。
A:
存本取息
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
零存整取
59、下列属于商业银行承诺业务的是()。
A:
备用信用证
B:
银行保函
C:
项目贷款承诺
D:
不可撤销信用证
60、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处()罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
61、在国际收支的衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。
A.劳动输出
B.国外借款
C.国外投资
D.贸易收支
62、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的()计算后合计。
A.2%、25%、50%、100%
B.2%、20%、50%、100%
C.1%、20%、50%、100%
D.1%、25%、50%、100%
63、中国人民银行的职责不包括()。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库
64、下列关于直接融资的表述,错误的是()。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起"牵线搭桥"的作用
D.直接融资没有金融机构的参与
65、完全竞争的行业的根本特点是()。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
66、商业银行销售理财产品时,客户风险承受能力评级问卷,由()填写。
A.客户
B.销售人员
C.其他人员
D.商业银行管理层
67、关于一般存款账户,下列说法正确的是()。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取
68、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是()。
A.都要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
69、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是()。
A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
70、《商业银行法》规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。
A.不得高于25%
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得低于4倍
71、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是()。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.开立信贷证明
72、根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员应当()。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
73、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中,不需要委托授权的代理包括()。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
74、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是()。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务
75、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
76、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法,错误的是()。
A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B.从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数
77、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于()。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
78、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和()。
A:
1天通知存款
B:
3天通知存款
C:
5天通知存款
D:
15天通知存款
79、某债券面值为100元,票面利率为B%,每年支付两次利息。
某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为9B元,期间获得两次利息分配,则其持有期收益率为()。
A.3.9%
B.6.9%
C.7.8%
D.5.9%
80、在商业银行支付结算业务中,托收属于()。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用
81、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
82、《银行业从业人员职业操守》由()负责解释
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
83、根据《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。
A.2
B.3
C.5
D.6
84、()是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
85、与其他金融机构相比,能够吸收活期存款,创造货币,是()最明显的特征。
A.商业银行
B.政策性银行
C.证券机构
D.保险机构
86、合同撤销权的行使范围是()。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
87、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是()。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
88、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是()。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货
89、某人投资债券,买入价格是100元,卖出价格是105元,期间获得利息收入是5元,则该投资的持有期收益率为()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
90、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经()批准,可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、要约不可撤销的情形有()。
A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的,但未为履行合同做准备
B.要约人确定要约不可撤销
C.要约人确定了承诺期限
D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后
E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后
2、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。
A:
企业债券
B:
商业票据
C:
股票
D:
可转让大额存单
E:
回购协议
3、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有()。
A.邮局
B.快递公司
C.报送
D.环球银行间金融电讯网络
E.加押电传
4、目前,我国的货币政策工具主要包括()。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款和再贴现
D.利率政策
E.窗口指导
5、民法的基本原则有()。
A.平等原则
B.公平原则
C.自愿原则
D.守法和公序良俗原则
E.绿色原则
6、定期储蓄存款种类包括()。
A.整存整取
B.通知存款
C.存本取息
D.零存整取
7、下列行业中属于增长型行业的有()。
A.生物技术行业
B.房地产行业
C.食品业
D.4D技术行业
E.耐用品制造业
8、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。
A:
用电子邮件向全行所有员工披露
B:
制止
C:
向所在机构报告
D:
提示
E:
向司法机关报告
9、以下属于无效合同的有()。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的
D.在订立合同时显失公平的
10、根据《商业银行法》中的相关规定,商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?
()
A.交足存款准备金
B.留足备付金
C.归还中国人民银行到期贷款
D.对股东发放完红利
11、商业银行的负债业务包括()。
A.发放贷款
B.办理票据承兑和贴现
C.吸收公众存款
D.从事同业拆借
E.发行金融债券
12、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施保护
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