初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题B卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题B卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列不属于证券市场的是()
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
2、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
3、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
4、关于债券的利率风险,以下说法错误的是()
A、利率风险是市场风险
B、利率上升,债券价格下降
C、持有债券到期,则无任何损失
D、债券到期时间越长,利率风险越大
5、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
6、当PMI大于()时,说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
7、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,对客户的了解内容不包括()
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
8、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就()
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
9、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
10、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
11、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他()
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
12、宋体根据经验法则,如果债务负担率超过(),对生活品质可能会产生影响。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
13、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
14、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
15、货币市场是融资期限在()的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
16、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核(),避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
17、下列选项中,不属于法人成立要件的是()
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
18、商业银行下列做法正确的是()
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
19、损益表的编制原理是()
A、资产=负债+所有者权益
B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
D、利润=收益-所得税费
20、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
21、下列不属于人身保险的是()
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
22、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
23、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()
A、社会养老保险
B、企业年金
C、个人储蓄投资
D、工资收入
24、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是()
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
25、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
26、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
27、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
28、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是()
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
29、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
30、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
31、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
32、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
33、()是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
34、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
35、投资型保险产品的最大特点是()
A、为客户提供尽可能高的回报
B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C、将保险与投资合二为一
D、将投资附加保险在之上
36、下列项目中属于所得税免税收入的是()
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
37、以下关于金融市场的说法,不正确的是()
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
38、在家庭生命周期中的(),投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
39、侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
40、以下属于工资薪金所得的项目有()
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
41、下面()是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
42、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
43、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
44、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
45、宋体通常所说的股市行情,即股票价格是指()
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
46、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
47、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
48、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是()
A、借款人经济效益
B、贷款人财务状况
C、借款人规模
D、不良贷款比率
49、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
50、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,()
A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
51、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其()的所有权凭证。
A、经营权
B、选举权和被选举权
C、权利和义务
D、表决权
52、宋体以下关于年金地说法正确地是()
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
53、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
54、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
55、以下哪种账户不能用于购买理财产品?
()
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
56、遗产必须符合的特征不包括()
A、必须是公民死亡时遗留的财产
B、必须是公民个人所有的财产
C、必须是合法财产
D、必须是实际的资产
57、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
58、信托制度起源于()
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
59、商业银行不得销售的理财产品中不包括()
A、无市场分析预测的理财产品
B、无目标客户的理财产品
C、无产品期限的理财产品
D、无风险管控预案的理财产品
60、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
61、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10%。
根据直线折旧法,该房产的折旧率为()
A、1.5%
B、2%
C、1.8%
D、1%
62、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
63、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
64、按期权地执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
65、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征()
A、收益较低
B、收益较同
C、风险较大
D、风险较小
66、下列工程中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
67、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
68、商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
69、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )
A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
70、国际资本流动的根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
71、关于信托财产,说法错误的是()
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产
72、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
73、根据《合同法》规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
74、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
75、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司,世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司=()克。
A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
76、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0~3%;一年中有300天挂钩利率为0~3%,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为()
A、3%
B、2.45%
C、3.2%
D、2.5%
77、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
78、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
79、根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值()万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A、2
B、3
C、1
D、5
80、关于债券,下列说法正确的是()
A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
81、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是()
A、风险低
B、管理简单
C、业务广
D、经营收益稳定
82、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括()
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
83、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
84、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
85、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
86、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
87、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
88、关于私人银行业务的说法错误的是()
A、私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
89、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是()
A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
90、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、电子现金有很多性质,下列哪些是电子现金的性质()
A、独立性
B、不可重复花费
C、匿名性
D、不可伪造性
2、影响汇率变化的基本因素有()
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
E、与以上几项无关
3、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为()
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、客户甲是基金发起人
4、理财业务合同包括以下哪几项()
A、个人投资者风险承受能力评估问卷
B、理财产品协议
C、产品说明书(含产品适合度评估)
D、理财产品认购申购委托书
5、以下关于政府债券,说法正确的是()
A、政府债券几乎没有信用风险
B、政府债券具有流动性强的特点
C、政府债券不受公司经营风险的影响
D、政府债券不受利率风险的影响
6、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本理财计划
D、非保本理财计划
E、保本浮动收益理财计划
7、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有()
A、经济增长速度
B、通货膨胀率
C、就业率
D、国际收支
E、汇率
8、货币产生时间价值的原因是()
A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬
B、随着时间自动产生
C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用
D、将这些货币要用于投资
9、贷前调查的方法主要包括()
A、现场调研
B、定性调查
C、搜寻调查
D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
10、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有()
A、从境内两处取得工资的中国公民
B、2010年取得年收入15万元的中国公民
C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民
D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户
11、银行建立CRM系统需要做到()
A、按银行需求进行选择
B、选择CRM软件系统
C、选择最便宜的
D、选择质量最好的
E、选择质优价廉的
12、评估投资者投资风险承受度,下列叙述正确的是()
A、年龄较低所能承受的投资风险较大
B、资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险
C、年长却愿意冒险的投资者,应建议其投资高风险股票型基金
D、长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高
13、金融产品的特征是()
A、流动性
B、风险性
C、有形性
D、收益性
E、稳定性
14、理财支出包括()
A、利息支出
B、保费支出
C、交易成本
D、投资亏损
E、顾问费用
15、债券投资的债券赎回风险是指,赎回条款有三项不利,包括()
A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了现金流的不确定性
B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券,投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,由此蒙受再投资风险
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