银行高管考试名词解释题目答案.docx
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银行高管考试名词解释题目答案
(四)二级分行及以下高管
901、LIBOR
伦敦银行同业拆放利率。
指欧洲货币市场上,银行与银行之间的一年期以下的短期资金借贷利率。
902、巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议)
巴塞尔银行监管委员会是十国集团银行监管的组织。
1988年该委员会制定了著名的资本协议,规定商业银行必须对信用风险计提8%的资本。
该协议被世界上100多个国家所采用,成为当今银行监管的国际标准。
903、到岸价CIF
也称为成本加运保费(指定目的港)条款。
是指卖方除负有在CFR条款下的同样义务外,还必须就运输中买方负担的货物灭失或损坏的风险对货物保险。
卖方签订保险合同并支付保险费。
卖方的责任自货物越过在目的港的船舷时起转移给购买方。
也就是说在货物于指定目的港越过船舷时,该货物所有权上的主要风险和报酬就转移给买方了。
904、抵押交易
抵押交易是指提供私人资产(不论是否为不动产)作为债务担保的交易,多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。
债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为。
主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利,而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变成值来实现的,所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体,以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。
905、第一支柱
第一个支柱,即银行的最低资本金的问题。
在新框架中,委员会认为“压倒一切的目标是促进国际金融体系的安全与稳健”,而充足的资本水平被认为是服务于这一目标的中心因素。
因此,对资本充足比率提出最低要求仍然是新框架的基础,被称为第一大支柱。
906、法定检验
法定检验是指商检机构根据国家法律法规,对规定的进出口商品或有关的检验检疫项目实施强制性的检验或检疫。
907、成本对称
成本就是生产和销售一种产品所需的全部费用.成本越高,产品价格越高;成本越低,产品价格就低.成本对称就是在市场条件下,为实现公平交易,其进行生产经营活动或达到一定的目的而耗费的资源应对称。
908、国际工程承包
国际工程承包是指一个国家的政府部门、公司、企业或项目所有人(一般称工程业主或发包人)委托国外的工程承包人负责按规定的条件承担完成某项工程任务。
909、国际海事法
国际海事法是调整国际(跨国)商业活动中海上运输关系及其他涉及船舶的各种关系的法律规范的总称,是国际经济法的又一个重要分支。
910、国际技术转让
国际技术转让也称“商业性的国际技术转让”,一般是指位于不同国家境内的自然人、法人及其他组织之间进行的技术转让。
911、基本薪酬
又称“基本薪金”,是根据员工所承担或完成的工作本身或者是员工所具备的完成工作的技能向员工的支付的稳定性报酬,是员工收入的主要部分,也是计算其他薪酬性收入的基础。
912、绩效薪酬
绩效薪酬的定义一般来说,绩效是指单位体在一个既定的时间内对组织的贡献,这个单位体可以是个人或者是团体;薪酬是指员工在组织中投入劳动的报酬,也即组织必须付出的人力资本。
913、津/补贴
津贴,是指补偿职工在特殊条件下的劳动消耗及生活费额外支出的工资补充形式。
常见的包括矿山井下津贴、高温津贴、野外矿工津贴、林区津贴、山区津贴、驻岛津贴、艰苦气象台站津贴、保健津贴、医疗卫生津贴等,此外,生活费补贴、价格补贴也属于津贴。
补贴是指一成员方政府或任何公共机构向某些企业提供的财政捐助以及对价格或收入的支持,以直接或间接增加从其领土输出某种产品或减少向其领土内输入某种产品,或者对其他成员方利益形成损害的政府性措施。
914、经济特区
经济特区是在国内划定一定范围,在对外经济活动中采取较国内其它地区更加开放和灵活的特殊政策的特定地区。
915、可行性研究
初步可行性研究之后,确定本期建设规模和建设期限、落实选用设备和取得环境保护部门的批件、落实工程建设条件及投资控制指标经济分析、资金来源等。
最后完成编制研究报告,按规定向政府提交项目申请报告
916、商品融资
商品融资是指购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵(质)押,向银行申请短期融资的业务。
商品融资的范畴与目前讨论较多的国内贸易融资的范畴交叉重叠,商品融资强调物权和物流对应的收益,不包括服务贸易融资,也不必然要求单据的转移。
917、特许协议ConcessionAgreement
一个国家(政府)同外国投资者个人或法人约定在一定期间,在指定地区内,允许其在一定条件下享有专属于国家的某种权利,投资从事于公用事业建设或自然资源开发等特殊经济活动,基于一定程序,予以特别许可的法律协议。
918、亚洲金融风暴
1997年7月,由于美国经济利益和政策的影响,以及一些个人和资本主义集团的投机主义,利用流动资本席卷亚洲。
亚洲金融风暴席卷泰国,泰铢贬值。
不久,这场风暴扫过了马来西亚、新加坡、日本和韩国等地。
打破了亚洲经济急速发展的景象。
亚洲一些经济大国的经济开始萧条,一些国家的政局也开始混乱。
这次金融危机影响极其深远,它暴露了一些亚洲国家经济高速发展的背后的一些深层次问题。
919、保险
保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
920、保险代理人
保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。
921、保险经纪人
保险经纪人(InsuranceBroker),我国《保险法》第一百二十三条规定:
保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。
922、保险人
根据中国《保险法》规定,保险人又称“承保人”,是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
923、背书人
背书是一种票据行为,是票据转让的一种重要方式。
背书是由持票人在汇票背面签上自己的名字,并将汇票交付给受让人的行为。
924、被背书人
被背书人是指在背书活动过程中,接受背书票据的法人、其它组织或者个人。
925、不良贷款拨备覆盖率
拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)实际上银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金的使用比率。
不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。
该项指标从宏观上反应银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。
926、不良贷款率
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。
不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。
927、财产保险合同
财产保险合同(PropertyInsuranceContract)财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的,投保人向保险人交纳保险费,在保险事故发生造成所保财产或利益损失时,保险人在保险责任范围内承担赔偿责任,或在约定期限届满时,由保险人承担给付保险金的责任的协议。
928、超额备付金比率
指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率
929、抽逃出资
是指在公司验资注册后,股东将所缴出资暗中撤回,却仍保留股东身份和原有出资数额的一种欺诈性违法行为。
930、存贷比
指商业银行贷款总额除以存款总额的比值,即银行贷款总额/存款总额。
931、存款人
存款人是指向银行存储人民币用户的主体。
分为企业法人、非法人企业、个体工商户、个人用户
932、贷后管理原则
指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。
原则内容:
监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监管;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
933、地区集中风险
商业银行对同一地区交易对手或借款人具有较高的风险暴露而产生的风险。
934、贷款分级审批制
贷款分级审批制最初的依据是中国人行公布的《贷款通则》第41条关于“建立分级审批制:
贷款人应当根据业务量大小、管理水平、贷款风险度确定各级分支机构的审批权限,超过审批权限的贷款,应由上级审批。
”的规定,后这一制度被《商业银行法》第35条所肯定。
我国《商业银行法》第35条规定“商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度”。
935、贷款主办行制度
借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本帐户的贷款人建立贷款主办行关系。
936、抵押
是指提供私人资产(不论是否为不动产)作为债务担保的动作,多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。
937、定金
定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式,又称保证金。
938、动产质押
动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。
939、对外担保
我境内机构向境外机构或境内外资金融机构承诺,一旦债务人不能按约
偿还债务时,将代为履行偿还义务。
940、法律风险
概念商业银行的日常经营活动或各类交易应当遵守相关的商业准则和法律
原则。
941、法人
是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有
民事权利和承担民事义务的组织。
942、个人征信系统
称消费者信用信息系统,主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品
。
943、公司
是指一般以营利为目的,从事商业经营活动或某些目的而成立的组织。
944、公司法
是规定公司法律地位、调整公司组织关系、规范公司在设立、变更与终止过程中的组织行为的法律规范的总称。
945、共有
共有,是指某项财产由两个或两个以上的权利主体共有享有所有权,包括公民之间的共有、法人之间的共有以及公民和法人之间的共有。
946、股份有限公司
股份公司(Stockcorporation)是指公司资本为股份所组成的公司,股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人。
947、货币政策时滞
是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。
是影响货币政策效应的重要因素。
948、集资诈骗罪
集资诈骗罪是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。
949、建筑物区分所有权
是指业主对建筑物的与其他部分区别开来的某一特定部分所享有的所有权。
950、金融租赁公司
是专门经营租赁业务的公司,是租赁设备的物主,通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。
951、临时存款账户
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
因异地临时经营活动需要时,可以申请开立异地临时存款账户,用于资金的收付。
952、内幕信息
在证券交易活动中,涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。
953、票据法
广义的票据法是指涉及票据关系调整的各种法律规范,既包括专门的票据法律、法规,也包括其他法律、法规中有关票据的规范。
一般意义上所说的票据法是指狭义的票据法,即专门的票据法规范,它是规定票据的种类、形式和内容,明确票据当事人之间的权利义务,调整因票据而发生的各种社会关系的法律规范。
票据法是调整票据关系的法律规范的总称。
954、企业集团财务公司
是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
“企业集团财务公司”这种称谓仅在我国应用。
955、汽车金融公司
是指经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构
956、融资性担保公司
融资担保公司。
以提供担保作为一种赢利的手段,承担项目的风险并收取担保服务费用。
融资担保公司通过分散化经营降低自己的风险。
融资担保公司提供的担保服务是担保项目投资者在项目中或者项目融资中所必须承担的义务。
这类担保人一般为商业银行、投资公司和一些专业化的金融机构,所提供的担保一般为银行信用证或银行担保。
957、善意取得
善意取得是指无权处分他人动产的占有人,在不法将动产转让给第三人后,如果受让人在取得该动产时出于善意,就可依法取得对该动产的所有权。
受让人在取得动产的所有权以后,原所有人不得要求受让人返还财产,而只能请求转让人(占有人)赔偿损失。
958、商业银行
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。
这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。
959、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点
对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控,严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程,防止内部操作风险和违规经营行为,防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动,确保商业银行和客户资金的安全。
960、售后回租业务
又称回租租赁或返租赁,是将自制或外购的资产出售,然后向买方租回使用。
售后租回是一种集销售和融资为一体的特殊形式,是企业筹集资金的新型方法。
961、授信
962、套汇行为
套汇行为:
1、违反国家规定,以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款或者其他类似支出的,但是合法的易货贸易除外;2、以人民币为他人支付在境内的费用,而由对方给付外汇的;3、明知用于非法套汇而提供人民币资金或者其他服务的;4、以虚假或者无效的凭证、合同、单据等向外汇指定银行骗购外汇的;5、以其他方式非法套汇的。
963、投保人
投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
964、外汇结/售汇制
是指我国对经常性项目下的外汇收入采取的一种管理措施,即境内机构对于其经常项下的收入的外汇收入,除有特殊规定外,必须按规定结售给外汇指定银行的制度。
结汇是指外汇收入所有者将外汇卖给外汇指定银行,外汇指定银行根据交易行为发生之日的人民币汇率付给等值人民币的行为;售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。
965、物权
指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所有权、用益物权和担保物权。
或者说,指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利,包括所有权、用益物权和担保物权。
不动产指土地以及建筑物等土地附着物;动产指不动产以外的物。
制定物权法,对明确物的归属,充分发挥物的效用,维护经济秩序,促进社会主义现代化建设,具有重要意义。
966、物权公示
物权公示是为了让他人清楚地知道谁是权利人,以维护权利人、与交易有关的人的合法权益。
除有相反证据证明的以外,记载于不动产登记簿上的人是该不动产的权利人,动产的占有人是该动产的权利人。
967、相邻关系
两个或两个以上相互毗邻不动产的所有人或使用人,在行使占有、使用、收益、处分权利时发生的权利义务关系。
968、小额贷款公司
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
969、协议承诺原则
协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化,弥补过去法律合同的不足。
协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议中清晰规定自身的权利义务,同时要求客户签订并承诺一系列权利义务,从而依靠法律来约束客户的行为,使得一旦违约事项发生,银行或者免责,或者可以追责,不但能够切实保护贷款人的权益,还有助于营造良好的社会诚信环境。
970、行政垄断
是中国特有的一个概念。
在标准经济学中,只有两个术语,一个是“政府垄断”,一个是“政府授予垄断”。
前者是政府直接行使垄断权力(比如酒类专卖、烟草专卖),后者是政府将垄断经营权授予某一个企业。
中国所说的“行政垄断”实际上就是包括了经济学的“政府垄断”和“政府授予垄断”。
971、异议登记
是利害关系人对不动产登记簿记载的权利提出异议并记入登记簿的行为,是在更正登记不能获得权利人同意后的补救措施。
972、银行间外汇市场远期掉期做市商
远期掉期做市商是指在银行间远期、外汇掉期和货币掉期市场做市的银行。
973、银行结算账户
是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户,银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。
存款人以个人名义开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
974、银行业协会
是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体,经中国人民银行批准并在民政部门登记注册,是我国银行业的自律组织。
该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。
975、预告登记
当事人约定买卖期房或者转让其他不动产物权时,为了限制债务人处分该不动产,保障债权人将来取得物权而作的登记。
976、证券
多种经济权益凭证的统称,是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。
按其性质,不同证券分为证据证券,凭证证券、有价证券等等。
977、证券代销
证券代销是指证券发行人委托承担承销业务的证券经营机构(又称为承销机构或承销商)代为向投资者销售证券。
指证券公司代发行人发售证券,在承销期结束时,将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。
978、证券交易所
证券交易所是依据国家有关法律,经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。
979、支票
是出票人签发,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
980、质押
质押也称质权,就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
981、中国人民银行
982、重复保险
是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故,在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险。
983、专用存款账户
存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
984、资本充足率
也被称为资本风险(加权)资产率,CapitaltoRisk(Weighted)AssetsRatio(CRAR)。
资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。
国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。
资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。
各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制,目的是监测银行抵御风险的能力。
资本充足率有不同的口径,主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。
985、自营贷款
是指商业银行以所筹集的资金自主发放的贷款.指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。
自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过的应当报中国人民银行备案。
986、次级类贷款
次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
987、错向风险
当交易对手的违约风险与一般市场风险因素正相关,就会出现一般错向风险。
如利率波动会导致衍生工具交易价值的变化,从而影响衍生交易发行人的信用。
新兴市场交易对手违约的可能性也会随着其国家及货币风险的增加而增加。
由于一般错向风险的存在,交易时交易对手的实际风险暴露可能大于预期暴露。
由于交易的特性或结构引起交易对手的暴露与其违约概率正相关,就会出现特殊错向风险。
例如,交易对手以自己的股票或关联机构的股票作为抵押品,或购入某金融机构发行的认沽其自身股份的股票期权。
988、贷款保证担保
989、贷款分类
1998年5月,中国人民银行参照国际惯例,结合中国国情,制定了《贷款分类指导原则》,要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:
正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。
990、贷款公司
款公司这种称谓仅局限在我国境内,与国内商业银行、财务公司、汽车金融公司、信托公司这种可以办理贷款业务的金融机构公司在定义和经营范围都有所不同。
991、贷款三查
指贷前调查、贷时审查和贷后检查
992、贷款损失特种准备
是指金融企业对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备,具体比例由金融企业根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定。
993、贷款损失专项准备
指金融企业根据《贷款风险分类指导原则》对贷款资产进行风险分类后,按贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
994、贷款损失准备
995、贷款五级分类
即按风险程度将贷款划分为五类:
正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。
996、贷款质押
质押也称质权,就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
997、贷款质押担保
质押担保是贷款的一种担保方式,即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管,当借款人不能还款时,贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
998、分解分析法(风险识别方法)
分解分析法指将一复杂的事物分解为多个比较简单的事物,将大系统分解为具体的组成要素,从中分析可能存在的风险及潜在损失的威胁。
失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前种种失误事件的情况,或对各种引起事故的原因进行分解分析,具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。
999、风险
风险大致有两种定义:
一种定义强调了风险表现为不确定性;而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。
若风险表现为不确定性,说明风险只能表现出损失,没有从风险中获利的可能性,属于狭义风险。
而风险表现为损失的不确定性,说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利,属于广义风险,金融风险属于此类。
风险和收益成正比,所以一般积极性进取的偏向于高风险是为了获得更高的利润,而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。
1000、风险调整后的资本收益率RAROC
资本收益率又称资本利润率,是指企业净利润(即税后利润)与平均资本(即资本性投入及其资本溢价)的比率。
用以反映企业运用资本获得收益的能力。
也是财政部对企业经济效益的一项评价指标。
1001、风险防范
是指某一行动有多种可能的结果,而且事先估计到采取某种行动可能导致的结果以及每种结果出现的可能性,但行动的真正结果究竟如何不能事先知道。
1002、风险加权资产
风险加权资产(risk-weightedassets)是指对银行的资产加以分类,根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数,以这种风险系数为权重求得的资产。
1003、风险识别
风险识别是风险管理的第一步,也是风险管理的基础.只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上,人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理.
1004、风险限额
风险限额是指对按照一定的计量方法所计算的市场风险设定的限额,如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-RiskLimits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(LimitsonOptionsPositions)等。
期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额,通常包括:
对衡量期权价值对基准资产价格变动率的Delta、衡量 Delta对基准资产价格变动率的 Gam
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