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G团体保险
G《团体保险》
本试卷共100题,每题有且仅有一个正确选项,答对得1分,漏选、多选或错选得0分,共计100分。
第1—5为套题:
(五次)
对个人保险市场进行细分的标准同样可以运用于团体保险市场,但团体保险市场的细分还有一些特殊的标准。
下表是一种比较有代表性的市场细分。
企业市场
1.小型团体5~50名雇员
2.联合团体51~200名雇员
3.经验费率团体200~l000名雇员
4.大型团体1000名及以上雇员
1.上表采用的是团体保险市场细分的一个常用标准,也就是按照()对企业市场进行的细分。
A.人口统计因素B.团体的规模C.团体的需求D.团体的投保渠道
(答案:
B.团体的规模;P97)
2.在大型企业市场,通过调查发现有的企业通过其母公司统一“招标”、“竞标”的方式选择保险公司投保,有的企业选择保险经纪人提供保险中介服务。
因此,我们可以根据()对该市场进行进一步的细分。
A.团体的性质B.团体的规模C.团体的需求D.团体的投保渠道
(答案:
D.团体的投保渠道;P97)
3.由于大型企业市场的竞争激烈,并且品牌成为企业决策的一个重要因素,某新成立的人寿保险公司(甲公司)经过市场调研与认真的研究决定在联合团体市场进行拓展,并集中满足该市场上投保人的多种需求。
这种目标市场模式属于()。
A.集中于单个目标市场B.有选择的专业化C.市场专业化D.差异市场营销
(答案:
C.市场专业化;P98,10行)
4.通常,甲公司在该市场所采用的销售渠道是()。
A.团体保险销售代表B.保险经纪人C.保险代理人D.电话销售
(答案:
A.团体保险销售代表;P110)
5.如果对所有的成员采用统一费率可能会导致理赔波动很大,因此不宜采用统一费率的团体是()。
①小型团体②联合团体③经验费率团体④大型团体
A.①B.①②C.①②③D.④
(答案:
B.①②;P102,倒4行)
6.如果缺乏有效的监管,团体保险投保人就可能利用团体保险从事“洗钱”等非法活动。
因此对()的监管,是团体保险监管的工作重点之一。
(四次)
A.投保主体资格B.产品定价C.理赔D.偿付能力
(答案:
C.理赔;p182,5行)
7.在团体保险新业务核保中,影响核保标准的首要因素是()。
(四次)
A.团体的规模B.团体的性质C.团体的年龄结构D.团体成员的参保率
(答案:
A.团体的规模;P123,17行)
8.在团体保险市场,采用成本领先战略的关键在于()。
(四次)
A.设计更符合市场需求的团体保险产品B.应用先进的信息技术服务网络
C.强调产品的独特特征D.控制产品开发、销售、核保与理赔等环节的成本
(答案:
D.控制产品开发、销售、核保与理赔等环节的成本;P104,倒17行)
9.在团体定期寿险的投保资格条款中,既能够节省企业的保费负担,又便于保险人控制成本的条款是()。
(四次)
A.投保比例要求B.体检要求C.保费负担要求D.成员的计划合格要求
(答案:
D.成员的计划合格要求;P63,11行)
10.一般说来,针对不同的企业,团体保险的客户服务会有所不同,这就需要保险公司根据客户的需求,以充分的调查数据为基础,通过严密的精算测算,分析客户团体保险状况的历史、现状和未来发展趋势,结合企业的经营发展目标来制定客户服务计划,同时要求从业人员必须具有相关的社保、法律、财税、医疗、管理等方面的知识。
这体现了团体保险客户服务的()。
(三次)
A.专业性B.差异性C.不可储存性D.生产和消费同步性
(答案:
A.专业性;p167,1—5行)
11.团体保险理赔作业流程中经常遇到的风险有两类:
一类是由于保险公司理赔延误或操作失误所致;另一类风险源于客户对保单条款缺乏正确了解而导致的保险使用不当,甚至有意的欺诈行为。
对于这两类风险,保险公司都建立了主动防范的措施,其中()是预防保险使用不当和保险欺诈行为的最好措施。
(三次)
A.完善理赔制度和程序B.加强理赔人员的培训C.严格的承保核保D.建立适当的理赔准备金
(答案:
C.严格的承保核保;P162,5行)
12.团体保险业务()的规定实质上就是人为地延长了对身体健康状况的考察期,避免保险人承保过高的风险。
(三次)
A.宽限期B.等待期C.责任期限D.犹豫期
(答案:
B.等待期;P128,倒3行)
13.团体保险的费率厘定过程是保险人与投保人谈判协商的过程。
()(三次)A.对B.错
(答案:
B错;P80,18行)
14.团体保险的投保人对于()中的各项内容,应该定期予以稽核,当报告内容变动足以导致风险水平的显著变化时,投保人应及时告知保险人。
(三次)
A.保险单B.保单持有人报告书C.投保单D.团体保险计划书
(答案:
B.保单持有人报告书;P12,22行)
15.下列关于“拼团投保”行为的叙述,正确的是()。
(出现两次)
A.“拼团投保”有助于降低附加费用B.“拼团投保”有助于实现保险的社会管理功能
C.“拼团投保”有助于分散风险D.“拼团投保”违反了“团体的成立不以取得保险为目的”
(答案:
D.“拼团投保”违反了“团体的成立不以取得保险为目的”;P2,4行;P181,倒8行)
16.为保证团体()的稳定性,一般对投保团体具有最低人数(如5人)限制。
(出现两次)
A.年龄结构.B.性别结构C.风险水平D.保障水平
(答案:
C.风险水平;P2,倒13行)
17.在团体保险中,以下()能够有效减少或消除逆选择影响。
(出现两次)
①团体保险的被保险人资格的规定②团体成员参加保险的比例要求
③每个被保险人的保险金额按照统一的规则确定④保费分摊方式
A.①④B.②③④C.①②③D.①②③④
(答案是:
D.①②③④;P2)
18.理想的投保团体应该是不断有低龄人加入和高龄人退出,这样就会使团体的平均年龄始终保持在相对稳定的水平,死亡率和发病率也能保持相对稳定。
()(出现两次)A.对B.错
(答案:
A对;P1,17行)
19.团体保险是以()为投保人、团体成员为被保险人,以被保险人的身体和生命为保险标的,当发生合同约定的保险事故时,保险人予以给付保险金的一种保险。
(出现两次)
A.法人团体B.企业C.雇主D.合格团体
(答案:
D.合格团体;P3,倒2行)
20.根据中国保险监督管理委员会的规定,以下能成为()团体的合格保险计划成员。
(出现两次)
①在职员工②临时工③退休人员、病休员工④团体成员的配偶、子女和父母
A.①B.①④C.①②④D.①②③④
(答案:
B.①④;P4,5行)
21.团体人寿保险是以团体(或企业)为投保人,以团体的成员为被保险人,当其团体成员()时,由保险人给付保险金的一种团体保险。
(两次)
A.发生死亡保险事故B.发生死亡或残疾等保险事故
C.发生死亡或全残等保险事故D.达到一定的年龄
(答案:
C.发生死亡或全残等保险事故;P5,1行)
22.团体保险以整个团体为核保对象,因此保险公司对一些重病患者不能拒保。
()(两次)A.对B.错
(答案B.错P80)
23.由于团体保险市场竞争比较激烈,团体保险客户的维护对于保险人来说非常重要。
因此,在一般的合同争议处理过程中,保险双方一般都倾向于选择()。
(两次)
A.和解、仲裁B.和解、调解C.和解、调解、仲裁D.调解、仲裁、诉讼
(答案B.和解、调解P156行)
24.团体丧失工作能力收入保险属于()。
(两次)
A.团体人寿保险B.团体健康保险C.团体意外伤害保险D.团体年金保险
(答案B.团体健康保险P7)
25.团体保险核保的目标是()。
(两次)
①辨别风险的优劣,保证团体保险业务的质量②对团体保险产品进行合理定价
③扩大保险公司的业务数量和规模④设计合理的团体保险计划
A.①B.②③C.①②③D.①②③④
(答案:
C.①②③;P122)
26.在团体保险新业务核保中,影响核保标准的首要因素是团体的规模。
()A.对B.错
(答案A.对P12317行)
27.下列影响团体保险可保性的因素中,()对团体保险计划的成本没有影响。
(两次)
A.团体成员的年龄分布B.团体成员的流动性
C.团体的财务实力D.团体保险计划管理的难易程度
(答案:
C.团体的财务实力;P153-154)
28.以下是有关小型团体核保的叙述,其中正确的是()。
(两次)
①相对于大型团体而言,对小型团体的核保要严格得多
②为防止逆选择,保险公司在小型团体的核保中,要求参保人员为团体在职正式员工的全部。
③在小型团体成员的核保中,需要核查团体中每一位被保险人的健康状况和其他关键风险因素。
A.①B.①③C.①②D.①②③
(答案:
D.①②③;P127,128)
29.某企业于2005年9月投保了团体定期寿险,保费由雇主与雇员共同分摊,2006年9月对该企业续保时,需要重点审核()。
(两次)
①团体成员的参加比率②投保单位提供的资料③保险金额的变化④团体的财务状况
A.①②③④B.①②④C.①②③D.②③④
(答案:
C.①②③;P132,133)
30.为了防范团体保险核保过程中的逆选择风险与退保风险,保险公司需要采取一系列的管理措施。
下列措施中不属于团体保险核保中风险管理措施的是()。
(两次)
A.制定合理的承保标准B.严格核保手续C.设定免赔额D.建立内部稽核机构
(答案:
C.设定免赔额;P134)
31.由于团体人寿保险具有波动性,一个保单的单个索赔往往会超过年保费,许多公司通常开发()用于保单定价。
(两次)
A.表定赔付率B.理赔手册C.理赔信息系统D.费率表手册
(答案:
D.费率表手册;P140,倒16行)
32.团体保险监管的根本目的是为了()。
(两次)
A.规范团体保险计划B.保护被保险人的利益
C.规范市场竞争D.保证保险公司具有足够的偿付能力
(答案:
B.保护被保险人的利益;p179,倒2行)
33.团体保险分销渠道的选择,需要遵循经济性、控制性、适应性、匹配性与()原则。
(两次)
A.有效性B.灵活性C.计划性D.科学性
(答案:
A.有效性;P111)
34.团体保险分销渠道的选择,需要遵循()、控制性、适应性、匹配性与有效性原则。
A.计划性B.灵活性C.经济性D.科学性
(答案C.经济性P111)
35.为维护市场秩序,保证业务员展业时不受外力干扰,以利于业务进行并能确定佣金发放的对象,保险公司特别制定了专门的保障制度。
这种保护业务拓展的保障制度是()。
(两次)
A.销售管理B.签约权保护C.市场保护D.展业权管理
(答案:
D.展业权管理;P111)
(答案:
C.销售管理控制;P113,倒1行)
36.团体保险核保的关键是依据投保团体的性质和特点,一方面确认团体投保的(),另一方面通过对保单的设计减少团体成员的个人逆选择行为。
(两次)
A.合规性B.合理性C.动机D.定价基础
(答案:
A.合规性;P122,2行)
37.下列有关团体直销模式的论述,不正确的是()。
(两次)
A.直接销售队伍方式具有交互式特征,有明显的针对性
B.直销模式的优点是销售行为能够和公司的战略保持一致
C.采用直销模式可以有效的控制承保风险
D.直销模式可实现保险公司目标客户资源的共享
(答案:
D.直销模式可实现保险公司目标客户资源的共享;P106,107)
38.根据保险公司制定的保险费率手册确定被保险人的基本费率的方法是()。
(两次)
A.初年度费率法B.经验费率法C.表定费率法D.风险分类法
(答案:
C.表定费率法;P80,倒2行)
第39—41题为套题:
(两次)
甲企业是一家总部设在上海的金融服务企业,员工人数超过3万人;乙企业是山西大同一家员工不到100人的煤矿。
两家企业都决定投保团体定期寿险,并选择了同一家寿险公司。
甲企业的保费由企业与员工分摊,乙企业的保费全部由企业负担。
39.在两家企业初年度保费计算中必须考虑的因素是()
①团体大小因子②行业因子③性别比例因子④员工分摊比例因子
A.①B.②C.①②D.①②③④
(答案:
D.①②③④;P81)
40.直接影响附加费用率的比例与保险公司理赔经验的信赖度的因子是()。
A.团体大小因子B.行业因子C.员工分摊比例因子D.保险计划选择权因子
(答案:
A.团体大小因子;P101)
41.直接影响乙企业的损失发生率的因子是()。
A.团体大小因子B.行业因子C.员工分摊比例因子D.性别比例因子
(答案:
B.行业因子;P81,倒17行)
42.经验费率法是指保险人根据其承保团体以往年度的()而调整续保年度的保险费率的一种费率厘定方法。
(两次)
A.附加费用成本的经验数据B.平均损失发生概率C.死亡率D.理赔经验
(答案:
D.理赔经验;P82,倒8行)
43.经验费率法是指保险人根据其承保团体以往年度的平均损失率而调整续保年度的保险费率的一种费率厘定方法。
()A.对B.错
(答案B.错P82倒8行)
44.经验分红是团体保险的保险人根据投保人去年的实际理赔情况,将计算的经验分红额度按照一定的分红比例分红给投保人的一种()机制。
(两次)
A.费率调整B.产品定价C.损失补偿D.风险管理
(答案:
A.费率调整;P83,倒19行)
45.团体保险的()是保险人为应付巨灾事故而从盈余中提取的准备金。
(两次)
A.保费准备金B.理赔准备金C.应急准备金D.特殊准备金
(答案:
C.应急准备金:
P85,倒11行)
46.团体保险的投保人与保险人在签约之前可以平等协商费率条件、保险责任、相关权利义务等。
()(两次)A.对B.错
(答案:
A.对;P93,倒24行
47.在团体保险的销售过程中,为了确保保险费率较低,经常采用()方式。
(两次)
A.多方议价或者竞标B.协商C.经验定价D.费率折扣
(答案:
A.多方议价或者竞标;P94)
48.在团体保险费率厘定过程中,保险公司应综合考虑团体的各种特征,厘定反映团体风险水平的费率水平。
同时,保险费率应当尽可能合理,不可因保险费率过高而获得超额利润。
这是()原则的具体内容。
(两次)
A.充分性B.公平合理性C.稳定性D.灵活性
(答案B.公平合理性P79倒8行)
49.以团体为投保人,团体成员为被保险人,当被保险人因疾病而住院治疗时,保险人负责给付其因此而发生的住院费用、治疗费用、医生出诊费用以及透视费用、化验费用等的一种团体保险是()。
(两次)
A.团体医疗费用保险B.团体重大疾病保险
C.团体特种医疗费用保险D.团体丧失工作能力保险
(答案:
A.团体医疗费用保险;P68,11行)
50.为了进一步提高被保险人的成本控制意识,保险人一般通过合同条款的设定,让被保险人参与医疗费用成本的分担。
下列不属于被保险人医疗成本分担方式的选项是()。
(两次)
A.保障服务的限制B.共同保险C.免赔额D.年最高赔付额
(答案:
A.保障服务的限制;P73,6行)
第51—53为套题:
(两次)
某机械制造企业于2003年10月为其800名员工投保了团体定期寿险,为进一步改善员工福利,决定于2006年6月为其员工与他们的配偶投保团体健康保险。
2006年5月31日,该企业原先参加团体定期寿险的员工中有18人退休,3人患有癌症,2人因残疾而离开工作岗位。
51.不考虑新员工的加入,能够参加该团体健康保险计划的员工人数最多为()人。
A.800B.797C.779D.777
(答案:
D.777;P67)
52.不考虑新员工的加入,能够参加该团体健康保险计划的配偶人数最多为()人。
A.800B.795C.782D.777
(答案:
D.777;P67,倒7行)
53.在雇主与雇员共同分摊保费情况下员工中途停止保障,如果员工要再获得保障,只需提出申请即可,不必提供可保性证明。
()A.对B.错
(答案:
BP67;倒13行)
54.在团体健康保险中,个人身体状况的好坏直接影响其平均的损失率,因此团体健康保险的逆选择性更强,所以相对于团体定期寿险,团体健康保险的()相对来说更为严格。
(两次)
A.投保资格B.投保人数C.投保比例D.体检要求
(答案:
A.投保资格;P67,12行)
55.既能够有效地防范逆选择,又能够反映员工不同人寿保险保障需求水平的团体定期寿险计划类型是()。
(两次)
A.固定计划B.多倍收入计划C.薪金等级计划D.职位计划
(答案:
B.多倍收入计划;P63,4行)
56.我国团体保险市场运作长期不规范,团体保险的定义不明确,团体保险产品名目繁多,投保人往往是出于人情关系而投保,普遍存在回扣、提高经验返还比例等不正当竞争行为,导致市场秩序混乱,一定程度上影响了我国团体保险市场的发展。
这说明()影响团体保险市场的供给。
(两次)
A.销售能力B.市场成熟程度C.市场竞争D.费率
(答案:
B.市场成熟程度;P55)
57.()对早期死亡提供保障,没有现金价值。
(两次)
A.团体万能寿险B.团体定期人寿保险
C.受抚养者团体寿险D.团体信用人寿保险
(答案:
B.团体定期人寿保险;P78)
58.团体定期人寿保险是最早产生、也是最受欢迎的团体寿险,对早期死亡提供保障,但没有现金价值。
()
A.对B.错
(答案:
A.对;P,倒12行)
59.下面列举的因素中,既能够影响团体保险需求,又能够影响团体保险供给的是()。
(两次)
①社会保障制度②政府监管③税收优惠
A.①B.②③C.①③D.①②③
(答案:
D.①②③;P64)
60.团体保险业务自身的特殊性,决定了团体保险市场区别于一般保险市场的一些特点,具体体现在()等方面。
(两次)
①定价②销售③市场主体④核保
A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④
(答案:
C.①②④;P45,2行)
61.由保险人签发给团体保险的每一位被保险人,列明了被保险人的保险金额、受益人、雇佣关系终止时被保险人的权利,保险单的继续或终止条件及保险单的承保范围等,并声明以某种保险单所载明的条款为准的保险合同形式是()。
(两次)
A.保险单B.投保单C.保险凭证D.暂保单
(答案:
C.保险凭证;P10,10行)
62.员工福利计划一般是指(),其所包含的项目内容可由各企业根据其自身实际情况加以选择和实施。
(两次)
A.企业为员工提供的非货币型福利综合计划B.企业为员工提供的非工资收入福利的综合计划
C.团体为其成员提供的非工资收入福利的综合计划D.团体为其成员提供的保障型福利综合计划
(答案:
B.企业为员工提供的非工资收入福利的综合计划:
P15,倒2行)
63.与个人保险合同相比,团体保险合同的要约过程最典型特征是()。
(两次)
A.复杂性B.专业性C.灵活性D.谈判协商性
(答案:
D.谈判协商性;P13,16行)
第64—66为套题:
(两次)
某企业在2005年12月10日为其1200名员工购买了团体定期人寿保险(该产品的条款规定,新员工加入团体保险计划需要有3个月的等待期),保费由企业与员工分摊。
因业务发展的需要,2006年1月该企业在人才市场招聘了30名新员工,并与2006年3月10日正式上班,2006年6月10日,25名员工转为正式员工。
请问:
64.下列做法正确的是()。
A.25名新员工必须于2006年12月该团体定期人寿保险续保时才能加入该保险计划
B.25名新员工于2006年9月10日自动成为该团体保险的被保险人
C.25名新员工经他们本人申请后于2006年9月10日以后可加入该保险计划
D.25名新员工必须经过公司批准才能够进入该计划。
(答案:
C.25名新员工经他们本人申请后于2006年9月10日以后可加入该保险计划;P11,14行)
65.为了限制新员工的流动,公司可以要求新员工必须指定企业为保单的受益人之一,并享有部分受益权。
()A.对B.错
(答案:
B.不对;P11)
66.就该团体定期寿险而言,企业对25名新员工是否具有保险利益,是以()为条件进行判断。
A.25名员工是否是公司的正式员工B.该企业是否符合团体保险中对团体的要求
C.该企业是否在投保时征得25名新员工的同意D.25名新员工是否提供健康证明
(答案:
C.该企业是否在投保时征得25名新员工的同意;P12,12行)
67.随着现代管理科学和人力资源管理的发展兴起,员工福利计划逐步与员工薪酬相结合,形成了长短结合的薪酬体系——员工福利计划以养老金为主,侧重长远保障,而薪酬注重当期的激励。
这种员工福利计划属于()。
(两次)
A.与人力资源管理相结合的员工福利计划B.与风险管理相结合的员工福利计划
C.与社会保障相结合的员工福利计划D.弹性员工福利计划
(答案:
A.与人力资源管理相结合的员工福利计划;P17,9行)
68.相对于银行、信托、证券、基金等金融机构而言,保险公司在企业年金市场的竞争中具有()、销售渠道、资产管理与综合服务等优势。
(两次)
A.内部控制B.精算技术C.专业服务D.培训体系
(答案:
B.精算技术;P33)
69.团体保险合同通过附加()的形式对多个被保险人予以承保。
(两次)
A.被保险人名册B.投保清单C.保险清单D.健康申明书
(答案:
A.被保险人名册;P9,14行)
70.团体保险()功能的发挥,对于被保险人而言可以缓解其经济压力,提高生活质量;对于团体而言,可以稳定其财务支出,为员工提供更好的福利,促进企业经营。
(两次)
A.损失补偿.B.保险金给付C.资金融通D.社会管理
(答案B.保险金给付P6倒3行)
71.团体保险有一系列不同于个人保险的特征,下列有关团体保险特征的正确选项是()。
(两次)
①一份保险合同,多位被保险人②在续保年度采用经验费率
③团体保险计划具有灵活性④规模运营,手续简单、费率低
A.①②④B.①②③④C.①③④D.③④
(答案B.①②③④P6)
72.在团体定期寿险中,()的设计是为了满足团体成员流动性的要求,为其成员提供持续性的保障。
(重复或类似五次)
A.保障继续性条款B.残疾条款C.投保资格条款D.保险金给付条款
(答案:
A.保障继续性条款;P63,倒4行)
73.为了满足团体成员流动性的要求,为其成员提供持续性的保障,保险人在团体定期寿险保单中设计了保障继续性条款。
下列有关该条款的叙述,不正确的是()。
A.保障继续性条款表明被保险人离开团体时有权转换保单
B.根据该条款转换后的保险金额最高为其在团体保险下的保险保障额度的损失
C.即使被保险人群体的团体保险因保单的终止而终止,员工的这种转换权也不会受到太多影响
D.如果被保险人在保障停止后的一定期间内死亡,原应转换的保险金额应作为死亡保险金予以给付
(答案:
C.即使被保险人群体……不会受到太多影响;P63,倒3行)
74.体检要求是对投保过程中逆选择的最后一道防线,对于保险金额超过免体检最高限额的员工,在保险生效前,保险公司要求其提供可保性证明或直接进行体检。
(
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