中级经济师金融专业考试真题.docx
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中级经济师金融专业考试真题
2021年中级经济师金融专业考试真题
一、单项选择题(共60题,每题1分。
每题的备选项中,只有1个最符合题意)
1.在我国,企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为( )。
A.结汇
B.售汇
C.付汇
D.换汇
2.中国人民银行负责国家的金融稳定,防范和化解()。
A.银行风险
B.信誉风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
3.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
4.同业拆借活动都是在金融机构之间进展,对参与者要求严格,因此,其拆借活动根本上都是( )拆借。
A.质押
B.抵押
C.担保
D.信誉
5.银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是( )。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.存单
6.假设一国货币供给量为18亿元,根底货币为6亿元,那么该国的货币乘数为()。
A.2
B.3
C.4
D.6
7.以下资产中,商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是()。
A.法定存款准备金
B.派生存款
C.超额准备金
D.原始存款
8.根底货币与货币供给量之间的关系是()。
A.根底货币量>货币供给量
B.根底货币量<货币供给量
C.根底货币量=货币供给量
D.根底货币量≥货币供给量
9.股份公司在某个财务年度内的盈余缺乏以支付规定的股利时,必须在以后盈利较多的年度如数补足过去所欠股利。
这种股票是()。
A.普通股票
B.累积优先股
C.非累积优先股
D.不参加分配优先股
10.商业信誉是企业之间进展商品交易时提供的信誉,除分期付款、委托代销、预付货款外,还包括()。
A.消费贷款
B.赊销商品
C.抵押贷款
D.质押贷款
11.企业发行股票融资属于()。
A.间接融资
B.债权融资
C.内源融资
D.外源融资
12.以下关于工程融资有限追索权的表述中,错误的选项是()。
A.时间上的有限性
B.金额上的有限性
C.对象上的有限性
D.资金使用范围上的有限性
13.在BOT工程融资中,一般不宜作为工程发起人的是()。
A.工程所在国政府
B.政府机构
C.纯粹商业机构
D.政府指定的集团公司
14.在工程融资中,无追索权是指贷款只能依靠()归还。
A.工程所产生的收益现金流
B.工程发起人资产的现金流
C.工程所在国政府提供的现金流
D.工程担保人提供的现金流
15.资产证券化最早的产品类型是()担保证券。
A.信誉卡应收款
B.住房抵押贷款
C.商业贷款
D.汽车贷款
16.三种证券组成一个投资组合,在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%,且各自的预期收益率相对应为10%、15%、20%,这个投资组合的预期收益率是( )。
A.10%
B.12%
C.16%
D.20%
17.某债券面值100元,每年按5元付息,10年还本,那么其名义收益率是( )。
A.2%
B.4%
C.5%
D.10%
18.马科维茨认为在同一期望收益前提下,最为有效的投资组合( )。
A.实际收益高
B.实际收益低
C.风险较高
D.风险最小
19.假如某证券的β值为1.5,假设市场投资组合的风险溢价程度为10%,那么该证券的风险溢价程度为( )。
A.5%
B.15%
C.50%
D.85%
20.设P为债券价格,F为面值,r为到期收益率,n是债券期限。
假如按年复利计算,零息债券到期收益率的计算公式为( )。
A.-1
B.-1
C.1
D.1
21.在金本位制度下,汇率的决定根底是()。
A.购置力平价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价
22.根据我国现行有关规定,银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理,美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的()。
A.0.5%
B.1%
C.3%
D.4%
23.某企业将来有一笔100万美元的出口收入,市场普遍预期美元将贬值,假如该企业采取提早或延期结汇方法管理汇率风险,那么正确的做法是()。
A.提早付汇
B.提早收汇
C.延期付汇
D.延期收汇
24.根据国际货币基金组织协定第八条款的规定,货币可兑换的含义主要是指()。
A.货币对内可兑换
B.资本工程可兑换
C.经常工程可兑换
D.完全可兑换
25.在监测外债总量是否适度的指标中,偿债率等于()。
A.
B.
C.
D.
26.改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立标准的法人治理构造和( )。
A.进步金融监管才能
B.建立完善的金融市场法规
C.建立严格的内控机制
D.完善市场经济体制
27.银监会规定,商业银行的超额备付金比率不得低于( )。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
28.现代商业银行财务管理的核心是( )。
A.基于利润最大化的管理
B.基于投入产出的最大化管理
C.基于价值的管理
D.基于核心资本的效率管理
29.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。
A.集团总部授信管理
B.统一授信管理
C.分级授信管理
D.分区域授信管理
30.为使资本充足率与银行面对的主要风险更严密地联络在一起,?
新巴塞尔协议?
在最低资本金计量要求中,提出( )。
A.外部评级法
B.流动性状况评价法
C.内部评级法
D.资产平安状况评价法
31.衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于( )。
A.套期保值
B.增加盈利
C.转嫁风险
D.消灭风险
32.互换是指两个或两个以上的当事人根据预先约定的规那么,在将来的一段时间内,互相交换某种资产( )的交易。
A.现金流量
B.证券组合
C.货币组合
D.衍生工具
33.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的( )。
A.不确定
B.确定
C.不对称
D.对称
34.金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限( )。
A.逐渐明晰
B.大大强化
C.逐渐模糊
D.保持不变
35.商业银行负债业务创新的最终目的是创造( )。
A.低本钱的存款来源
B.存款账户的灵敏性
C.存款的获利才能
D.更多的派生存款
36.按照马克思的理论,其货币需求规律表达式是( )。
37.财政出现赤字,对货币供给量的影响主要取决于( )。
A.赤字的多少
B.弥补赤字的时间
C.弥补赤字的地点
D.弥补赤字的方法
38.一个国家在一定时期内,国际收支假如是顺差,那么增加外汇储藏,中央银行增加根底货币投放,货币供给量( )。
A.等额扩张
B.数倍扩张
C.等额收缩
D.数倍收缩
39.货币供不应求,利率上升:
货币供过于求,利率下降。
因此适当调节利率程度,就可以直接调节( )。
A.投资支出
B.消费支出
C.出口量
D.货币供求
40.一定时期内的国民收入,既是货币需求的根源,又是货币供给的最高界限。
由于价值分配具有相对独立性,因此往往出现货币供给量超过实际国民收入(Y/P)的情况。
这种现象被称为( )。
A.国民收入超额分配
B.积累超过消费
C.消费需求缺乏
D.投资需求缺乏
41.通货膨胀作为一种经常性现象,出如今( )。
A.信誉货币制度下
B.实物货币制度下
C.银本位制度下
D.金本位制度下
42.隐蔽性通货膨胀发生时,物价总体程度( )。
A.明显上涨
B.变化不明显
C.明显下降
D.持续下降
43.为治理通货膨胀,中央银行一般会在市场上( )。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率
44.凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低,而只是引起人们手持现金增加的现象称为( )。
A.现金偏好
B.货币幻觉
C.流动性陷阱
D.流动性过剩
45.货币主义认为,扩张的财政政策假如没有相应的货币政策配合,就会产生( )。
A.收缩效应
B.挤出效应
C.流动性陷阱
D.货币幻觉
46.金融调控是国家对宏观经济运行进展干预的组成局部,市场经济体制下金融调控的主要类型是( )。
A.方案调控与行政调控
B.方案调控与政策调控
C.行政调控与法律调控
D.政策调控与法律调控
47.中央银行再贴现政策的缺点是( )。
A.作用猛烈,缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行,而不在中央银行
D.从政策施行到影响最终目的,时滞较长
48.凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是( )。
A.利率
B.汇率
C.货币供给量
D.根底货币
49.中央银行认为需要改变政策,到提出一种新的政策所需要消耗的时间是( )。
A.认识时滞
B.外部时滞
C.操作时滞
D.决策时滞
50.中央银行的公开市场业务的优点是( )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行
51.我国银行风险的最主要表现是()。
A.法律风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.信誉风险
52.银行监管的非现场监测的审查对象是()。
A.会计师事务所的审计报告
B.银行的合规性和风险性
C.银行的各种报告和统计报表
D.银行的治理情况
53.在以下法律关系中,属于保险行政法律标准的是()。
A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系
B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系
C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系
D.保险监管机构与保险人之间的法律关系
54.根据?
商业银行风险监管核心指标?
,我国衡量商业银行资产平安性指标中,不良资产率是指()之比。
A.不良贷款与贷款总额
B.不良贷款与总资产
C.不良信誉资产与信誉资产总额
D.不良信誉资产与贷款总额
55.根据?
商业银行风险监管核心指标?
,我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中,关于资本利润率的规定是()。
A.净利润与所有者权益总额之比不应低于10%
B.净利润与所有者权益总额之比不应低于11%
C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%
D.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%
56.金融开展不单是指金融数量或质量上的变化,更主要的是指( )。
A.农村金融市场的开展
B.外资金融机构的增加
C.金融产品的复杂化
D.金融效率的进步
57.即使是赞同金融自由化的人,也认为政府的适当干预是必要的。
因此,金融自由化并不否认( )。
A.金融管制
B.金融约束
C.金融监管
D.金融调控
58.戈德史密斯提出了衡量一国金融开展程度的相关指标——金融相关比率,即某一时点上现存( )。
A.社会信誉总额与国民收入额之比
B.实物资产总额与对外净资产之比
C.金融资产总额与国民财富之比
D.国民消费总值中货币交易总值所占的比例
59.根据稳定增长条件(产出、劳动力、资本按同一比率增长),稳定条件下托宾的货币经济增长模型为( )。
60.金融约束论与金融抑制论的根本区别是( )。
A.创造租金,提供适当的鼓励机制
B.金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制,金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的,金融抑制是被动的
二、多项选择题(共20题,每题2分。
每题的备选项中,有2个或2个以上符
合题意,至少有1个错项。
错选,此题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)
61.政策性银行与商业银行比拟,其共性的方面包括( )。
A.严格审查贷款程序
B.经营目的的非盈利性
C.贷款要归还本金
D.贷款要付利息
E.资金来源主要为吸收存款
62以下关于股息和债券利息的表述中,正确的选项是()。
A.股息属于净收益的分配
B.债券的利息属于费用
C.股息在所得税前列支
D.债券的利息在所得税前列支
E.股息在所得税后列支
63.信誉是一种借贷行为,其特点有()。
A.信誉是以还本付息为条件的借贷行为
B.信誉反映的是债权债务关系
C.债权人仅为金融机构
D.信誉提供形式仅为货币资金
E.信誉以互相信任为根底
64.以下关于工程融资形式设计的根本原那么中,正确的选项是()。
A.争取适当条件下的无限追索权融资
B.实现工程风险的合理分担
C.实现发起人对工程较少的股本投入
D.争取实现资产负债表外融资
E.充分保障债权人的利益
65.与传统的融资方式相比,资产证券化的特点有()。
A.资产收入导向型融资
B.原始权益人信誉主导型融资
C.表外融资
D.构造性融资
E.低本钱的融资
66.我国利率市场化改革的根本思路是( )。
A.先外币、后本币
B.先存款、后贷款
C.先贷款、后存款
D.存款先大额长期、后小额短期
E.存款先大额短期、后小额长期
67.以下因素中会导致一国货币升值的是( )。
A.高通货膨胀
B.进步利率
C.国际收支顺差
D.总需求增长快于总供给
E.从紧货币政策
68.资本流动对资本流出国的积极影响主要有( )。
A.进步资本收益
B.引进先进技术设备和管理经历
C.带动商品出口
D.增加就业时机
E.进步国际地位
69.商业银行利润总额的构成包括营业利润和( )。
A.固定资产盘盈
B.证券交易过失收入
C.投资收益
D.出纳长款收入
E.营业外收支净额
70.商业银行在本钱管理中要遵守的根本原那么包括本钱最低化原那么、全面本钱管理原那么、( )。
A.本钱管理的科学化原那么
B.本钱构造合理化原那么
C.本钱价值化原那么
D.本钱补偿原那么
E.本钱责任制原那么
71.金融工程开展动因的内部因素包括会计利润和( )。
A.税收不对称性
B.躲避监管
C.代理本钱
D.流动性需求
E.风险厌恶
72.在金融创新过程中,商业银行的贷款有逐渐“表外化〞的倾向,详细业务包括:
贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、( )。
A.贷款打包出售
B.回购协议
C.票据发行便利
D.大额可转让存单
E.可转让支付命令
73.改革开放以来,我国学者对货币需求模型进展了重新构造,认为社会公众的货币需求应包括( )。
A.货币的交易需求
B.货币的预防需求
C.货币的投资需求
D.货币的消费需求
E.对奢侈品的需求
74.在国民经济分配体系中,可以导致国民收入超额分配的部门主要有( )。
A.税务部门
B.居民
C.财政部门
D.银行
E.企业
75.紧缩性的财政政策措施包括( )。
A.减少政府支出
B.向居民发行公债
C.转移支付
D.增加税收
E.适当增加财政赤字
76.狭义货币Ml包括( )。
A.居民储蓄存款
B.单位定期存款
C.活期存款
D.银行票据
E.流通中现金
77.金融风险的高杠杆性表现为()。
A.金融机构的资产负债率高
B.金融机构的注册资本金要求高
C.金融体系的风险传染快
D.金融机构资产的流动性高
E.衍生金融工具以小博大
78.以下属于市场风险的有()。
A.流动性风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.信誉风险
E.价格风险
79.金融深化与开展的控制原那么有( )。
A.发动社会储蓄原那么
B.风险控制原那么
C.满足市场需要原那么
D.鼓励有效竞争原那么
E.金融创新原那么
80.从政府与市场参与者关系的角度,可将金融深化和开展的形式分为( )。
A.政府控制式
B.政府引导式
C.自我开展式
D.机构自发式
E.市场推动式
三、案例分析题(共20题,每题2分。
由单项选择和多项选择组成。
错选,此题不得分;
少选,所选的每个选项得0.5分)
(一)
甲机构在交易市场上按照每份10元的价格,向乙机构出售100万份证券。
同时
双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格,回购这l00万份证券。
根据上述资料,答复以下问题。
81.这种证券回购交易属于( )。
A.货币市场
B.票据市场
C.资本市场
D.股票市场
82.这种回购交易实际上是一种( )行为。
A.质押融资
B.抵押融资
C.信誉借款
D.证券交易
83.我国回购交易的品种主要是( )。
A.股票
B.国库券
C.基金
D.商业票据
84.我国回购交易有关期限规定不能超过( )。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
85.甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额,这种差额实际上就是( )。
A.证券的收益
B.手续费
C.企业利润
D.借款利息
(二)
假设银行系统的原始存款额为l000亿元,法定存款准备金率为8%,超额准备金率为2%,现金漏损率为10%。
根据上述资料,答复以下问题。
86.此时银行系统的存款乘数为()。
A.4
B.5
C.10
87.存款货币的最大扩张额为()亿元。
A.1000
B.4000
C.5000
D.12500
88.假如超额准备金率和现金漏损率都为0,银行系统的存款乘数为()。
A.4
B.5
C.10
89.影响银行系统存款创造的因素有()。
A.根底货币
B.法定存款准备金率
C.原始存款量
D.现金漏损率
90.以下关于商业银行存款准备金的等式中,正确的有()。
A.超额存款准备金=存款准备金-库存现金
B.库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款
C.存款准备金=法定存款准备金率×存款总额
D.法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金
(三)
2007年,中国人民银行加大了宏观金融调控的力度,灵敏运用货币政策工具:
第一,运用公开市场操作,2007年累计发行央行票据4.07万亿,其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿;第二,适时运用存款准备金率工具,年内共上调人民币存款准备金率10次;第三,年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。
根据上述资料,答复以下问题。
91.我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外,还有( )。
A.外汇交易
B.现券交易
C.回购交易
D.黄金交易
92.2007年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是( )。
A.鼓励信贷增长过快的商业银行
B.警示信贷增长较快的商业银行
C.加大放松银行体系流动性
D.深度收紧银行体系流动性
93.存款准备金率上调后,货币乘数( )。
A.上升
B.下降
C.波动增大
D.不变
94.我国中央银行2007年频繁使用存款准备金率工具,其主要想到达的目的是( )。
A.促进人民币升值
B.对商业银行施加强迫影响力
C.抑制通货紧缩
D.施行紧缩的货币政策
95.上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是( )。
A.促进货币信贷和投资的增长
B.抑制货币信贷和投资的增长
C.促进外贸出口
D.抑制外贸出口
(四)
金融监管国际化的进程如下:
1975年2月,在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监视施行委员会,简称巴塞尔银行监管委员会。
1988年7月,巴塞尔银行监管委员会公布了?
关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告?
,简称?
巴塞尔资本协议?
。
1997年9月,巴塞尔银行监管委员会公布了?
巴塞尔有效银行监管的核心原那么?
。
2004年6月,巴塞尔银行监管委员会公布了?
资本计量和资本标准的国际协议:
修订框架?
,简称?
巴塞尔新资本协议?
。
2006年10月巴塞尔银行监管委员会正式公布了经过不断修改的新版?
巴塞尔有效银行监管的核心原那么?
及其评估方法。
根据上述资料,答复以下问题。
96.从1975年到2006年间,金融监管国际化进程一直致力于实现的目的是( )。
A.增强国际银行体系的健全和稳定
B.增强国际证券市场的健全和稳定
C.消除国际银行间的不平等竞争,确保制度公平
D.保证进步国际银行业的收益
97.1988年的?
巴塞尔资本协议?
确认了监视银行资本可行的统一标准,即到1992年底资本占整个风险资产的最低标准是8%,其中核心资本最低为( )。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
98.2004年的?
巴塞尔新资本协议?
作为1998年?
巴塞尔资本协议?
的替代,其设计目的是()。
A.进步监管资本金计量对风险的敏感度
B.进步最低资本充足标准
C.调整资本构成内容
D.调整巴塞尔委员会的组织构造
99.2004年的?
巴塞尔新资本协议?
提出的银行监管重要支柱是()。
A.最低资本充足率要求
B.流动性约束
C.外部监管D.市场约束
100.2004年的?
巴塞尔新资本协议?
对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种
类有()。
A
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