信贷题库多选.docx
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信贷题库多选.docx
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信贷题库多选
三、多选题
1.留置权的设立和成立,必须具备哪些条件(BCD)
A.当事人约定
B.债务已到清偿期
C.债务人未履行给付义务
D.当事人一方合法占有对方的相关财产
2.按照《贷款风险分类指引》的规定,下列属于商业银行应披露的信息的是(ABDE)
A.贷款损失核销
B.贷款分类程序
C.贷款呆账核销
D.贷款损失计提
E.贷款分类方法
3.个人贷款应当遵循(ABCD)的原则。
A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公平诚信
4.《个人贷款管理暂行办法》的制定依据有:
(BC)。
A.《中华人民共和国刑法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《中华人民共和国人民银行法》
5.开展个贷审查时,应对贷款调查内容的(ACD)进行全面审查。
A.合法性B.完整性C.合理性D.准确性
6.个人贷款申请应具备的条件有(ABCD)。
A.贷款用途明确合法
B.贷款申请数额合理
C.借款人具备还款意愿
D.借款人信用状况良好
7.贷款人应实行(AC),确保个贷审批人员按照授权独立审批贷款。
A.审贷分离B.复核制度C.分级审批D.追究制度
8.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
这里所指支付条款,包括但不限于以下内容(ABCD)
A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B.支付方式变更及触发变更条件
C.贷款资金支付的限制、禁止行为
D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
9.贷款人应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告。
固定资产贷款尽职调查的主要内容包括(ABCD)
A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B.贷款项目的情况
C.贷款担保情况
D.需要调查的其他内容
10.以下(ABC)情况,适用《个人贷款管理暂行办法》
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
11.个贷的贷款调查包括但不限于(ABCD)。
A.借款人基本情况
B.借款人收入情况
C.借款用途
D.借款人还款来源
12.对于个贷业务,以下说法错误的是(BC)。
A.通过电子渠道发放低风险质押贷款的,贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份
B.对未获批准的个贷,贷款人可视情况不告知借款人
C.即使通过电子渠道办理,为控制风险,贷款人也应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件
D.贷款人委托第三方办理抵押物登记的,应对抵押物登记情况予以核实
13.个人贷款申请应具备的条件有:
(ABCD)。
A.贷款申请币种合理
B.贷款申请期限合理
C.借款人具备还款能力
D.借款人无重大不良信用记录
14.开展个贷审查时,应重点关注调查人的尽职情况和借款人的(CD)等。
A.婚姻情况B.工作情况C.偿还能力D.诚信状况
15.办理个贷业务时,贷款人应结合借款人(ABCD)等因素,合理确定贷款金额和期限。
A.收入B.负债C.贷款用途D.担保情况
16.对于个贷业务的风险评价应采取(AB),全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A.定量分析方法
B.定性分析方法
C.直接分析方法
D.间接分析方法
17.关于个人贷款的支付方式,以下说法正确的有:
(AC)
A.个人贷款支付方式目前共有自主支付和受托支付两种
B.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给任意借款人指定的交易对象
C.自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
D.目前,个人贷款要求全部以受托方式发放
18.下列哪些情形的个人贷款可以采取借款人自主支付方式:
(BC)
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式
C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币
D.贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币
19.贷款人可以通过哪些方式检查贷款支付是否符合约定用途:
(ABCD)
A.账户分析
B.凭证查验
C.现场调查
D.要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况
20.个人贷款发放后,贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息(ABCD)
A.贷款资金的使用情况
B.借款人信用情况变化
C.借款人担保情况变化
D.抵押物价值的动态变化
21.贷后管理中,在确定个人贷款检查的方式、内容和频度时,应考虑哪些因素加以区分(ABC)
A.贷款品种
B.贷款对象
C.贷款金额
22.贷款人可以按照法律法规规定和借款合同约定,对以下个贷借款人的哪些行为追究违约责任(ABD)
A.借款人未按合同承诺提供真实、完整信息
B.借款人未按合用约定用途使用贷款资金
C.借款人将借款信息告诉其他银行
D.借款人未按合同约定方式支付贷款
23.对未按照借款合同约定偿还的个贷,贷款人可以采取哪些措施(AC)
A.清收
B.未经努力放弃收回贷款本息
C.协议重组
24.以下关于个贷自主支付条件下贷款人如何进行支付控制的说法中,正确的有哪些(ABCD)
A.借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划
B.贷款人定期核查贷款支付是否符合约定用途
C.贷款人要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况
D.对于借款人不按合同约定用途和金额标准适用贷款的情况,贷款人应按合同约定及时采取补充贷款发放条件或停止贷款发放等措施
25.下列贷款应至少归为关注类的是(BCD)。
A.需要重组的贷款
B.改变贷款用途
C.本金或者利息逾期
D.同一借款人对本行或者其他银行的部分债务已经形成不良
26.生源地信用助学贷款的借款人须同时具备哪些条件(ABC)
A.诚实守信,遵纪守法,无违法违纪记录
B.家庭经济收入不足以支付借款人在校期间完成学业所需的基本费用
C.借款人家庭直系亲属无不良信用记录
D.学习成绩优良
E.借款人就读学校的认可
27.关于征信系统用户管理,一下说法正确的有(AB)
A.管理员用户和普通查询用户不得兼任
B.一个用户只能一人使用
C.特殊情况下,经上级用户管理员同意可以临时设置使用“公共用户”D.以上都正确
28.下列不可以作为保证人的有(BCD)
A.具有代为清偿能力的公民
B.国家机关
C.医院
D.企业的分支机构
29.下列可以作为抵押物的财产(BCD)。
A.土地所有权
B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
30.甲公司向乙银行借款,以自己所有的办公楼作为抵押物,并办理了抵押权登记,乙银行对甲公司享有的抵押权的性质包括:
(BD)
A.请求权
B.绝对权
C.无期物权
D.从物权
31.贷款发放必须符合(ABD),支持借款人合法合规经营。
A.国家方针
B.法律法规
C.安全性
D.信贷规章制度
32.农户小额信用贷款采取(ABCD)的管理办法。
A.一次核定
B.随用随贷
C.余额控制
D.周转使用
33.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A.占有方式不同
B.生效规定不同
C.变现能力不同
34.合同生效要件包括(BCD)。
A.当事人具有完全民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.内容不违反法律和社会公共利益
D.必须具备法律所要求的形式
35.贷款三查制度是(ABC)。
A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查
D.贷中复查
36.《流动资金贷款管理暂行规定》规定,借款人的主体资格要求主要包括(ABC)等内容。
A.企业法人依法办理工商登记,取得营业执照和有效年检手续
B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案
C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证
D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人
37.《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求?
(AC)
A.按合同约定办理抵押物登记的,贷款人应当参与
B.按合同约定办理抵押物登记的,贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的,应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的,可不对抵押物登记情况进行核实
38.《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有(AC)。
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》
B.《中华人民共和国公司法》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《中华人民共和国人民银行法》
39.流动资金贷款不得用于哪些用途?
(ABC)
A.土地收购、整理和储备
B.投资水电站建设项目
C.企业增资
D.购买原材料
40.《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括(BCD)。
A.商业银行
B.信托公司
C.资产管理公司
D.财务公司
41.《项目融资业务指引》规定,贷款人可以要求借款人(BC)等方式,有效分散经营期风险。
A.提供完工担保和履约保函
B.签订长期供销合同
C.使用金融衍生工具
D.建立完工保证金
42.控制贷款风险管理的主要措施有(ABD)
A.降低信用贷款比例
B.严格贷款审批制度
C.增强风险防范意识
D.推行贷款五级分类
43.下列哪些文件并称“三个办法一个指引”(ABCD)
A.《流动资金贷款管理暂行办法》
B.《个人贷款管理暂行办法》
C.《固定资产贷款管理暂行办法》
D.《项目融资业务指引》
44.信贷部门对信贷档案的管理应遵循(BCD)
A.有效性
B.真实性
C.完整性
D.及时性
45.根据《担保法》的规定,可以质押的权利包括(ABD)
A.汇票、本票、支票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票
46.2002年,某国有商业银行A支行与B公司签订一个合同,双方约定,B公司以一幢价值2000万的楼房为其从A支行借款提供抵押担保,自2002年1月2日至2004年1月1日期间,发生的借款都以该楼房抵押。
签订合同后,双方办理了抵押登记。
此后,约定期间内,B公司3次向A支行借款1500万。
2005年,A支行与某资产管理公司签订债权转让协议,将上述借款合同债权与担保权利转让给C公司,并向B公司发出债权转让通知和担保权利转让通知。
下列说法中正确的是(AB)
A.A支行与B公司签订了最高额抵押合同
B.支行转让债权及抵押权的行为有效
C.支行转让债权及抵押权的行为无效
D.B有权拒绝在担保权利转让通知上签字
47.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款,而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定,则该信贷经理(BCD)。
A.应服从领导的指示,按照分行行长的意思做
B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C.可以书面汇报请示有关领导
D.若受到该行长的巨大压力,可以向监管部门报告
48.某建设项目原定投资金额1亿元,项目资本金比例为40%,银行贷款6000万元。
目前该项目投资金额需追加5000万元,如借款人申请追加贷款1500万元,则贷款人应采取以下(ACD)措施
A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批
B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金
C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金
D.要求项目发起人配套追加相应担保
49.对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取(AC)措施
A.清收
B.核销
C.协议重组
D.继续向债务人追索
50.贷款人应定期对借款人和项目发起人的(ABCD)等内容进行检查与分析,建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系
A.履约情况及信用状况
B.项目的建设和运营情况
C.宏观经济变化和市场波动情况
D.贷款担保的变动情况
51.贷款人应当根据(AB)等因素,合理确定贷款期限和还款计划
A.项目预测现金流
B.投资回收期
C.项目投资规模
D.项目性质
52.贷款人提供项目融资的项目,应当符合(ABCD)相关政策
A.国家产业政策B.土地政策C.环保政策D.投资管理政策
53.非法集资有那些特点:
(ABCD)。
A.未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资
B.承诺在一定期限内给出资人还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式
C.向社会不特定对象即社会公众筹集资金
D.以合法形式掩盖其非法集资的性质
54.无形资产主要包括(ABCD)等。
A.专利权
B.商标权
C.著作权
D.土地使用权
55.在仲裁过程中,仲裁员应当回避,当事人也有权申请仲裁员回避的情形是(ABCD)。
A.仲裁员是本案的当事人
B.仲裁员与本案当事人是叔侄关系
C.仲裁员与本案有利害关系
D.仲裁员私自会见当事人的代理人
56.下列表述正确的是(ABD)。
A.所有权和抵押权可以同时存在于一物之上
B.用益物权和抵押权可以同时存在于一物之上
C.一间房屋上可以同时存在两个所有权
D.一间房屋上可以同时存在两个抵押权
57.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)。
A.罚款
B.按比例赔偿
C.行政处分
D.责令清收
58.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)两种方法。
A.宏观经济运行分析
B.行业风险分析
C.非财务分析
D.财务分析
59.银监会规定,商业银行内部控制应贯彻(ABCD)原则。
A.全面性
B.审慎性
C.有效性
D.独立性
60.效益性对银行的重要性体现在以下(ABCD)方面。
A.激励员工
B.增强实力
C.抵御风险
D.股东要求
61.银行实行扁平化管理的优点在于:
(ABCD)。
A.使银行内部的沟通更加顺畅,减少管理信息在传递中的损失
B.银行能快速响应不断变化的市场需求
C.内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D.银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递,创新活动也比较活跃
62.借款人未按照借款合同的约定使用贷款时,贷款人可以(ABCD)。
A.要求借款人提前归还贷款
B.停止发放贷款
C.解除合同
D.收取违约金
63.自2001年1月1日起施行,财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为(ABCD)。
A.严格认定条件,提供确凿证据
B.对外保密,账销案存
C.逐户、逐级上报、审核和审批
D.严肃追究责任
64.按照办法关于合同的有关规定,借款人方面发生(ACD)重大事项需事前征得贷款人同意?
A.合并、分立
B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项
C.对外投资
D.实质性增加债务融资
65.贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的哪些情形时,中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施?
(ABCD)
A.流动资金贷款业务流程有缺陷的
B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未及时采取有效措施的
66.下列属于监管部门要求银行业金融机构加强小微企业贷款的风险管控内容的有:
(ABC)
A.结合小微企业金融业务特点,在简化办理手续,减少审批环节,提高办事效率的同时,科学制定风险控制敞口,对小微企业金融业务实行全流程监控
B.严格信贷投向管理,严格限制向高耗能、高污染行业发放贷款,充分规避产业风险,实现信贷资金的合理配置,防止信贷资金借道流向民间借贷
C.积极做好小微企业不良贷款核销工作。
各银行业金融机构每年核销的小微企业不良贷款原则上占到不良贷款核销总额的50%以上
D.在贷款到期前一定时间内按客户的申请重新对小微企业客户进行授信审查,如审查通过,可适当延长贷款期限,无需签订新的《借款合同》
67.商业银行(AB)应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。
A.分支机构理财产品销售部门负责人
B..经授权的业务主管人员
C.销售人员
D.前台操作人员
68.融资项目必须符合()要求,按照国家有关规定履行()手续。
要严格按照()使用资金,讲求效益,稳健经营。
(ABC)
A、国家宏观调控政策、发展规划、行业规划、产业政策、行业准入标准和土地利用总体规划等
B、项目审批、核准或备案
C、规定用途
D、融资项目资金实际需求
69.商业银行应当建立统一的授信操作规范,明确贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求:
(ABC)
A、贷前调查应当做到实地查看,如实报告授信调查掌握的情况,不回避风险点,不因任何的主管意志而改变调查结论
B、贷时审查应当做到独立审贷,客观公正,充分、准确的揭示业务风险,提出降低风险的对策
C、贷后检查应当做到实地查看,如实记录,及时将检查中发现的问题报告有关人员,不得隐瞒或掩饰问题
D、贷前调查应结合借款人资金需求而确定是否全部委托第三方进行调查
70.银监会2008年颁布的《商业助学贷款管理办法》规定,助学贷款对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为,贷款人可根据贷款合同的约定(ABCDE)。
A.要求限期纠正违约行为
B.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物,或更换保证人
C.提前收回部分或全部贷款本息
D.向保证人追偿
E.向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉
71.信贷管理的主要策略有(ABCD)
A.转移策略
B.分散策略
C.补偿策略
D.预防策略
72.我国商业银行在改进贷款管理机制阶段采取的主要措施有(ABCDE)
A.改革信贷经营管理机制
B.规范授权管理制度
C.改进授信、审批机制
D.完善信贷管理系统,强化IT系统对信贷管理的支持功能
E.积极化解存量贷款风险
73.对固定资产贷款形成不良贷款的,贷款人应当采取(ABD)措施
A.应对不良贷款进行专门管理
B.及时制定清收或盘活措施
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行贷款重组
74.在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下(ABCD)情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付
A.信用状况下降
B.不按合同约定支付贷款资金
C.项目进度落后于资金使用进度
D.违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付
75.要约失效的原因主要有(ACD)。
A.拒绝要约的通知到达要约人
B.要约人依法撤回要约
C.要约人依法撤销要约
D.承诺期限届满,受要约人未作出承诺
76.若担保合同中出现以下条款,该条款可能有效的是:
(ABC)
A.甲公司向乙银行贷款购买一设备,双方在抵押合同约定,甲公司以其未来1年内利用该设备生产出来的全部产品作为借款的担保
B.甲向乙借款100万元,甲以其价值50万元的房屋为该借款设定担保,乙表示同意
C.甲和乙的抵押合同中约定:
抵押人甲必须对抵押物进行保险,否则抵押权人乙即可实现抵押权
D.甲以其房屋作为抵押向乙借款,双方约定:
甲到期不还款,该房屋即归乙所有
77.根据《中华人民共和国担保法》的规定,下列哪种说法正确?
(ABC)。
A.债务履行期限届满债务人履行债务的,质权人应当返还质物
B、债务履行期限届满质权人未受清偿的,可以与出质人协议以质物折价,也可以依法拍卖、变卖质物
C、质物拍卖后,其价款超过债权数额的部份归出质人所有
D、质物拍卖后,其价款不足债权数额的部份,由出质人作损失处理
78.对借款人的信用分析有(ABCDE)
A.借款品格
B.借款人能力
C.借款人资本
D.借款人担保
E.借款人经营环境
79.贷款损失准备金的计提原则包括:
(ABC)
A.审慎会计原则
B.及时性原则
C.充足性原则
D.全面性原则
E.合理性原则
80.银行信贷的非财务分析包括(ABCD)。
A.宏观分析B.行业分析C.经营分析D.管理层分析
81.流动资金循环贷款的特点是,在合同规定的有效期内,允许借款人(ABC)。
A.多次提取贷款
B.逐笔归还贷款
C.循环使用贷款
D.在核定的透支额度内直接透支
82.关于法人账户透支业务,以下说法正确的有(ACD)。
A.允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B.透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C.借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.对该账户申请人的还款能力及担保要求,要高于一般流动资金贷款
83.银行资金业务包括(ABCD)。
A.短期资金交易
B.债券业务
C.外汇业务
D.衍生品业务
84.贷款人开展贷款业务应当遵循(ABC)等原则。
A.依法合规
B.审慎经营
C.平等自愿
D.公开公正
85.各农村合作金融机构要加强支农金融服务,明确信贷投放重点,确保两个“不低于”,是指(AB)
A.全年涉农和小微企业贷款增量不低于去年同期水平
B.全年涉农和小微企业贷款增速不低于各项贷款增速
C.全年消费贷款和小规模农业生产增量不低于去年同期水平
D.全年消费贷款和小规模农业生产增速不低于各项贷款增速
86.对融资平台公司贷款,银行业金融机构要坚持按照(ABCD)的原则进行全面清理,及时采取补救措施,确保信贷资产安全。
A、逐包打开
B、逐笔核对
C、重新评估
D、整改保全
87.下列权利中,属于用益物权的有(ABC)。
A.典权B.国有企业经营权C.承包经营权D.留置权
88.留置权的设立和成立,必须具备哪些条件(BCD)
A.当事人约定
B.债务已到清偿期
C.债务人未履行给付义务
D.当事人一方合法占有对方的相关财产
89.个人贷款应当遵循(ABCD)的原则。
A.依法合规
B.审慎经营
C.平等自愿
D.公平诚信
90.以下关于个贷自主支付条件下贷款人如何进行支付控制的说法中,正确的有哪些(ABCD)
A.借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划
B.贷款人定期核查贷款支付是否符合约定用途
C.贷款人要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情
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