保险理念沟通.docx

保险理念沟通.docx

《保险理念沟通.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险理念沟通.docx（19页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

保险理念沟通

什么是保险{保险理念}2009-10-0412:

11

一.保险理念

保险是:

利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险

半强迫储并保证长期最优惠的利率.

以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担。

确保将来的退休生活、医疗费。

保单现金价值可弹性贷款或领出。

节税并确保完整地转移资产给下一代

个人生命末期尊严的保障，

200多年来没有更好地的制度可以取代它！

我们自己更没有办法取代它

二．保险管什么用？

（风险与保险）

保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助和支持。

随着社会的进步。

经济的发展，人民抵御风险的的能力大大提高。

保险的基本原则是累计千千万万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。

通过付出，在遭遇事故时，得到及时的救助，这就是保险的基本功能。

保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。

三．人寿保险是什么？

一、是互助：

捐过血的人一定知道，捐血到一定次数后，可在急用时换取血液使用，甚至可以供家庭之需，平时我们捐出250CC的血液，并不会造成身体上的问题，但却可以使我们免于无血的恐慌，捐血是救人，也是救已。

二、是事前做准备，末雨绸缪：

夏天快来临时，也就是台风盛行之际，多一分准备，少一分损失，小孩子打天花、霍乱等预防针，也是预防感染，事前做准备总比事后后悔好。

三、稳当：

每个人可能都做了许多准备，但再多一首防卫措施，宁可备而不用，也不用临时失措，如车上的安全门，船上的救生艇、大厦的防火巷和灭火器等，都是再加一道防范给人稳当的感觉。

四、保护：

开车虽有车外壳的保护，仍需要安全带；骑摩托车要带安全帽，工人要戴手套保护双手不受伤害；运动穿护膝保护膝盖，这些都是保护。

四、保险与储蓄的区别

（1）

储蓄：

1、储蓄是爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。

2、如果存的钱不足够多，在意外事件发生时，就是杯水车薪，只能空着急。

3、储蓄是算得出利息，算不出风险。

4、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以破产，银行一旦破产，可能血本无归。

5、储蓄的利率是可变的。

96—98年，银行利率连续几次下调既是不证明。

6、储蓄只是储蓄。

五。

、保险与储蓄的区别

（2）

保险：

1、保险是坐电梯，它的特点是投保的同时，就能得到约定的保障额。

2、在有意外发生时，领取的保险金会数十甚至数百陪于保费。

可谓“四两拔千金”。

3、保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给你。

4、《中华人民共和国和国保险法》规定经营人寿业务的保险公司不得解散，保费如期给付。

1、保险的保障不会因外界因素而变更。

2、保险是一种即保值又具有保险功能的储蓄，当你需要时它会在你身边。

六、保险是生活前进的推动力

人生其实是拉着车起上坡路，年龄越大，家产之车的份量就越深重，一不小心，拉车的绳子断了，家庭将会受到很大的震动，甚至会急速下滑。

如果事先花一点小钱雇一个人帮你推车，在车下滑时，他就可以伸出有力之手，帮助你渡过难关，钱也只是暂时给他，到了约定的时间，你如果不需要他推车，他还会把钱全部奉还，再加上并不低于银行的利息，这个好人就叫——保险。

七、进可攻，退可守。

尔尼诺现象引发的澳洲大火，亚洲金融风暴给亚洲经济的危害，都给人们一个警告，大至国家，小到个人，风险无处不在，拥有保险，我们就：

进可攻——放心去投资，去干一番轰轰烈烈的事业。

退可守——即使遭遇风险，家庭经济进入“黑暗期”。

也可藉由保险，安然度过。

由此可见，保险不是进攻的利器，却是防守时最坚实，有力的后盾。

进攻可以等到最佳时机，防守却一定要从现在做起。

八、其实人人都已投保，只是向谁投保

您投保了吗？

其实每一个人都已经投保！

只是“向谁投保”而已！

聪明的人只要投资少许保费，就可以通过保险公司及在保险公司的运作，轻松地确保家庭财务基础的稳固，而有的精打细算地将保险费省下，等于是向自己投保，因此他必须独立负担起整个家庭意外风险，不能有任何闪失！

您一定早就考虑过这个问题了，让保险承担这些风险吧！

九、谁想得到？

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，——虽是古老谚语，却隐含着无穷的人生哲理。

没有人喜欢意外，没有人愿意谈意外，并运用智慧去解决！

人生在世，有许多事情不是我们小心谨慎就可以避免的！

好比前一阵子报上登载到：

一个女孩一时想不开而跳楼自杀，没想到却压到一位卖肉粽子小贩，结果想自杀的人没事，而卖肉粽的小贩却被压成重伤，成了替死鬼。

无论多么小心谨慎，象这种无妄之灾，仍可能随时发生在我们身上，“谁想得到呢？

”并不是您小心注意，就可以安全无虑。

与其一天到晚提心吊胆担惊受怕，何不买个保险免除后顾之忧！

一般人都知道为房屋及汽车买保险，却往往忽略自己宝贵的生命，更需要保险，事实上，保险能确保您在多变的人生旅途中，获得安全及稳定，使您高枕无忧，无惧意外的侵袭。

十、您不能不考虑投资五率！

杰出的您，一定知道投资是门大学问，绝不能凭着直觉，或单纯考虑利润，在任何有经验的投资专家都会考虑“投资五率”，也就投资时，除了一般人都非常注意的利率外，还必须考虑“税率”——它会使我们的利润在打折扣；“汇率”——它可能使我们的本金缩水，如外汇投资遭受美金贬值之损失：

“险率”——它可能使我们血本无归，如地产投资公司、期货等，“死亡率”——可能使我们的投资功亏一篑，乃至于转移困难，或必须负出重大代价。

综合以上所说的“投资五率”，我们可以肯定“保险“确实是个人及家庭投资理财不可或缺的最佳工具，因为”保险“兼顾了投资五率，使您成为永远的赢家！

一般投资是以一块钱来赚取几分钱的收益，而保险却是以几分钱来保证一块钱的价值，相信聪明的您，一定会选择对您最有利的投资——保险。

十一、别透支了养老金

有些人为了女儿能成大器，不惜借钱送女儿出国，或为了女儿的终身大事烦忧，一旦完成了这些心愿，留下两个老伴对望，才惊觉到岁月不饶人，转眼到了退休的年龄，却早已将养老金透支光了，不仅无法享受承观膝下，含饴弄孙的乐趣，还要面对繁多的账单及债款，

此时若又有病在身，而女儿无法随侧伺候，真是孤苦伶仃，痛苦难当，更有甚者，无法负担高昂的医疗与看护费用，以至于孤独一个，流落街头，如此凄凉晚景，真令人同情。

十二、不怕货币贬值，只怕身份暴跌

许多人都能接受保险的观念，但却又担心货币贬值的问题，而延误投保的时机，怎料人生中许多不可错失的机会，就在这迟疑中磋砣了，走遍全世界各个国家都有类似的货币问题与烦恼，表示经济持续成长进步，相对地，生活水准也持续提升，这对每个人来说，应该是一个好消息，另一方面，通货膨胀时，我们更需要钱，而保险除了让您享受有红利之外，更可以在这段时间办理质押贷款，因为，如果你现在及时投保，届时就会有更多的收入来源应付通货膨胀。

货币贬值的幅度有限，而人的身价却因意外身故而暴跌，保险可免除您身体暴跌的危险，让您多一份掌握自己未来的能力，使自己及家人能够拥有一个有保障的未来。

保险就象灭火器等防灾用品一样——“宁可百年不用，不可一日不备“，因为在您最需要的时候，它可以发挥最大的效果。

只要省下日常支出的一小部分来投保，就可以拥有永久的利益和保障，请不要再迟疑而错失良机。

为什么人人都需要保险,很多人又不愿意买保险?

2009-10-0412:

08

送您平安

为什么人人需要保险？

  因为风险无处不在，人的一生中生、老、病、死、残，除了养老的问题外其它的风险我们不知道会在哪天发生。

（小）到意外的磕伤碰伤扭伤崴伤烧伤烫伤...；（中）到感冒发烧住院、急性阑尾炎切除住院、还有很多我们想不到的疾病住院，到医院的住院部看看因为什么住院的都有...；（大）到花钱动辄10万、20万...的重大疾病，这些情况的发生都有可能花费昂贵，而且也有可能小病花大钱，所以人人需要保险。

保险，在平时没有风险发生时储蓄，一旦有风险发生时，高额的费用由保险公司帮着负担。

如果我们好人一生平安，什么意外也没有发生，那这笔储蓄的钱可以作为自己的养老金，也可以留给家人，如此两全其美的事情，当然应该是人人都要有保险。

  人人又不愿意买保险？

  不是人人不愿意买保险，是因为有一部分人不了解保险，暂时没有买；一部分人没有太多的收入，没有钱买；有一部分人已经买了，但不是很明白，所以买的不多；一部分人买了很多，因为他了解保险对他意味着什么...

  让我们看看这些消息：

  1、斯皮尔.伯格15亿的保险； 

  2、李嘉诚 李嘉诚先生的富有尽人皆知，但是，他把这一切都看做身外之物，他说：

“人们都说我很富有，其实真正属于我个人的财富，就是为自己和家人买了充足的人寿保险。

”

  3、梅艳芳走了，留给家人几千万的保险金；

  4、洛桑的意外，留给父母的除了伤心还有什么？

  5、2004年初的北京南四环的恶性交通事故，警示人们：

并不是只要我们小心翼翼的就会平安无事......

  6、2004年的元宵节北京密云灯会，警示人们：

意外不知道会发生在什么时间......

  在不幸发生的家庭里，没有保险的家庭因不幸的发生，不但遭遇失去亲人的痛苦，还丧失了经济来源；而有保险的家庭，尽管也遭遇失去亲人的痛苦，但却不会因此雪上加霜，因为有保险金可以缓冲经济的压力...... 保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，是爱心、责任心的体现和延伸。

  氧气和水是每个人都需要的，但平时谁会珍惜它呢？

只有在缺氧缺水时才会感觉到它的珍贵，保险的意义正是如此。

保险是我们生活中的灭火器，是我们远行时的备用胎，是我们乘坐飞机时的降落伞，宁肯没用上却不可不准备。

  没有买的人，建议您了解一下，对您肯定没坏处；

正在犹豫的人，建议您尽快投保，因为风险无处不在，它不会等我们做好万全的准备才会降临（每天所发生的多起交通事故就是我们最深的痛），况且保费与年龄成正比，年龄越小，保险费也越便宜，所以既然您已经在考虑，就尽快投保；

  已经购买的人，建议您找代理人帮您检视一下（或自己检视），看保障到底够不够、全不全？

不要等风险发生后后悔所发生的正是自己所没有投保的。

购买合适的保险需要六个合适的要素

　什么年龄购买保险最合适、购买什么保险产品最合适、需要多少保额最合适、每年支出多少保费最合适、什么样的保险代理人最合适、选择什么样的保险公司最合适，当这六个核心要素相互匹配满足以后，才能买到最“合适”的保险。

　　什么年龄买保险最合适

　　对于这个问题，答案很简单：

任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。

有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？

事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。

尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自你自己的收入，可能来自家庭、也可能来自社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。

所以，除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。

因此，如果需要买保险，越早买越合适。

　　如果孩子未成年，父母应该考虑这三个实际的风险：

孩子生性好动，也不知什么是危险，因此给孩子投保意外保险是很有必要的；基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。

因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素；另外，选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用的教育金产品，在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。

　　如果是未成年孩子的父母，作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。

需要为自己购买较高额的寿险、意外险和大病保险。

这样的话，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障，因为父母的保障才是孩子真正的“保险”。

　　如果是工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的定期寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；若收入尚可，可以一并考虑重大疾病类保险，现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。

　　如果成家了，此时的家庭责任感最重，因为你正出于收入高峰期和责任高峰期，你既有赡养父母的义务，又有抚养孩子的重担，所以保障应该要最全面和充足了，除了保障型产品外，养老保险也要列入议事日程。

　　如果是已经退休的老年人，在这个时候，保险显得可有可无。

由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的养老金和子女赡养。

如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。

当然，如果以后我国开征遗产税，为了尽可能多地将自己的财产传给子女，也可为自己购买高额寿险以避税。

　　买什么保险产品最合适

　　保障是保险最基本的功能，但理财也是另外一个重要功能。

我国正处负利率时代，又有升息预期，保险的理财功能正处于最弱的时期，具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底。

但未来几年，随着投资环境和政策改善，收益率将会重新升高。

　　第一步：

保险的本意就是保障，现在要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，它们包括：

寿险、意外险、医疗保险、重大疾病险等等。

在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品往往可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。

　　第二步：

在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可以作为一种稳健理财的方式酌情购买。

　　此外，保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，但却不是每个人都需要和有实力购买的，比如家里却洗衣机，就没有必要去买电视机当成洗衣机用，所以保险产品要根据个人的实际情况来选择，按需配置，量身定做。

　　需要多少保额最适合

　　一个人到底应该购买多少保额的保险，这是一个难以精确回答的问题。

因为与财产保险不同，人寿保险的标的是人的生命和身体，它的价值无法用金钱来衡量（尽管也有学者提出了一些计算方法）。

所以，保额需求都有可能随着家庭结构、收入以及外部经济形势的变化而发生变化。

对此，建议经常对保险合同进行检查，适时加买保险或考虑其他措施，使自己始终拥有合适的保障。

　　一般来说，保额的估算方法分为生命价值法、家庭需求法、养老储备法，三者相结合决定保障额度的高低：

　　生命价值法：

购买人寿保险的目的是通过死亡保险金的给付使那些在经济上依赖被保险人的人，在被保险人死亡之后生活可以保持在与以前相仿的水平，因此，这也就是确定寿险保额的基本原则。

生命价值法是以一个人的生命价值做依据，来考虑应购买多少保险。

可以分成3步：

估计被保险人以后的年均收入；确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，剩余的钱假设贡献给他人--这些钱就是被保险人的生命价值。

　　家庭需求法：

当事故发生时，可确保家人的生活准备金总额。

计算方式是，将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。

　　养老储备法的估算方法：

先定需求后算缺口。

在确定养老保险保额时要检视自己的养老规划，测算需求，估算收入。

　　首先，确定实际需求的养老金额，这取决于三个因素：

寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀的预测。

一个简化的步骤是：

第一步，估计以后的年平均收入；第二步，确定退休年龄；第三步，估计死亡年龄。

其次，确定老年资金需求缺口。

看看自己有没有社保养老金、固定资产投资收益（如房租）、股息分红、子女赡养等。

然后，根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定资金缺口。

建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%--40%为宜。

最后，确定实际的养老险保额。

一般而言，高收入者可主要靠商业养老保险保障养老。

中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

　　需注意的是，如被保险人可从已购买的人寿保险、企业等处获得一定的保险保障，最终确定保额时，还应适当扣除这些保障。

　　每年支出多少保费最合适

　　不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定所买的保险产品是不同的，所以保费支出也是在不断调整过程中的。

　　家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。

保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。

因此，保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。

　　什么样的保险代理人最合适

　　当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。

如果保险代理人的专业水平有限，也许保险的有些功能他就介绍不清。

优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款和自身权益。

还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的关系和比例。

　　另外，寿险多为长期险，需要保险代理人与客户建立长期的联系。

一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息，能及时提醒客户续交保费，对客户的要求能及时回应，并且要协助保户做好保单的变更及理赔。

有违规操作行为、身体欠佳或年龄过大、喜爱跳槽、业绩过差往往可能导致代理人中途离职，让客户的保单成为“孤儿保单”。

　　专业和诚信的保险代理人有一个最显著的特点，他（她）一定会详细了解咨询客户的财务状况，了解他（她）希望通过保险得到哪些保障或利益，然后作出客户的财务风险评估，最后才设计方案、给出投保建议。

如果保险代理人不分青红皂白见面就说“某某产品非常好”、“非常合算”、“回报多么多么高”等等，那是最典型的误导客户的方式，这样的保险代理人是绝对不可信任的。

　　选择什么样的保险公司最合适

　　保险公司是为你提供保障和打理财富的机构，保险代理人是提供服务和咨询的人，必须为自己选择最合适的保险公司。

　　一家优秀的保险公司必然有着完善的客户服务系统，最直接地体现在其客服电话方面。

消费者可以尝试在周末或者晚上某个时间拨打保险公司服务热线，并要求人工接听，以验证电话服务是否全人工接听。

可以提出自己对保险产品的任何问题，看能否得到专业的答复。

　　购买保险前，勤跑多问，寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。

一般来说，你可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下五个方面：

　　经营范围。

必须符合《保险法》的要求，分支机构的设立必须经过批准，经营的险种也在批准之列，最好是全国性大公司。

　　经营状况。

保险公司的资本金越大越好，资产负债表上净资产应为正值，且越多越好，经济实力必须雄厚。

　　偿付能力。

公司以往的赔付记录中有无拖欠拖延赔付金，公司股东的实力越强，经营状况越好，则偿付能力越强。

　　服务水平。

是否热情周到、恰如其分地介绍公司的险种，及时办理手续，送达保单，是否及时通报新险种、新服务，出险后赔付是否及时，是否耐心听取、真心解决顾客的投诉，是否注意与顾客的沟通。

　　附加服务。

是否为投保人提供额外的附加服务，如定期回访、消费优惠、联谊会、紧急援助等。

真正好的保障计划绝不是靠机器作出来的，而是由一个专业的保险代理人完成的。

保险理念

在您做出一个购买保险的决定之前，有几件事情是您必须要考虑的：

选择一家信誉优良的公司您知道吗？

买保险，尤其是长期寿险，就相当于将您这一生的风险转移给保险公司了，您的资金是否安全、能否及时得到赔付，这些都和公司的信誉度、财务状况、偿付能力等等密切相关。

选择一个专业的保险营销员

保险营销员是保险公司和客户之间的重要纽带和桥梁，一个专业而诚信的保险营销员能够为您提供最好的售前售后服务，能够为您制订最适合您的保险计划……

购买的保险计划基于自身的需求

一份保险计划的好坏最重要的就是看它适不适合自身的需求状况，也就是看他能否涵盖自身的风险。

所以，要买最适合自己的产品……

购买保险时就自己的情况如实告知

由于您所投保的标的（人或是财产）自始至终都掌握在您的手中，您对保险公司告知的事项将直接影响到公司是否承保或者以什么样的费率去承保，如果告知不实就会影响到将来出险时的赔付决定，所以为了您的切身利益，请如实告知。

另外，万一发生事故也请及时通知投保公司和保险营销员，以便公司做出最准确的判断，也使您能在第一时间得到赔付。

身体健康，不需要买保险？

·身体健康，才有资格投保，等身体有毛病躺在病床上时，要投保就来不及了。

·身体健康的人运动多：

驾车、游泳、交际、应酬、抽烟、喝酒，出外奔波，这才真正需要保险来保平安。

·现在的人身体比以前健康，寿命长，但是人在60岁就退休，退休后就不能赚钱，而要用老本，这笔费用也不小。

物价上涨，钱会贬值，买保险不值得？

·货币贬值是整个社会的事，即使不投保也同样躲不掉。

·对一个身体健康能赚取收入的人来讲，通货膨胀不会对他产生多大的影响，因为他们的薪金多数会根据通货膨胀而调整。

只有一种情况下通货膨胀才能对一个家庭产生巨大的影响，那就是当一个为家庭赚取收入的人死亡或失去工作能力的时候。

·保险费是保险公司逐渐收取的，并不需要立即支付所有的保险费。

即使有通货膨胀问题，缴的保险费相对价值也会越来越便宜。

况且，有些产品采取保额逐年递增或养老金逐年递增的方法，基本上可以抵消通货膨胀。

买保险，不划算吗?

·意外风险的概率在一定数量的人群和一定的时间内是基本一定的（否则保险公司就没有存在的必要），买保险就是为了买个平安，当我们无法避免意外时，保险可以使我们渡过难关。

·保险就是互助，别人出事的时候，他们将获得我们帮助，我们出事的时候，我们也获得别人的帮助。

·我们无法对生命做出预期，当我们幸运地活到退休的年龄，额外地领取一份养老金，我们会庆幸当初的投资，因为那一点钱如果放在手边，不知道早被花到哪里了。

我已经买过保险了，还需要再买吗?

·保险应随着环境、时间的改变而改变，也随身份、地位的改变而改变，如果您现在开的是汽车，再回头骑自行车，您愿意吗？

·持有不完整的保单，就好像准备了一个泄了气的备用胎或过了期的医药用品、灭火器一样，是无法解决问题的。

只有有钱人才买得起保险

·保险人人做得到，一天10元就可以，现在一杯咖啡要10元，看场电影也要20元，要找买不起保险的人实在难

没有人会喝不起咖啡的，只是没有那个习惯而已，保险也一样。

·保险每个人都需要参加，对每个家庭都有好处，保险不是奢侈品，不是有钱就买，没钱不用买的东西，有钱人只

不过是买得较多而已。

·有钱人是保身份和地位的，一般人是保需要的，你不必投保100万，而是根据您的投保需要，每天只需缴少量的钱。

相对保险，买国债是较好的投资？

·买国债的确是很好的投资，利润较高且稳定，然而我们并不能把所有的钱都拿去买国债。

国债投资虽然回报率相对高一点，但它并不能在我们万一有不幸发生时，为家人提供保障，这就好比我们把钱合理分配到吃、穿、住、行方面时应该注意到的平衡一样。

利率下调后，有金融专家指出，居民应将收入积余的40%储蓄，25%投资实业，15%购买债券，10%买保险，这不失为一种较佳的家庭理财投资结构。

保险是一种财务安排

金融行业包括：

银行、证券和保险。

三个部分的职能不同。

银行主要的职能是结算；证券的主要职能是增值；保险的主要职能是保值。

钱放在哪里是一种金融资产的配置与安排。

配置比例要根据其人生阶段和理财目标决定。

保险理财顾问就是要告诉客户保险的具体职能，帮助客户进行财务分析制定适合的保险资产配置比例。

买保险不是消费，是金融资产的转换

存银行不是消费，

买证券不是消费，

那购买保险更不是消费？

保险是金融资产的一种存在形式。

保险是一