奥鹏西安交通大学《商业银行业务与经营》考前练兵doc.docx
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奥鹏西安交通大学《商业银行业务与经营》考前练兵doc
单选题
1.银行开立备用信用证得责任是()。
A.第一付款责任
B.第二付款责任
C.无付款责任
D.最终付款责任
答案:
A
2.国际贸易中最重要的结算方式是()。
A.商业信用证
B.托收
C.票汇
D.电汇
答案:
A
3.下列不属于包销的票据发行便利是()。
A.循环报销便利
B.可转让的循环报销便利
C.多元票据发行便利
D.单一票据发行便利
答案:
D
4.下列不属于国际金融债券的是()
A.外国金融债券
B.欧洲金融债券
C.平行金融债券
D.大额定期存单
答案:
D
5.根据我国的规定银行董事会中独立董事所占的比例至少为()。
A.1/2
B.1/4
C.1/3
D.1/5
答案:
C
6.本票的出票人与()为同一人。
A.付款人
B.申请人
C.收款人
D.持票人
答案:
C
7.商业银行资金的主要来源是()。
A.负债
B.股本
C.资本公积
D.未分配利润
答案:
A
8.我国规定回购协议的期限最长不得超过()。
A.3个月
B.2个月
C.4个月
D.5个月
答案:
A
9.下列属于民营银行的是()。
A.民生银行
B.招商银行
C.华夏银行中信银行
答案:
A
10.对于备用信用证,开证行为()。
A.第一付款人
B.第二付款人
C.优先付款人
D.最后付款人
答案:
B
11.()是商业银行吸收资金的主要来源,是银行经营的先决条件。
A.银行负债
B.银行自有资本
C.资本票据
D.同业拆借
答案:
A
12.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。
而抵押财产保险的第一受益人是()
A.保险人
B.抵押人
C.抵押权人
D.被保险
答案:
C
13.银行证券投资的目标是什么()。
A.收入最大化
B.风险最小化
C.一定风险水平下的投资收入最大化
D.利润最大化
答案:
C
14.持续期概念最初是由美国经济学家()于1936年提出的。
A.卢卡斯
B.马尔科维奇
C.麦克莱
D.凯恩斯
答案:
C
15.当融资缺口为正数时,敏感性比率()。
A.大于1
B.小于1
C.等于1
D.无必然联系
答案:
A
16.商业银行结算业务产生的基础是()。
A.存款负债业务
B.贷款业务
C.票据结算业务
D.代收代付业务
答案:
A
17.现钞汇率要()现汇汇率。
A.高于
B.低于
C.等于
D.无必然联系
答案:
B
18.商业银行的二级储备是指()
A.存放中央银行款项
B.存放银行同业款项
C.短期证券投资
D.中长期证券投资
答案:
C
19.下列各项中属于商业银行一级准备的是()。
A.国债
B.同业拆借
C.商业票据
D.同业存款
答案:
D
20.反映商业银行在一定时期内的收益或亏损的财务报表是()。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.利润分配表
答案:
B
21.贴现贷款的最长期限不得超过()。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.9个月
答案:
C
22.抵押物处分方主要方式中不包括()。
A.拍卖
B.转上
C.兑现
D.变卖
答案:
D
23.由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是()。
A.借记卡
B.贷记卡
C.转账卡
D.储蓄卡
答案:
B
24.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分的运用。
这种功能被称为商业银行的()功能。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
答案:
A
25.定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
()
A.4
B.5
C.6
D.7
答案:
C
26.出口押汇属于()
A.国际结算
B.贸易融资
C.外汇买卖
D.项目贷款
答案:
B
27.下列各项中不属于银行执行机构的是()
A.副总经理
B.董事会
C.行长
D.业务职能部门
答案:
B
28.()是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.调节经济的功能
答案:
A
29.在商业银行资产负债表上,通常资产是按其程度进行排列。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.收益性
答案:
B
30.目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种,其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是()。
A.美国
B.英国
C.日本
D.德国
答案:
D
31.一般地,银行贷款利率和存款利率的降低,分别会使股票价格发生如下()种变化。
A.上涨、下跌
B.上涨、上涨
C.下跌、下跌
D.下跌、上涨
答案:
B
32.一家银行的资产是100万元,资产收益率是1%,其杠杆比率是4,该银行的资本收益率为:
()
A.1%
B.4%
C.5%
D.10%
答案:
B
33.下列关于商业银行经营的目标描述,不正确的是()。
A.安全性
B.盈利性
C.流动性
D.经济性
答案:
D
34.我国规定的本票的付款期限为()。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
答案:
B
35.由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称为()。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.信用证结算
答案:
A
36.下列票据中,要求承兑的票据是()。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.其他三种
答案:
B
37.银行最高权力机构是()
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.行长办公室
答案:
A
38.在商业银行的收入中,属于手续费收入的有()
A.支付给存款客户的利息
B.从贷款客户收回的贷款利息
C.汇款业务收取的费用
D.拆借利息支
答案:
C
39.债券本息的偿还以所筹资金投资项目的未来收益做保证的债券称为()。
A.收益债券
B.一般义务债券
C.金融债券
D.可转换债券
答案:
A
40.单一银行制度主要存在于()。
A.英国
B.美国
C.法国
D.中国
答案:
B
41.《巴塞尔协议》规定,核心资本与风险加权资产的比率不得低于()
A.2%
B.4%
C.8%
D.10%
答案:
B
42.只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。
()
A.3
B.5
C.7
D.8
答案:
B
43.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成一部分损失,这类贷款属于()。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
答案:
B
44.商业银行从事国际业务所面临的最基本的风险是()。
A.信用风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.汇率风险
答案:
D
45.资产可转换性理论最早由()提出。
A.卢卡斯
B.莫尔顿
C.帕金斯
D.凯恩斯
答案:
B
46.商业银行次级债券的清偿优先于()。
A.股票
B.同业拆借
C.中央借款
D.普通金融债券
答案:
A
47.贷款人对贷款风险的估计与抵押率成()。
A.反向变化
B.正向变化
C.一定条件下正向
D.绝对正向
答案:
A
48.信用证结算中开征申请人通常是()。
A.进口商
B.出口商
C.开证行
D.议付行
答案:
A
49.前几年来我国连续几次降息,现在还征收利息所得税,请问政府的这种行为一般会使股市行情()。
A.上涨
B.下跌
C.没有影响
D.难以确定
答案:
A
50.从历史上看,商业银行最早发挥的职能是().
A.信用中介职能
B.支付中介职能
C.金融服务职能
D.信用创造职能
答案:
B
51.银行最高权力机构是()。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.行长办公室
答案:
A
52.银行的资产负债表属于()。
A.经营成果报表
B.静态报表
C.内部财务报表
D.动态报表
答案:
B
53.商业银行证券投资的梯形期限法是()。
A.将资金分别投放于短期和长期证券
B.根据商业循环周期买卖证券
C.将大部分资金投入长期证券和中期证券
D.将资金平均投入各种期限的证券
答案:
D
54.融资租赁的特征是()。
A.租赁合同期限基本与设备耐用年限相同
B.出租人负责设备维修和保养
C.由出租人选定设备并出资购买
D.租期届满,承租人必须将设备退回
答案:
A
55.以下表外业务中,属于无风险业务的是()。
A.贷款承诺
B.信用证
C.结算业务
D.远期利率协议
答案:
C
56.出口押汇属于()。
A.国际结算
B.贸易融资
C.外汇买卖
D.项目贷款
答案:
B
57.所谓“卖方信贷”是指()。
A.出口国银行向本国出口商提供贷款
B.进口国银行向出口商提供贷款
C.出口国银行向进口商提供贷款
D.出口国银行向进口国政府提供贷款
答案:
A
58.如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10%的证券,如果在持有该证券期间,通货膨胀率为12%,则银行的实际收益率为()。
A.-4%
B.-2%
C.2%
D.4%
答案:
B
59.如果银行的利率敏感性缺口是负值,市场利率变化对银行净利息收入的影响是()。
A.当利率上升时,净利息收入增加
B.利率变化对净利息收入的影响不确定
C.当利率下降时,净利息收入增加
D.利率变化对净利息收入无影响
答案:
C
60.在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中,对普通股每股收益影响最小的是()。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.发行资本性长期债券
D.发行可转换债券
答案:
C
61.决定商业银行资产规模的基础是()。
A.比例规模
B.资产结构
C.银行资本
D.负债业务
答案:
D
多选题
1.下列不属于远期利率协议主要类型的是()。
A.组合远期利率协议
B.对敲远期利率协议
C.合成的远期利率协议
D.远期利差协议
答案:
A
2.下列属于贷款定价应该坚持的原则是()。
A.利润最大化原则
B.扩大市场份额
C.保证贷款安全原则
D.维护银行形象原则
答案:
A,B,C,D
3.影响租金的主要因素有()。
A.计算方法
B.利率
C.租赁期限
D.支付币种
答案:
A,B,C,D
4.商业银行的负债主要由()构成。
A.存款负债
B.借入负债
C.结算中负债
D.贷款
答案:
A,B,C
5.商业银行的现金资产主要有()
A.库存现金
B.在中央银行存款
C.存放同业存款
D.在途资金
答案:
A,B,C,D
6.银行的库存现金越多,则()
A.流动性越强
B.流动性越弱
C.盈利性越强
D.盈利性越弱
答案:
A,D
7.新巴塞尔协议的新框架中,银行监管的三大支柱为()。
A.资本充足率
B.监管约束
C.市场约束
D.行业自律
答案:
A,B,C
8.下列属于商业银行资本范畴的是()。
A.普通股
B.优先股
C.资本盈余
D.留存收益
答案:
A,B,C,D
9.风险的预测包括()。
A.调查分析
B.风险识别
C.风险衡量
D.风险评估
答案:
A,B,C
10.银行证券投资的风险有()。
A.信用风险
B.通货膨胀风险
C.利率风险
D.流动性风险
答案:
A,B,C,D
11.银行证券投资的主要目的是()。
A.保持流动性
B.获得收益
C.分散风险
D.合理避税
答案:
A,B,C,D
12.一些大的银行或者比较富有冒险精神的银行,并不单单是利用持续期零缺口模型进行风险规避,而是可能会营造正负持续期缺口使股东权益最大化,以下正确的是()。
A.利率上升,营造正持续期缺口
B.利率上升,营造负持续期缺口
C.利率下降,营造负持续期缺口
D.利率下降,营造正持续期缺口
答案:
B,D
13.影响租金的主要因素包括().
A.利率
B.租赁期限
C.付租间隔期
D.付租方式
E.支付方式
答案:
A,B,C,D
14.商业银行的所有者权益包括()。
A.普通股
B.优先股
C.公积金
D.未分配利润
答案:
A,B,C,D
15.通过对商业票据的贴现业务,商业银行可以:
()
A.提高资产流动性
B.降低资产流动性
C.提高负债水平
D.降低负债水平
答案:
A,C
16.商业银行分行制的特点有:
()
A.银行业务多集中于某一行业或地区,风险集中
B.分支机构多,分布广,业务分散
C.银行规模较大,易于采用现代化设备
D.银行内部层次、机构较多,管理困难
答案:
B,C,D
17.根据美国经济学家戴维贝勒提出的银行持续增长模型,与银行资产持续增长率相关的因素包括()。
A.资产收益率
B.股权收益率
C.红利分配比例
D.资本与资产比率
答案:
A,C,D
18.下列业务活动中引起银行现金流入增加的有:
()
A.利息支付
B.同业拆入资金
C.兑付大额可转让存单
D.发行债券
答案:
B,D
19.商业银行的第二级准备包括()
A.短期证券
B.库存现金
C.存放中央银行的准备金存款
D.通知贷款
E.存放同业款项
答案:
A,D
20.商业银行风险预测的几个步骤是()。
A.调查分析
B.风险识别
C.风险衡量
D.风向评估
答案:
A,B,C
21.关于票据发行便利,说法正确的是()
A.如果票据发行人是银行,票据通常采用短期存款形式
B.如果票据发行人是一般企业,票据通常采用本票形式
C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5年—7年
D.票据发行便利属于表外业务
E.票据发行便利的票据属于短期信用性质
答案:
B,C,D,E
22.商业银行用未分配利润增加资本金的优点主要包括()
A.节省股票发行费用
B.减少银行的不良资产
C.股东不必为此缴纳个人所得税
D.不减弱原有股东对银行的控制权
E.增加投资者的投资欲望
答案:
C,D,E
23.狭义的表外业务为()。
A.担保
B.期货
C.互换
D.票据发行便利
答案:
A,B,C,D
24.银行并购的支付方式有哪些()
A.现金
B.股票
C.债券
D.其他几种工具的混合
答案:
A,B,C,D
25.提高商业银行资本充足率的途径主要有()。
A.自我积累或者增加各种准备金
B.根据银行资本结构,股息政策和市场状况,提高留存收益比率来增加资本
C.调整资产结构,降低风险权重高的资产
D.通过缩减资产规模,达到资本充足率的要求
答案:
A,B,C,D
26.商业银行不良贷款是指下列哪几类之和:
()
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
答案:
A,B,C
27.下列属于银行证券投资的功能的是()。
A.分散风险
B.保持流动性
C.获取稳定收益
D.合理避税
答案:
A,B,C,D
28.下列项目属于商业银行的附属资本。
()
A.股本金
B.税后留利
C.呆帐准备金
D.自有房产
答案:
C,D
29.下列属于盈利能力比率指标的是()。
A.销售利润率
B.资产收益率
C.普通股收益率
D.股票市盈率
答案:
A,B,C,D
30.商业银行存放在中央银行的存款包括的两部分是()。
A.法定存款保证金
B.超额准备金
C.同业存款
D.现金存款
答案:
A,B
31.现代租赁的意义在于()
A.避免巨额设备购置支出
B.避免设备老化,加快设备更新
C.减少通货膨胀造成的损失
D.扩大产品销售
答案:
A,B,C,D
32.下列属于行业银行经营信托业务必须遵循的原则是( )。
A.法律契约原则
B.忠实责任原则
C.审慎管理原则
D.资金独立原则
答案:
A,B,C,D
33.信托业务涉及的当事人包括()。
A.委托人
B.受托人
C.受益人
D.信托人
答案:
A,B,C,D
34.下列属于利率互换的三种主要类型是()。
A.息票利率互换
B.基础利率互换
C.远期利率互换
D.交叉货币利率互换
答案:
A,B,C
35.选择抵押物应该坚持的原则是()。
A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性
D.易测性
答案:
A,B,C,D
36.下列属于表外业务的特点的是()。
A.灵活性大
B.交易集中
C.盈亏巨大
D.透明度低
答案:
A,B,C,D
37.下列属于商业银行在改善内控时应该遵守的原则是()。
A.有效性原则
B.全面性原则
C.及时性原则
D.成本效益原则
答案:
A,B,C
38.银行的风险成本由什么决定:
()。
A.资产的流动性成本
B.银行倒闭成本
C.政府对资本的管理
D.存款保险
答案:
A,B,C,D
39.比较特殊的风险如(),具体是指当交易的一方银行划出资金而另一方银行还没有划来资金时,另一方银行被宣布破产,从而使划出资金的一方受到损失的风险。
A.汇率风险
B.赫尔斯达特风险
C.国家风险
D.操作风险
答案:
B
40.下面哪些指标属于盈利性指标。
()
A.收入净利润
B.资产周转率
C.资产收益率
D.核心存款占总资产的比率
答案:
A,B,C
41.银行“协定账户”是在()的基础上创设的
A.货币市场账户
B.自动转账服务账户
C.指数定期存单
D.个人退休金账户
答案:
B
42.银行过多地发行优先股会()银行的信誉
A.扩大
B.降低
C.不影响
D.其他都不对
答案:
B
43.商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有:
()
A.成本最低原则
B.安全性原则
C.适时流量调节原则
D.适时存量控制原则
答案:
B,C,D
44.下列属银行表外业务的有:
()
A.担保
B.证券承销
C.备用信用证
D.融资租赁
答案:
A,C,D
判断题
1.财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。
()
A.错误
B.正确
答案:
A
2.信用卡是专门由银行发行的,为客户提供支付和信用手段的一种凭证。
()
A.错误
B.正确
答案:
A
3.银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。
A.错误
B.正确
答案:
A
4.成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础,考虑到违约风险补偿和期限风险补偿,而后制订贷款利率。
A.错误
B.正确
答案:
A
5.普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度,其规模的大小与贷款的真实质量相一致()
A.错误
B.正确
答案:
A
6.在对借款企业的信用分析中,企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源,信用支持为第二还款来源。
()
A.错误
B.正确
答案:
A
7.商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。
()
A.错误
B.正确
答案:
A
8.Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。
A.错误
B.正确
答案:
B
9.在代理业务中,商业银行通常不使用自己的资产,不为客户垫款,不参与收益的分配,只收取代理手续费。
()
A.错误
B.正确
答案:
A
10.银行追求的是利润最大化目标,因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。
()
A.错误
B.正确
答案:
A
11.银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。
()
T.对
F.错
答案:
F
12.在对借款企业的信用分析中,企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源,信用支持为第二还款来源。
()
T.对
F.错
答案:
F
主观填空题
1.选择性后期偿付证券的起始利率一般为##,但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。
答案:
固定利率
2.货币的时间价值就是当前所持有的一定量的货币比##具有更高的价值。
答案:
未来获得等量货币
问答题
1.商业银行的贷款审批程序按顺序应包括哪些环节?
答案:
一般来说,商业银行的贷款审批程序按顺序前后应包括如下环节
(1)借款人提出贷款申请。
无论是借款人主动找银行要求贷款,还是银行主动向借款人推销贷款,借款人都要提出正式的书面贷款申请。
(2)银行对借款人的信用等级进行评估。
商业银行在向新客户发放贷款时,借款人的信用评估工作将是非常复杂和麻烦的。
(3)对贷款用途进行调查,形成贷款调查分析报告。
(4)贷款审批。
每笔贷款都应按照贷款审批分级授权的规定,进行严格的审批,审批人员应制作贷款审批报告,并在审批报告上签字盖章。
(5)就贷款条款与借款人进行谈判,签定包括贷款合同、担保合同等在内的贷款法律文件。
(6)根据贷款合同发放贷款
2.银行的负债成本主要包括哪些内容?
答案:
银行的负债成本是指银行为吸收存款、筹措资金借入借款所必须支付的费用开支。
主要包括以下内容
(1)利息成本,是银行按约定的利率,以货币形式支付给存款人或资金贷出方的费用。
利息成本按计息方式不同分为按固定利率计息的利息成本和按浮动利率计息的利息成本两种。
(2)资金成本,是指为筹措资金而支付的一切费用总合,包括利息费用和营业费用,反映银行为筹措资金所付出的代价。
(3)可用资金成本,也称为资金的转移价格。
它是确定银行可用资金价格的基础,决定银行盈利性资产的收益率。
而可用资产指的是存款和借款扣除法定存款准备金和超额准备金后的部分。
(4)相关成本,指与银行负债有关,没有包括在上述成本中的成本。
相关因素可能带来的支出主要体现为风险成本和连锁反应成本。
(5)加权平均成本是指所有存款资金的单位平均借入成本。
(6)边际成本是指银行在吸收的存款达到一定规模后,每新增一个单位的存款所要增加的资金成本。
简答题
1.简述商业银行借款的种类及基本构成。
答案:
商业银行的借款也称非存款资金来源,是银行为调整流动性需求而筹措的债务性资金,主要由短期借款和长期借款组成。
(1)银行的短期借款主要包括:
向中央银行借款、同业拆借、回购协议、欧洲货币市场借款和其他外国货币借款、商业票据市场等。
(2)银行的长期借款。
除通过上述渠道筹集短期资金外,通过发行金融债券筹集资金已成为较流行的做法。
商业银行发行的金融债券种类较多,主要有资本性金融债券、一般性金融债券和国际金融债券。
2.如何评价商业银行证券投资面临的风险?
答案:
商业银行证券投资主要面临以下五种风险利率风险、购买力风险、经营风险、财务风险和信用风险。
前两种属于系统风险,后三种却是非系统风险的主要因素。
(1)利率风险。
利率风险是由于利率水平变化引起投资收益发生变化而产生的不确定性。
(2)购买力风险。
购买力风险也就是通货膨胀风险,是指物价上涨使得投资的本金及投资收益所代表的实际购买力的下降,从而对商业银行实际收入所带来的损害。
(3)经营风险。
经营风险是由公司经营引起的收入现金流的不确定性。
运营
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