招商银行记账宝用户手册修订版.docx

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招商银行记账宝用户手册修订版

记账宝

用户手册

（第二版）

保密声明

本用户手册属于招商银行现金管理客户培训材料。

未经招商银行总行现金管理部许可，任何机构或个人不得以任何方式擅自修改、翻印、外传。

行内人员应按照我行保密管理相关要求使用该资料。

前言

感谢您使用《招商银行记账宝用户手册》。

本手册包含的内容可以帮助您掌握产品使用方法，但仅作为使用参考。

如您有任何产品使用问题，请及时联系您的客户经理。

读者对象

·记账宝客户

关于基础现金管理

基础现金管理业务定位于在基本结算服务的基础上，借助IT系统的支持，创新各种新业务模式，为客户营运资金管理全过程提供各项增值服务，主要包括：

提供统一的银行账户视图，方便客户及时获取余额及交易信息，提高现金透明度；提供自动化收付款交易执行、交易控制方案，提高收付款效率，降低资金风险；提供多账户资金集中与调剂服务，提高客户资金运作效率；提供各类短期融资机制，扩大客户流动资金来源，保证流动性；提供各类低风险短期投资机制，提高留存资金收益；提供各类余额及交易、预警、统计分析等信息服务，协助客户准确掌握现金流状况和运营资金预测，辅助财务决策。

参与撰写人员

周牧阳、傅玉

最新修订日期

2013-9-25

意见反馈

感谢您使用本手册。

如有任何意见和建议，请通过您的客户经理反馈至招商银行总行现金管理部现金管理室（一事通ID:

000263）。

1产品简介

“记账宝”指招商银行为客户提供的、用于客户在同一个活期结算户下自助开立多个虚拟户、并可将活期结算户的收付交易手工或自动记入虚拟户，从而实现资金明细核算的产品。

活期结算户

默认虚拟户

虚拟户N

虚拟户1

……

普通网银及集团网银客户均可开通使用“记账宝”产品。

“记账宝”产品开通后，可登记多个人民币结算户作为适用账户，并为每个适用账号提供独立的虚拟户开立、记账、冲账、余额及积数查询等功能。

2业务申办

2.1业务开通

在我行开立活期户，并已开通网上“企业银行”的客户，可向我行申请开通“记账宝”，并将已在我行开立的活期结算户作为产品适用账号授权加入“记账宝”。

一个适用账户下最多可以开立5000个虚拟户。

虚拟户要素包括虚拟户编号及户名。

其中：

虚拟户编号长度应预设，长度最长为10位，且编号应为固定长度数字。

例如：

客户设置虚拟户长度为8位，则在开立第一个虚拟户时，应输入的编号为“00000001”。

2.1.1普通网银客户

普通网银客户填写《网银申请表》，提交至开户行。

客户填写《网银申请表》时，应填写适用账号并在功能选择栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：

“N15040记账宝虚拟户长度：

10”。

2.1.2集团网银客户

2.1.2.1母公司申请

集团网银母公司应与集团网银开户行签署《集团服务协议》，提交至开户行。

客户应在《集团服务协议》中填写适用账号并在“开通业务类别”栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：

“N15040记账宝虚拟户长度：

10”。

2.1.2.2子公司授权

子公司应与其开户行签署《子公司授权书》。

客户应在《子公司授权书》中在“其他业务”栏填写适用账号、功能名称，格式示例如下：

■其他业务（补充）：

N15040记账宝账号××××××

（选择开通本功能，则允许母公司在授权账户上进行记账宝业务的操作）

2.2业务维护

2.2.1关闭收款自动记账功能

客户应按照“交易识别”产品规程，申请终止适用账号开通的交易识别。

终止生效后，“记账宝”将不再执行自动记账。

2.2.2删除适用账号

客户应向开户行提交《网银维护申请表》。

客户填写《网银维护申请表》时，应填写删除的功能及账号，格式示例如下：

□删除功能：

账号1：

××××××，账号2：

删除功能1：

记账宝，删除功能2

2.3业务终止

客户应向开户行提交《网银维护申请表》。

客户填写《网银维护申请表》时，应填写删除的功能及账号，格式示例如下：

□其他维护要求：

关闭记账宝功能，删除所有适用账号

3网银客户端用户功能

3.1新增业务模式

以网银系统管理员身份登录网上企业银行，选择菜单“系统管理——业务管理”。

在业务模式下选择“记账宝”，新增业务模式。

经办成功后，由另一名网银管理员复核，业务模式设置成功。

记账宝业务模式仅设经办岗，证书卡用户及非证书卡用户均可作为该业务经办用户。

客户开通产品并新增适用账号和业务模式成功后，其记账宝业务经办用户可使用我行网上“企业银行”中“现金管理”-“记账宝”菜单下各项用户功能。

3.2设置记账宝管理用户

以网银系统管理员身份登录网上企业银行（网银系统管理员需为记账宝业务经办用户），选择菜单“现金管理——记账宝——设置记账宝管理用户”。

客户选择适用账号后，可勾选已设置的记账宝经办用户作为此账号的记账宝管理员用户，点击“保存”按钮设置成功。

网银系统管理员及一般用户均可作为记账宝管理用户。

记账宝管理员用户有设置虚拟户用户权限、新增虚拟户、关闭虚拟户、虚拟户查询和记账等权限。

3.3设置虚拟户用户权限

记账宝管理员用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——设置虚拟户用户权限”，选择适用账号和该账号下已新增的虚拟户编号后，可赋予某个或多个记账宝经办用户对该虚拟户的查询和记账权限，实现对虚拟户分用户、分权限管理。

若选择记账权限，则系统自动赋予查询权限。

记账宝管理员默认具有所有虚拟户的查询和记账权限。

查询权限设置成功，经办用户可以进入虚拟户余额查询，虚拟户历史积数查询，虚拟户交易查询及虚拟户利息试算菜单操作，进入其他菜单虚拟户下拉框中不存在该虚拟户；

查询和记账权限设置成功，经办用户可以操作除新增虚拟户，关闭虚拟户，设置虚拟户用户权限之外的其它任何菜单；

如果该用户是记账宝管理员并且有记账和查询权限，但是是一般用户，则可以操作除设置记账宝管理用户以外的其他菜单；

如果该用户是记账宝管理员并且有记账和查询权限，而且是系统管理员，则可以操作记账宝所有菜单；

3.4新增虚拟户

记账宝管理员用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——新增虚拟户”菜单。

客户选择适用账号，录入虚拟户编号及户名，新增虚拟户。

虚拟户编号必须为数字。

虚拟户初始余额为0。

客户新增第一个虚拟户时，系统会自动为适用账户生成默认虚拟户。

适用账户发生的所有未记入虚拟户的收付交易，均自动记入默认虚拟户。

3.5虚拟户余额查询

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户余额查询”菜单。

客户可查询已新增的各个虚拟户信息，主要包括虚拟户编号、虚拟户户名、币种、生效日期、余额、当月积数。

其中当月积数是指从当月第一天起，每日日终余额累加形成的积数。

导出按钮可以导出上述相关信息。

3.6虚拟户交易查询

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户交易查询”菜单。

客户可查询虚拟户的借贷汇总金额及交易明细，即已记入虚拟户的当日交易及历史交易，包括交易日期、借贷金额、币种、收付方名称、收付方账号、交易摘要、虚拟户编号、虚拟户户名、原内部编号、记账方式、记账流水号等信息。

导出按钮可以导出上述相关信息。

3.7虚拟户历史积数查询

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户历史积数查询”菜单。

客户可查询虚拟户当月积数之前的历史月积数，包括虚拟户编号、虚拟户户名、币种、年份及月积数等信息。

导出按钮可以导出上述相关信息。

月积数：

开通之日当月，上月积数为0。

从开通之日起下一个月，可以查询到上月积数。

上月积数即在上月最后一天日终累计出当日余额，并累加到当月积数上后，形成月末积数。

下一个月查询时，上个月的月末积数即为上月积数。

3.8手工记账

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——手工记账”菜单。

客户可将活期户下发生的收付交易记入指定虚拟户。

客户可选择适用账号及时间范围，查询从上月1日至当日已发生、未记入虚拟户的收付交易。

客户可从查询结果中选择单条或批量选择多笔交易（最多30笔/次），记入指定的虚拟户中，但选择记入的交易发生日期必须晚于虚拟户生效日期。

导出按钮可以导出上述相关信息。

3.9自动记账

招行系统可根据“交易识别”产品产生的收款交易中“内部编号”字段信息，将收款交易自动记入记账宝产品对应的虚拟户。

导出按钮可以导出上述相关信息。

客户如需使用自动记账功能，需申请开通招商银行交易识别产品，且客户在“记账宝”中设置的虚拟账户编号须与交易识别产品的内部编号完全一致。

招行系统将自动将适用账号中发生的、含有内部编号信息的收款交易，自动记入有相同编号的虚拟户中。

3.10手工冲账

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户冲账”菜单。

客户可取消已记入虚拟户的、上月1日至当日发生的交易与该虚拟户的关联关系。

冲账成功后，该交易自动记入默认虚拟户。

导出按钮可以导出上述相关信息。

3.11关闭虚拟户

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——关闭虚拟户”菜单。

客户可单个或批量（最多20笔/次）关闭已开立的虚拟户。

虚拟户关闭后，系统将已记入该虚拟户的交易自动记入默认虚拟户。

导出按钮可以导出上述相关信息。

3.12虚拟户内部转账

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户内部转账”菜单。

客户可以进行默认虚拟户与非默认虚拟户之间、非默认虚拟户之间的内部资金划转。

虚拟户内部转账成功，即可在虚拟户当天交易查询中查询到对应交易记录，记账方式显示为内部转账。

虚拟户内部转账仅支持一借一贷，允许虚拟户发生透支。

操作用户需对借贷虚拟户都有记账权限，才可成功操作内部转账功能。

3.13虚拟户利息试算

记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理——记账宝——虚拟户利息试算”菜单。

系统可根据虚拟户计息积数，按照月份或季度计算出虚拟户的利息值。

客户选择适用账号、虚拟户编号、年份、周期类型、第几期，录入利率值，即可查询出虚拟户对应的利息值。

经办用户需有对虚拟户的查询权限方可进行查询。

3.14虚拟户对外支付

客户开通网上企业银行记账宝业务，并新增虚拟户后，可选择从相应的虚拟户进行对外支付。

支付业务经办用户（该用户需同时为记账宝经办用户，并赋予虚拟户查询和记账权限）进入网银客户端“支付结算——支付单笔经办”菜单，客户选择业务模式和适用账号，勾选虚拟户支付选项，可在下拉框中选择付方账号下的虚拟户，正确录入其他要素，点击经办按钮，业务经办成功。

审批用户进入网银客户端“支付结算——审批”菜单，可在业务明细中查询到该笔支付业务的虚拟户编号，审批通过后，支付业务办理完成。

客户在进行批量支付及贷款资金支付时，也可选择虚拟户对外支付。

虚拟户对外支付成功，系统实时更新虚拟户余额及当月积数，并且在虚拟户当天交易中可以查询出该笔交易，付款回单的摘要栏中显示该虚拟户编号。

非记账宝经办用户进入支付经办界面，界面不显示虚拟户对外支付选项及下拉框。

4银企直联用户功能

4.1查询记账宝账户列表

查询已开通记账宝业务的账户信息。

4.2新增虚拟户

客户可在实体结算户下新增虚拟户。

4.3查询虚拟户

查询已新增的虚拟户编号、虚拟户户名、虚拟户币种、生效日期、状态等信息。

4.4查询记账宝历史交易

查询虚拟户的历史交易信息，包括虚拟户编号、虚拟户户名、记账流水号、币种、交易金额、交易方向、交易日、记账方式、收方/付方账号、收方/付方名称、交易摘要等信息。

4.5查询虚拟户当天交易

查询虚拟户的当天交易信息。

4.6手工记账

客户可将活期户下发生的收付交易记入指定虚拟户。

4.7虚拟户冲账

客户可取消已记入虚拟户的交易与该虚拟户的关联关系。

4.8查询虚拟户余额和当月积数

客户可查询已新增的各个虚拟户信息，主要包括虚拟户编号、虚拟户户名、币种、生效日期、余额、当月积数。

4.9查询虚拟户历史月积数

客户可查询虚拟户当月积数之前的历史月积数，包括虚拟户编号、虚拟户户名、币种、年份及月积数等信息。

4.10虚拟户利息试算

客户可按月份或季度查询虚拟户利息值。

4.11虚拟户内部转账

客户可以进行默认虚拟户与非默认虚拟户之间、非默认虚拟户之间的内部资金划转。

4.12虚拟户对外支付

客户新增虚拟户后，可在进行支付业务时选择从相应的虚拟户对外支付。

4.13关闭虚拟户

客户可关闭已开立的虚拟户。