新版银行贷款用的审计报告银行信贷报告.docx
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新版银行贷款用的审计报告银行信贷报告
一、企业基本信息
企业名称***
注册地址
注册资本:
********.**
资本金成立时间****年*月**日
实收资本:
********.**
股东名称出资额持股比例
股权结构********.****%
********.****%
法定代表人(实
学历及专业中专
际控制人)姓名
行业类型农机所有制性质有限责任公司
职工人数**基本账户开户行
经营范围及主营
业务
信用等级上年等级:
——本年等级:
新增客户■
合作关系
存量客户□;存量授信金额:
五级分类情况:
二、申请事项
授信品种授信金额****万元
授信用途期限*年
担保方式*名下房产抵押
三、非财务因素调查分析
(一)企业法人代表或实际控制人品行和经营管理能力调查
****年*月*日至****年安徽省中心运动员,助教,教练.
*、企业法定代表人(实际控制人)
****年至****年*月在安徽省商贸有限责任公司任职。
从业简历情况
****年*月至今在***任法人。
*、企业法定代表人(实际控制人)有不良记录□相关说明事项:
个人信用情况(个人征信系统、同
行业客户和上下游客户等渠道查
无不良记录■
询)
企业法人征信记录良好,由于从事贸易行业近**年,熟悉
*、企业法定代表人(实际控制人)
行业的运作规律,拥有成熟的销售网络,客户群体稳定,
经营管理能力及品行等综合评价
经营管理能力较强,具备一定的市场竞争能力。
(二)主要股东情况
有不良记录□相关说明事项:
*、主要股东信用情况(征信系统
等渠道查询)
无不良记录■
*、主要股东背景等情况说明(历*:
****年至****年在安徽省责任公司任职;****年至今在
史沿革、经济实力等)***任职。
(三)企业信用及内部管理
有不良记录□相关说明事项:
*、企业信用情况(征信系统、同
行业客户和上下游客户等渠道查
询)
无不良记录■
*、企业内控管理情况(组织机构
良好■较完善□一般□较差□
健全、内控制度完善及有效性等)
(四)企业经营基本情况
*、经营场所情况(位置、面积、
权属及条件等)
*、经营业绩及主营业务销售占比****年全年实现销售收入****万元,****年*-*月共计完成
情况销售****万元,其中主营业务占比***%。
①产销率**%以上□**%以上□**%以上□**%以下□
逐步增长□较稳定□逐步下降□
②近两年水电费变化情
况
需补充说明事项:
③原材料供应情况
*、制
先进□较先进□一般□较差□
造业
④生产工艺和设备水平
需补充说明事项:
⑤设备利用及环评等情
况
⑥其他需说明事项
①所处位置非常繁华□较繁华□一般■较差□
②商业模式
*、批
发零
③经销主要商品情况
售业
④物流配送、仓储等情况厂家直接发货
⑤其他需说明事项
①施工资质情况
②创优工程情况
*、建
筑安
③工程总体质量及安全
装业
生产状况
④其他需说明事项
*、其
他行关键经营信息情况
业
从未拖欠■偶尔拖欠(二次以下含)□
*、员工近半年工资发放情况
经常拖欠(二次以上)□
*、核心人员稳定性(主要管理、
很稳定■基本稳定□经常变动□
技术及财务人员等)
逐步增长■较为稳定□有所下降□
*、近年来纳税情况
需补充说明事项:
**、企业近*年固定资产投入情况、企业属于商品流通行业,近一年内无重大的固定资产投资
贷款期内经营规划和重大投资计计划。
划等情况
**、主要关联企业及在我行授信情无
况、相关关联交易情况
**、其他需补充说明事项(重大事无
项变化情况等)
(五)行业及主导产品
良好■一般□较差□
*、行业前景
需补充说明事项:
*、产品及品牌市场竞争力分析
(六)市场与客户
*、主要销售区域、行业和客户范
围等
现款销售**%,赊销**%
*、产品销售方式(现款销售、赊
销及预收帐款销售占比)
主要面向本省农民销售,销售对象零散,均为个体。
*、前三大主要销售商及占比
*、采购结算模式(现款、赊销及
预付款占比)
*、前三大主要供应商及占比
(七)银企合作情况
我行唯一开户行□二家或以上□以我行为主□以他
*、帐户设立情况
行为主■
*、企业及主要股东、关联企业与
我行业务合作情况(结算量、授信
及中间业务等)
四、申请人偿债能力调查分析
(一)私营企业主家庭资产及负债情况
*、已知家庭资产
价值及明细情况
企业法人在目前无银行负债。
*、家庭负债情况
(银行负债等)
(二)申请人近半年每月经营性现金回笼情况
(单位:
万元)
前一月
前二月前三月前四月前五月前六月
回笼方式合计
**年*月
**年*月**年*月**年*月**年*月**年*月
月
我行
对公结
算帐户
他行*************************************************
我行
个人帐
户
他行**************************************
企业现金流相关
的其他需说明事
项(银票及现金
(三)销售趋势分析
****年销售****万元,****年销售****万元,****年*-*月销售****万元。
从企业的回款情况看,主要受到春播的影响,一般而言下半年的销售量大
*、近两年来销售
于长半年。
企业预计今年销售量在****万元左右。
销售收入逐年提高,
变化情况分析
目前企业在手订单量达****万元,****年全年企业预计可销售****万元左
*、目前合同订单
右。
计划****年一季度备货****万元左右作为春播机械。
从目前的销售
情况及未来销售
形势分析,企业的订单量将有进一步的提高,销售形势稳定。
趋势预测
(四)财务情况
*、财务简表(见附表)
*、客户主要财务状况核实记录(近期财务报表)
应收帐款大户(前三位)名单、金额及回收难度情况:
①安徽和县销售点,金额**.**万元,帐龄*年,(回收)难度
②安徽含山销售点,金额**.**万元,帐龄*年,(回收)难度
③肥东县销售点,金额**.*万元,帐龄*年,(回收)难度
(*)应收帐款
帐龄*年(含)以下金额:
**.*万元
帐龄*-*年(含)金额:
帐龄*年以上金额:
(*)其他应收款
主要明细情况及
说明
存货金额:
***.*万元产成品金额:
(*)存货
在产品金额:
原材料金额:
存货状态正常■大部分正常□不正常□
(*)长期投资情
无
况说明
其中:
房屋建筑物:
机器设备:
运输工具:
其它:
(*)固定资产
主要固定资产的新旧程度新□一般□旧□
①应付帐款、预收帐款主要明细情况及说明:
应付账款*.*万元,主要是配件款。
预收账款:
无
(*)负债
②银行借款、形态、担保方式及到期分布情况:
无
③其他应付款主要明细情况及说明:
其他应付款****元主要是应付的相关差旅费
(通过纳税证明资料、帐户回笼资金查验、现金或销售流水登记、水电费
缴纳情况、合同订单、存货出入库记录等方式核实上年度销售收入总体合
(*)销售收入
理性)
通过合同订单了解,基本于销商情况相符。
(*)其他需补充
说明事项(其他
占总资产**%以
上科目余额分析
等)
*、财务分析评价
(五)授信用途及资金需求合理性分析
(测算借款人营运资金总需求或在交易真实性的
基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金额度)
(六)还款来源分析
*、所有经营收入。
*、农机销售的财政补贴款。
五、担保情况调查分析
(一)质押方式
*、质押品名称、价值、权属等
*、权利质押期限与授信期限是否匹配是□否□
*、质押权利是否合法有效是□否□
*、其它需说明事项(流动性、可控性、
质押率情况等)
(二)抵押方式
*、抵押品名称、权属、性质及结构等
*、抵押品的面积(或数量、规格)建筑面积****.*㎡.
①一、二级地段□具体描述:
*、抵押品位置
②三、四级地段□具体描述:
*、抵押品评估价格****.**万元
*、抵押品升值潜力较有升值潜力
自用■闲置□
*、抵押资产目前状态
出租□租期、租金及收取方式情况:
变现能力尚可*、抵押品变现能力
愿提供担保■不愿提供担保□尚不知晓□*、资产共有人担保意愿
有□无■*、有无纠纷(如遭查封等)
**、抵押其它需说明事项(可控性、抵
房产全产清晰,抵押率为**.**%。
押率等情况)
(三)担保公司保证方式
*、保证单位名称
*、保证金额(万元)
*、反担保措施
*、与担保公司合作协议是否经总行批
是□否□
准
*、是否在合作有效期和担保限额内是□否□
(四)保证单位保证(见附页)
(五)是否追加个人保证
是□列明个人主要资产情况:
否□
(六)其他需说明的担保事项
六、综合收益分析
七、风险分析及控制措施
八、调查意见
同意■否决□有条件同意□
*、调查意见
其他须落实的条件:
*、授信金额****万元*、期限*年
*、授信品种流动资金贷款
定价区间:
基准利率上浮**%
*、利率(保证金比
例、费率)
主要依据:
依据我行贷款定价系统测算
*、具体担保方式*名下房产抵押,房产证号:
合产字第*********号。
*、还款方式按季结息,一次还本
*、贷后检查重点
客户经理(团队负责人)意见:
双签:
年
签名:
年月日
负责人意见
本笔授信业务责任人认定
*、经营主责任人签名:
*、经营直接责任人签名:
*、调查主责任人签名:
*、调查直接责任人签名:
,
备注:
报告格式中必填项如无相关内容须填“无”。
附件*
客户财务简表
****年度****年度近期****年*月
项目
数值(万元)数值(万元)数值(万元)
总资产***.****.*****.**
流动资产***.****.*****.**
其中:
货币资金******.****.**
应收帐款****.***.*
预付帐款
其他应收款**.**.****.*
存货**.***.****.*
待摊费用
长期投资
固定资产
固定资产净值
在建工程
无形和递延资产
总负债**.**.**
流动负债**.**.**
其中:
短期借款***
应付帐款***.**.*
预收帐款***
其它应付款**.**.**
长期负债
其中:
长期借款***
所有者权益***.****.*****.**
实收资本**********
资本公积
盈余公积
未分配利润**.****.****.**
或有负债
其中对外担保
销售收入****.*****.*****.*
销售成本***.*********.**
利润总额**.****.****.**
净利润**.****.*****.**
资产负债率
*.**%*.**%*.**%
销售利润率
*.**%**.**%**.**%
流动比率
——**.*****.**
速动比率
——**.*****.**
应收帐款周转率
——***.****.**
存货周转率
——**.***.**
主要会计科目和财务
指标重大变动项目说
明
附件*
保证单位调查事项
(四)保证单位保证
*、保证单位名称
*、信用等级上年:
本年:
*、对外担保总额
*、保证单位主体资格是否合法有
是□否□
效
*、保证金额(万元)
*、保证人与申请人关系关联关系□业务关系□其他□
*、保证人信用查询情况(征信系
统、同行业客户和上下游客户等
渠道查询)
*、保证人经营情况
*、保证人财务简表(同附件*)
**、保证人保证能力综合评价
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