最新中职银行信贷教案中长期贷款的程序.docx

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最新中职银行信贷教案中长期贷款的程序

【课题】中长期贷款的程序

【教材版本】

中等职业教育国家规划教材——银行信贷.第一版.北京：

高等教育出版社。

【教学目标】

知识目标：

中长期贷款的具体程序

能力目标：

1.感性认识中长期贷款的具体程序,在角色扮演中加深理解

2.掌握具体程序中单个步骤的详细情况

【教学重点、难点】

教学重点：

贷款发放的具体环节

教学难点：

关于中长期贷款贷后管理的理解

教学途径：

1．多用具体实例解释指标计算，以便于学生接受和理解。

2．让学生角色扮演,在感性认识中加深直观理解。

【教学媒体及教学方法】

制作PPT。

演示法、讲授法、小组讨论法、角色扮演法。

【课时安排】

2课时（90分钟）。

【教学过程】

第一环节导入（5分钟）

在上一章里，我们共同学习了中长期贷款的相关概念。

上节的学习让我们同学知道了中长期贷款的种类，那么银行是如何具体实施中长期贷款的呢？

我们这节课就来看看具体的操作，以对我们今后踏上工作岗位打下夯实的基础。

第二环节新授课（70分钟）

第四章：

中长期贷款的运行

第二节：

中长期贷款的程序

[讲解]

一、中长期贷款的对象和条件（10分钟）

1．贷款对象

凡经工商行政管理部门批准登记注册,具有法人资格,实行独立经济核算,并在银行开立账户的各类企业单位,事业的单位和其他经济组织,均可成为中长期贷款的发放对象。

2.贷款条件

由于期限长、流动性差、风险大，其经营结果的好坏将直接影响到商业银行自身的经营效益和盈利水平，因此贷款条件相对较严格。

[演示]

教师用幻灯片演示贷款对象应具备的条件。

图4-6

[分析]

中长期贷款的条件也是银行初审条件的考虑因素，条件的具备保障了贷款的安全性。

[分组讨论和角色扮演]

银行是如何具体实施中长期贷款?

（每组挑出2个学生代表,A同学扮演企业,B同学扮演行）

（1）企业提出申请,出具相关资料。

1）项目可行性报告

2）开工前期准备工作报告

3）财务报表和生产经营情况等资料

4）存入比例资金的证明

5）项目投资计划或开工通知书

6）自筹流动资金落实情况及证明材料

7）其他

（2）银行受理

（3）银行进行初审

（4）银行出具贷款意向书

（5）银行进行评估

（6）银行进行审批

（7）银行发放

[讲解]

二、中长期贷款程序（60分钟）

1.长期贷款的初审:

（1）商业银行要建立项目贷款储备库，以掌握中长期贷款的市场需求。

（2）一般贷款项目进入储备库应具备的初审条件。

[演示]

教师用幻灯片演示项目贷款储备库的分类和中长期贷款进入储备库的条件。

图4-7

图4-8

[单项练习]

判断题:

（1）某企业的贷款风险度为0.8,银行同意发放贷款（）

（2）总储备库又称为一级分行项目储备库（）

（3）基本储备库又称为二级分行项目储备库（）

[讲解]

2.出具贷款意向书

由总行和一级分行对外提供，并统一使用总行规定的贷款意向书格式.

注意:

3亿元以下有一级分行出具贷款意向书

3亿元以上有一级分行上报总行项目信贷部审查统一后方可对外提供。

[演示]

教师用幻灯片演示贷款意向书上报的材料.

贷款意向书:

（1）项目建议书

（2）借款人的贷款申请报告

（3）各股东单位的出资意向书

（4）经签字的申请报告

（5）初步调查报告

[单项练习]

填空题:

（1）借款人因申请立项所需,由银行提出开具的书面申请,经银行审查同意后,可以。

（2）贷款意向书只能由和对外提供,并统一使用制定的贷款意向书格式。

[分组讨论]

中长期贷款的评估是如何进行的?

参考结论：

它主要是根据借款企业提供的有关资料和银行掌握的信息情报,以贷款项目的经济效益为中心,站在整个国民经济的高度,独立,客观地对项目进行全面的经济,技术论证,为贷款决策提供依据.

[讲解]

3中长期贷款的审批

银行自受理中长期贷款的申请之日起的130个工作日内应及时予以贷款答复,否则,将承担由于审批时间的延误而给借款人造成的全部损失.

[演示]

教师用幻灯片演示中长期贷款的审批程序。

图4-8

[分析]

（1）总行审批的四类项目:

1）现汇中长期贷款

2）加工工业的基建项目贷款

3）不良贷款比率和收息率低的行业的中长期贷款

4）热点行业或产品的中长期贷款

5）信用等级在BB级（含）以下企业的中长期贷款

（2）总行委托一级分行审批的二类项目:

1）支持类中长期贷款

2）单笔临时周转借贷款

[单项练习]

填空题:

（1）银行自受理中长期贷款的申请之日起的个工作日内应及时予以贷款答复.

（2）信用等级在以下企业的中长期贷款要由总行审批.

[讲解]

4．中长期贷款的环节

（1）贷时复查

（2）签订合同

（3）贷款发放

（4）贷款展期

[演示]

教师用幻灯片演示中长期贷款的发放程序

图4-9

[分析]

（1）贷款的发放应坚持以下原则:

1）按计划付款

2）按程序付款

3）按指标付款4）按进度付款

（2）贷款的展期:

借款人因各种原因造成贷款不能按期归还，应提前向银行申请展期，能否展期由银行决定。

中长期贷款每笔只能展期一次，中期贷款一般不得超过原贷款期限的一半,长期贷款展期不超过3年，国家另有规定者除外。

[单项练习]

填空题:

（1）中长期贷款中的借款合同要明确规定借贷行为的,和。

（2）中长期贷款的发放应坚持四个原则:

,和按进度付款。

[讲解]

5中长期贷款的贷后管理

它是贷款管理全过程的重要阶段，包括从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的各个环节贷款管理活动。

其主要任务是以贷款风险管理为核心,通过对借款企业贷款的跟踪很检查,对信用等级和贷款形态的变化分析,银行内部上下级之间,各职能部门之间在贷款管理上的分工协作,检查监督,达到防范和降低贷款风险,请收转化不良贷款,实现提高贷款资产质量和效益的目标.

[演示]

教师用幻灯片演示中长期贷款贷后管理的主要内容。

图4-10

[分析]

（1）不良贷款如何转化?

1）依法收贷

2）推动企业兼并

3）以物抵贷

4）扣收保证人账户存款

（2）催收贷款本息及不良贷款如何管理?

1）到期贷款本息催收

2）不良贷款的催收

3）不良贷款的监管

4）不良贷款的转化

5）依法申请债务人的破产

[讲解]

6．固定资产贷款项目的档案管理

它是对一个固定资产贷款项目的监督工作,从列作备选项目开始,直到全部还请贷款本息为止,少则三五年,多则十几年的档案管理。

[演示]

教师用幻灯片演示固定资产贷款项目的档案管理。

图4-11

[分析]

银行对各种统计表在哪些方面进行总结评价?

（1）金筹措和贷款使用情况

（2）资与贷款计划的执行

（3）目内容,建设及质量情况

（4）革后的技术,装备和产品水平状况

（5）产能力发挥与生产达标情况

（6）目投产后的经济效益和预期经济效益的比较与分析情况

（7）贷款的偿还情况

（8）后要克服的问题和改进的意见

[单项练习]

填空题

（1）信贷员在贷款合同签订后,要在个工作日内整理好贷款原始资料。

（2）对一个固定资产的贷款项目的监督工作最好是用管理。

第三环节课堂练习（5分钟）

采用配套习题集中的单选题、多选题。

第四环节小结（8分钟）

1.中长期贷款的对象和条件

2.中长期贷款程序

（1）长期贷款的初审

（2）出具贷款意向书

（3）中长期贷款的审批

（4）中长期贷款的发放

（5）中长期贷款的贷后管理

（6）固定资产贷款项目的档案管理

第五环节布置作业（2分钟）

1.如何进行中长期贷款？

2.固定资产项目贷款决策的依据是什么？

3.试述固定资产贷款项目评估的具体内容。

【板书设计】

一、中长期贷款的对象和条件

1．贷款对象

凡经工商行政管理部门批准登记注册,具有法人资格,实行独立经济核算,并在银行开立账户的各类企业单位,事业的单位和其他经济组织,均可成为中长期贷款的发放对象。

2.贷款条件

经营结果的好坏将直接影响到商业银行自身的经营效益和盈利水平，因此贷款条件相对较严格。

共八条。

二、中长期贷款程序

（1）长期贷款的初审

（2）出具贷款意向书

（3）中长期贷款的审批

（4）中长期贷款的发放

（5）中长期贷款的贷后管理

（6）固定资产贷款项目的档案管理

三、小结

知识结构图：