中级经济师《中级金融专业》复习题集第4417篇.docx

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中级经济师《中级金融专业》复习题集第4417篇

2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习

一、单选题

1.费雪方程式对货币需求分析的侧重点与剑桥方程式存在差异,费雪方程式强调的是货币的（）。

A、储藏手段功能

B、交易手段功能

C、资产功能

D、价值尺度功能

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【知识点】：

第8章>第1节>货币需求理论

【答案】：

B

【解析】：

费雪方程式与剑桥方程式的差异之一就是:

对货币需求分析的侧重点不同。

费雪方程式强调货币的交易手段功能，侧重于商品交易量对货币的需求；而剑桥方程式强调货币作为一种资产的功能，侧重于收入的需求。

2.在信托业务开展过程中，信托公司面临的如宏观经济风险、政策风险、市场供求风险等属于（）风险。

A、操作

B、市场

C、信用

D、合规与法律

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【知识点】：

第6章>第2节>信托公司面临的风险与管理

【答案】：

B

【解析】：

信托公司的业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。

其中，市场风险是指信托公司在业务开展过程中所面临的市场的整体风险，主要包括宏观经济风险（如财政货币政策风险、利率风险、经济周期风险等）、政策风险（突出体现在政府各种经济和非经济政策的变化给业务带来的风险）、市场供求风险等。

3.对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是（　　）。

A、市场价格低于执行价格

B、市场价格高于执行价格

C、市场价格上涨

D、市场价格下跌

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【知识点】：

第1章>第4节>主要的金融衍生品

【答案】：

B

【解析】：

本题考查对看涨期权知识的理解。

对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。

4.下列关于多倍存款创造的相关表述错误的是（）。

A、多倍存款创造需要具备两个前提条件，即部分准备金制度和非现金结算制度

B、存款创造具体表现为中央银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款

C、存款创造的两个前提条件：

部分准备金制度和非全额现金结算制度

D、存款乘数的含义为每一元准备金的变动，所能引起的存款的变动

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【知识点】：

第8章>第2节>多倍存款创造

【答案】：

B

【解析】：

本题考查多倍存款创造的相关表述。

存款创造具体表现为商业银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。

5.一年期零息债券的票面金额为100元，如果现在购买价格为92元，则到期收益率为（）。

A、8％

B、10％

C、8．7％

D、11．2％

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【知识点】：

第2章>第3节>到期收益率

【答案】：

C

【解析】：

零息债券不支付利息，折价出售，到期按照债券面值兑现。

P=

6.凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫（）。

A、资产泡沫

B、货币紧缩

C、流动性陷阱

D、货币膨胀

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【知识点】：

第2章>第2节>几种利率决定理论

【答案】：

C

【解析】：

本题考查流动性陷阱的概念。

凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫流动性陷阱。

7.在（　　）阶段,商业银行要进行贷款风险分类。

A、信用风险的事前管理

B、操作风险的流程管理

C、信用风险的事中管理

D、操作风险的制度管理

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【知识点】：

第7章>第2节>金融风险的管理

【答案】：

C

【解析】：

本题考查信用风险的管理相关知识。

信用风险的管理包括机制管理和过程管理。

其中过程管理又包括事前管理、事中管理和事后管理。

在事中管理阶段,商业银行要进行贷款风险分类。

8.中央银行货币政策的首要目标一般是（）。

A、物价稳定

B、充分就业

C、经济增长

D、国际收支平衡

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【知识点】：

第9章>第2节>货币政策的目标与工具

【答案】：

A

【解析】：

本题考查中央银行货币政策的目标。

物价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标。

9.布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于（）。

A、以美元为中心的、可调整的固定汇率制度

B、以美元为中心的、不可调整的固定汇率制度

C、以欧元为中心的、可调整的固定汇率制度

D、以欧元为中心的、不可调整的固定汇率制度

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【知识点】：

第10章>第4节>布雷顿森林体系

【答案】：

A

【解析】：

布雷顿森林体系的特征是:

①由于美元与黄金挂钩美元取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。

②实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度。

但是，美国以外的

国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务。

③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。

10.根据（　　）的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。

A、交易期限

B、交易性质

C、交割时间

D、成交与定价方式

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【知识点】：

第1章>第1节>金融市场的类型

【答案】：

D

【解析】：

本题考查金融市场的类型。

根据成交与定价方式的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。

11.在实践中，租赁服务中最主要的是（）。

A、经营租赁

B、融资租赁

C、长期租赁

D、短期租赁

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【知识点】：

第6章>第3节>租赁的概念与功能

【答案】：

A

【解析】：

本题考查租赁服务的种类：

在实践中，租赁服务中最主要的是经营租赁。

12.在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标之一是：

国际储备额与进口额之比，如果以月来计量，国际储备额应能满足（　　）个月的进口需求。

A、1

B、3

C、6

D、12

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【知识点】：

第10章>第3节>国际储备的管理

【答案】：

B

【解析】：

在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标是：

（1）国际储备额与国民生产总值之比一般为10％。

（2）国际储备额与外债总额之比一般在30％～50％。

（3）国际储备额与进口额之比一般为25％；如果以月来计量，国际储备额应能满足3个月的进口需求。

13.债券报价中，全价与净价的关系是（）。

A、全价=净价-应计利息

B、净价=全价+应计利息

C、净价=全价-应计利息

D、净价=全价÷应计利息

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【知识点】：

第2章>第4节>利率与金融资产定价

【答案】：

C

【解析】：

本题考查全价与净价。

扣除应计利息的债券报价称为净价或者干净价格，包含应计利息的价格为全价或者肮脏价格。

净价=全价-应计利息。

14.在经济学中，充分就业的含义是指（）。

A、社会劳动力100％就业

B、所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作

C、并非劳动力100％就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业

D、西方国家一般认为10％以下的失业率为充分就业

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【知识点】：

第9章>第2节>货币政策的目标与工具

【答案】：

C

【解析】：

本题考查充分就业的概念。

在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100％的就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业这两种失业排除在外。

15.信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。

其中法律上的处分是指（）。

A、消费信托财产

B、转让信托财产

C、赠予信托财产

D、对信托财产设立抵押

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【知识点】：

第6章>第1节>信托的设立及管理

【答案】：

B

【解析】：

本题考查信托财产的管理。

信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。

事实上的处分是指对信托财产进行消费（包括生产和生活的消费），法律上的处分是指对信托财产进行转让。

16.银行承兑汇票是（　　）工具。

A、信用衍生

B、资本市场

C、利率衍生

D、货币市场

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【知识点】：

第1章>第2节>货币市场及其构成

【答案】：

D

【解析】：

本题考查货币市场的工具。

货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。

银行承兑汇票市场属于货币市场，所以，银行承兑汇票属于货币市场工具，答案选D。

17.货币制度的制定者和实施者是（）。

A、中央政府

B、商业银行

C、财政部

D、中央银行

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【知识点】：

第9章>第1节>中央银行的产生及独立性

【答案】：

D

【解析】：

中央银行是货币制度的制定者和实施者。

18.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。

该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。

此种情形说明该企业承受了（）。

A、转移风险

B、主权风险

C、投资风险

D、系统风险

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【知识点】：

第7章>第2节>金融风险的概念

【答案】：

A

【解析】：

本题考查转移风险。

转移风险：

如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。

19.网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，（）个月内不得参与新股申购。

A、3

B、6

C、9

D、12

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【知识点】：

第5章>第2节>证券发行与承销业务

【答案】：

B

【解析】：

网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，6个月内不得参与新股申购。

20.存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。

下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（　　）。

A、养老基金

B、投资银行

C、保险公司

D、信用合作社

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【知识点】：

第3章>第1节>金融机构体系的构成

【答案】：

D

【解析】：

本题考查金融机构体系的构成。

存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。

21.契约型基金与公司型基金的区别，不包括（）。

A、契约型基金不具有法人资格

B、契约型基金持有人大会赋予基金持有者的权利相对较小

C、契约型基金依据基金合同营运基金

D、契约型基金的法律关系明确清晰，监督约束机制较为完善

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【知识点】：

第5章>第3节>证券投资基金的法律形式和运作方式

【答案】：

D

【解析】：

契约型基金与公司型基金的区别主要在于：

（1）法律主体资格不同。

契约型基金不具有法人资格，公司型基金具有法人资格。

（2）投资者的地位不同。

契约型基金依据基金合同成立。

基金投资者尽管也可以通过持有人大会表达意见，但与公司型基金的股东大会相比，契约型基金持有人大会赋予基金持有者的权利相对较小。

（3）基金营运依据不同。

契约型基金依据基金合同营运基金，公司型基金依据基金公司章程营运基金。

公司型基金的优点是法律关系明确清晰，监督约束机制较为完善；但契约型基金在设立上更为简单易行。

两者之间的区别主要表现在法律形式的不同

22.根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，发行人可利用不超过发债规模（　　）的债券资金补充营运资金。

A、30％

B、40％

C、60％

D、70％

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【知识点】：

第5章>第2节>证券发行与承销业务

【答案】：

B

【解析】：

本题考查债券发行。

根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，发行人可利用不超过发债规模40％的债券资金补充营运资金。

23.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。

A、略有增值

B、不受损失

C、有损失

D、较大增值

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【知识点】：

第4章>第1节>商业银行经营与管理的原则和关系

【答案】：

B

【解析】：

本题考查商业银行资产流动性的相关概念。

资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。

24.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入（）。

A、投资收益

B、营业利润

C、利益收益

D、营业外收支净额

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【知识点】：

第4章>第3节>财务管理

【答案】：

D

【解析】：

本题考查营业外收入的内容。

营业外收入的内容包括：

固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。

25.在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是（　　）。

A、马克思利率理论

B、流动性偏好理论

C、可贷资金理论

D、古典利率理论

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【知识点】：

第2章>第2节>几种利率决定理论

【答案】：

D

【解析】：

古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。

古典利率理论的隐含假定是，当实体经济部门的储蓄等于投资时，整个国民经济达到均衡状态。

因此，该理论属于“纯实物分析”的框架。

26.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置（　　）。

A、存款利率浮动上限

B、贷款利率浮动下限

C、回购协议利率上限

D、同业拆借利率下限

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【知识点】：

第2章>第5节>我国利率市场化的进程

【答案】：

A

【解析】：

2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国的利率管制时代宣告终结。

27.在市场风险管理中，选择有利的货币用于（）管理。

A、利率风险

B、信用风险

C、汇率风险

D、投资风险

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【知识点】：

第7章>第2节>金融风险的管理

【答案】：

C

【解析】：

本题考查市场风险管理中汇率风险的管理。

汇率风险的管理方法主要有：

①选择有利的货币；②提前或推迟收付外币；③进行结构性套期保值，即对方向相反的风险敞口进行货币的匹配和对冲；④做远期外汇交易；⑤做货币衍生品交易。

28.从我国现行法律规定来看，信托登记的类型不包括（）。

A、信托预登记

B、信托终止登记

C、信托变更登记

D、信托财产登记

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【知识点】：

第6章>第1节>信托的设立及管理

【答案】：

D

【解析】：

本题考查信托登记。

信托登记的类型包括信托预登记、信托初始登记、信托变更登记、信托终止登记和信托更正登记。

29.若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换。

则该国实现了（　　）。

A、货币完全可兑换

B、经常项目可兑换

C、资本项目可兑换

D、货币部分可兑换

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【知识点】：

第10章>第6节>货币可兑换

【答案】：

A

【解析】：

若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换，则该国实现了货币完全可兑换。

30.在国际储备结构管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于（）。

A、国际储备总量的适度

B、国际储备资产结构的优化

C、外汇储备资产结构的优化

D、外汇储备货币结构的优化

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【知识点】：

第10章>第3节>我国的国际储备及其管理

【答案】：

D

【解析】：

外汇储备货币结构的优化：

为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低限度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。

31.下列选项中，属于营业外支出的是（）。

A、利息支出

B、罚没收入

C、出纳长款收入

D、违约金支出

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【知识点】：

第4章>第3节>财务管理

【答案】：

D

【解析】：

本题考查营业外支出的内容。

营业外支出的内容包括：

固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。

32.在投资银行的主要业务中，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为（　　）。

A、风险投资

B、项目融资

C、资产证券化

D、兼并收购

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【知识点】：

第5章>第2节>自营证券投资、私募股权和风险投资

【答案】：

A

【解析】：

风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为。

33.某债券基金的久期是5年，那么，当市场利率下降1％时，该债券基金的资产净值约增加（　　）。

A、5％

B、2％

C、1％

D、4％

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【知识点】：

第5章>第3节>证券投资基金的类别

【答案】：

A

【解析】：

本题考查久期。

要衡量利率变动对债券基金净值的影响，只要用久期乘以利率变化即可。

所以，本题为：

5×1％=5％。

34.根据《商业银行风险监管核心指标》，资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于（）。

A、35％

B、0．6％

C、11％

D、15％

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【知识点】：

第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法

【答案】：

B

【解析】：

本题考查资产利润率的概念。

资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0．6％。

35.根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的（　　）。

A、30％

B、50％

C、60％

D、70％

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【知识点】：

第5章>第2节>证券发行与承销业务

【答案】：

D

【解析】：

根据2016年国家发展和改革委员会发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的70％。

36.在信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指（　　）。

A、消费信托财产

B、赠与信托财产

C、对信托财产设立质押

D、转让信托财产

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【知识点】：

第6章>第1节>信托的设立及管理

【答案】：

A

【解析】：

信托财产的处分包括事实上的处分和法律上的处分。

前者是指对信托财产进行消费（包括生产和生活的消费），后者是指对信托财产进行转让。

37.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行的资本充足率不得低于（）。

A、2．5％

B、5％

C、6％

D、8％

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【知识点】：

第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法

【答案】：

D

【解析】：

本题考查我国商业银行的资本充足率。

我国商业银行的资本充足率不得低于8％。

38.下列首次公开发行股票的定价方式中，承销商具有较大的定价和分配销售新股主动权的是（）。

A、簿记方式

B、竞价方式

C、拍卖方式

D、固定价格方式

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【知识点】：

第5章>第2节>证券发行与承销业务

【答案】：

A

【解析】：

簿记方式又称累计订单定价方式，是指主承销商通过对拟首次公开发行股票企业的全面、深入研究，在发行公司估值的基础上，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量与需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后承销商和发行人据此一起确定最终新股发行价格，同时承销商有自由配售股份给机构投资者的权利。

此种定价方式下，承销商具有较大的定价和分配销售新股主动权。

39.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（　　）。

A、本票

B、汇票

C、支票

D、同业存单

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【知识点】：

第1章>第2节>我国的货币市场及其工具

【答案】：

A

【解析】：

本题考查本票的概念。

本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

40.假定某投资者用10000元进行投资，已知年利率为8％，按复利每半年计算一次利息，则一年后该投资者的本息和为（）元。

A、10400

B、10800

C、10816

D、11664

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【知识点】：

第2章>第1节>单利与复利

【答案】：

C

【解析】：

根据复利的计算公式FV=P（1+R）N，其中，FV表示本息和，P表示本金，R表示利率，N表示时间，故该投资者的本息和=10000×（1+8％÷2）^2=10816（元）。

（按复利每半年计算一次利息，所以年利率要÷2。

）

二、多选题

1.信托公司设立须经筹建和开业两个阶段，下列说法正确的有（　　）。

A、信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月

B、未能按期筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月

C、信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业

D、不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月

E、未能按期筹建的，信托设立即告失败

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【知识点】：

第6章>第2节>信托公司的设立、变更与终止

【答案】：

A,B,C,D

【解析】：

本题考查信托公司设立的阶段。

信托公司设立须经筹建和开业两个阶段：

（1）信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月；

（2）未能按期筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月；（3）信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业；（4）不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月。

2.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生（　　）等调节作用。

A、需求效应

B、价格效应

C、利率效应

D、结构效应

E、供给效应

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【知识点】：

第10章>第2节>国际收支不均衡的调节

【答案】：

A,B

【解析】：

运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效应。

3.信托产品的管理方式主要有（　　）。

A、信托产品的设立

B、信托产品的核算

C、信托产品的现场检查

D、受益人大会

E、外派人员管理

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【知识点】：

第6章>第2节>信托产品管理与客户关系管理

【答案】：

C,D,E

【解析】：

本题考查信托产品的管理。

信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。

4.一个人的总财富是人力财富与非人力财富之和。

其中非人力财富包括（）

A、不动产

B、挣钱的能力

C、资本品

D、股票

E、债券

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【知识点】：

第8章>第1节>货币需求理论

【答案】：

A,C,D,E

【解析】：

一个人的总财富是人力财富和非人力财富的总和。

非人力财富指有形财富，包括货币持有量、债券、股票、资本品、不动产、耐用消费品等；人力财富指个人挣钱的谋生能力，又称无形财富。

。

5.单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有（　　）。

A、防止银行的集中和垄断

B、加强了银行的竞争

C、降低了银行的营业成本

D、鼓励了银行的业务创新

E、实现了银行的规模效益

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【知识点】：

第3章>第2节>商业银行制度

【答案】：

A,C

【解析】：

单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，既有优点，也有缺点。

主要表现在：

（1）防止银行的集