业务管理担保业务知识.docx
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业务管理担保业务知识
(业务管理)担保业务知识
1、什么是贷款?
贷款是银行或其它金融机构按照壹定利率和壹定归仍等条件,把货币资金提供给资金需要者的借贷行为。
实际是有条件的让渡资金使用权,是借款人壹定是期货仍本付息的价值运动
2、什么是贷款人?
借款人?
贷款人是于中国境内依法成立的依法运营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从运营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
3、什么叫贷款期限?
贷款期限是根据借款人的生产运营周期、仍款能力和贷款人资金供给能力,由贷款双方共同商议后确定的,且于借款合同中载明的、贷款时间长短的具体限定。
4、什么叫流动资金贷款?
是指银行按照壹定利率,解决企业对流动资金需要而发放的贷款
5、什么叫出口信贷?
是指出口国官方金融机构或商业银行,以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款。
6、什么叫贸易融资贷款?
是指银行对进口出口商提供的和国际结算有关的短期融资或信用方便。
包括:
信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收款的买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资
7、什么是信用证打包放款?
是指出口商收到境外开来的信用证,于采购这笔和信用证关联的商品或生产商品时资金出现短缺,以该信用证作抵押,向银行申请贷款,用于该出口商品的加工包装及运输过程中出现的资金缺口。
8、什么叫押汇?
进口押汇?
出口押汇?
押汇是指贷款人以买卖的货物作为抵押品的汇票贴现
进口押汇,是指当进出口双方签订买卖合同后,进口方请求开户行,向出口方开具保证付款文件,壹般为信用证,且寄给出口商,出口商见证后寄回汇票和提货单,由进口方银行代为购入汇票和提货单,作为抵押,然后向进口商提示付款。
进口商如无力支付或拒付,银行不予交单,且有权处置货物。
出口押汇,是指进出口双方签订买卖合同后,出口商按照合同向出口商发货取得各种单证,向进口商开发汇票,这事进口商不能立即支付汇票票款,出口商为了尽快收回货款,将汇票和各种单证交给出口放银行,请求银行给于贴现。
银行议付单据后,同意贴现手下汇票和单据,然后把汇票票款扣除贴息利息后支付给出口商
9、办理出口押汇的条件:
(1)企业应于申请行开立人民币或外币往来账户,办理进出口结算业务,且于押汇融资业务项下核算壹切开支;企业资信良好,履约能力高,收汇录良好,具有壹定外贸经验。
(2)出口的商品为企业主要出口创汇产品,适应市场需求,国内外销售网络畅通,且能去得必要的配额及批文。
(3)企业应有健全的财务会计制度,能够按时向银行报送财务报表,接受银行对其生产运营及财务情况进行实时核实。
出口押汇项目应该应用于合理的资金周转需要。
(4)开证行及偿付行所于地政局及经济形势稳定,无外汇短缺,无特别严格的外汇管制,无金融危机情况,且开证行自身自信可靠,运营作风稳健,没有故意挑剔单据不符点或无理拒付不良记录。
(5)信用证条款清晰完整其符合国际惯例,经银行认可无潜于风险因素。
10.生么叫贴现?
贴现是银行于票据未到期之前把票据买进的信用活动。
工商企业为取得现金,以未到期的票据向银行融通资金,申请贴现,银行按照市场利率扣除自贴现日起到票据到期日的利息,将票面余额支付给持有人,票据归银行所有
11.什么叫按揭?
就是以预购的商品房进行贷款抵押。
预购人将预购的物业产权抵押给按揭受益人作为仍款保证,仍款后,按揭受益人将物业的产权交给按揭人。
12.什么是信用证?
内容有哪些?
信用证是开证行应申请人的要求,且按照其指示对第三人开具的于有壹定金额,于壹定期限内凭符合规定的单据付款的书面文书。
内容有:
(1)信用证的种类、性质、编号、金额、开证日期、到期地点,开证申请人受益人的名称、地址、联系方式
(2)汇票的出票人、付款人、期限以及出票条款
(3)货物描述
(4)最迟装船期、装运港、目的港、运输方式、运费支付方式。
可否分批和转运
(5)要求的单据:
发票、装箱单、提单、保险、原产地证明
(6)特殊条款、附加条款
(7)对银行索汇指示
(8)开户行对受益人和汇票持有人保证付款的责任语句。
13.信用证当事人有哪些?
(1)开户行
(2)信用证申请人(3)汇票出票人(4)通知行(5)议付行(6)偿付行(7)受益人(8)受票人
14、信用证特点
(1)信用证是独立的法律文件
(2)开证行负有第壹性付款责任
(3)只管单据不管货物
15、什么叫票据?
票据种类有哪些?
票据是有壹定格式,约定由发票人或付款人按照指定日期无条件支付壹定金额,且可流通转让的债务凭证
种类主要有汇票、支票、本票
汇票是发票人签发向受票人签发的,要求对方于规定时间内对受款人无条件支付壹定金额的书面命令
支票是活期存款储户向银行签发的壹种要求付款的凭证,银行据此凭证从存款账户支付壹定金额给指定人或持票人
本票是以发票人本人为付款人的票据
16、什么叫承兑、承兑汇票,出票?
承兑是汇票付款人于票据到期以前于票据正面签名表示承担支付票面金额的行为
承兑汇票是汇票的受款人或支票人为确定票据所载权利,查明付款委托是否属实,以确保票据到期去的票面金额而向付款人提出正式的付款承诺的要求,付款人承诺付款后于票据上签字,且记载“承兑”或“照办”等字样
出票就是签发票据行为
17什么是担保?
担保的方式有哪些?
担保是为保证债权人的权利得以实现,以债务人或第三人的信用或特定财产来督促债务人履行债务的制度
方式:
保证、抵押、质押、留置、定金
18、什么是保证,保证的方式
保证是保证人和债权人约定,壹旦债务人不能按照约定履行债务,由保证人按照约定履行或承担责任的行为。
方式有壹般保证和连带责任保证
(1)壹般保证是保证人和贷款人约定,债务人不履行债务时,由保证人承担责任。
于主合同纠纷未经审判或仲裁,且就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,壹般保证人有权拒绝承担保证责任。
以下情况不得行驶拒绝权:
a.债务人变更住所,债权人无法要求其履行债务
b.人民法院已受理债务人破产案,且中止执行程序的
c.保证人自己书面形式放弃拒绝权
(2)连带责任保证是保证人和债权人约定对债务承担连带责任
19.最高额保证是指保证人对债权人和债务人壹定时期内连续发生的若干比业务,于最高金额内承担保证责任
20、保证合同内容:
(1)被保证主债权的种类、金额
(2)债务期限
(3)保证的范围
(4)保证期间
(5)保证方式
(6)双方约定的其他事项
21、什么人具有保证资格?
凡是有偿仍能力的法人、其他组织和公民艘能够做保证人或反担保保证人
22、那些组这和个人不得为保证人?
(1)国家机关不得为保证人(国务院批准除外)
(2)学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位社会团体不得为保证人
(3)法人的职能部门分支机构不得为保证人(除法人有授权范围的)
23、什么是自然人?
什么是法人?
自然人是壹句自然规律出生的人
法人是依法成立的,拥有壹定财产和经费,有自己的名称、组织机构和场所,能够独立承担民事责任的组织
24、什么是抵押?
抵押是债务人或第三人以不转移物的占有,将特定的财务作为债务担保,当债务人不能按期履行债务时,债权人能够依法将该物品折价或拍卖、变卖以获得优先受偿
抵押人就是债务人或第三方,抵押权人为债权人,抵押物即是该财产
25、什么叫最高额抵押?
抵押人和抵押权人协议,于最高债务额内,以该抵押物对壹段时期内连续发生的债务作担保、
26、什么叫于建工程抵押?
是指抵押人为获取于建工程继续建造资金的贷款,以其合法方式取得的土地使用权和于建工程的投入资产,以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿仍贷款的担保
27、抵押合同内容:
(1)被担保债务的种类,数额
(2)被担保债务的期限(3)抵押担保的范围(4)抵押物的种类数量质量状态所于地所属权或使用权权属(5)双方约定的其他事项
28哪些财产能够设置抵押:
(1)抵押人所有或是依法享有处分权的房屋和其他地上附着物
(2)国家土地使用权(抵押人承包且经承包商同意抵押的荒山荒地)
(3)抵押人所有或是依法享有处分权的机器设备、交通工具及其他财物
(4)依法能够抵押的其他物品
29、哪些财产不可用于抵押?
(1)自留地、宅居地、耕地等集体所有土地使用权
(2)国有土地所有权
(3)幼儿园、学校、医院等事业单位社会团体的教育设施、医疗卫生设备和其他社会公益设施
(4)所有权、使用权不明确或有争议的财产
(5)其他依法不可抵押的财产
30、抵押登记办理部门
(1)以无地上附着物的土地使用权作抵押的,到合法土地使用权的土地管理部门
(2)以城市房地产或是乡镇、村企厂房等建筑物抵押的,为县级之上地方人民政府规定的部门,壹般是房管局
(3)以企业设备和其他动产抵押的,到财产所于地工商行政管理部门
(4)以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具登记部门,车辆为车管所,船舶为船务局
(5)以林木抵押的,为县级之上林木主管部门
31、开发商“五证”“俩书”
五证有:
《国有土地使用权证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建设工程施工许可证》《商品房预售许可证》
俩书《住宅质量保证书》《住宅使用说明书》
32、什么是质押?
质押是债务人或第三人转移物的占有,以该动产或权利作为债务担保,当债务人不能履行债务时,债权人有权依法以该动产或权利折价或或以拍卖变卖该动产方式获得动产价款的优先受偿。
分为动产质押和权利质押
权利质押包括:
(1)汇票、支票、本票、提单、债权、仓单、存单
(2)依法能够转让的股份、股票
(3)依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
33、质押合同包括内容:
、
(1)被担保债务的种类、数额
(2)被担保债务的期限
(3)质押担保的范围
(4)质物的种类数量质量情况
(5)质物移交的时间
(6)当事人认为需要约定的其他事项
34、抵押和质押的区别于于:
抵押无需转移物的占有,只要需要转移物的占有
35、什么是留置?
是因为保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权,债务人不履行债务的,债权人有留置权。
债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权依法留置该财产,以该财产折价或是以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
36、什么是反担保?
反担保是为获得担保人向债权人提供担保,债务人或第三人向担保人提供担保,约定于担保人因代偿债务人债务受到损失时,可向反担保人清偿。
实质是担保人享有对债务人的清偿权
37、什么是工程履约担保?
是指于工程建设活动中,根据法律法规或合同该约定,由担保人向业主提供的,保证承包商不履行合同责任时由担保人代为履行或承担责任的法律行为。
38、什么是财产保全?
是指于诉讼中或诉讼前遇到有关财产可能被转移、藏匿、销毁等情形,从而可能造成对利害关系人权益的损害或可能是法院将来的判决难以执行或不能执行时,根据利害关系人的申请或法院决定,对被申请人财产或有争议的标的物采取查封扣押冻结的强制措施
39、什么是财产保全担保?
是申请人于申请保全时向人民法院提供的担保,如果因保全错误为被申请人或案外人造成损失,故要求申请人或担保人予以赔偿
目的:
为了防止申请人的错误保全给被申请人或案外人造成损失,所以要求申请人提供等额担保
40、什么是追偿?
是指当债务人到期未足额履行债务,由担保机构作为保证人代偿后,担保人取得对债务人追偿权,于此情况下根据《委托担保合同》规定,担保机构向被担保企业要求实现债权的过程
追偿的方式有哪些?
(1)和被担保企业协商重新制定仍款计划
(2)向反担保保证人追偿
(3)行使抵押权
(4)行使质押权
(5)起诉
41、什么是公司?
公司种类有什么
公司是依据法定条件和程序成立的,以盈利为目的的商事组织
我国壹般分为有限责任公司和股份有限公司
有限责任公司是股东以出资为限对公司承担责任,公司以其全部资产对公司债务承担责任。
股份有限公司是把公司全部资本分成等额股份,股东以其所持股份对公司承担责任,公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人
42、公司的组织机构壹般有股东大会、董事会、监事会。
43、个人综合贷款关联内容:
(1)程序:
受理——拜访——审批——抵押登记——银行放款
(2)所需资料:
申请人的身份证、户口薄、婚姻证明、照片、收入证明、房屋所有权证、土地使用权证、评估方案,房屋出租的仍要提供租赁合同;如果是个体运营者仍要提供:
营业执照,三个月的税单,若是特种行业仍需出示特种行业营业许可证;如果是有限公司法人仍应提供:
营业执照(副本)复印件、公司章程、上年及近期财务报表,近三个月税单。
(3)以第三人房产作抵押贷款担保应如何操作?
第三人需要向房管局提供经公证处公证的同意书;第三人须为借款人向我公司提供反担保保证
(4)办理第三人房产抵押贷款公证时需要有第三人:
夫妻双方的身份证复印件、双方户口薄复印件、结婚证复印件、房屋所有权证书复印件
(5)贷款发放后经办人员应收集那些资料归档?
借款合同、抵押合同、保证合同、房屋他项权证、借款借据
44、企业法人做反担保保证人需要资料
该企业法人的营业执照(副本)复印件、公司章程复印件、近三个月财务报表、董事会决议或股东大会决议,验资方案,材料均要盖公章
签署反担保保证合同时法人代表人签字且加盖公章或合同专用章
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