北京各银行中小企业信贷产品汇编.docx

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北京各银行中小企业信贷产品汇编

北京中小企业信贷创新产品汇编

中国人民银行营业管理部

二○○九年九月

（一）“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列（北京银行）

1、产品介绍

“创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后，用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。

2、业务范围和特点

“创融通”系列除包括小额抵押贷款、小额质押贷款、小额保函业务等具有普遍性的融资产品外，还包括融资E路通、市场商铺担保贷款、小额担保贷款等具有北京银行特色的多种融资产品。

具有担保方式灵活、申请方式简便、审批手续快捷等特点。

3、办理流程

（1）企业申请和贷前调查。

经办支行受理企业借款申请后，指派信贷员进行贷前调查，经过调查同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

（2）贷中审查审批。

经办支行审查人对借款申请人各方面情况和信贷员出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。

同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

（3）贷款发放。

贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款。

4、典型案例

卢女士原是北京市一名普通工人，下岗后由于自己拥有手工编织特长，在农贸市场中租了摊位，销售编织手工艺品，但由于资金短缺，无法购买到充足的原材料。

2006年7月向北京银行申请了“创融通系列”下的小额担保贷款，解决了燃眉之急，保证了生意的正常经营。

同时，贷款前她编织的装饰物品种较为单一，贷款后进货的原材料种类增加，编织物品种多样，销售量显著提高，现已有单位和个人慕名向其定做产品。

目前，由于其手艺较好，还经常被邀请去其他区县授课，传授他人编织技术，成为再就业的创业明星。

（二）“小巨人”中小企业成长融资方案之“及时予”系列（北京银行）

1、产品介绍

“及时予”系列是北京银行为扶持中小企业的发展壮大，面向经过一段时期经营正常、有良好发展前景的中小企业，特别推出的解决中小企业经营过程中流动资金短缺状况的系列融资产品。

2、业务范围和特点

“及时予”系列除了包括抵押、质押、第三方保证、专业担保公司担保等传统担保方式业务品种外，还包括四大类融资产品，如高科技类包括瞪羚计划贷款等品种；生产制造类包括中国能效融资项目贷款等品种；流通商贸类包括小企业联保贷款等品种；国际业务类包括福费廷等品种。

具有业务品种齐全、担保方式多样等特点。

3、办理流程

（1）企业申请和贷前调查。

经办支行受理企业借款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

（2）贷中审查审批。

经办支行审查人对借款申请人各方面情况和信贷员出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。

同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

（3）贷款发放。

贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款。

4、典型案例

某公司是一家主营用现代生物技术及遗传育种等高科技手段，进行农作物优良新品种选育、生产、加工及销售的农业高科技企业。

公司成立后的两年间经营正常、发展良好，但也面临短期流动资金周转难的问题。

北京银行了解到其良好的发展前景以及已取得中关村管委会“高成长企业”资格和属于中关村企业信用促进会会员资格的“瞪羚企业”，向其推荐了“及时予”系列下的“瞪羚计划”贷款，从第1笔的150万元贷款开始，贷款金额逐步提升到1000万元。

在高质量的银企合作下，目前这家公司已逐步成长为技术力量雄厚、内部管理规范的一流公司。

2005年末，该公司在美国纳斯达克成功上市。

2006年9月，北京银行又给予其1亿元贷款，用于补充公司流动资金，通过提供强大资金支持进一步推动了公司的成长。

（三）“小巨人”中小企业成长融资方案之“信保贷”系列（北京银行）

1、产品介绍

“信保贷”系列是针对在北京银行开户2年以上、资金结算量大、有一定存款规模、信用记录良好的忠诚中小企业客户而提供的综合授信业务。

2、业务范围和特点

北京银行通过对中小企业的综合分析，可以按一定比例配套给予中小企业短期流动资金、无担保、无抵押、小额信用授信额度。

“信保贷”系列综合授信项下的业务品种涵盖“及时予”系列多个具体融资产品。

具有授信项下业务品种丰富、授信额度灵活、客户专属服务等特点。

3、办理流程

（1）企业申请和贷前调查。

经办支行受理企业借款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

（2）贷中审查审批。

经办支行审查人对贷款申请人各方面情况和信贷员出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。

同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签报人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

（3）贷款发放。

贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款。

4、典型案例

某公司是一家以计算机系统集成、应用软件开发及服务为主要业务的高新技术企业，自成立伊始就与北京银行建立了良好的合作关系，成功运作了专业担保公司贷款、“瞪羚计划”贷款等融资产品，逐渐成为北京银行的忠诚中小企业客户。

2004年，随着该企业发展的需要，向北京银行提出了新的融资需求。

北京银行通过对企业认真详细的调查，决定为其提供“信保贷”系列下的综合授信产品，给予企业2000万授信额度，用于补充流动资金。

2006年6月为了进一步适应企业发展需求，北京银行继续向企业追加了授信额度4000万，用于流动资金贷款和开立银行承兑汇票。

在北京银行的支持下，企业逐步发展壮大起来，目前该公司以自己良好的资质和盈利能力通过了证监会发审委的审核，成功在国内A股上市，从此迈上了一个崭新的发展台阶。

（四）“小巨人”中小企业成长融资方案之“助业桥”系列（北京银行）

1、产品介绍

北京银行结合中小企业资金管理特点，为帮助中小企业主解决个人融资需求，减少占压资金压力，专门配备了助推中小企业主个人业务与公司业务协同发展的“助业桥”系列特色融资产品。

2、业务范围和特点

包括6项产品：

个人商品房按揭贷款、二手房按揭贷款、个人商品房转按揭贷款、个人房产抵押贷款、个人车位按揭贷款、个人授信业务。

3、办理流程

（1）贷款受理和贷前调查。

中小企业主向经办支行提交上述6项产品的贷款申请后，经办支行依据具体情况完成贷前调查等相关手续。

对调查通过的贷款，在经办支行个贷管理信息系统完成相关录入工作。

（2）贷中审查审批。

经办支行审查人根据调查人提供的贷款资料进行尽职情况审查，对审查通过的贷款进行系统复核和提交给签批人。

经办机构三级审批通过的个人贷款，按照权限报总行审批机构审批、放款。

（3）贷款发放。

贷款审批通过后，经办支行与中小企业主签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款。

4、典型案例

金先生创建了一家从事电子产品生产和销售的小企业，公司逐步走向规范经营，并与北京银行建立了信贷业务关系。

通过一段时间的接触，金先生对北京银行为其公司提供的各类金融服务非常满意，同时也从北京银行营销人员处进一步了解到了北京银行“小巨人”产品项下的“助业桥”系列。

此时，恰逢金先生刚刚在建行通过按揭贷款方式购置了一套个人房产，在得知北京银行还有专为小企业负责人提供的个人贷款业务时，便主动将贷款转按揭至北京银行。

他说：

“现在我个人的贷款也可以在北京银行办理，以后跑一趟银行，可办两件事，省去了不少麻烦。

同时，由于我的公司就是在这家支行办理的贷款，今后我本人的良好的还款记录也可以帮助银行更多的了解我个人的信用状况。

如果我的公司以后还需要贷款，那么这家银行一定会更加信任我的公司。

”

（五）知识产权质押贷款（北京银行）

1、产品介绍

知识产权质押贷款是北京银行为推动首都地区高新技术产业科技成果转化，促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品，该产品要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。

2、业务范围和产品特点

借款企业应具备以下基本条件：

（1）具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；

（2）持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；

（3）依法进行税务登记，照章纳税；

（4）成立时间须在1年（含）以上；

（5）有固定生产经营场所，员工队伍稳定；

（6）企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录；

（7）能提供足值有效的知识产权质押担保；

（8）该行要求的其他条件。

用于质押的知识产权应具备以下基本条件：

（1）用于质押的知识产权限为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种。

（2）用于质押的知识产权须合法有效，并具有较强的盈利能力和良好的发展前景；

（3）质物必须产权明晰，可以办理质押登记。

产品特点：

（1）以知识产权作为贷款质物；

（2）开辟绿色通道，流程简化便捷；

（3）政府主管部门提供贴息支持；

（4）按照企业融资需求灵活设定贷款期限与金额；

（5）所有网点均可受理业务申请。

3、办理流程

（1）科技型中小企业向北京银行和相关合作机构分别提供申请资料

（2）北京银行贷前调查，合作中介机构出具相关意见

（3）北京银行按照内部流程规定进行审批

（4）审批通过，签署相关法律文本，落实质押登记，发放贷款

4、典型案例

某公司成立于1997年,是在农业部和原国家科委的支持下创办的科、工、贸一体的全国性农牧业高科技公司，主营生物饲料与动物保健品的研究、生产及销售。

公司先后承担国家“九五”及“十五”科技攻关课题、科技部科技成果重点推广项目计划及农业部“丰收计划”推广项目。

2009年该公司为提升市场份额，需要进一步扩大生产规模，却遭遇自有资金紧张的困境。

北京银行得知情况后向该公司发放200万元的知识产权质押贷款，用于支持该公司扩大再生产。

在北京银行的信贷支持下，目前该公司拥有国家发明专利3项，并获得“全国饲料工业标准化技术委员会单位委员”等多项殊荣，市场份额进一步巩固。

（六）节能服务公司贷款担保计划（北京银行）

1、产品介绍

以节能服务公司为融资主体，并采取“合同能源管理”方式运作，由中国投资担保有限公司提供担保以提升节能服务公司的信用，从而从银行获得贷款。

2、业务范围和产品特点

（1）申请贷款必须用于实施以“合同能源管理”机制运行的节能项目。

项目能形成较好的节能和减少二氧化碳排放的效益和经济效益，并满足以下两个条件：

一是实施节能项目的收益至少有50%来自能源节约或者能源费用的减少；二是实施节能项目的客户单位使用项目实施后节省的能源费用，分期支付项目投资，客户单位不会因实施节能项目对自身的现金流产生负面影响。

（2）申请该贷款担保的项目都必须符合国家和地方环境法规，并且要有合适的调查与证明文件，证明该项目没有潜在的环境影响或环境影响可控制在允许范围内。

（3）依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体。

（4）财务会计核算规范，依法纳税，具有必要的营运资金、经营场所及设施，有一定的注册资金。

（5）有一定的经营历史，并且持续经营期限在6个月以上。

（6）资信状况良好，具有一定的经营管理水平和持续经营能力及还款能力。

（7）拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与贷款规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流。

（8）能够提供相应的反担保措施。

3、办理流程

（1）申请受理。

（2）初审和环境评估。

（3）评审。

（4）审批及合同的签订。

4、典型案例

截至2007年6月20日，北京银行120家网点均可办理该项业务，该项目贷款余额已占中投保公司此类贷款余额的60%。

（七）能效融资项目合作（北京银行）

1、产品介绍

北京银