理财业务情况报告.docx
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理财业务情况报告.docx
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理财业务情况报告
理财业务情况报告
篇一:
理财产品自查报告
理财业务自查评估报告自查内容:
1、机构与人员准入是否合规;包括授权,工作场所,岗位设置,人员素质及培训等是否合规。
2、经办个人理财业务是否合规。
(1)理财类交易账户处理流程。
(2)是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性,在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。
(3)客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财产品档案永久保存,客户购买理财产品情况和问卷调查结果是否相同。
(4)留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易表》和《个人理财业务确认表》现象。
(5)理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写风险评估语句,协议书和产品说明书中填写是否规范。
(6)网点是否及时张贴产品新资类公告。
整改措施:
1、在经办个人理财业务时,没有对客户进行充分告知理财产品的风险存在性,且没有向客户详细介绍理财产品这项业务,原因:
理财经理对理财产品了解不够透彻。
2、理财档案资料中无产品说明书,培训员工对今后客户购买的理财产品需附加说明书,使理财产品档案资料合规齐全。
3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表,只对客户的风险承受能力进行了测评。
没有描写风险评估语句,联系客户并要求客户补写风险
评估语句。
4、网点未做到及时张贴产品说明书,宣传不到位,今后加强宣传力度,做好理财销售工作,使我行理财产品业务有所突破。
篇二:
个人银行
理财业务自查报告
个人银行理财业务自查报告作者:
文章来源:
点击数:
110更新时间:
XX-11-2411:
48:
39为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查,规范支行个人理财业务,根据银监会
下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神,我支行对200*年以
来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查,现将开展自查工作情况汇报如下:
一、人员配备情况为了确保个人理财业务的合规销售,支行配备了专职理财经理一名,该人员已通过××
银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。
所有银行理财产品、
基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生,现已全面杜绝。
二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资
预期等的前提下向客户推荐理财产品,并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险
评估报告》(以下简称《评估报告》),理财经理根据其评估结果,向客户推荐相应得理财产品。
《评估报告》经理财经理与客户进行签字后,交由支行理财主管审核并签字,单笔购买金额
超过100万的客户,《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。
自查中发现有少数
客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核,已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前,理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息,
让客户在充分了解产品的基础上作出选择。
理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中
客户资料均填写完整。
三、资料档案保存XX年以来,所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文
件资料均保存完整,并按期装订成册,入库统一保管,其中,《客户风险评估报告》实行专夹
保管、一年内有效的保管机制。
支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的
客户电子档案,方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。
本次自查中发现有些风险评估报
告未装订建表,拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品,但本次自查中仍然发现了一些
问题,这些问题我们将在近几天集中整改。
在今后的工作中,支行将继续坚决贯彻执行《关
于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神,合规销售、定期开展个人银
行理财业务自查工作,保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
篇三:
个人
银行理财业务自查报告个人银行理财业务自查报告为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查,规范支行个人理财业务,根据银监会
下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神,我支行对20xx年以
来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查,现将开展自查工作情况汇报如下:
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售,支行配备了专职理财经理一名,该人员已通过××
银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。
所有银行理财产品、
基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生,现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资
预期等的前提下向客户推荐理财产品,并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险
评估报告》(以下简称《评估报告》),理财经理根据其评估结果,向客户推荐相应得理财产
品。
《评估报告》经理财经理与客户进行签字后,交由支行理财主管审核并签字,单笔购买金
额超过100万的客户,《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。
自查中发现有少
数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核,已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前,理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息,
让客户在充分了解产品的基础上作出选择。
理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中
客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
20xx年以来,所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文
件资料均保存完整,并按期装订成册,入库统一保管,其中,《客户风险评估报告》实行专夹
保管、一年内有效的保管机制。
支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的
客户电子档案,方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。
本次自查中发现有些风险评估报
告未装订建表,拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品,但本次自查中仍然发现了一些
问题,这些问题我们将在近几天集中整改。
在今后的工作中,支行将继续坚决贯彻执行《关
于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神,合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作,保证××银行芜湖××
支行理财业务的健康、规范发展。
篇四:
银行理财产品市场报告(XX年31期)银行理财产品市场报告本期导读XX年31期
08月10日-08月16日理财市场近期相关报告:
*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告*机构宏观视点聚焦*券商集合理财周
报*投资理财周报?
【市场聚焦】
央行或发行银行间同业存单;银监会启动摸查“非标理财”,理财产品监管或升级;多家
股份行上调存款利率揽储,五大行保持观望;七夕版理财产品主打高收益,再成揽储利器。
?
【发行市场】
截止XX年08月16日当周,69家银行共计发行理财产品535款。
本期前十大银行发
行理财产品303款,占总发行量56.64%。
不分收益类型、委托期限,本期发行的人民币理财
产品中,来自大华银行的XX年系列(1341)1年期人民币可自动赎回型产品预期年化收益
率最高,为10.00%;本期发行的外币理财产品中,星展银行XX年“星利”系列1339期6
个月澳元结构性投资产品dzkl,预期年化收益率4.10%,领先其他外币产品。
?
【到期市场】
截至XX年08月09日当周,79家银行共计590款理财产品到期。
已公布收益率的产
品178款,此外有412款产品暂未公布实际收益率信息,市场占比69.83%。
到期已公布收益
率的产品中,厦门银行发行的XX年“凤凰花”理财之稳健回报系列12078b期,以7.30%
的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。
北京银行发行的XX年“本无忧”系
列第30期美元365天银行间保证收益理财产品g2,以3.20%的实际年化收益率排在
本期外币产品收益榜第一位。
注:
报告中数据如未特别注明,则为截止XX年08月16日。
篇五:
银行自查报告xx支行个人金融业务自查报告为配合分行个人金融部开展201x年尽职监督检查,本着规范业务经营,强化风险管理,
扎实推进合规管理和风险防范,增强全员合规经营意识,减少案件风险隐患,确保安全、稳
健运行,我行进行了严格规范的自查活动。
现将有关检查情况报告如下,请审查:
第一,个人贷款业务方面截至自查之日,我行个人贷款余额为49xx万元,其中“随薪贷”余额2xxx万元,其他
个人贷款余额20xx万元(包括不良贷款余额1x万元)。
为强化对不良贷款存量的管理和控制,
我行严格按照《中国xx银行信贷业务管理办法的通知》和《中国xx银行xx分行个人信贷业
务管理实施细则的通知》的要求,及时采取有效措施以防止不良贷款的增长,并积极组织业
务人员通过上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷款,截至自查之日共收回不良贷款利
息xx万元。
“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程严格按照《x银x办发(XX562号)》
等相关规则制度执行,不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。
第二,客户管理系统方
面
根据pcrm、cfe相关文件要求,我行及时更新新用户和清理冗余用户,到目前为止我行
在客户管理系统中共有4名操作人员。
根据我行实际,我行针对性的组织操作人员进行集体
讨论、培训和学习,通过培训,全体系统操作人员都能较为熟练的运用相关的功能模块。
第三,客户关系维护方面
由于我行人员不足,尚不存在专门的客户经理,大堂经理和客户维护人员。
对此,我行
根据《客户关系营销管理工作指引》要求指派专门兼职人员负责,维护重要客户和贵宾客户。
并组织全体员工进行培训,以保障为客户提供高效、优质的服务。
第四,基金代销业务合规方面我行根据上级产品发行文件和产品销售文件,及时传达至每一位员工,并根据《xx银行
证券投资基金代理销售业务管理办法》等通知积极组织宣传销售,但由于基金行情等原因,
从xx年到目前为止尚未销售成功,故不存在操作风险。
由于我行目前暂无人员取得基金销售
资格,现正组织人员学习和培训,以取得相关资格证书。
第五,个人理财及贵金属方面在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写《个人投资者
风险承受能力评估问卷》等资料,保管也尚不完善。
对此,以采取积极的补救措施。
贵重金
属业务尚未开办。
通过自查,发现我行在个人金融相关业务方面还存在规章制度执行不到位、业务受理不
规范、风险管理不完善等诸多问题。
对此,我行将及时根据制度要求进行整改,并在以后的
工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情况发生。
篇二:
理财业务情况报告
篇一:
理财业务自查报告
理财业务自查报告
理财业务>自查报告
**支行:
根据支行关于开展理财业务自查的通知精神,结合机构实际,组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况,对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查,现将自查情况汇报如下:
三个网点在资料收集较为齐全,协议书,个人客户身份证复印件,加盖与原件核对一致印章,相关协议要素填写完备,经办人员签章,使用总行统一制作宣传销售文本,客户>投资风险承受能力评估问卷。
相关资料专夹保管,三个网点分别存在下列问题:
1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔,金额383万元。
其中:
无客户身份证复印件3笔,分别是陈桂秀1笔,严红梅2笔,已于检查日通知客户补交了身份证复印件,无客户投资风险承受能力评估问卷1笔,于检查日通知客户完善,理财协议书上无经办人名章3笔。
于检查日上盖。
2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔,金额716万元。
其中:
风险揭示书中,客户漏填风险承受能力类型1笔;大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录,字体一致,有代签之嫌。
3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔,金额98万元,其中:
无客户投资风险承受能力评估问卷5笔,于检查之日通知客户完善。
通过自查,发现三个网点在办理理财业务存在一些问题,如柜员漏收集客户身份证复印件,漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷,该客户填写的地方未填写等,这些都是我们在今后工作中进行改进完善的,加强理财业务知识的>培训学习熟练运用到实际工作中,使理财业务操作合规有效,减少操作风险。
**农商银行**三星分理处
二0一三年八月四日《理财业务自查报告》篇二:
个人银行理财业务自查报告个人银行理财业务自查报告
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48:
39
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查,规范支行个人理财业务,根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神,我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查,现将开展自查工作情况汇报如下:
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售,支行配备了专职理财经理一名,该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。
所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生,现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品,并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》),理财经理根据其评估结果,向客户推荐相应得理财产品。
《评估报告》经理财经理与客户进行签字后,交由支行理财主管审核并签字,单笔购买金额超过100万的客户,《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。
自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核,已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前,理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息,让客户在充分了解产品的基础上作出选择。
理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存
XX年以来,所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整,并按期装订成册,入库统一保管,其中,《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。
支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案,方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。
本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表,拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品,但本次自查中仍然发现了一些问题,这些问题我们将在近几天集中整改。
在今后的工作中,支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神,合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作,保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。
篇三:
个人理财业务调研报告
长沙县支行个人理财业务调研报告
一、目前我行个人理财业务基本情况
1、支行个人理财业务发展现状
XX年度,我行全年完成代理保险业务2945万元,偏股型基金销售45万元,基金定投开户66户,个人自主理财产品销售2248万元,实现零售中间业务收入812万元;
XX年1季度,我行实现代理保险1476万元,偏股型基金销售132万元,基金定投开户187户,自主理财产品“安心快线”销售6632万元,实物黄金销售2350克,实现理财业务收入19.6万元。
从两个时段的数据对比来看,我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升,发展速度加快,一方面说明全行上下对个人理财业务统一认识,加大投入和发展的力度,另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升,相对于县域内同业发展势头,我行仍处于追随者的地位。
2、支行客户结构特征
从理财业务完成的网点分布比例来看,XX年度数据显示,基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成,乡镇网点均未实现销售零的突破,代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色,各占50%比重;XX年一季度,城区网点完成基金销售的60%,基金定投的73%,自主理财安心快线的71%,实物黄金销售的73%,仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。
由此初步判断,我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域,乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱,而在我行现有理财客户的分布结构来看,主要集中在公务员、教师、行政单位高管企业白领及个体工商户这些行业,他们的主要特点是收入较高且较稳定,在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资产的保值增值,风险偏好多属于稳健激进型,有较强的理财投资意识。
二、当前我行发展个人理财业务存在的问题
随着我国经济的持续快速发展,居民收入水平不断提高,个人金融需求呈现多元化发展趋势,广大客户对金融服务的需求呈现多样化、个性化、专业化的理财服务成为各家商业银行争夺的焦点。
近两年我行个人理财业务发展速度较快,但在全行业务中一直处于“附属品”的角色。
目前农行个人理财业务处于发展的初期,受到金融市场发展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响,个人理财业务发展较同业来看还比较缓慢。
客观上,由于农行正值股改新老经营理念的冲突多发时期,加之自身基础薄弱,因此资源短缺的矛盾很突出,短期内很难达到同业水平。
但从深层次透视,自身的观念和手段方面差距确实存在,发展中的问题难以回避。
到目前为止,从我行的个人理财业务发展情况看,形势不容乐观,业务发展区域失衡,主要表现在:
1、个人理财业务的战略地位不突出,优先发展不坚决。
业务要发展,领导是关键。
一项工作和一项业务在企业的战略地位,直观上主要体现在领导
是否重视和政策是否倾斜。
农行自总行提出“办最大零售银行”、“个人业务优先发展战略”已是好几年前的事,但几年过来,喊的较多,却无多大实质性的行动。
少数领导过问个人业务,对储蓄工作关注的比较多,对于基金和一些新兴的个人理财产品往往关注的比较少;资源配置也较多的集中在银行卡业务、贷款业务方面,对个人理财业务的奖励、费用指标则配备偏少;个人业务部门专业人力资源薄弱,全行取得cfp理财师资格人员仅1人,我行员工对理财知识和理财产品的了解知之甚少,使得理财业务难以在全行范维内有效发展。
2、个人理财业务宣传乏力。
每一项新业务的推出,每一只新产品的上市,对于客户来说都有一个从认识到接受的过程,这其中广告宣传的作用十分重要。
从个人理财业务开展情况看,在宣传上存在力度薄弱、手段单一、效果不佳的问题。
从目前基网点的实际情况看,个人理财业务仅是附带业务,虽然银行也进行了如电视、海报、宣传折页等宣传,但这种宣传显然很乏力,没有对理财产品进行深层次的介绍,客户对银行推出的个人理财业务产品一知半解,似懂非懂。
很明显,这种缺乏系统化、深层次的宣传,起不到明显的效果,理财意识在客户中普遍缺乏认识,理财业务难以开展。
3、缺乏有吸引力的产品。
4、营销手段过于简单,理财产品透明度不够。
当前我行理财业务营销模式过于简单,产品推销色彩过浓,尤其是在基层行,由于相当部分的员工理财知识不足,在向客户介绍理财产品时,往往只会注重推销产品的预期收益率,而对产品的风险以及获得收益条件等,未做详细介绍,对于理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。
从当前我行推出的理财产品和销售情况看,个人理财产品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径,具有相对完善的规章制度,管理办法和核算办法,基层行只负责对产品进行营销,并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示,虽然每一只产品推出,从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训,客户购买时签订了“协议书”,对产品内容固定(预期)收益率,风险提示均作了注明,但是从实际运作情况看,这是一种缺乏透明度的做法,基层行虽然在办理这项业务,但自己心中无底,因为这些产品本来就是看不见、摸不着的产品,能不能起到理财作用,客户能否得益,谁也不知道,这种模糊的产品,使基层行在办理业务时缩手缩脚,同时也难免给客户产生误解,甚至抱怨。
有些客户在购买时满怀信心,可结果连本钱亏了,岂能不找银行,可基层行对此也无能为力,由此而产生了负面影响。
5、缺乏整体的客户群体。
个人理财业务也与金融业务一样,需要有整体的客户群体,需要有一个合适的对象,也就是市场定位和产品定位问题。
银行开办个人理财业务关键要有客户群体,否则一切都无从谈起。
然而就目前我行开展的情况看,就是缺乏整体的客户群体,首先是目前我国国民理财意识普遍不强。
据调查,城镇居民有理财意识的客户只占30%,农村居民有理财意识的客户只占10%,在接受理财产品上或热衷于理财的客户中,绝大部分是年龄偏大的客户,而年纪较轻的客户反而对理财不感兴趣。
目前银行临柜购买基金、代办保险等绝大部分是中老年客户,从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户,没有形成一个主导客户群体,这就影响了个人理财业务全面有效地展开。
6、个人理财业务资源配置稀缺,激励与考核体系欠科学。
由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励机制,柜员营销成了“被动受理”,缺乏主动营销意识,有的柜员还不情愿操作;客户经理成了“报表员”和“闲客”。
调查的部分网点中,对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视,不愿多拿出费用用于激励,大部分员工营销意愿不强。
从管理层出台的考核办法上看,奖励政策、考核机制没有其它商业银行力度
大,对员工激励作用收效甚微。
7、个人理财业务队伍建设亟需加强。
理财业务虽然是一项“朝阳”业务,有着广泛的发展前景和创润空间,但同时理财业务也是一项专业学问很深,操作技术性很强的业务。
目前我行缺乏理财专业素质较全面的专业人才,既没有专业理财队伍,也缺乏进行系统的培训,有的仅是临柜一线中单一的业务经办员,如办理代理基金买卖,代理保险,外汇买卖等一些简单的操作,这就给个人理财业务的发展带来阻碍。
三、对于个人理财业务发展的工作建议
个人理财业务是一项新业务,要使这项业务正常快速发展,当务之急,必须采取相应对策:
(一)、明确专业岗位,实行效益、风险和待遇相结合的经营模式来经营管理个人理财业务。
一是要尽快在个人金融部下设专门的个人理财业务管理岗位,职责要明晰,在岗人员必须具备专业业务能力,以全面负责个人理财业务的管理、规划和发展。
二是加快网点理财中心建设。
在有条件的城区网点要尽快设立一批环境整洁、美观大方、舒适优雅的客户个人理财服务中心和个人理财工作室,为客户创造一个优美的环境。
三是每个网点至少配备一名专职理财客户经理。
理财客户经理应由市分行个人金融部进行统一培训考核上岗。
(二)、统一思想,进一步提高对发展个人理财业务重要性的认识。
从个人理财业务的发展趋势不难预测:
未来个人业务的竞争将由现在的负债业务、资产业务为主向理财业务为主转变,个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个人客户尤其是个人高端客户的主要工具。
农行必须未雨绸缪、运筹帷幄,从资本投资市场发展和商业银行转型的大趋
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