工商银行的五力分析.pptx
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工商银行的五力分析.pptx
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五五力图分析力图分析新新进入者威入者威胁现有有竞争者争者替代替代产品威品威胁买方方卖方方ImageInfowww.wizdata.co.kr-Notetocustomers:
ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.新新进入者威入者威胁背景背景背景二背景二背景一:
背景一:
金融金融业的巨的巨额利利润使得潜在使得潜在进入者入者重兵屯集,重兵屯集,这将在随将在随后几年后几年给金融金融产业带来了很大的来了很大的压力。
力。
背景二:
背景二:
2006年年12月月11日,日,中国金融中国金融业全面履行全面履行对外开放的承外开放的承诺,外,外资银行将与中行将与中资银行一行一样,享受同等待遇,而且中享受同等待遇,而且中国金融国金融业所所获得的入世得的入世后特殊安排的五年后特殊安排的五年过渡渡期已期已经结束。
束。
外外资银行成行成为了了银行行业主要的主要的“狼狼”新新进入者威入者威胁产品比品比较工商工商银行行优点:
点:
产品品简单,与用,与用户结合的合的产品形式容易品形式容易实现多多样化化外外资银行行优点:
高端客点:
高端客户的的贴身身服服务,个性化和理个性化和理财产品研品研发和上市速度快和上市速度快,多多样化化产品品组合合不足:
原不足:
原创产品少,品少,产品开品开发慢慢不足:
文化差异使不足:
文化差异使产品品对国内金融市国内金融市场可能不可能不适用适用新新进入者威入者威胁渠道渠道比比较工商工商银行行优点:
架构完善的服点:
架构完善的服务网点网点外外资银行行优点:
海外网点:
海外网络发达,达,出国留学和做出国留学和做贸易的中易的中国人可以享受便利,网国人可以享受便利,网上上银行等行等电子渠道成熟子渠道成熟不足:
物理网点布局不不足:
物理网点布局不合理,网上合理,网上银行、行、ATM、电子子银行不完善,有行不完善,有安全安全隐患,不能患,不能实现统一服一服务体体验不足不足:
网点少:
网点少新新进入者威入者威胁管理管理比比较工商工商银行行外外资银行行优点:
流程化管理,防点:
流程化管理,防风险能力能力强不足:
从部不足:
从部门银行向流行向流程程银行的行的转变还没完全没完全破破题,提高快速反,提高快速反应能能力、灵活性及内部运作力、灵活性及内部运作效率的路效率的路还很很长不足:
外不足:
外资银行在中国行在中国注册成注册成为外外资法人法人银行,行,使其具母行的使其具母行的优势,短,短时间内内难以以发挥优点:
数据大集中点:
数据大集中已已经完成,具完成,具备高高效管理的基效管理的基础新新进入者威入者威胁人才人才比比较工商工商银行行优点:
人才充足点:
人才充足外外资银行行优点:
具国点:
具国际先先进管理管理经验不足:
人才没有得到充不足:
人才没有得到充分利用,管理体制需要分利用,管理体制需要变革,培革,培训机制、激励机制、激励机制有待提升,国机制有待提升,国际性性人才缺乏人才缺乏不足:
本地人才缺乏不足:
本地人才缺乏替代替代产品威品威胁商商业银行作行作为金融机构,在金融机构,在现代代经济活活动中有信用中介、支付中介、金融服中有信用中介、支付中介、金融服务、信、信用用创造和造和调节经济等等职能。
能。
其运其运营方式方式总的的说来是吸引存款构成融来是吸引存款构成融资,再把集中来的再把集中来的资本用于本用于贷款和投款和投资。
所以。
所以居民居民储蓄是蓄是银行行资金的主要来源。
金的主要来源。
随着中国市随着中国市场经济的快速的快速发展和金融市展和金融市场的逐步完善,居民愈来愈的逐步完善,居民愈来愈倾向于把向于把闲置置资金用于其他回金用于其他回报率率较高的投高的投资,而非存于,而非存于银行。
行。
替代替代产品威品威胁常常见替代替代产品品常常见替代替代产品品债券券股票股票基金基金银行理行理财产品品常常见替代替代产品品债券券收益高于收益高于银行存款行存款在我国,在我国,债券的利率高于券的利率高于银行存款的利率。
投行存款的利率。
投资于于债券券,投,投资者一方面可以者一方面可以获得得稳定的、高于定的、高于银行存款的利息行存款的利息收入,另一方面可以利用收入,另一方面可以利用债券价格的券价格的变动,买卖债券,券,赚取价差。
取价差。
安全性髙安全性髙债券券发行行时就就约定了到定了到期后可以支付本金和利期后可以支付本金和利息,故其收益息,故其收益稳定、安定、安全性高。
特全性高。
特别是是对于国于国债来来说,其本金及利息,其本金及利息的的给付是由政府作担保付是由政府作担保的,几乎没有什么的,几乎没有什么风险,是具有是具有较高安全性的一高安全性的一种投种投资方式。
方式。
流流动性性强当当债券持有人急需券持有人急需资金金时,可以在交易市,可以在交易市场随随时卖出,而且随着金融出,而且随着金融市市场的的进一步开放,一步开放,债券的流券的流动性将会不断加性将会不断加强。
因此,因此,债券作券作为投投资工具,最适合想工具,最适合想获取取固定收入的投固定收入的投资人,投人,投资目目标属属长期的人。
期的人。
优势常常见替代替代产品品债券券缺点缺点l利率上利率上扬时,价格会下跌;,价格会下跌;对抗通抗通货膨膨胀的能力的能力较差。
差。
l债券投券投资本金的安全性本金的安全性视发行机构的信行机构的信用而定,用而定,获利利则受利率受利率风险影响,有影响,有时还会受通会受通货膨膨胀风险威威胁。
常常见替代替代产品品股票股票股票股票特征特征不可不可偿还性性参与性参与性收益性收益性流通性流通性价格波价格波动性和性和风险性性股票特征股票特征不可不可偿还性性股票是一种无偿还期限的有价证券,投资者认购了股票后,就不能再要求退股,只能到二级市场卖给第三者。
股票的转让只意味着公司股东的改变,并不减少公司资本。
从期限上看,只要公司存在,它所发行的股票就存在,股票的期限等于公司存续的期限。
股东凭其持有的股票,有权从公司领取股息或红利,获取投资的收益。
股息或红利的大小,主要取决于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。
股票的收益性,还表现在股票投资者可以获得价差收入或实现资产保值增值。
通过低价买入和高价卖出股票,投资者可以赚取价差利润。
股票特征股票特征参与性参与性股东有权出席股东大会,选举公司董事会,参与公司重大决策。
股票持有者的投资意志和享有的经济利益,通常是通过行使股东参与权来实现的。
股东参与公司决策的权利大小,取决于其所持有股份的多少.从实践中看,只要股东持有的股票数量达到左右决策结果所需的实际多数时,就能掌握公司的决策控制权。
股票特征股票特征收益性收益性股东凭其持有的股票,有权从公司领取股息或红利,获取投资的收益。
股息或红利的大小,主要取决于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。
股票的收益性,还表现在股票投资者可以获得价差收入或实现资产保值增值。
通过低价买入和高价卖出股票,投资者可以赚取价差利润。
股票特征股票特征流通性流通性股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。
流通性通常以可流通的股票数量、股票成交量以及股价对交易量的敏感程度来衡量。
可流通股数越多,成交量越大,价格对成交量越不敏感(价格不会随着成交量一同变化),股票的流通性就越好,反之就越差。
股票特征股票特征价格波价格波动性和性和风险性性股票在交易市场上作为交易对象,同商品一样,有自己的市场行情和市场价格。
由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。
正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失。
价格波动的不确定性越大,投资风险也越大。
因此,股票是一种高风险的金融产品。
常常见替代替代产品品基金基金基金是指基金是指为了某种目的而了某种目的而设立的具有一定数量的立的具有一定数量的资金。
基金。
基金种金种类很多,包括有信托投很多,包括有信托投资基金、基金、单位信托基金、公位信托基金、公积金、保金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金等。
基金、退休基金,各种基金会的基金等。
基金基金特征特征集合投集合投资分散分散风险专业理理财基金特征基金特征集体投资集体投资基金是这样一种投资方式:
它将零散的资金巧妙地汇集起来,交给专业机构投资于各种金融工具,以谋取资产的增值。
基金对投资的最低限额要求不高,投资者可以根据自己的经济能力决定购买数量,有些基金甚至不限制投资额大小,完全按份额计算收益的分配,因此,基金可以最广泛地吸收社会闲散资金,集腋成裘,汇成规模巨大的投资资金。
在参与证券投资时,资本越雄厚,优势越明显,而且可能享有大额投资在降低成本上的相对优势,从而获得规模效益的好处。
基金特征基金特征集体投资集体投资以科学的投资组合降低风险、提高收益是基金的另一大特点。
在投资活动中,风险和收益总是并存的,因此,“不能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里”,这是证券投资的箴言。
但是,要实现投资资产的多样化,需要一定的资金实力,对小额投资者而言,由于资金有限,很难做到这一点,而基金则可以帮助中小投资者解决这个困难。
基金可以凭借其雄厚的资金,在法律规定的投资范围内进行科学的组合,分散投资于多种证券,借助于资金庞大和投资者众多的公有制使每个投资者面临的投资风险变小,另一方面又利用不同的投资对象之间的互补性,达到分散投资风险的目的。
基金特征基金特征集体投资集体投资基金实行专家管理制度,这些专业管理人员都经过专门训练,具有丰富的证券投资和其它项目投资经验。
他们善于利用基金与金融市场的密切联系,运用先进的技术手段分析各种信息资料,能对金融市场上各种品种的价格变动趋势作出比较正确的预测,最大限度地避免投资决策的失误,提高投资成功率。
对于那些没有时间,或者对市场不太熟悉,没有能力专门研究投资决策的中小投资者来说,投资于基金,实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势,从而尽可能地避免盲目投资带来的失败。
常常见替代替代产品品银行理行理财产品品20002008定定义:
银行理行理财产品是商品是商业银行在行在对潜潜在目在目标客客户群分析研究的基群分析研究的基础上,上,针对特定目特定目标客客户群开群开发设计并并销售的售的资金金投投资和管理和管理计划。
在理划。
在理财产品品这种投种投资方式中,方式中,银行只是接受客行只是接受客户的授的授权管理管理资金,投金,投资收益与收益与风险由客由客户或客或客户与与银行按照行按照约定方式承担。
定方式承担。
银行理行理财产品品特征特征200020081.收益固定、保本保息;收益固定、保本保息;2.稳健型配置必健型配置必选收益率高,是收益率高,是银行同期定存的数倍;行同期定存的数倍;3.运作期限明确,便于安排运作期限明确,便于安排资金使用金使用计划;划;4.门槛一般一般100万以上,万以上,认购额300万(不含)以下的自万(不含)以下的自然人,名然人,名额不超不超过50个,不能通个,不能通过大众媒体宣大众媒体宣传募集募集速度快,一般一两周可以速度快,一般一两周可以结束;束;5.信托信托财产独立,不受信托公司影响,可用于抵押保管独立,不受信托公司影响,可用于抵押保管银行开行开设专户、专款款专用保管用保管银行开行开设专户、专款款专用;用;6.信托公司注册信托公司注册资本本3亿元以上,元以上,业务牌照牌照齐全全不同不同项目目资质不同,信托平台不同,信托平台实力有力有别,产品品风险等等级不同,不同,需要精挑需要精挑细选。
现有有竞争者争者1.除工商除工商银行外,其他三大国有商行外,其他三大国有商业银行:
行:
2.全国性的股份制商全国性的股份制商业银行:
交通行:
交通银行,行,华夏夏银行,光大行,光大银行,招商行,招商银行,中信行,中信银行,行,兴业银行,民生行,民生银行、深圳行、深圳发展展银行、广行、广东发展展银行、行、上海浦上海浦东发展展银行、渤海行、渤海银行,恒丰行,恒丰银行,浙行,浙商商银行;行;3.政策性政策性银行:
中国行:
中国农业发展展银行,国家行,国家进出口出口信信贷银行,国家开行,国家开发银行;行;4.城市的商城市的
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