理财投资规划书 1.docx
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理财投资规划书 1.docx
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理财投资规划书1
个人投资理财规划书
一、现货白银简介
现货白银是一种国际性的理财产品,通常也被称为世界第二大股票。
现货白银交易是利用资金杠杆原理进行的一种合约式买卖。
根据国际白银交易标准,投资者只需支付一定的保证金即可在市场中进行多空交易,赚取中间的差额利润。
(一)、现货白银的特点:
1.白银是双向交易。
可买涨,亦可买跌,进入市场已经拥有50%的机会。
牛市熊市,均能获利。
增加投资机会和回报。
2、保证金交易,减少投入成本。
通过杠杆放大效应以小博大。
例如:
此刻银价是6770元/千克,投资者只需支付8124的保证金,即可进行15千克价值10多万买卖。
3、成交量大,不易为大户所操控。
现货白银每天的交易量巨大,日成交额约为100亿美元。
因此没有任何机构能操控如此巨大的市场。
现货白银市场没有庄家,市场规范,自律性强,法规健全。
4、T+O交易。
实行T+0交易,随时可以买进卖出,有利于降低风险,增加盈利的机会。
5、做市商制度。
买卖双方不需等待交易对手出现,做市商出面承担交易对手方,可及时达成交
易。
好处在于能够自由控制盈亏的幅度,不会因为没有买卖方承接而招致损失。
6、无交割期限制。
投资者可长线持有,不会承受因交割期临近平仓而造成的损失。
7、二十四小时交易。
买卖可随时进行,客户可自由选择时间。
(二)、现货白银交易规则:
1、交易时间:
星期一至星期五,北京时间早晨08:
00至凌晨04:
30分,冬天时间延时1小时。
2、现货白银一个合约单位为15千克,如2012年9月14日11:
30时,现货白银的价格是6774元/千克,则一个合约的总值为6774元/千克*15千克=101610元人民币。
3、最小交易单位:
最小交易单位为1个合约,即100克千克白银。
4、最大交易单位:
最大交易单位50千克。
5、交易所需保证金:
买入或卖出1张合约的保证金为当时白银现价*15*万分之6。
6、交易成本:
每个合约交易完成(平仓)时,投资者支付佣金万分之六。
7、交易方式:
现货白银交易允许做空机制,投资者可以先买入白银合约后再卖出,也可以在投资者手中没有合约的情况下,先卖出白银合约,再以合适的价格买入这个合约进行平仓,即在白银价格下跌的过程中,也可实现赢利。
8、交易制度:
交易实行T+O制度,无涨跌停限制。
9、交割期:
无交割期规定。
三)、现货白银交易盈亏计算方法:
⑴当日持仓持仓价=建仓价历史持仓持仓价=上一交易日结算价
⑵浮动盈亏=(最新价-持仓价)*持仓量*合约单位
⑶结算盈亏=(结算价-持仓价)*持仓量*合约单位
⑷平仓盈亏=(平仓价-持仓价)*持仓量*合约单位
⑸结算前总盈亏=浮动盈亏+平仓盈亏结算后总盈亏=结算盈亏+平仓盈亏
⑹手续费=建仓价或平仓价*合约单位*手数*手续费率
⑺延期费=建仓价*合约单位*手数*延期费率*计费周期
⑻占用保证金/冻结保证金=建仓价*合约单位*手数*保证金比例
⑼客户风险率=(当前权益/占用保证金)*100%
⑽期初权益=上一交易日结算后的期末权益,即前一交易日结算后的期末风险保证金;上一日期末权益;今日期初权益
⑾客户当前权益=期初权益±出入金±平仓盈亏-手续费±持仓浮动盈亏
⑿客户期末权益=期初权益±出入金±交易盈亏(含持仓盈亏和平仓盈亏)-手续费-延期费
二、现货白银交易与股票、外汇、期货交易的特点与风险比较
一般来说,无论白银价格如何变化,由于其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力。
从长期看,具有抵御通货膨胀的作用;
1、现货白银交易品种单一、市场公开透明
同股市比较,投资者只需要选择白银交易这一个产品,而对于股市而言,无论是国内还是国外的股票市场,都有上千只股票。
由于影响白银价格变动的各个因素,如美元走势、石油价格等因素,这些信息都是公开透明的,可以通过互联网等媒体迅速获得。
所以投资者比较容易做到心中有数,而对于股市而言,尽管选对了个股,但由于企业在信用缺失及监管不力的情况下,虚假财务报表,巨额担保及投资的盲目性都容易造成企业巨额潜亏,投资者一不小心,就会踏上地雷,损失惨重。
②白银市场很难出现庄家、无操纵价格行为
任何地区性股票市场都有可能被人为操纵,但白银市场却不会出现这种情况。
金市是全球性的投资市场,全球一样的投资对象,一致的价格,现实中还没有哪一个机构具有可以操纵金市的实力。
所以白银投资者也就获得了更大的公平和保障。
③与股市、期市和汇市比较,价格变动相对温和
现货白银交易大部时间里,每天价格波动在200以上,涨跌3%左右。
即使影响力空前911事件发生当天,在避险买盘的推动下,银价急速上涨17美元/盎司,日涨幅也才达到6.22%。
但这种“剧烈波动”对证券市场的个股而言却是稀价平常之事,国内期货品种从跌停又推回涨停也屡见不鲜。
投资者往往损失惨重,这种经常发生的价格剧烈波动风险就连每日紧订盘面的专业投资人都难以控制,更不要说普通投资人。
所以说贵金属是世界公认的最佳保值、避险和投资工具。
④同股市交易相比较,现货白银实行双向交易,可以实现更多的赢钱机会
现货白银现货交易实行作空机制,既可以先买入——再沽出,也可以先沽出——再买入,这样在金价上涨、下跌的趋势中和每天价格波动中,现货白银交易有几个赢利机会,而国内股市由于没有做空机制,只有大盘指数上扬及个股上涨过程中,投资者才能攒钱,而指数下降和个股下跌中,投资者只能赔钱。
所以有的投资者被动选择“割肉”,有的低价再次买入,以希望降低成本,结果是套住大量资金。
更重要的是,白银交易实行T+O交易,每天可以做几个来回,实现更多的攒钱机会,提高资金使用效率,而国内股市交易实行T+1制度,投资者买入后,第二天才能交割,也只有被动地等待一天的时间,才可以做出进一步的投资决定。
不仅资金使用效率低,而且当天的股价走势,投资者只能被动地接受,人为地增加了投资风险。
⑤现货白银交易实行保证金制度,以小博大,投资与投机两相宜
现货白银交易实行保证金制度,每个合约,即
15千克白银的交易,只需要8千左右的保证金,可见其杠杆作用非常明显。
从获利的能力来看,金价每波动1元,一个合约就会有15元的收益,一个合约可以有很高、甚至几倍的回报率。
⑥远远小于期货交易的投资风险
期货交易之所以风险巨大,主要因素是期货交易有交割期限制,由于期货交易到期日必须进行交割,所以对投机商(以价差为赢利目的的投机者)而言,如果手中持有期货合约的价格临近期货交割日时,尽管处于亏损(甚至是巨亏)状态,但投资人必须进行平仓的操作,而现货白银是现货交易,没有交割期限制,投资者可以长期持有手中的仓单,而不至于被迫平仓。
⑦无时间限制,可随时交易
从时间上看,伦敦、纽约、香港等全球白银市场交易时间连成一体,构成了一个二十四小时无间断的投资交易系统,但国内市场的投资品种,一般均为上、下午两个时间段,当出现世界范围的影响金价的突发事件时,如美国911、海湾战争时,投资者根本不可能及时跟进交易,从而丢掉绝佳的买入或沽出机会,造成不应该有的损失。
同股票交易相比,现货白银交易更加迅捷。
因为股票交易实行的是:
价格优先,时间优先的原则,当股票涨停时,中小投资者根本买不到,当股票跌停时,中小投资者同样也卖不出去。
而现货白银交易则不同,只要投资者报单时,其价格存在,投资者就一定会买入或卖出,而不必象股票哪些受到价格优先,时间优先规定的限制。
另一方面,白银交易是世界性的、公开的不设停版和停市的买卖,令白银市场投资起来更有保障,根本不用担心在非常时期不能重入市以平仓止损。
所以说,同股票相比,中小投资者更能够把握住机会。
⑧与股票、外汇等投资品种的走势负相关性
国际投资市场,大量的投资资金总是在股票、外汇、商品期货、白银之间流动不停的,以外汇和白银的关系为例,二者负向相关明显,美元升值白银降价,反之金价走高,这是十分明显的现象。
投资项目
房地产
股票
基金
期货
白银
所需资金
30%-100%
70%-100%
100%
3%—10%
8%
获利方式
上涨获利,否则只能视作保值之道
上涨时回报率客观,下跌时资金受困
依赖股市行情,牛市时一般比银行定期略高
回报迅速且丰厚
双向投资,回报迅速且丰厚
风险程度
以估计容易资金套牢
人为操作风险甚高
视种类而定
视种类而定
风险本人控制
交易时间
寻求买家不易
4小时视
种类而定一般
5—6小时
5—7小时
24小时
可掌握之买卖形式
私人或中介公司
单向买卖,成交都要寻求买卖对手才能成交
单向买卖,成交都要寻求买卖对手才能成交
成交都要寻求买卖对手后才能成
交
询价敲单(设限价单均可,本人控制)
市场规模
一般仅为国内投资
地区性
地区性及国际性
集中交易市场
国际性、每天成交约100亿美元
1、投资收益:
有一定的专业知识或严格按照专业人士提供的操作建议进行交易的话,交易一次的利润一般是交易额的30%,有时价格波动较大时可多达交易额的150%年利润一般在总资金的60%左右,技术成熟的情况下,利润率还可以大大提高;
2、以短线操作为例:
白银平均每天的波动在200元以上,存在较大的利润空间,而且白银市场极大,因此其走很难被人为控制,走势非常适合用RSI,MACD和平均线等各种技术指标进行分析。
结合阻力位和支撑位可以进行日内操作,止盈目标80-150元,止损则放在15-30元。
一般每天可以操作1次以上
我们用最保守的操作方式,在判断准确率为50%的情况下,以上面最低利润和最小止损,每日交易5手,一月20个工作日,
计算如下:
资金回报率:
100元差价×15千克×5手×1次交易/日×20日×50%=75000元
风险率:
15元止损×15千克×5手×1次交易/日×20日×50%=11250元
总体盈亏:
月回报率75000÷100000=75%
月亏损率11250÷100000=11.25%
盈利结果75%-11.25%=63.75%
综上:
投资100000元,在公司建议准确率为50%的时候,可以产生月净回报率是63.75;(备注:
63.75%在折半来算月收益达到31.5%
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