信托专用银行账户.docx
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信托专用银行账户
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信托专用银行账户
篇一:
银行信托计划保管协议范本
银行信托计划保管协议范本
目录
协议当事人3
释义3
第一章当事人权利与义务4
第二章信托计划资金及资料的交付6
第三章信托财产的保管7
第四章划款指令的发出、确认和执行8
第五章信托资金运用监督10
第六章信托费用支付及信托收益分配11
第七章会计核算与复核、信息披露12
第八章信托计划终止与清算13
第九章禁止行为与违约责任14
第十章不可抗力14
第十一章保密条款14
第十二章争议的处理15
第十三章协议的效力及其他事项15
协议当事人
(一)受托人(以下简称甲方):
名称:
地址:
法定代表人:
联系人:
(二)保管人(以下简称乙方):
名称:
广发银行股份有限公司xx分行
地址:
法定代表人(负责人):
联系人:
释义
在本保管协议中除非文义另有所指,下列词语具有以下含义:
1.信托计划:
指由本协议甲方发起设立的信托计划(以下简称信托计划)。
2.委托人:
指信托计划的委托主体,限于中华人民共和国境内具有完全民事行为能力的自然人、法人及依法成立的其他组织。
3.受托人:
指信托计划的受托人,即本协议的甲方。
4.受益人:
指委托人指定的在信托计划中享有信托受益权的自然人、法人或者依法成立的其他组织。
5.信托资金:
指信托成立时委托人按照信托文件的规定交付予乙方保管的资金总和,即本信托成立时信托财产保管账户中的资金总和。
6.信托财产:
包括信托资金以及对该信托资金的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产总和。
7.信托收益:
指受托人管理、运用、处分信托财产所取得的收益。
8.信托文件:
指本信托计划的信托计划说明书、信托合同和信托财产管理、运用风险申明书。
9.信托费用:
指因处理信托事务所支出的费用,包括但不限于下列各项:
受托人信托报酬、文件或账册制作、印刷费用;信息披露(:
信托专用银行账户)费用;资产保管银行的保管费;代理机构手续费、服
务费;信托计划推介费用;审计费、律师费等费用;信托终止清算时所发生费用;按照国家有关规定可以列入的其他费用。
10.信托计划年度:
是指以信托计划成立日期为起始日进行年度划分。
假设信托计划成立日为某年7月1日,信托计划年度划分就是每年的7月1日到下一年的6月30日。
鉴于甲方发行设立了信托计划(以下简称信托计划)并委托乙方作为该信托计划的保管人,保管人的职责为根据本保管协议保管信托财产的安全,对甲方信托财产管理运用、信托财产价值核算和信息披露进行监督与核查,保护信托计划受益人的合法权益。
为明确甲乙双方的权利、义务和责任,依据中国有关法律法规等有关规定订立本保管协议。
免责声明:
乙方对本信托计划财产的保管,并非对本信托计划财产本金或收益的保证或承诺,保管人不承担本信托计划的投资风险;对甲方与受益人在《信托合同》中约定的信托计划收益分配方式等内容,保管人不承担任何责任;因甲方违背信托投资计划契约和相关法律文件的约定,处理受托事务不当,使本信托计划资金受到损失的情形,甲方应以固有财产向受益人赔偿,与保管人无关。
第一章当事人权利与义务
1.1甲方的权利与义务
1.1.1甲方的权利:
1)根据本信托文件的有关规定对该信托财产进行运用;
2)根据本协议的有关规定向乙方发出划款指令;
3)及时、足额地获取约定的受托人信托报酬;
4)法律法规规定的其他权利。
1.1.2甲方的义务:
1)以甲方名义为本信托计划开立信托计划专用银行存款账户,信托财产的保管账户和信托计划专用银行存款账户为同一账户,信托财产保管账户由乙方管理;
2)按照本协议之规定,及时足额将信托资金交付乙方;
3)负责本信托财产的运用和管理,按期计算应向受益人支付的本金和收益,并按本协议规定向乙方发出划款指令;
4)负责本信托财产的估值、信托财产清算报告的会计核算,并按时交由乙方复核;
5)根据本协议之规定,与乙方定期核对本信托财产账目及信托保管专户资金余额;
6)根据本信托文件的有关规定定期制作、向乙方提交复核本信托计划资产管理报告、信托资金运用及收益情况等披露文件;
7)发生任何可能导致本信托计划业务性质或范围发生重大变化或直接影响保管业务的重大事项时,应于当日书面通知乙方;
8)在合法合规的前提下,应乙方要求提供开展保管业务各项必须的协助;
9)根据国家有关规定和本协议的约定接受乙方的监督;
10)法律法规规定的其他义务。
1.2乙方的权利和义务
1.2.1乙方的权利:
1)根据本协议及相关附件约定,行使对本信托计划现金类财产的保管权和对本信托财产运用的监督权;
2)按照本协议的约定及时、足额地收取保管费;
3)法律法规规定的其他权利。
1.2.2乙方的义务:
1)配备足够的、合格的保管业务专职人员,负责保管事宜;
2)保管信托保管专户内的全部现金资产、及因该现金资产投资而产生的权利凭证,但该保管义务并不保证信托财产不遭受任何投资损失;
3)定期与甲方核对本信托财产账目和信托保管专户的资金余额;
4)监督甲方对本信托计划资金的管理和运用是否符合信托合同和本协议的约定;
5)确认与执行甲方发出的合法有效划款指令,负责办理信托保管专户下的资金清算;
6)建立信托资金划拨情况台账,载明保管账户的资金明细,保存甲方提供的相关证明资料;
7)复核、审查甲方编制的信托计划财务报表和报告等;
8)如甲方违反法律法规、信托合同、本协议的操作时,乙方应当立即以书面形式通知信托公司改正;当出现重大违法违规或者发生严重影响信托财产安全的事件时,乙方应及时报告甲方注册地银监局;
9)定期向甲方出具信托财产书面保管报告;
10)法律、法规规定的其他义务。
篇二:
银行信托企业三方合作模式
银行信托企业三方合作模式
一、银行信托合作模式
模式1:
资金池投资信托产品
银行资金运营中心有着庞大金额的、运用于各类市场的资金池,在资金池运用组合中通过购买信托产品的模式,将理财资金、自有营运资金委托给受托人信托公司,设立单一资金信托产品,信托资金的运用方向可以是银行推荐的项目,也可以是由信托公司自主管理或委托专业的投资顾问管理的项目,信托形式的灵活多样可以充分满足资金池运用需求。
借助信托公司以产业投资、风险投资、私人股权投资为代表的一系列新业务,可以较好地规避现有政策限制,丰富银行理财产品品种,推动银行进行综合化经营试点,应对全方位的业务竞争。
在银行流动性过剩,但受贷款规模、行业、利率等因素,以及贷款集中度和单一客户超比例等指标限制时,可以通过信托公司向优质客户提供融资,提高资金使用效率,增加中间业务收入。
简易结构图
模式2:
信贷资产池、票据池资产转让
根据银行调控相关资产规模的需求,银行将信贷资产池、票据池资产中的资
产转让给信托产品,该信托产品所持有的资产可委托银行管理。
帮助银行优化存贷比、贷款集中度和单一客户比例等主要监管指标。
模式3:
代理发行信托产品
由银行代为推介集合资金信托产品,合作双方签订信托资金代理收付协议,委托银行代为向合格投资者推介信托公司发行的信托计划。
银行既可以增加存款规模,又可以通过收取信托计划保管费用、销售发行费用和账户管理费用等业务,增加中间业务收入。
模式4:
银信联合为私人银行高端客户提供财富管理服务
银行现有的产品可能无法全部满足高端客户的资产配置需求,为更好服务于私人银行高端客户,为其提供专业化、个性化服务,银信联合运用各种金融工具,可以设计形式灵活的信托产品,紧密结合金融市场热点领域,能够及时推出符合银行私人银行高端客户需求的产品。
二、信托企业合作模式
1、流动资金贷款信托图1交易结构图
方案设计说明
1)委托人认购信托公司发行的信托产品;
2)信托公司作为受托人对A公司发放流动资金贷款。
3)信托贷款到期时,A公司归还信托贷款本息。
4)信托公司向受益人支付本金和收益,并收取信托报酬。
5)**公司为该信托产品提供信用担保或采取其他方式进行增信。
2、应收账款买入返售信托
应收账款是企业特有的一种债权,通过转让应收账款信托融资的方式对企业而言带来的好处:
(1)转让应收账款信托融资,无须增加企业负债,还可调整企业财务报表结构;
(2)提高资金运用效率,加速资金周转;(3)以较低成本获得融资。
图2交易结构图
方案设计说明
1)委托人认购信托公司发行的信托产品;2)信托公司作为受托人购买A公司的应收账款。
3)信托到期时,A公司或其他经受托人认可的第三方溢价回购应收账款。
4)信托公司向受益人支付本金和收益,并收取信托报酬。
5)**公司为该信托产品提供信用担保或采取其他方式进行增信。
3、存货转让信托
存货是企业的重要资产,但是过多的存货会占用企业大量的资金,通过存货转让信托融资的方式可以盘活存货占用的资金,加速企业资金周转。
图3交易结构图
方案设计说明
1)委托人认购信托公司发行的信托产品;2)信托公司作为受托人受让A公司的存货。
3)信托到期时,A公司溢价回购存货。
4)信托公司向受益人支付本金和收益,并收取信托报酬。
5)**公司为该信托产品提供信用担保或采取其他方式进行增信。
4、股权投资信托
A公司拟以股权方式投资目标公司,投资资金通过信托方式解决。
信托公司作为受托人发行信托产品募集资金,用于投资目标公司股权。
图4交易结构图
方案设计说明:
1)委托人认购信托公司发行的信托产品;
2)信托公司作为受托人对目标公司进行股权投资。
3)信托到期时,A公司按约定价格受让信托公司持有的目标公司股权。
4)信托公司向受益人支付本金和收益,并收取信托报酬。
5)**公司为该信托产品提供信用担保或采取其他方式进行增信。
5、股权收益权信托
股权收益权信托与股权投资信托的差别在于A公司已经持有目标公司的股权。
目前银监会鼓励信托公司开展创新业务,该方案灵活方便。
该方案的受让和回购都是通过转让“股权收益权”来实现的,并不涉及到股权转让,避免股权转让涉税问题。
图5交易结构图
方案设计说明:
1)委托人认购信托公司发行的信托产品;
2)信托公司作为受托人受让A公司持有的目标公司的股权的收益权。
3)信托到期时,A公司按约定价格回购信托公司持有的目标公司的股权的收益权。
回购价格仅以回购价款及违约责任为限。
4)信托公司向受益人支付本金和收益,并收取信托报酬。
5)**公司为该信托产品提供信用担保或采取其他方式进行增信。
6、融资租赁信托
信托公司以信托资金购买承租人指定的工程机械,并将该工程机械以融资租赁方式出租给承租人,以收取租金的方式获取稳定的增值回报。
在租赁期间,租赁物的所有权归信托公司,承租人不得转让、抵押或出售租赁物。
只有在承租人全额支付租金后,租赁物的所有权才转让给承租人。
担保人为承租人偿还租金提供资产抵押和不可撤销的连带责任担保。
图6交易结构图
篇三:
银行对代理信托发行的要求
银行对代理信托发行的要求
关于这个问题的我的理解有两个,针对两个方向对此进行说明解释:
一、银行代销信托产品的基础上,我们与银行合作,帮助银行找到客户渠道,让客户到银行去买信托产品,在这种关系的基础上,银行对我们(由我们帮助信托发行)的要求:
《关于规范信托产品营销有关问题的通知》信托公司不得委托非金融机构推介信托产品,而且在鼓励直销的同时,对代销进行了规范,要求银行必须将全面、真实的客户信息提交给信托公司,且信托公司必须与客户当面签订合同。
这条规定迫使银行把客户交给信托公司。
但是银行也有解决的办法。
银行和信托公司不签信托产品代销合同,而改签“代理信托资金收付”合同,非代销之名,行代销之实。
对于第三方财富管理公司代销信托产品,《通知》则重申予以禁止。
非金融机构可以向信托公司推荐合格投资者,但不得以提供咨询、顾问、居间等方式直接或间接推介信托产品。
这意味着,第三方公司要么把客户带到信托公司,由信托公司与客户签订合同,获得一点劳务佣金,要么选择不再代销信托产品。
推荐合格投资者与代销产品之间的界限本就模糊,如果双方都有意愿,规避政策的方式也很多。
二、银信合作时,银行作主导,银行在选择信托公司合作的时候,需要信托公司提供的资料,以及银信合作的流程。
信银合作
银信合作的主要形式——传统的资金收付和结算及代售信托计划
信托公司原结算资格取消后,只能作为一般企业在银行开立结算账户,贷款、投资等业务资金往来通过银行账户结算。
资金信托业务开办后,必须在银行开立信托专户,银行为信托公司代售信托计划,代理收付资金,代理兑付信托收益。
资金信托计划方面具体合作流程
1.签订协议,银行为信托代销信托计划
该阶段银行与信托签订代理协议,约定银行收取一定的代售手续费,且信托资金在该银行开立账户,信托公司得以圆满发行信托计划承诺。
代售信托计划的项目一般银行参与考察或经过评估认可。
2.委托人加入信托计划及各方利益
该阶段银行为信托介绍客户(委托人),委托人与信托公司办理信托合同等相关手续。
银行表面上暂时让出客户,但由于信托专户、信托项目专户在其银行开设,信托资金没有运用前仍然在其行内,银行客户资金并没有外流,银行又可获取代理收入;信托计划一经发售成功,信托公司即开始取得信托手续费收入(一般按年收取),进而发展其他信托业务。
委托人的利益:
闲置资金存放银行利率0.72%(或1.44%),而加入信托计划收益一般可达到4%以上。
3.委托人退出--转让信托计划
银行在代售信托计划时向信托公司承诺信托期间信托资金的供应保证,向机构客户推介时承诺一定时间(如3个月)后,客户可自主选择继续或退出,如果退出,提前(如5天)通知银行,银行承诺为其寻找受让方,如果在信托期间客户需要短期资金,银行承诺可由信托公司担保或信托合同质押贷款,银行可以在不损失存款甚至扩大存款的同时,扩大了贷款业务;信托公司在信托资金管理的过程中,不断加深和委托人的联系,为其提供信托其他功能的服务,扩大业务空间。
银行和信托在委托人对信托计划退出转让时可以收取不同比例的转让手续费。
四、关于信托公司提供的资料,在《银行与信托公司业务合作指引》中提到“信托公司委托银行代为推介信托计划的,信托公司应当向银行提供完整的信托文件,并对银行推介人员开展推介培训;”详细文件我还没有查找到。
但是根据上文银行与信托公司签订的代理信托资金收付合同,属于银行中间业务的一种,依据此项,我再详细查找银行代理信托业务的详细流程和所需文件。
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