银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析二.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析二
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析
(二)
一、单选题
第1题:
在信托业务中,信托产品的绝大部分风险是由( )来承担。
A.委托人
B.受托人
C.管理人
D.资金托管方
第2题:
关于债券的流动性,下面判断错误的是( )。
A.债券的流动性好于股票
B.国债的流动性好于公司债券
C.短期国债的流动性好于长期国债
D.债券的流动性弱于货币基金
第3题:
反映风险客观上对客户影响的概念是( )。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.实际风险承受能力
D.风险水平
第4题:
经济放缓阶段时,资产配置上应当( )。
A.买入对周期波动敏感的行业资产
B.增持成长性股票
C.增持房地产
D.增持防御性资产,如储蓄产品,固定收益产品
第5题:
假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的期望收益率是( )。
A.8.5%
B.9.1%
C.9.8%
D.10.1%
第6题:
以金融衍生工具为交易对象的市场是( )。
A.货币市场
B.黄金市场
C.外汇市场
D.金融衍生品市场
第7题:
作为活期存款的替代品的是( )。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.贷款类银行信托理财产品
D.结构性理财产品
第8题:
具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同,购房型的客户的理财目标是( )。
A.退休规划
B.目前消费
C.购房规划
D.教育金规划
第9题:
结构性理财产品是指运用金融工程技术,将( )组合在一起的新型理财产品。
A.固定收益产品与股票等金融工具
B.货币市场基金与股票、债券等金融工具
C.固定收益产品与金融衍生品
D.股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具
第10题:
属于基金托管人职责的是( )。
A.依法募集基金
B.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告
C.根据投资指令,及时办理清算和交割手续
D.保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
第11题:
债券收益的衡量指标不包括( )。
A 即期收益率
B 持有期收益率
C 债券信用等级
D 到期收益率
第12题:
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )业务,国家另有规定的除外。
①不动产投资;②信托业务;③股票业务;④非银行金融机构和企业投资。
A ①②③④
B ②③
C ③④
D ②③④
第13题:
下列哪项不属于超值维护的内容?
( )
A 定期准备理财计划中各投资工具的财务报表,市场表现情况及相关材料给客户
B 注重加强对客户的感情投资,在常规的金融维护之外,关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难
C 上门取单、送单,提供咨询维护,协助客户进行资金安排,推销金融产品,收集和反馈各种信息
D 在开展传统业务的基础上,注意研究客户需求,为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务
第14题:
证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人,在内幕消息公开前,不得( )。
A 买卖该公司股票
B 泄露该消息
C 建议他人买卖证券
D 以上全部
第15题:
下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。
A 中央银行
B 财政部
C 证监会
D 私营企业
第16题:
金融市场的最基本、最重要的功能是( )。
A 融通货币资金
B 资源配置
C 产生超额收益
D 调节经济
第17题:
下列金融资产不属于基础资产的是( )。
A 普通股票
B 国债
C 优先股票
D 远期合约
第18题:
商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A 月度
B 季度
C 半年度
D 年度
第19题:
以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。
A 安全性高
B 信用度高
C 灵活性好
D 收益率高
第20题:
不经银监会批准,商业银行不得( )。
A 设立分支机构
B 开展个人理财业务
C 修改章程及经营业务范围
D 以上都正确
第21题:
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的( )内,将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
A 第一周
B 第一个月前10日
C 第一月前20日
D 第一个月
第22题:
公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
A 民事行为
B 民事法律行为
C 商业交换行为
D 权利义务行为
第23题:
小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱?
( )
A 年金终值为1438793.47元
B 年金终值为1538793.47元
C 年金终值为1638793.47元
D 年金终值为1738793.47元
第24题:
如果外币头寸卖大于买,叫做( )。
A 轧空
B 空头
C 多头
D 轧平
第25题:
银行业从业人员在所在机构任职时,按照职业操守准则的规定,应做到( )。
①不得利用兼职岗位为本机构谋利; ②对所在机构的纪律处分有异议时,应直接向上级机构或监管部门反映申诉; ③离职后,仍应恪守诚信,为原机构保密; ④不得代表所在机构对外发布消息。
A ①②③
B ②③④
C ①③
D ①②③④
第26题:
某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元每股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少?
( )
A 10%
B 20%
C 30%
D 40%
第27题:
交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。
A 远期
B 期货
C 期权
D 互换
第28题:
理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是( )。
A 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B 理财计划用来投资与管理客户的资金
C 为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D 购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
第29题:
按照《商业银行法》,以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。
A 对个人储蓄存款,商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
B 商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限,确定存款利率,并予以告
C 商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金,留住备付金
D 商业银行应保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
第30题:
证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。
A 利率风险
B 违约风险
C 非系统风险
D 系统风险
第31题:
( )作为争取客户的有效措施,当客户开立一个账户,银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。
A 顾问式维护
B 交叉销售维护
C 知识维护
D 超值维护
第32题:
下列对货币市场特征的描述正确的是( )。
A 风险性低,收益高
B 收益高,安全性也高
C 流动性低,安全性也低
D 风险性低,流动性高
第33题:
证券交易内幕信息的知情人包括( )。
①发行人的董事、监事、高级管理人员; ②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员; ③证券公司高级研究人员; ④证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。
A ①②③④
B ①②③
C ①③④
D ①②④
第34题:
假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10%,那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A 33339
B 43333
C 58489
D 44386
第35题:
下列( )行为,不属于操纵证券交易价格罪。
A 单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量
B 与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
C 在自己实际控制的账户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
D 未经客户委托,假借客户名义买卖证券
第36题:
基金份额总额不固定,而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。
A 契约型基金
B 公司型基金
C 封闭式基金
D 开放式基金
第37题:
以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,3年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为( )。
A 3%
B 4%
C 4.2%
D 4.25%
第38题:
直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。
A 14
B 0.0714
C 3.5
D 0.2857
第39题:
某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。
股票A和股票B的相关系数是-0.7,股票B和股票c的相关系数是0.8,股票A和股票C的相关系数是0.05。
从充分降低风险的角度考虑,该投资者应该采取的投资策略是( )。
A 30万元全部买入股票A
B 15万元投资股票A,15万元投资股票B
C 15万元投资股票B,15万元投资股票C
D 15万元投资股票A,15万元投资股票C
第40题:
下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。
A 国有控股商业银行
B 银行业监督管理委员会
C 邮政储蓄银行
D 证券投资公司
第41题:
在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )。
A 即期交易
B 远期交易
C 套期保值
D 投机交易
第42题:
关于债券的利率风险,以下说法错误的是( )。
A 利率风险是市场风险
B 利率上升,债券价格下降
C 持有债券到期,则无任何损失
D 债券到期时间越长,利率风险越大
第43题:
陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱?
( )
A 复利终值为229.37元
B 复利终值为239.37元
C 复利终值为249.37元
D 复利终值为259.37元
第44题:
《证券法》的基本原则不包括( )。
A 公开、公平、公正原则
B 混业经营、混业监管原则
C 自愿、有偿、诚实信用原则
D 保护投资者合法权益
第45题:
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A 预期未来通货紧缩
B 预期未来本币贬值
C 预期未来利率上升
D 预期未来经济景气
第46题:
我国《个人所得税法》规定:
劳务报酬所得,适用比例税率,税率为( )。
A 20%
B 30%
C 40%
D 45%
第47题:
当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,( )。
A 立即向上级机构或监管部门通报
B 按照正常渠道反映和申诉
C 对外发表贬低、诋毁所在机构的言论
D 详细调查、收集对自己有利的证据
第48题:
为维护银行业的稳健运行,人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制,下列论述中错误的是( )。
A 商业银行不得向关系人发放信用贷款
B 商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式,在关系人财务、信用状况良好的情况下,发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
C 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
D 商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
第49题:
下列行为中,( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
A 利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容
B 利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C 在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D 安装下载盗版和有合法许可的软件
第50题:
按照理财顾问业务的客户管理要求,对客户实行分层管理的内容不包括( )。
A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益
B 商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制订相应的具有针对性的业务管理制度
D 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度,定期对客户的分层进行重新评估分析,避免不当销售
第51题:
客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料,证券公司应当至少保存( )年。
A 5
B 10
C 15
D 20
第52题:
商业银行按有关规定,未要求理财人员的( )。
A 年龄
B 职业操守
C 行业经验
D 管理能力
第53题:
银行开展关系营销是指( )。
A 建立客户关系
B 吸引客户,维持关系
C 留住客户,增进关系
D 以上都对
第54题:
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?
( )
A 整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元
B 整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元
C 整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000元
D 整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000元
第55题:
以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。
A 银行承兑汇票
B 3年期国债
C 可转让大额定期存单
D 回购协议
第56题:
下列关于收集保存客户信息的说法错误的是( )。
A 应注重银行间客户基本信息的交流
B 无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密
C 客户信息应只能用于专业分析和统计,其他用于任何途径都应获得客户的同意
D 客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存
第57题:
金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的( )。
A 财务功能
B 风险管理功能
C 聚敛功能
D 流动性功能
第58题:
证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
A 5%
B 10%
C 15%
D 20%
第59题:
假定张先生2007年年初投资一个项目,该项目预计从2009年年初开始投产运营,从投产之日起每年年末可以获得收入100000元,按年利率10%计算,假定该项目可以永续经营下去,那么该项目未来所有收益在2007年年初的总现值为( )元。
A 826446
B 1000000
C 909091
D 1210000
第60题:
在不同的沟通方式中,( )是组织间进行沟通的基础,因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。
A 图像语言
B 电子邮件
C 书面语言
D 多媒体
第61题:
按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定,下列错误的是( )。
A 未经批准,从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B 未经批准,从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播,但可以与机构内部所有同事交流
C 从业人员应妥善保管所持有的涉密资料,不得擅自带离或复印涉密资料
D 未经批准,不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
第62题:
商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。
A 国务院
B 中国人民银行
C 中国银监会
D 中国银行业协会
第63题:
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。
A 非保证收益型理财计划
B 保证收益型理财计划
C 保本浮动收益理财计划
D 非保本浮动收益理财计划
第64题:
买卖双方在交易所签订,在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。
A 远期
B 期货
C 期权
D 互换
第65题:
张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元?
( )
A 16350元
B 16360元
C 16370元
D 16380元
第66题:
根据生命周期理论,个人在青年期的理财特征为( )。
A 理财寻求稳定,不愿意承担太大风险
B 愿意承担一些风险投资,加大投资比例
C 愿意承担一些风险,积累资产
D 保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强
第67题:
下列行为中,( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A 与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据
B 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
第68题:
银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等,这是( )的内容。
A 忠于职守
B 勤勉尽责
C 客户至上
D 熟知业务
第69题:
行为人有( )情形之一的,导致后果严重,将被追究刑事责任。
①非法吸收、变相吸收公众存款;②伪造、变造商业银行许可证;③借款人骗取贷款;④从业人员玩忽职守,泄露商业机密。
A ①②③
B ①②
C ②③
D ①②③④
第70题:
下列理财产品不能用来保本的是( )。
A 国债
B 股票市场基金
C 货币市场基金
D 央行票据
第71题:
投资组合决策的基本原则是( )。
A 收益率最大化
B 风险最小化
C 期望收益最大化
D 给定期望收益条件下最小化投资风险
第72题:
在与同业人员接触时,以下行为恰当的是( )。
A 交换下个月将要公布的兼并收购信息
B 交流在产品开发中遇到的技术难题
C 询问对方的产品开发计划
D 询问对方对央行近期政策的看法
第73题:
理财业务是经( )批准的一项银行中问业务。
A 中国人民银行
B 银行监督管理委员会
C 中国银行业协会
D 证券监督委员会
第74题:
在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为( )。
A 升水
B 贴水
C 平价
D 不变
第75题:
市场按交割时间分类,可以划分为( )。
A 货币市场与资本市场
B 一级市场与二级市场
C 现货市场与期货市场
D 股票市场与债券市场
第76题:
股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险,尤其是管理( )的需要而产生的。
A 系统风险
B 非系统风险
C 信用风险
D 财务风险
第77题:
启迪金融意识是( )的重要内容。
A 知识维护
B 顾问业务
C 咨询维护
D 交叉销售
第78题:
金融市场的融资方式是( )。
A 直接融资
B 间接融资
C 直接融资与间接融资并存
D 自由融资
第79题:
关于债券的特征,以下说法错误的是( )。
A 债券是比较稳定的投资理财产品
B 债券的风险总是低于股票的风险
C 债券投资风险低,收益相对固定
D 相对于现金存款,债券的收益更加高
第80题:
日常经营活动中,商业银行未经批准不得( ),以逃脱中央银行监管。
A 发行金融债
B 到境外借款
C 买卖政府债券
D 以上都正确
第81题:
( )开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批。
A 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B 城市商业银行
C 农村商业银行
D 外资独资银行
第82题:
CPI上涨了,则债券投资者承担的风险是( )。
A 价格风险
B 再投资风险
C 通货膨胀风险
D 违约风险
第83题:
没有或仅有较低的理财需求和理财能力,这样的理财特征属于( )。
A 少年成长期
B 青年成长期
C 中年稳健期
D 退休养老期
第84题:
商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务,应向( )申请批准。
A 中国人民银行
B 中国证监会
C 中国银监会
D 中国银行业协会
第85题:
假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%、20%、35%、29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%、16%、40%、28%,则理财产品X和Y的收益率协方差是( )。
A 4.256%
B 3.7%
C 0.8266%
D 0.9488%
第86题:
证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独管理。
A 登记结算公司
B 商业银行
C 证券交易所
D 证券公司
第87题:
对违反本职业操守的从业人员,情节严重者的处罚措施是( )。
A 经济处罚
B 通报同业
C 道义劝导
D 批评教育
第88题:
《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。
A 吸收公众存款
B 发放短期、中期和长期贷款
C 发行股权证券
D 发行金融债券
第89题:
与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。
A 面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑
B 交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答
C 在表达自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象,使其信服
D 保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
第90题:
对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑,得不到满意的答复时,可向( )寻求答案。
A 银行业协会
B 银行监管委员会
C 中国人民银行
D 人民法院
二、多选题
第91题:
下列选项中,( )符合期货交易的基本原则。
A 期货公司经客户委托或按照委托内容,进行期货交易
B 期货公司向客户作出获利保证
C 期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益
D 期货公司不隐瞒重要事项
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