金融IC卡业务操作手册1.docx

金融IC卡业务操作手册1.docx

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金融IC卡业务操作手册1

操作说明

金融IC借记卡说明：

1.目前我行发行的金融IC卡是芯片磁条复合卡，具有借记卡所有功能，同时在每张金融IC卡中自带一个电子现金账户。

2.金融IC卡中可拥有一个借记卡基本账户（活期存款账户）、若干个借记卡其他账户（定期存款账户等）和一个IC卡电子现金账户，借记卡基本账户和其他账户信息同时存储在磁条和芯片上，而IC卡电子现金账户信息只存储在芯片中，必须通过读卡的方式方可读取出来。

所以系统对原使用借记卡办理业务的相关交易（如开销户、存取款、中间业务等）进行了改造，并且针对IC卡电子现金账户新增加了一些交易（如IC卡圈存、圈提、销/换卡登记等）。

3.金融IC卡在凭证种类上归属于‘738-借记卡’，不另增加凭证种类。

4.普通的磁条卡片交易流程不变，如果普通磁条卡片误插入IC读卡器，系统提示“读卡或存折失败，请重试”，柜员应在柜面使用刷卡器进行刷卡后交易。

5.金融IC在正常情况下必须通过读卡器设备，办理各项业务。

当金融IC卡芯片损坏，无法正常读取时，需要柜面授权，才可降级使用磁条刷卡器。

6.如系统无法读取IC卡电子现金账户信息时，需进行销/换卡处理。

销/换卡时，先进行销/换卡登记，自客户办理换卡或销卡手续之日起的第30个自然日日终，系统在第31个自然日，以银联数据返回至核心系统记载的电子现金账户余额为准，系统自动将电子现金账户余额转入客户有效登记转入的借卡主账户或现金方式返还给客户。

原损坏卡片必须收回。

7.IC卡电子现金账户为人民币账户，不记名、不挂失，不止付、不计息，不设密码，电子现金账户的余额上限为1000元（含）。

8.此操作手册只涉及改造和新增的交易。

1.1活期开户（1111）

金融IC卡开卡时，当系统提示“请插入IC卡或刷卡”时，必须在读卡器上插入IC卡，待业务办理完毕后，方可拔出卡片，其他操作步骤不变。

1.2更换凭证（1311）

1.2.1功能说明：

用于借记卡、（金融IC借记卡）、普通存折、存单、定期一本通、一本通、水费专用存折、燃气费专用存折、单位定期存款证实书、单位定期存单、空白印鉴卡片的更换交易

1.2.2交易画面：

如果芯片完好且IC卡电子现金余额为0，可直接换卡；如果IC卡电子现金余额不为0，则提示“电子现金余额不为零，请先做圈提”，如下图

如果芯片完损坏，系统提示“芯片无法读取，请做登记”自动联动IC卡销/换卡登记（1601）如下图：

1.2.3操作步骤：

1.凭证类型：

734（普通存折）735（一本通）736（单位定期存款证实书）737（存单）738（借记卡）747（燃气费专用存折）748（水费专用存折）754（定期一本通）756（空白印鉴卡片）760（单位定期存单）

2.卡/一本通/账号：

手工输入卡号系统判断是否金融IC卡，如果芯片完好且IC卡电子现金余额为0，可直接换卡；如果IC卡电子现金余额不为0，则提示“电子现金余额不为零，请先做圈提！

”系统自动联动IC卡圈提（1605）如果芯片完损坏，则提示“芯片无法读取，请做登记”系统自动联动IC卡销/换卡登记（1601），交易成功后按照系统提示“登记成功，请做销卡或换卡”交易。

3.原凭证号码：

手工输入，校验原凭证号是否正确，凭证类型为借记卡时不需要输入

4.新凭证号码：

凭证类型为借记卡时必须插入IC卡或刷卡获取，其他凭证类型为手工输入，校验凭证状态为“未使用”，并且为柜员尾箱中最小凭证号

5.交易密码：

密码是6位数字，客户通过密码键盘输入，并校验是否正确，若为水费专用存折和燃气费专用存折及对公账户时跳过

6.经办人证件类型、证件号码及经办人姓名：

选择736（单位定期存款证实书）756（空白印鉴卡片）760（单位定期存单）时需要输入企业经办人员的信息

7.手续费收取时，需要输入以下内容：

⑴手续费金额：

系统自动回显应收取的费用金额，不可修改

⑵收取方式：

0（现金）1（转账）2（不收费）

⑶凭证类型：

0（对公账户）734（普通存折）735（一本通）738（借记卡）

⑷卡/一本通/账号：

可刷可输，个人账户按提示刷凭证获取卡/一本通/账号，对公账户手工输入，个人人民币时校验为个人结算账户，同时回显户名

⑸交易密码：

密码是6位数字，客户通过密码键盘输入，并校验是否正确，对公账户和个人遗留账户无密码时跳过

1.2.4权限说明

手续费金额大于0，且收费方式为“不收费”时，授权，但水费专用存折、燃气费专用存折换折“不收费”时不授权

1.2.5特殊说明：

1.单位定期存款证实书、单位定期存单更换凭证需在开户机构办理

2.借记卡需在开立凭证的分行范围内更换凭证，不可跨分行办理

3.如果凭证类型为“单位定期存单”，更换应由信贷人员办理

4.如果凭证类型为“水费专用存折”或“燃气费专用存折”需要更名或维护信息时，需提供第三方相关证明，请核对后办理

5.个人账户时，如果遗留账户无密码的，不允许通存通兑，只允许在开户行办理业务

6.IC卡电子现金账户余额不为“0”时，联动到圈提（1605）交易做圈提后方可换卡

1.2.6系统检查：

1.客户合法性检查，客户是否存在，客户状态是否正常

2.凭证合法性检查，凭证状态是否正常

3.账户合法性检查，账户是否存在，账户状态是否正常

4.检查金融IC借记卡的电子现金余额

1.2.7处理结果：

1.校验凭证在挂失状态下、帐户在质押止付状态下不允许更换凭证

2.控制新、旧凭证类型必须一致

3.凭证类型为借记卡时，允许更换的新旧卡类别对照表见附录

4.原凭证状态改为“已更换”

5.新凭证与账号关联

6.收费处理

7.登记凭证相关的登记簿

8.付出表外凭证

9.登记相关登记簿、清单

1.2.8输出打印：

1.业务通知单

2.存折、存单、证实书、单位定期存单

3.换金融IC借记卡显示“换卡工本费15元”，联动收取工本费，收取工本费分现金或转账

1.3销户（1117）

1.3.1功能说明：

用于人民币借记卡、（金融IC借记卡）、普通存折、一本通、定期一本通、定期存单、燃气专用存折、水费专用存折下（活期、整存整取、零存整取、教育储蓄、通知存款、定活两便、存本取息、整存零取、增利账户）账户销户，可将销户本息全额转入其他账户中,也可提现;廉政账户只可零余额销户

1.3.2交易画面：

如果芯片完好且IC卡电子现金余额为0，可直接销卡；如果IC卡电子现金余额不为0，则提示“电子现金余额不为零，请先做圈提”，如下图

如果芯片损坏，系统提示“芯片无法读取，请做登记”自动联动IC卡销/换卡登记（1601）如下图：

销户提示：

“此卡有卡销/换卡登记关联，不许销户”

1.3.3操作步骤：

1.储种：

0（活期）1（整存整取）2（零存整取）3（教育储蓄）4（通知存款）5（定活两便）7（增利账户）8（廉政账户）

2.凭证类型：

0活期选择734（普通存折）735（一本通）738（借记卡）747（燃气费专用存折）748（水费专用存折），1整存整取选择735（一本通）737（存单）738（借记卡）754（定期一本通），2零存整取和3教育储蓄选择734（普通存折）735（一本通）738（借记卡）754（定期一本通），4通知存款选择735（一本通）738（借记卡），5定活两便选择735（一本通）737（存单）738（借记卡）754（定期一本通），7增利账户选择738（借记卡）

3.卡/一本通/账号：

金融IC借记卡按提示插入IC卡或刷卡获取卡号，其他原凭证按提示刷凭证获取卡/一通号/账号，凭证类型为存单时手工输入，同时回显户名、账户相关信息及电子现金余额。

如果芯片完好且IC卡电子现金余额为0，可直接销卡；如果IC卡电子现金余额不为0，则提示“电子现金余额不为零，请先做圈提”，系统自动联动IC卡圈提（1605）。

如果芯片损坏，则提示“芯片无法读取，请做登记”系统自动联动IC卡销/换卡登记（1601），交易成功后按照系统提示“登记成功，请做销卡或换卡”交易。

4.凭证号码：

存折、存单时需要输入，系统校验是否正确

5.通知存款预约编号：

通知存款时可输入

6.教育证明：

0（无）1（有），教育储蓄存款业务时选择

7.交易密码：

密码是6位数字，客户通过密码键盘输入，校验密码后显示账户余额

8.证件类型及证件号码：

大额交易和定期提前支取时必须输入，校验与账户信息一致

9.交易类别：

选择现金或转账，选择转账时输入以下内容

⑴转入账户类型：

0（个人结算户）

⑵转入账户凭证类型及转入卡/一本通/账号：

可刷可输，转入账户类型为外币临时账户时只能手工输入

⑶转入币种：

选择输入

⑷是否找零：

外币业务时，可根据业务情况联动到找零交易，否则不可输入，默认为“否”

10.是否代理：

选择0（是），录入代理人相关信息；若选择1（否），光标直接跳到提交

廉政账户销户操作

1.币种：

选择CNY人民币

2.所属机构：

下拉菜单选择，同时回显账户户名及账号

3.钞汇标志：

外币时回显

4.是否代理：

系统默认选择0（是），录入代理人相关信息

1.3.4权限说明：

按额度授权，提前支取授权

1.3.5特殊说明：

1.账户存在预约指令、存在三方协议（存在关联关系的账户）、金融IC卡借记卡销换卡登记、存在不可销户标志的不可销户

2.一本通、借记卡存在其他储种账户时，不允许办理活期基本账户的销户业务；只有其他账户办理销户或全额提前支取后，方能办理活期账户的销户业务

3.教育储蓄销户时，须选择教育证明0（无）1（有），若有，则按教育储蓄优惠利率办理；若无，一年期、三年期按同期零存整取利率执行，六年期按五年期零存整取利率执行，同时代扣个人利息所得税

4.通知存款每笔预约记录，支取时只可选择一次；取款时存在预约记录，可以不选择预约记录进行取款；预约到期日恰逢节假日时顺延，按实际天数和通知存款利率计息

5.如果遗留账户无密码的，不允许通存通兑，只允许在开户行办理业务

6.转入账户的存折打印需到补登折交易补登

7.IC卡电子现金账户余额不为“0”时，联动到圈提（1605）交易做圈提后方可销户

8.IC卡做为转入账户有销换卡登记关联的不可销户

1.3.6系统检查：

1.客户合法性检查，客户是否存在，客户状态是否正常

2.凭证合法性检查，凭证状态是否正常

3.账户合法性检查，账户是否存在，账户状态是否正常

4.检查金融IC借记卡的电子现金余额

1.3.7处理结果：

1.廉政账户销户时，校验账户余额必须为0

2.IC卡电子现金账户余额为“0”

2.计算应付利息

3.根据交易类别记账

4.关闭账户，登记开销户登记簿或子户信息登记簿

5.关闭凭证

6.大额取款系统自动登记大额存取款登记簿

7.登记凭证相关的登记簿

8.登记相关登记簿、清单

1.3.8输出打印：

1.个人业务凭证

2.利息清单

3.存折或存单

1.4IC卡销/换卡登记（1601）

1.4.1功能说明：

当IC卡芯片损坏，系统无法读取IC卡电子现金余额时，在进行IC卡销户或换卡交易前，需通过本交易可对芯片损坏的IC卡进行登记，登记后系统向银联发送数据，银联数据返回后即可将需销换卡的IC卡内电子现金余额转出。

1.4.2交易画面：

支取方式—现金

支取方式—转账

.

1.1.3操作步骤：

1、IC卡号：

在IC卡号后的黄色区域手工输入卡号。

2、支取方式：

手工录入销换IC卡号后，用鼠标点击支取方式黄色区域后的箭头，选择“现金”或“转账”支取方式。

3、选择证件类型，输入证件号码，和客户姓名，输完后，客户号会自动回显。

如果为代理人代为办理，在是否代理后选择“是”，然后按页面提示录入代理人信息。

当支取方式选择“现金”时：

（1）点击登记，随后打印业务通知单即可。

当支取方式选择“转账”时：

：

（1）凭证类型选择转入凭证的类型：

738借记卡734普通存折735一本通以及757-168活期存折。

（2）选择完毕后，插入或刷转入凭证，在页面弹出的对话框点击是，系统校验后，转入账户账号会自动回显。

（3）如客户不能提供凭证可以点击“账户查询按钮”，可查询到此客户名下所有有效的个人结算账户，根据客户意愿选择相应的有效账户。

（4）点击登记，打印业务通知单

系统提示“登记成功，请做销卡或换卡！

”需手工到1311或1117

1.4.3权限说明：

综合柜员有权操作

1.4.4特殊说明：

1、金融IC卡必须为因芯片损坏无法使用的卡片。

2、在IC卡销户和更换凭证交易中，当IC卡芯片损坏，无法正常读取时，系统自动联动到该交易进行登记处理；

3、在完此交易后，登记的IC卡不允许再返还给客户，应该马上做销户或换卡交易，登记的IC卡做销户或换卡交易的附件。

4、销换卡登记时，转入卡不允许为所要登记的IC卡

5、作为销换卡登记的转入卡，在银行未返回文件之前的结算周期内，不允许销户（此卡有销换卡登记关联，不允许换卡销户）

6、销换卡登记，转入账户必须与IC卡同属一个客户，且转入账户必须是该客户号下所有状态正常的个人结算账户；

7、销换卡登记不涉及账务

8、柜员不允许自己为自己办理IC卡销/换卡登记。

9、如果重复登记系统会提示“此卡片已做销换卡登记”

10、此交易无法冲正

11、金融IC卡处于凭证挂失状态时，无法进行IC卡销换卡登记

1.4.5系统检查：

1、客户合法性检查

2、支取方式为转账时，转入凭证的使用状态检查

3、凭证合法性检查，凭证状态是否正常

1.4.6处理结果：

登记相关登记簿、清单

1.4.7输出打印：

打印吉林银行业务通知单

1.5IC卡销/换卡登记查询维护（1603）

1.5.1功能说明：

IC卡销/换卡登记查询维护用于对做完IC卡销换卡登记后，银联返回数据状态以及IC卡销/换卡银行处理结果的查询，并可依照客户的意愿，对之前操作销换卡登记时录入的信息进行修改维护。

1.5.2交易画面：

1.5.3操作步骤：

1、依次按界面提示选择证件类型，依次输入证件号码、姓名

2、此处按查询类型可分为5种：

0-已处理，1-未处理，2-待处理，3-处理失败，6-全部

当查询出的信息为0-已处理时。

当查出的信息为已处理时，表示银行方面已对银联30个自然日后返回的电子余额通过转账的方式返回给了客户，此笔交易已经完毕，不需柜员再进行任何处理。

当查询出的信息为1-未处理时。

当查出的信息为未处理时，表示银行方面已做了IC卡销/换卡登记，但是银联还没有返回电子现金余额数据。

此时可根据客户意愿，柜员在IC卡销/换卡登记查询维护（1603）做信息维护。

当查询出的信息为2-待处理时

当查出的信息为待处理时（当支取方式为现金时才会显示），表示银联已返回电子余额数据，需要银行方面通知客户，柜员在IC卡销/换卡登记处理（1602）界面手工处理，将电子现金余额返还给客户。

此时也可根据客户意愿，柜员在做IC卡销/换卡登记处理（1602）之前，在IC卡销/换卡登记查询维护（1603）做信息维护。

当查询出的信息为3-处理失败时

当查出的信息为处理失败时（当支取方式为转账时才会显示处理失败），表示银联已返回电子余额数据，但由于在做IC卡销/换卡登记时，客户提供的转入凭证账号有误，或者转入凭证此时为异常状态，银联返回的电子现金余额无法完成转入交易；需要银行方面通知客户，柜员需先在IC卡销/换卡登记查询维护（1603）做维护，再在IC卡销/换卡登记处理（1602）界面手工处理，将电子现金余额返还给客户。

3、当查询出的信息为1-未处理，2-待处理和3-处理失败时，柜员均可对客户在销/换卡登记时录入的信息进行维护，维护范围包括代理人维护以及支取方式的维护。

4、选中要进行维护的信息，点击界面右下方的“修改”，进入维护界面。

5、当对支取方式进行维护时；有2种形式，现金维护为转账，转账维护为现金。

（1）现金维护为转账，点击支取方式后面的箭头，选择“转账”方式，再选择“转入凭证类型”，738—借记卡，734—普通存折，735—一本通，757—168活期存折。

（2）选择“转入凭证类型”之后，按照界面提示，插入或刷转入凭证，转入账号自动回显。

（3）如需对代理人进行维护，则在“是否代理”后选择“是”，选择代理人证件类型，输入代理人身份证号码，如之间已输入代理人，则直接对代理人的姓名和证件类型及号码进行维护即可。

（4）点击“提交”

转账维护为现金时，点击支取方式后面的箭头，选择“现金”方式。

（1）如需对代理人进行维护，则在“是否代理”后选择“是”，选择代理人证件类型，输入代理人身份证号码，如之间已输入代理人，则直接对代理人的姓名和证件类型及号码进行维护即可。

（2）点击“提交”

当只对转入凭证类型，账号进行维护时，

（1）更改“转入凭证类型”之后，按照界面提示，插入或刷转入凭证，转入账号自动回显。

（2）如需对代理人进行维护，则在“是否代理”后选择“是”，选择代理人证件类型，输入代理人身份证号码，如之间已输入代理人，则直接对代理人的姓名和证件类型及号码进行维护即可。

（3）点击“提交”

1.5.4权限说明：

需授权

1.5.5特殊说明：

1、此交易中的信息维护只能对状态为1-未处理，2-待处理和3-处理失败的查询信息进行修改维护，提示0-已处理的信息不允许修改。

2、未经客户认可，客户不允许擅自修改维护客户在IC卡销/换卡登记时录入的信息。

3、当把支取方式由现金维护为转账时，转入的凭证必须为同一客户名下同一客户号的其他凭证，不能转入其他人名下的凭证。

4、当把支取方式由转账维护为现金时，柜员需再在1602界面手工操作，把现金返还给客户。

5、按证件类型、证件号码、户名查询，可以查询到该客户下所有做过销换卡登记的IC卡。

6、柜员不允许自己为自己办理IC卡销/换卡登记查询维护。

7、此交易无法冲正

1.5.6系统检查：

1，客户合法性检查。

2，支取方式为转账时，转入凭证的使用状态检查以及转入凭证是否为同一客户同一客户号下的其他凭证。

1.5.7处理结果：

交易成功

1.5.8输出打印：

打印吉林银行个人业务通知单

1.6IC卡销/换卡登记处理（1602）

1.6.1功能说明：

IC卡销/换卡登记处理用于对做完IC卡销换卡登记后，并且银联已经返回电子现金余额数据，柜员用此交易对返回信息进行处理，将银联返回的电子现金余额按客户登记时的支取方式返回给客户。

1.6.2交易画面：

1.6.3操作步骤：

1、依界面提示，选择客户证件类型，依次输入身份证号码，姓名，点击“查询”。

2、点击“查询”：

系统回显的查询项目包括原IC卡卡号、代理证件类型、代理证件号码、代理姓名、电子现金余额、支取方式、转入凭证类型和转入账号。

3、按照客户提供的信息，选中一笔交易

（1）若客户登记的支取方式为现金，点击提交后，柜员即可将银联返回的余额以现金形式返还给客户

（2）若客户登记的支取方式为转账，则系统自动将银联返回的余额转入到客户登记的账户中，无需手工处理

4、界面中返显状态为待处理及处理失败的记录。

当状态为“处理失败”时：

柜员应先判断处理失败的原因，再返回IC卡销/换卡登记查询维护（1603）进行相应的维护（步骤参见1603维护步骤），再回到IC卡销/换卡登记处理（1602）进行手工操作。

当状态为“待处理”：

柜员已在IC卡销/换卡登记查询维护（1603）维护完时，选中要处理的信息，点击界面右下方的提交。

4、待界面显示“交易成功”，打印业务通知单即可。

1.6.4权限说明：

综合柜员有权操作

1.6.5特殊说明：

1、柜员在办理IC卡销/换卡登记处理时，应仔细核对顾客身份。

2、此交易只能查到待处理、处理失败的记录。

3、登记处理完毕后，登记状态将转换为已处理

4、柜员不可以自己为自己办理IC卡销/换卡登记处理交易。

5、严禁未经客户许可，柜员擅自做此交易。

6、此交易无法冲正

1.6.6系统检查：

核查客户身份的合法性

1.6.7处理结果：

交易成功

1.6.8输出打印：

打印吉林银行业务通知单

1.7IC卡圈存（1604）

1.7.1功能说明：

IC卡圈存交易是持卡人将其在银行相应账户上的资金划入金融IC卡电子账户

1.7.2交易画面：

现金

指定帐号

.非指定账户

1.1.3操作步骤：

1、请先将IC卡插入，点击IC卡号黄色区域处，出现提示“请插入IC卡后点确定”

2、IC卡号：

系统会自动反显金融IC卡号

3、IC卡电子现金余额：

系统会自动反显IC卡电子现金余额

4、户名：

系统自动反显IC卡户名

5、圈存金额：

输入圈存金额

6、圈存方式：

0—现金圈存；1—指定帐号圈存；2---非指定账户圈存

（1）选择0—现金圈存时，回车后光标会直接跳到提交

（2）选择1—指定帐号圈存，系统自动反显转出凭证类型及转出账户，反显转出户

名，客户输入6位交易密码，并校验是否正确

（3）选择2—非指定账户圈存，确定转出凭证类型

7、转出凭证类型：

738—借记卡；734—普通存折；757—168活期存折

8、转出账户：

系统自动反显

9、户名：

系统自动反显

10、转出凭证号：

（1）选择738—借记卡，读卡或刷卡后，系统自动反显转出账户、转出户名及转出凭

证号码；

（2）选择734—普通存折或757—168活期存折时，存折刷磁后系统自动反显转出账

户、转出户名，但转出凭证号需手工输入，并校验是否正确；

11、交易密码：

，客户输入6位交易密码，并校验是否正确。

1.1.4权限说明：

综合柜员有权操作

1.7.3特殊说明：

1、凭证必须是个人结算账户

2、柜员在办理IC卡圈存业务中，当IC卡置于读卡器上时，不可以将IC卡移开，直到该笔业务操作完成为止

3、非指定账户圈存时，转出账户不能为本IC卡，否则系统报错

4、圈存后系统控制IC卡账户余额小于等于1000元，最小金额0.01元

5、柜员不允许自己办理圈存业务

6、柜员操作失误或客户圈存错误，系统支持圈存撤销

7、IC卡挂失后，办理现金圈存交易成功，指定帐号圈存，非指定帐号圈存交易不成功

8、批量开卡需“修改密码”后进行圈存交易

1.7.4系统检查：

客户合法性检查

1.7.5处理结果：

根据交易类别记账

1.7.6输出打印：

打印吉林银行个人业务凭证

1.8IC卡圈提（1605）

1.8.1功能说明：

圈提是指持卡人将电子现金账户中的余额全部划回到本卡活期账户

1.8.2交易画面：

1.8.3操作步骤：

1、请先将IC卡插入，点击IC卡号黄色区域处，出现提示“请插入IC卡后点确定”

2、IC卡号：

系统会自动反显金融IC卡号

3、IC卡电子现金余额：

系统会自动反显IC卡电子现金余额

4、户名：

系统会自动反显IC卡户名

5、交易金额：

系统自动反显交易金额

6、转入凭证类型：

系统自动反显转入凭证类型

7、提交

1.8.4权限说明：

综合柜员有权操作

1.8.5特殊说明：

1、圈提交易系统只支持IC卡账户中全部余额转入到本IC卡，不允许部分圈提，不支

持提取现金

2、系统控制圈提金额小于等于1000元