保险术语.docx

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保险术语

2.1风险

风险risk

纯粹风险purerisk

投机风险speculativerisk

财产风险propertyrisk

责任风险liabilityrisk

人身风险personalrisk

信用风险creditrisk

环境风险environmentalrisk

职业风险occupationalrisk

自然风险naturalrisk

巨灾风险catastrophicrisk；catastrophe

社会风险socialrisk

政治风险politicalrisk

经济风险economicrisk

税收风险taxrisk

法规风险legalrisk；regulatoryrisk

2.2风险因素

风险因素hazard

物质风险因素physicalhazard

道德风险因素moralhazard

心理风险因素moralehazard

风险事故peril

2.3风险管理

风险管理riskmanagement

风险管理目标riskmanagementgoal

风险规避riskavoidance

风险自留riskretention

风险预防riskprevention

风险抑制riskrestraint

风险中和riskneutralization

风险转移risktransfer

风险集合riskpooling

风险分散riskdiversification

风险识别riskidentification

风险估测riskestimation

风险评价riskevaluation

风险分级riskclassification

风险管理技术选择

riskmanagementtechniqueselection

控制型风险管理技术

losscontrolriskmanagementtechniques

财务型风险管理技术

financialriskmanagementtechniques

3.精算术语

3.1产品定价

精算方法actuarialmethod

精算师actuary

精算假设actuarialassumption

大数法则Lawoflargenumbers

修匀graduation

演示利率illustrationInternetrate

费率厘定rating

纯保费法purepremiummethod

损失率法lossratiomethod

定价利率pricinginterestrate

保险费率premiumrate

纯费率purepremiumrate

费率浮动premiumrateadjustment

纯保费purepremium

净保费netpremium

附加费用loading

总保费Grosspremium

已赚保费earnedpremium

未满期保费unearnedpremium

特殊费率specialpremiumrate

评估净保费valuationnetpremium

风险修正因子creditandsurchargefactor

财产保险产品定价

损失loss

损失程度lossseverity

案均损失averagelossperclaim

损失频率lossfrequency

直接损失directloss

间接损失indirectloss

人身保险产品定价

生命表lifetable

死亡表Mortalitytable

经验生命表experiencemortalitytable

国民生命表populationmortalitytable

选择生命表selectmortalitytable

终极生命表ultimatemortalitytable

综合生命表aggregatemortalitytable

平均余命lifeexpectancy

疾病发生率表morbiditytable

发病率morbidityrate

死亡率mortalityrate

3.2准备金

准备金reserve

法定责任准备金statutoryreserve

评估利率valuationinterestrate

保险公司依法确定的用以计算责任准备金的利率

通用会计准则准备金generallyacceptedaccountingprinciples（GAAP）reserve

在保险公司持续经营的前提下，为了在公正、一致的基础上反映经营状况、体现盈利水平，而采用合理而谨慎的假设计算的准备金

保费不足准备金premiumdeficiencyreserve

（寿险）评估未来交费期间内的纯保费与毛保费之差，若纯保费大于毛保费，则按评估基础计算其在评估日的精算现值。

（非寿险）未到期责任准备金和预期的投资收益不足以抵补预期的损失和相关费用时计提的准备金。

未到期责任准备金

unearnedpremiumreserve

在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提取的准备金，包括保险公司为保险期限在一年以内（含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的准备金，以及为保险期限在一年以上（不含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的长期责任准备金。

未决赔款准备金outstandinglossreserve；outstandingclaimsreserve

保险公司为尚未结案的赔案提取的准备金，包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。

已发生已报案未决赔款准备金incurredandreportedclaimsreserve

保险公司为保险事故已经发生，但尚未提出索赔的赔案所提取的准备金。

已发生未报案未决赔款准备金incurredbutnotreported（IBNR）claimsreserve

保险公司为保险事故已经发生，但尚未提出索赔的赔案所提取的准备金。

已发生未充分报告准备金incurredbutnotenoughreport（IBNER）claimsreserve

保险公司为已经立案但尚未结案的赔案在未来可能的赔付而提取的准备金。

已发生未立案未决赔款准备金incurredbutnotrecordedclaimsreserve

保险公司为已经发生保险事故但是尚未提出索赔或者已经提出索赔但是尚未立案的赔案而提取的准备金。

理赔费用准备金claimexpensereserve

保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的理赔费用而提取的准备金

间接理赔费用准备金unallocatedlossexpensereserve；indirectclaimexpensereserve

保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的，并且无法直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。

直接理赔费用准备金allocatedlossexpensereserve；directclaimexpensereserve

保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的，并且可以直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。

修正准备金modifiedreserve

保险公司根据费用的实际分布调整均衡纯保费，为了与首年或前几年较高的费用相匹配而增加第一个或前几个保单年度的附加保费，相应计算得到的准备金。

一年定期修正法fullpreliminarytermmethod

计算修正准备金的一种方法，使第一年修正后的纯保费等于一年定期寿险纯保费，而续年保费等于原保单剩余期间相同类型保险的纯保费。

流量三角形run–offtriangle

保险公司将索赔发展数据、保费发展数据等，按照一定的方式（保单年度、事故年度、报告年度等）组成的三角形表格。

链梯法chainladdermethod

按照流量三角形中各列的比例关系来预测未来索赔数据的一种未决赔款准备金评估方法。

案均赔款法averagecostperclaimmethod

依据保险公司的历史数据计算出每案赔款额的平均数，再根据对将来赔付金额变动趋势的预测加以修正的一种未决赔款准备金评估方法。

已发生案均赔款法paymentsperclaimincurredmethod

以已经发生理赔的索赔次数和每案平均赔付额为基础数据的一种案均赔款法。

已结案案均赔款法paymentsperclaimsettledmethod

以一句发生理赔的索赔次数和每案平均赔付额为基础数据的一种安均赔款法。

逐案估计法caseestimateapproach

对未经赔案逐个估计在将来结案时需要支付的赔款额的一种未决赔款准备金评估方法。

准备金进展法reservedevelopmentmethod

通过分析逐案估计法得到的准备金的充分程度以及未来索赔支付额与准备金的关系，来评估未决赔款准备金的一种方法。

修正已发生未报案未决赔款IBNR法budgetedIBNRmethod

B-F法bornhuetter-fergusonmetbod

根据已发生索赔的实际进展情况和期望损失来修正IBNR准备金的一种未决赔款准备金评估方法。

准备金发展changeinreserve

在连续两个评估日评估的相同区间内的准备金之间的差异。

二分之一法onehalfmethod

假定风险在一年中是均匀分布、保费收入在一年中均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。

八分之一法oneeighthmethod

假定风险在每一季度内是均匀分布、保费收入在每一季度内均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。

二十四分之一法

onetwenty–fourthmethod

假定风险在每一月度内是均匀分布、保费收入在每一月度内均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。

三百六十五分之一法onethreehundredandsixty–fifthmethod

在风险均匀分布假设条件下，按日计算未到期风险的准备金提取方法。

准备金评估日reservevaluationdate

评估准备金所使用的各种数据的截止日。

毛保费准备金Grosspremiumreserve

在寿险中，指为未来的给付和相关费用支出基于毛保费计提的准备金；在非寿险中，一般指未到期责任准备金。

保证利率准备金

guaranteedinterestratereserve

基于保证利率提取的准备金。

间接理赔费用indirectclaimexpense

无法直接确认到每个赔案的理赔费用

直接理赔费用directclaimexpense

可以直接确认到每个赔案、与案件理赔直接相关的费用。

案均赔款averagepaymentperclaim

在一定统计期间内，保险人依据赔款数据计算出的每案赔款的平均金额。

4、保险产品术语

4.1产品体系

保险insurance

财产保险propertyinsurance

企业财产保险commercialpropertyinsurance

家庭财产保险householdpropertyinsurance

营业中断保险businessinterruptioninsurance

机器损坏保险machinerybreakdowninsurance

运输工具保险vehicleinsurance

机动车保险autoinsurance

船舶保险hullinsurance

飞机保险aircraftinsurance

航空保险aviationinsurance

货物运输保险cargoinsurance

海上货物运输保险marinecargoinsurance

陆上货物运输保险inlandtransitinsurance

航空货物运输保险aircargoinsurance

联运保险multi–modeltransportationinsurance；combinedtransportinsurance

工程保险engineeringinsurance；projectinsurance

建筑工程保险constructioninsurance

安装工程保险erectioninsurance

航天保险spaceinsurance

核保险nuclearinsurance

石油保险oilexplorationanddevelopmentinsurance

责任保险liabilityinsurance

公众责任保险publicliabilityinsurance

雇主责任保险employer’sliabilityinsurance

产品责任保险productliabilityinsurance

职业责任保险professionalliabilityinsurance；professionalindemnityinsurance

个人责任保险personalliabilityinsurance

污染责任保险pollutionliabilityinsurance

强制保险compulsoryinsurance

机动车交通事故责任强制保险compulsoryautoliabilityinsurance

信用保险creditinsurance

商业信用保险commercialcreditinsurance

出口信用保险exportcreditinsurance

短期出口信用保险short-termexportcreditinsurance

以信用期在一年以内的出口收汇风险为保险标的的信用保险。

中长期出口信用保险medium-and-long-termexportcreditinsurance

以信用期在一年以上，最长可至十到二十年的出口收汇风险为保险标的的信用保险。

出运前出口信用保险pre-shipmentexportcreditinsurance

以出口合同生效后、货物实际出运前的买家信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信用保险。

出运后出口信用保险post-shipmentexportcreditinsurance

以货物出运后的买家信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信用保险。

买方信贷保险buyer’screditinsurance

在买方信贷融资方式下，保险人向出口买方贷款银行提供还款风险保障的保险。

卖方信贷保险supplier’screditinsurance

出口延付合同保险

在卖方信贷融资方式下，保险人向出口商提供商务合同项下的还款风险保障的保险。

海外投资保险overseasinvestmentinsurance

国内贸易信用保险domesticcreditinsurance

国内信用险

以国内买卖双方在交易过程中由于买方原因造成卖方无法收回贷款而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。

信用卡保险creditcardinsurance

保证保险suretybond

履约保证保险performancebond

贷款保证保险loanbond

雇员忠诚担保保险fidelitybond

农业保险agricultureinsurance

长效储金型农业保险

saving–styleagricultureinsurance

保险期限一般在三年以上，投保人投保时交纳一定数额的储金，以储金的利息作为保费的农业保险。

成本型农业保险inputagricultureinsurance

以农业生产成本确定保险金额的农业保险。

产量（产值）型农业保险outputagricultureinsurance

以农业产品产出量（产出价值）确定保险金额的农业保险。

种植业保险plantinsurance

生长期农作物保险grow–periodcropinsurance

以各种农作物在生长期间因灾害事故造成的收获量价值或生产费用（成本）损失为保险标的的保险。

收获期农作物保险harvestcropinsurance

收获期保险insuranceforharvestingperiod

以粮食作物或经济作物成熟后，在初加工过程中，因灾害事故造成的损失为保险标的的保险。

森林保险forestinsurance

以天然林场和人工林场为对象，以林木生长期间因灾害事故造成的林木价值或营林生产费用损失为保险标的的保险。

园林苗圃保险nurserygardeninsurance

以生长中的各种经济林种为对象，以这些树苗、林种及其产品因灾害事故所造成的损失为保险标的的保险

养殖业保险livestock&aquacultureinsurance

牲畜保险livestockinsurance

家畜家禽保险Fowlinsurance

水产养殖保险aquicultureinsurance

涉农保险agriculturerelatedinsurance

除农业保险以外，其他为农业服务业、农村、农民直接提供保险保障的保险，包括涉及农用机械、农用设备、农用设施、农房等农业生产生活资料，以及农产品储藏和运输、农产品初级加工、农业信贷、农产品销售等活动的财产保险；涉及农民的寿命和身体等方面的人身保险。

政策性农业保险

policyorientedagricultureinsurance

商业性农业保险

commercialagricultureinsurance

农机保险agriculturemachineryinsurance

农房保险farmbuildinginsurance

渔船保险fishingboatinsurance

粮食作物保险graincropinsurance

经济作物保险commercialcropinsurance

蔬菜园艺作物保险

vegetable&horticultureinsurance

水果及果树保险orchardinsurance

林木保险forestryinsurance

绿肥牧草作物保险

foragegrassinsurance；grasslandinsurance

制种作物保险seedingcropinsurance

温室大棚作物保险greenhouseinsurance

大牲畜保险insuranceforheavylivestock

小牲畜保险insuranceforsmalllivestock

家禽保险poultryinsurance

特种养殖保险insuranceforspecialanimals

人身保险personalinsurance

人寿保险lifeinsurance；lifeassurance

定期寿险termlifeinsurance

可续保定期人寿保险

renewableterminsurance

可转换定期人寿保险

convertibleterminsurance

终身寿险wholelifeinsurance

两全保险endowmentinsurance

养老保险pension

个人养老保险individualpension

团体养老保险grouppension

确定给付养老保险definedbenefitpension

确定交费养老保险

definedcontributionpension

年金保险annuityinsurance

企业年金corporateannuity

定额年金fixed–amountannuity

变额年金variable–amountannuity

增额年金increasing–amountannuity

即期年金immediateannuity

延期年金deferredannuity

确定年金annuitycertain

终身年金wholelifeannuity

返还年金refundannuity

意外伤害保险

accidentdeath&dismembermentinsurance

健康保险healthinsurance

短期健康保险short–termhealthinsurance

长期健康保险long–termhealthinsurance

个人健康保险individualhealthinsurance

团体健康保险grouphealthinsurance

疾病保险diseaseinsurance

重大疾病保险criticalillnessinsurance；dreaddiseaseinsurance

医疗保险medicalinsurance

费用补偿型医疗保险

expensereimbursementmedicalinsurance

定额给付型医疗保险

valuedbenefitmedicalinsurance

门诊医疗费用保险

out–patientmedicalinsurance

住院医疗保险hospitalizationinsurance

意外伤害医疗保险

accidentalmedicalinsurance

失能收入损失保险

disabilityincomeinsurance

收入保障保险incomeprotectioninsurance

护理保险healthcareinsurance

投资型保险

利率敏感型保险interest–sensitiveinsurance

分红保险participatinginsurance

万能保险universallifeinsurance

投资连结保险united-linkedinsurance

保险责任coverage

主险maincoverage；basicpolicy

附加险rider

责任免除exclusion

产品生命周期

保险产品生命周期

lifecycleofinsuranceproduct

保险产品组合insuranceproductcombination

保险产品线lineofbusiness

保障对象和保障范围相类似的一组保险产品。

保险产品组合广度

Spanofinsurancecombination

保险公司所经营的保险产品线的数量。

保险产品组合密度

densityofinsurancecombinati